सेवानिवृत्ति निधि का एक उद्देश्य है - जब आप रिटायर होने पर स्थिर, सुरक्षित आय प्रदान करते हैं। फिर भी, अपने जीवन के कुछ बिंदुओं पर, बहुत से लोग खुद को एक सेवानिवृत्ति खाते से धन निकालने या निकालने के लिए परीक्षा देते हैं, चाहे वह वित्तीय समस्या को ठीक करें या सिर्फ इसलिए कि उन्हें महंगा खरीद के लिए पैसा चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, अपने 401 (के) के साथ ऋण चुकाते समय देखें। ।

सेवानिवृत्ति निधि नियम

अपनी सेवानिवृत्ति निधि से पैसा लेना परिणाम के साथ आता है, करों और संभावित दंडों सहित चाहे या तो लागू हो, आपके पास सेवानिवृत्ति निधि खाते के प्रकार पर निर्भर करता है, आप को धन क्यों निकालते हैं और जब आप उन्हें वापस लेते हैं

401 (के), 403 (बी) और पारंपरिक आईआरए के लिए, आप 59 1/2 वर्ष की उम्र तक पहुंचने के बाद किसी भी कारण से जुर्माना रहित निकासी कर सकते हैं। सामान्य आयकरों का मूल्यांकन सभी निकासी पर किया जाएगा। 59½ से पहले, निकासी में 10% जुर्माना होता है, जब तक कि आप अपवाद के लिए योग्य नहीं होते हैं। प्रारंभिक वितरण पर कर के अपवाद के लिए आईआरएस नियम यहां दिए गए हैं।

एक रोथ आईआरए अलग है, क्योंकि पैसे खाते से पहले ही कर चुकाए जा चुके हैं। फिर भी, वहाँ नियम हैं, और दंड लागू कर सकते हैं। (अधिक के लिए, रोथ आईआरए: वितरण देखें।)

खोया आय और उच्च कर दर

यदि करों और दंडों ने आपको विसर्जित नहीं किया है, तो आपकी सेवानिवृत्ति निधि। आपके द्वारा वापस लिया जाने वाला धन बढ़ना जारी नहीं रहेगा। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 साल की उम्र में $ 10, 000 को वापस लेते हैं, तो आप रिटायर होने के समय से आपको $ 115, 000 या अधिक खर्च कर सकते हैं (मासिक परिमाण के साथ 35 वर्षों में $ 10, 000 पर 7% के आधार पर)।

अंत में, यदि आप एक बड़े इरा या 401 (के) को नकद करते हैं, तो उस पैसे में उस वर्ष के किसी भी अतिरिक्त आय में वृद्धि होती है। न केवल आपको करों का भुगतान करना होगा; आपका टैक्स ब्रैकेट वास्तव में अधिक से अधिक हो सकता है, सामान्य रूप से होगा, जिससे आप जितना भी अधिक भुगतान करते हैं

फिर भी, कुछ लोग अभी भी तय करते हैं - या मजबूर महसूस करते हैं - अपने 401 (के), 403 (बी) या आईआरए से पैसे निकालने या वापस लेने के लिए। यहां कुछ विशिष्ट चीजें हैं जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति निधि से नकदी के साथ नहीं लेनी चाहिए।

इसे गद्दे के नीचे या बचत खाते में न डालें

धन के साथ क्या करना सबसे बुरी बात है जो आपके लिए "काम" करना है "उन्हें छोड़ देना "एक गद्दे के नीचे धन या सिगार बॉक्स में या कुकी जार बस बैठता है। यह कोई ब्याज नहीं कमाता है, जिसका मतलब है कि मुद्रास्फीति के साथ यह वास्तव में मूल्य खो देता है।

पारंपरिक बचत खाते में पैसे डालना गद्दा समाधान से थोड़ी बेहतर है, क्योंकि ब्याज दरें इतनी छोटी हैं दोनों मामलों में आपको करों का भुगतान करना होगा और संभवत: टैक्स-फायदैड सेवानिवृत्ति खाते में इसे न रखने के लिए दंड देना होगा। इसके अतिरिक्त, जैसा ऊपर वर्णित है, भविष्य की आय चली जाएगी।

"यदि आप बाजारों के बारे में परेशान हैं और धन को बचत खाते में ले जा रहे हैं, तो आपके निकासी को आपकी शीर्ष टैक्स ब्रैकेट पर लगाया जाएगा और आपको दंड का सामना करना पड़ सकता है। यह गलती आपको बाजार में गिरावट की तुलना में अधिक खर्च कर सकती है, "पैसट्रिक ट्रैवर्स, मनीकोआच के संस्थापक, माउंट। सुखद, एस। सी। इसे एक मनी मार्केट अकाउंट में डालने से बचें

बचत खातों के साथ, मनी मार्केट फंड पर ब्याज दरें बहुत कम हैं मामले को बदतर बनाने के लिए, नए नियमों से यह एक बार सुरक्षित और सरल रिटायरमेंट विकल्प जटिल हो जाता है, संभवतः इससे आपको देरी या मोचन फीस मिल जाती हैं जब आप अपने पैसे का उपयोग करना चाहते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

न्यू मनी मार्केट विनियम: आपको जानना जरूरी है कि देखें।) डाउन पेमेंट के लिए इसका प्रयोग करने से बचना घर पर डाउन पेमेंट करने के लिए महंगा सेवानिवृत्ति निधि नकदी का इस्तेमाल करना , कार, नाव या अन्य बड़े टिकट आइटम पहले से ही उल्लेख किया सभी कारणों के लिए एक अच्छा विचार नहीं है एहसास की गई कोई भी बचत करों, दंड और खोई हुई भविष्य की कमाई से निगल जाएगी।

उसी पर लागू होता है जब एक बंधक, ऋण या क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति निधि नकद का उपयोग करने पर विचार करना आप कुछ ऐसा करने के लिए महंगा कर-लाभ वाले पैसे का उपयोग कर रहे हैं जो कि बजट अनुशासन समय के साथ ठीक कर सकता है

"यद्यपि आईआरए खाते सेवानिवृत्ति में व्यवस्थित मासिक आय का एक बड़ा स्रोत है, लेकिन वे आम तौर पर एक बंधक का भुगतान करने या एक नई कार खरीदने के लिए एकमुश्त-वितरण के अच्छे स्रोत नहीं होते हैं। सीएफ़पी ®, धन प्रबंधक, वित्तीय योजना, इंक। जेम्स बी। ट्विनिंग का कहना है, "बड़े पैमाने पर आईआरए निकासी, 'ब्रैकेट स्पिकिंग' बनाने की संभावना है, जिसमें टैक्स की दर का भुगतान कर योग्य आय में बढ़ोतरी के कारण बढ़ जाता है।" , बेल्लिंगम में, वाश।

तलाक लेने के लिए कभी भी इसका प्रयोग न करें

ऐसे उदाहरण सामने आए हैं जब लोग तलाक के लिए भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति निधि का इस्तेमाल करते हैं। समस्या यह है कि इस प्रक्रिया के अंत में उन्होंने खुद को एकल और सेवानिवृत्ति निधि के बिना पाया यह एक अच्छा परिणाम नहीं है

इसे 52 9 प्लान में डालने का विरोध करें

शिक्षा बचत योजनाएं एक अच्छी बात है, लेकिन वे सेवानिवृत्ति नकद के लिए एक अच्छी जगह नहीं हैं। कारण? वित्तीय सहायता की गणना करते समय, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों ने एक 52 9 योजना में परिसंपत्तियों पर विचार किया। एक योग्यता सेवानिवृत्ति योजना में पहले से ही फंड को ध्यान में नहीं रखा जाता है।

एक इनराइटेड आईआरए नकदी न करें आपको इरौ के वारिस में, मान न लें - जितना करते हैं - कि आप इसे नकद कर सकते हैं, उसे 60 दिन तक रखकर और करों से बचने के लिए नए कर-अनुकूल खाते में धन विरासत आईआरएएस के नियम इस तरह से काम नहीं करते हैं यदि आप IRA को नकद करते हैं, तो निम्नलिखित नियमों के बजाय, आपको पूरी रकम पर करों का भुगतान करना होगा।

"लोग अक्सर अपनी विरासत के माध्यम से जलते समय गलती करते हैं। हालांकि, आखिरी चीज को वे बाहर निकालना चाहिए, उनके लाभार्थी आईआरए हैं क्योंकि वे अपने जीवनकाल में निकासी को बढ़ा सकते हैं। निकोलस होपवुड, सीएफ़पी®, संस्थापक और अध्यक्ष, पीक वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलसी, प्लायमाउथ, एमआईसी, ने कहा कि यह अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय, निरंतर कर स्थगित और संभावित रूप से छोटे कर दायित्व की अनुमति देता है।

निचला रेखा

आपको अपने 401 (के), 403 (बी) या आईआरए से धन निकालना या निकालना नहीं चाहिए, जब तक कि कोई अन्य सहारा न हो। फिर भी, ऐसा करने से उन उपरोक्त करों, दंड और भविष्य की आय का नुकसान होने पर खर्च आता है।

"करों और दंड को शामिल करने की वापसी के सभी पहलुओं पर विचार करने में विफल होने से हजारों डॉलर देने होंगे जो अन्यथा आपकी जेब में हो सकते हैं जेसन ग्लिससिन्स्की, सीएफपी ®, सीएएस ®, निवेश सलाहकार प्रतिनिधि, ग्लिस्सिन्स्की और एसोसिएट्स, इंक का कहना है, "निवेश से संबंधित कई करों को स्वैच्छिक रूप से वर्गीकृत किया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि आपने जो फैसला किया है, उसके कारण उन्हें भुगतान करना अनिवार्य है।" प्लोवर, विस।

एक अतिरिक्त समस्या यह है कि कई लोग इसके बारे में नहीं सोचते हैं: लेनदारों से सुरक्षा की हानि अधिकतर सेवानिवृत्ति के खातों में होने वाली धनराशि आपको कानूनी कार्रवाई करने के दौरान सुरक्षित होती है। यह नकद और अन्य ऊपर वर्णित परिदृश्यों के लिए मामला नहीं है।

आपको क्या करना चाहिए?

अपने IRA से अतिरिक्त नकद के साथ क्या करना है

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