कुछ उधारकर्ता एक घर खरीदते समय 15 साल की बंधक की तलाश करते हैं फरवरी 2015 में, बंधक बैंकर्स एसोसिएशन के अनुसार, केवल 5% घर खरीदारों और 20% रिफिनैन्शंस ने 15 साल के बंधक के लिए आवेदन किया था, और ये संख्या हाल के वर्षों में गिर रहे हैं। लेकिन अगर अपेक्षाकृत उच्च मासिक भुगतान से उधारकर्ताओं को बंद कर दिया जाता है, तो वे शब्द के दोनों इंद्रियों में बहुत पैसे बचाने का मौका ले रहे हैं।

पीओएस 30 साल से अधिक पैसे उधार लेने की तुलना में 15 साल की एक बंधक लागत बहुत कम है

• क्योंकि एक बंधक की लागत वार्षिक ब्याज दर के रूप में गणना की जाती है, और आप लंबे समय तक आधे के लिए पैसा उधार ले रहे हैं, तो आप 15 साल के लिए पैसे उधार लेना बहुत कम होगा - आम तौर पर आप जो भुगतान करेंगे 30 साल से अधिक ब्याज दर जितनी अधिक होगी, दो बंधक के बीच का अंतर अधिक होगा। 4% पर, आप लंबे समय तक ऋण के भुगतान के बारे में केवल 46% ब्याज का भुगतान करेंगे।

हमारे बंधक कैलकुलेटर के साथ 15-वर्ष बनाम 30-वर्ष की बंधक दरों की तुलना करें:

• बैंकों को फंड के लिए कम-से-कम ऋण कम जोखिम वाले और सस्ता है, इसलिए 15 साल की बंधक आमतौर पर कम ब्याज दर के साथ आता है - एक चौथाई बिंदु के बीच और 30 साल के बंधक के मुकाबले पूरे अंक कम।

• यदि आपके बंधक को सरकारी प्रायोजित कंपनियों में से एक, फैनी मॅई जैसे खरीदा जाता है, तो आप शायद 15 साल के ऋण के लिए फीस में कम भुगतान करेंगे। फैनी मे और अन्य सरकार समर्थित उद्यमों का आरोप है कि वे जो ऋण स्तर मूल्य समायोजन कहते हैं, जो अक्सर केवल 30 साल के बंधक के लिए लागू होते हैं या अधिक होते हैं। ये शुल्क आम तौर पर कम क्रेडिट स्कोर, छोटे नीचे भुगतान या दोनों के साथ उधारकर्ताओं पर लागू होते हैं। संघीय आवास प्रशासन ने 15 साल के उधारकर्ताओं को कम बंधक बीमा प्रीमियम का शुल्क लिया है अधिकांश उधारकर्ताओं ने अंततः इन फीस का भुगतान उच्च ब्याज दर के हिस्से के रूप में किया है, जो अग्रिम फीस के बजाय।

• क्योंकि मासिक भुगतान अधिक है, वित्तीय योजनाकार 15 वर्षीय बंधक को मजबूर बचत का एक रूप मानते हैं - एक पैसा बाजार खाते या शेयर बाजार इक्विटी में उन बचत निवेश के बजाय, आप उन्हें अपने घर में निवेश करना, जो लंबे समय से अधिक मूल्य की सराहना की संभावना है।

कॉन्सस

कम बंधक के पास लंबी अवधि के ऋणों की तुलना में अधिक मासिक भुगतान हैं उदाहरण के लिए, $ 300, 000 से 4% ब्याज के लिए 15 साल का ऋण उसी दर पर एक ही राशि के लिए 30 वर्षीय बंधक की तुलना में $ 2, 21 9 या 55% का मासिक भुगतान होता है

• उच्च भुगतान खरीदार को अधिक मामूली घर पर सीमित कर सकता है क्योंकि वे 30 साल के ऋण के साथ खरीद सकेंगे। (30-वर्ष के ऋण पर एक ही मासिक भुगतान एक बड़ा ऋण चुकाना होगा।)

• उच्च भुगतान के लिए नकद भंडार की आवश्यकता होती है - तरल बचत में एक साल की आय के बराबर

उच्च भुगतान का मतलब है कि एक उधारकर्ता अन्य बचत का निर्माण करने का मौका छोड़ सकता है या अन्य लक्ष्यों के लिए बचत कर सकता है, जैसे कॉलेज ट्यूशन या 401 (के) सेवानिवृत्ति खाते में, जो कर-आस्थगित और दोनों हैं एक नियोक्ता योगदानएक प्रेमी और अनुशासित निवेशक उच्च-उपज देने वाली प्रतिभूतियों में 15 साल और 30 साल के भुगतान के बीच के अंतर को निवेश करने का अवसर खो देंगे।

नीचे की रेखा

एक 15 साल की बंधक आपको बहुत पैसा बचा सकता है कल्पना करें कि $ 300, 000 का ऋण, 3 पर उपलब्ध है। 15 साल के लिए 25% या 30 साल के लिए 4%। तेजी से परिशोधन और कम ब्याज दर का संयुक्त प्रभाव यह है कि सिर्फ 15 वर्षों के लिए पैसे उधार लेने की लागत $ 79, 441, $ 215, 60 9 से 30 साल या दो तिहाई कम होने की तुलना में होगी। रगड़ना, ज़ाहिर है, उच्च मासिक भुगतान है

(आपके लिए सही बंधक चुनने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें:

बैंक बनाम बजट: कितना घर आप खरीद सकते हैं? और एक 30 साल के बनाम तुलना। 15 साल की बंधक ।)