घर के मालिक के बारे में एक अच्छी बात: यह सिर्फ एक जगह नहीं है और निवेश (एक अच्छा, आप आशा करते हैं), यह भी तैयार नकदी का एक स्रोत हो सकता है, आपको इसकी आवश्यकता होनी चाहिए ।

यदि आप पहले से ही अपने घर में रह रहे हैं - और आपके पास कुछ वर्षों के लिए है - दो वित्तीय शर्तें शायद ऊपर उठते रहें: पुनर्वित्त और घर-इक्विटी ऋण हो सकता है कि आप उनके बारे में कुछ जानते हैं लेकिन वित्तीय निर्णय लेने के लिए पर्याप्त नहीं हैं वे अक्सर एक ही वाक्य में उपयोग किए जाते हैं, लेकिन वे काफी भिन्न होते हैं

हालांकि अलग-अलग, इन दोनों शब्दों में एक चीज समान है: वे आपके घर का उपयोग करके पैसे जुटाने से संबंधित हैं। यहां एक परिदृश्य है: दस साल पहले, जब आपने पहली बार अपना घर खरीदा था, तो आपके 30 साल के फिक्स्ड रेट बंधक पर ब्याज दरें लगभग 6% थीं। 2015 में, आप लगभग 4% के लिए एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं दो अंक अपने मासिक भुगतान से कुछ सौ डॉलर दस्तक कर सकते हैं और अपने घर को वित्तपोषण की कुल लागत से अधिक कर सकते हैं।

या दूसरी परिदृश्य पर विचार करें: आपके पास पहले से ही बकाया ब्याज दर है लेकिन आप एक नई छत के लिए भुगतान करने या अपने घर के डेक को जोड़ने के लिए कुछ अतिरिक्त नकदी की तलाश कर रहे हैं। यही वह जगह है जहां एक घर इक्विटी ऋण आकर्षक हो सकता है समय के साथ, आपके ऋण और अपने घर को मूल्य में सराहना करते हुए अपने घर का भुगतान करने का एक संयोजन आपके घर में इक्विटी-डेट-फ्री वैल्यू का उत्पादन करता है, जिससे आप नकद जुटाने के लिए उधार ले सकते हैं।

इन विकल्पों में से प्रत्येक को विस्तार से देखें

पुनर्वित्त

पुनर्वित्त मूल रूप से एक नए ऋणदाता को कम दरों पर एक नए बंधक के बदले अपने पुराने बंधक शेष राशि का भुगतान करने के लिए ढूंढ रहा है। कभी-कभी आपके वर्तमान ऋणदाता पुनर्वित्त भी करेंगे, भी।

दो प्रकार दो प्रकार के "रिफिस" (पुनर्वित्त के लिए बंधक भाषा) हैं: दर और टर्म पुनर्वित्त और नकद आउट ऋण एक दर / टर्म रिफाई में धन के साथ जुड़े लागतों के अलावा अन्य हाथों को बदलने में शामिल नहीं होता है। नकद आउट रीफाई के साथ, आपको नकदी के रूप में अपने घर से कुछ नकद वापस लेने वाली इक्विटी मिलती है। अधिक जानकारी के लिए कैश-आउट बनाम रेट / टर्म बंधक पुनर्वित्त ऋण देखें। उस नकदी का एक अच्छा इस्तेमाल अन्य ऋणों का भुगतान करना है - क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, चिकित्सा बिल और जैसे

लागतों पर विचार करें

कम ब्याज दर जो आपको प्रति माह सैकड़ों बचाती है, वह सही नहीं है? बहुत कम वित्तीय निर्णयों काट और सूख जाता है, और यह कोई अपवाद नहीं है। समस्या लागत बंद कर रही है यहां तक ​​कि पुनर्वित्त पर, ये लागत 1% से 1% आपकी ऋण राशि के 5% होने की संभावना है। यदि आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आपको एक साल से अच्छी तरह से अपने घर में रहने की योजना बनानी चाहिए। वास्तव में, अगर आप 18 महीनों के भीतर कम मासिक भुगतान के माध्यम से अपनी समापन लागत को फिर से कर सकते हैं, तो शायद यह रिफाई करने का एक अच्छा विचार है और पढ़ें, देखें: जब (और कब नहीं) आपका बंधक पुनर्वित्त करने के लिए होम इक्विटी ऋण

क्योंकि वे आपकी संपत्ति से सुरक्षित हैं, घर-इक्विटी ऋण व्यक्तिगत, असुरक्षित ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों में हैं केवल अड़चन: यदि आप अपने घर-इक्विटी ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं, ऋणदाता आपके घर के बाद आता है।

दो विकल्प

दो प्रकार के होम इक्विटी ऋण हैं (तकनीकी तौर पर वे काफी अलग हैं लेकिन हम उन्हें एक साथ ढकेल देंगे।) एक पारंपरिक होम इक्विटी ऋण 30-वर्ष की बंधक की तरह अधिक है यदि आपको स्वीकृति मिल गई है, तो आपको एक ब्याज प्राप्त होता है, जो कि निर्धारित अवधि के दौरान निर्धारित ब्याज दर (ज्यादातर मामलों में) के साथ भुगतान करते हैं। होम इक्विटी ऋण: आपको क्या पता होना चाहिए और गृह-इक्विटी ऋण: लागत अधिक जानने के लिए क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन (एचईएलओसी) आपके घर में इक्विटी से जुड़ी एक क्रेडिट कार्ड की तरह है आप जितनी चाहें उतनी ही उस क्रेडिट लाइन के रूप में उधार ले सकते हैं ड्रॉ अवधि के दौरान आप केवल ब्याज का भुगतान करते हैं। एक बार भुगतान अवधि की अवधि में, आप मुख्य और ब्याज का भुगतान करते हैं ( गृह-इक्विटी ऋण बनाम एचईएलओसी: अंतर

देखें)। इन प्रकार के ऋणों की लागतें बंद हो रही हैं और आप को योग्य साबित करने के लिए आपको विभिन्न दस्तावेज जमा करना होगा। सामान्य तौर पर, घरेलू इक्विटी ऋण में पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है, लेकिन यह हमेशा मामला नहीं होता है। साथ ही उधारदाताओं के लिए भी देखें जो सिर्फ एक परिचयात्मक दर का विज्ञापन करते हैं। आप देख सकते हैं 1. एक साल के लिए 99%, लगभग 10% तक की सीमा तक। आपके लिए उधार लेने वाली एक न्यूनतम राशि भी हो सकती है (इन ऋणों के नुकसान के बारे में अधिक जानने के लिए हाईलस आपको कैसे नुकसान पहुंचा सकता है

देखें) क्या आप पुनर्वित्त कर सकते हैं वास्तव में, आप कर सकते हैं एक पारंपरिक बंधक के साथ, यदि आप अपनी ब्याज दर कम कर सकते हैं, तो एक समायोज्य-दर ऋण से किसी एक निर्धारित दर से परिवर्तित कर सकते हैं या एक गुब्बारा भुगतान से बच सकते हैं - या यदि आप अपने इक्विटी से अधिक नकदी निकालना चाहते हैं - यह संभवतः आप। बस याद रखें कि हर बार जब आप कुछ पुनर्वित्त करते हैं, तो आप अतिरिक्त समापन लागत चुका रहे हैं और आप ऋण का विस्तार कर सकते हैं, जिससे आपका कुल ब्याज भुगतान अधिक हो जाएगा।

एक चेतावनी: आपका क्रेडिट स्कोर या तो रणनीति में उधार लेने की आपकी योग्यता आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है यदि आप पुनर्वित्त की तलाश में हैं, और जब आप मूल रूप से अपना घर खरीदा था, तब से आपके क्रेडिट स्कोर कम है, पुनर्वित्त आपके सर्वोत्तम हित में नहीं हो सकता है इन ऋणों में से किसी एक को सुरक्षित करने की प्रक्रिया के लिए जाने से पहले, अपना तीन क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें (देखें कि

नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए या रिपोर्ट करें

शीर्ष स्थान।) यदि वे 740 से ऊपर नहीं हैं, तो किसी भी संभावित ऋणदाता से बात करें कि आपका स्कोर आपकी ब्याज दर को कैसे प्रभावित कर सकता है। यदि आप लंबे समय तक अपने घर में रहने की योजना नहीं बना रहे हैं, तो एक घर-इक्विटी ऋण बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि समापन लागत रिफाई से कम है नीचे की रेखा

पुनर्वित्त और घर इक्विटी ऋण में गिरावट है, ज़ाहिर है। यदि आप पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो 30 साल के एक और ऋण लेने की कोशिश न करें। अपनी जेब में पैसा बचाने के बजाय, छोटी अवधि के ऋण का विकल्प चुनिए- शायद 15 साल की बंधक। या, 30-वर्ष का ऋण लें और अतिरिक्त भुगतान करेंयाद रखें कि भुगतान जितना ज़्यादा ज़रूरी नहीं है उतना ज़रूरी है जितना आप ऋण के जीवन में भुगतान करते हैं। 10 साल के लिए आपके पहले ऋण पर भुगतान करना और एक और 30 के लिए पुनर्वित्त करना, पुनर्वित्त के किसी भी सकारात्मक प्रभाव को रद्द कर सकता है। लक्ष्य हमेशा जितनी जल्दी हो सके कर्ज को खत्म करना चाहिए।