कई सालों के लिए, बीमा वाहक निश्चित रूप से, अनुक्रमित और परिवर्तनीय वार्षिकियां से उपभोक्ताओं की गारंटीकृत जीवनकाल की आय प्रदान करते हैं। लेकिन इन अनुबंधों से उत्पन्न आय की मात्रा उनके बाद के वर्षों में कई सेवानिवृत्त लोगों के जीवन व्यय को पर्याप्त रूप से कवर नहीं कर सकती है। इस कारण से, गारंटीकृत आय सुरक्षा का एक और रूप, जिसे क्वालिफाइड दीर्घायु वार्षिक वायदा संविदा (क्यूएएलएसी) कहा जाता है। यह अपेक्षाकृत नया उत्पाद कुछ मामलों में अपने उपयोगकर्ताओं के लिए पर्याप्त आय सुरक्षा प्रदान कर सकता है, लेकिन उपभोक्ताओं को यह समझने की ज़रूरत है कि यह वाहन कैसे अपनी सेवानिवृत्ति योजना में सही ढंग से स्थिति बनाए रखने के लिए काम करता है।

वे कैसे कार्य करते हैं

QLAC को अनिवार्य रूप से एक "टर्म" वार्षिकी के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस नकद मूल्य के किसी भी संचय के बिना कम राशि के लिए बहुत बड़ा मौत लाभ प्रदान करता है, दीर्घायु अनुबंध कोई ठोस संविदा मूल्य के साथ शुद्ध आय सुरक्षा प्रदान नहीं करता है। पारंपरिक वार्षिकी के विपरीत जो अनुबंध के रूप में बेचा जाता है और मूल्य में बढ़ सकता है, क्यूएएसी आमतौर पर सेवानिवृत्त लोगों द्वारा वित्त पोषित होता है जो कि उनके 60 के दशक में हो सकते हैं और 85 या बाद के वर्षों में शुरू होने वाले मासिक लाभ का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं। वे जो प्राथमिक लाभ देते हैं, वह यह है कि आम तौर पर पारंपरिक वार्षिकी के मुकाबले वे ज्यादा मासिक लाभ का भुगतान करेंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: योग्य दीर्घायु ऍन्युइटी कॉन्ट्रैक्ट्स के लिए एक गाइड ।)

उदाहरण के लिए, एक 60 वर्षीय व्यक्ति जो एक वार्षिकी में $ 100,000 डालता है, वह 65 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले गारंटीकृत सीधे जीवन भुगतान के लिए प्रति माह 750 डॉलर प्राप्त कर सकता है। लेकिन अगर वह यह कहता है एक क्यूएलएसी में एक ही राशि है, तो उसे 85 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले प्रत्येक महीने $ 5000 मिल सकता है। लेकिन यह अनुबंध उस समय से जल्द भुगतान नहीं करेगा, और क्रेता को ट्रिगर उम्र तक पहुंचने से पहले कुछ नहीं मिलेगा। रिटर्न ऑफ प्रीमियम रियर आमतौर पर इन उत्पादों के साथ एक अतिरिक्त लागत के लिए उपलब्ध है। खरीदारों को अपनी सेवानिवृत्ति की बचत का 25% या इन वाहनों में $ 125, 000 (जो भी कम हो) में डाल करने की अनुमति है (और अधिक के लिए, देखें:

दीर्घायु ऍन्युइटी टैक्स नियम: आपको क्या पता होना चाहिए ।)

एक नया समाधान

सबसे बड़ा फायदा यह है कि QLAC उपभोक्ताओं को पेश करते हैं, उनकी रिटायरमेंट आय के लिए एक निश्चित अंत बिंदु को साजिश करने की क्षमता है। जो लोग इस कवरेज को खरीदते हैं, वे फिर अपनी परिसंपत्तियों के शेष भाग को पुन: निर्दिष्ट कर सकते हैं ताकि उन्हें केवल क्यूएएलएसी पेआउट के शुरू होने तक ही रहना पड़े। फिर, यदि वे अपनी बाकी की बचत का संयुक्त भुगतान छोड़ दें, तो क्यूएएलएसी का फायदा उठाएगा और उन्हें मासिक भुगतान के रूप में उपलब्ध कराया जाएगा जो कि उनके शेष जीवन के लिए अपने खर्चों को पूरा कर सकते हैं। इस प्रकार के वाहन को दीर्घावधि देखभाल कवरेज के रूप में देखा जा सकता है क्योंकि उसे चिकित्सा हामीदारी की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन खरीदार के बाद के वर्षों की अवधि के लिए पर्याप्त मासिक राशि का भुगतान करना होगा, जिसका उपयोग उच्च लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है प्रबंधित देखभाल।(अधिक के लिए, देखें:

क्वालिफाईड दीर्घायु वार्षिक वार्षिकी संविदाओं पर नियमों को समझना।) कुछ विशेषज्ञों का अनुमान है कि $ 100, 000 सेवानिवृत्ति बचत वाले कोई $ 10, 000- $ 15,000 एक क्यूएएलएसी और 85 वर्ष की उम्र से शुरू होने वाली समान आय प्राप्त करें कि एक तत्काल वार्षिकी में $ 60,000 निवेश एक ही उम्र में प्रदान करेगा। और उन लोगों के लिए भुगतान बढ़ सकता है जो इसे लेने के लिए लंबा इंतजार करते हैं, बिना किसी बाजार जोखिम के। इन कारणों के लिए, कई वित्तीय पंडितों का मानना ​​है कि क्यूएएलएसी बाजार अगले कुछ सालों में तेजी से मशरूम देगा।

नीचे की रेखा

योग्यता दीर्घावधि वार्षिकी संविदाओं ने अभी वित्तीय बाजार पर अपनी छाप बनाने की शुरुआत की है उपभोक्ता जो अपनी आय को आउटलाइज करने के लिए चिंतित हैं, वे इन उत्पादों के साथ अधिशेष के जोखिम के विरुद्ध खुद को बीमा कर सकते हैं और कांग्रेस ने उन्हें अलग-अलग सेवानिवृत्ति खाते (आईआरएएस) और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में इस्तेमाल करने की अनुमति दी है। (और अधिक के लिए, देखें:

सलाहकार किस प्रकार पता दिव्य जोखिम को कर सकते हैं।)