बंधक बैंकर्स एसोसिएशन के मुताबिक, 30 साल की बंधक अमेरिका में सबसे लोकप्रिय घर बंधक है। फरवरी 2015 में, सभी बंधक आवेदनों के दो-तिहाई से अधिक, और सभी खरीद अनुप्रयोगों का 86% 30 साल के बंधक के लिए थे लेकिन उनमें से बहुत से लोगों को उनके घर की जरूरत के मुकाबले अधिक पैसे देने में कोई संदेह नहीं है। (दो बंधक शर्तों के गहन विवरण के लिए, देखें एक 30 साल की तुलना में। 15 साल की बंधक।)

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एक 30 साल के बंधक के गुण

30 साल के बंधक का मुख्य लाभ अपेक्षाकृत कम मासिक भुगतान है उदाहरण के लिए, $ 300, 000 से 4% ब्याज के लिए 30 साल के ऋण पर मासिक भुगतान $ 1, 432, या एक ही दर पर एक ही राशि के लिए 15 साल की बंधक से एक तिहाई कम है।

• निचली भुगतान से उधारकर्ता को अधिक घर खरीदने की अनुमति मिल सकती है, क्योंकि वे 15 साल के ऋण का भुगतान करने में सक्षम होंगे क्योंकि उसी मासिक भुगतान से आपको 30 साल से अधिक का बड़ा ऋण लेने की इजाजत होगी।

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• कम भुगतान से उधारकर्ता को 52 9 योजना में या 401 (के) रिटायरमेंट अकाउंट में कॉलेज ट्यूशन की तरह प्रोत्साहन देने वाले अन्य लक्ष्यों को बचत करने या बचत करने की अनुमति मिलती है, जो दोनों ही है कर स्थगित और नियोक्ता योगदान है (देखें, भी, अपने 401 (के) को अधिकतम करने के लिए 4 तरीके।)

• एक प्रेमी और अनुशासित निवेशक 15-वर्ष और 30-वर्ष के भुगतान के बीच अंतर ले सकता है और इसे उच्च- उपज देने वाली प्रतिभूतियां मोटे तौर पर बोलते हुए, ऐसा निवेश निवेश करेगा यदि टैक्स के बाद रिटर्न बंधक की लागत से अधिक है, ब्याज कटौती से कम।

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एक 30 साल के बंधक के बदले

अपने जीवनकाल में, एक 30 साल की बंधक 15 साल के बंधक की तुलना में कहीं अधिक महंगा है।

• क्योंकि एक बंधक की लागत वार्षिक ब्याज दर के रूप में गणना की जाती है, और आप दोबारा लंबे समय के लिए धन उधार ले रहे हैं, तो आप 30 साल के ऋण के लिए कम-से-कम दो बार भुगतान करेंगे। ब्याज दर जितनी अधिक होगी, दो बंधक के बीच का अंतर अधिक होगा। 4% से कम, आपको 15 साल से अधिक की तुलना में 30 साल से अधिक की दर से 2 गुना अधिक भुगतान करना होगा।

• बैंकों के लिए लंबी अवधि के ऋण जोखिम वाले और अधिक महंगा होते हैं क्योंकि 30 साल की एक बंधक आम तौर पर उच्च ब्याज दर के साथ आता है - कहीं भी एक चौथाई बिंदु के बीच और 15 साल के बंधक के मुकाबले पूरे अंक।

• अगर आपका बंधक सरकार-प्रायोजित कंपनियों में से किसी एक से खरीदा जाता है, जैसे फ़ैनी मॅई, तो आप 30 साल के ऋण के लिए फीस का भुगतान कर सकते हैं। फैनी मॅई और अन्य सरकार समर्थित उद्यमों ने आरोप लगाया है कि ऋण स्तर मूल्य समायोजन कहा जाता है जो केवल 30 साल के बंधक के लिए ही लागू होते हैं। ये शुल्क आम तौर पर कम क्रेडिट स्कोर, छोटे नीचे भुगतान या दोनों के साथ उधारकर्ताओं पर लागू होते हैं। संघीय आवास प्रशासन 30 वर्षों के उधारकर्ताओं को उच्च बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करता हैअधिकांश उधारकर्ताओं ने अंततः इन फीस का भुगतान उच्च ब्याज दर के हिस्से के रूप में किया है, जो अग्रिम फीस के बजाय।

नीचे की रेखा

अपने जीवनकाल में एक 30 साल की बंधक आपको और अधिक लागत आएगा $ 300, 000 ऋण का उदाहरण लें, जो 30 साल के लिए 4% पर उपलब्ध है या 15 साल के लिए 25% है। धीमी परिशोधन और उच्च ब्याज दर का संयुक्त प्रभाव का मतलब है कि 30 साल के लिए धन उधार लेने के लिए $ 79, 441 से अधिक 15 वर्ष, या लगभग तीन गुना ज्यादा की तुलना में $ 215, 60 9 की लागत आएगी। एक समाधान: एक 30 साल की बंधक लें, लेकिन 15 साल के शेड्यूल का बड़ा भुगतान करें, मान लें कि बंधक के पास कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं है। आप प्रिंसिपल के अतिरिक्त भुगतान को निर्देशित करने के हकदार हैं, और यदि आप लगातार भुगतान करते हैं, तो आप 15 वर्षों में बंधक का भुगतान करेंगे। और यदि समय तंग हो जाता है, तो आप हमेशा 30-वर्षीय अनुसूची में वापस आ सकते हैं 30 साल के बंधक बनाम एक 15 साल की बंधक के बारे में अधिक जानकारी एकत्र करने के लिए हमारे बंधक कैलकुलेटर की कोशिश करें। इसके अलावा, पढ़ें: एक 15 साल के बंधक के पेशेवरों और विपक्ष