आपके 40 के दशक में सेवानिवृत्ति योजना किसी अन्य आयु में सेवानिवृत्ति योजना से बहुत अलग है। दो प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों के बीच में चकरा-पड़ने में फंसे हैं वे अपने जीवन में एक बिंदु पर हैं, जब उनके पास अभी भी कर्ज है और एक ही समय में दीर्घकालिक बचत के बारे में सोच रहे हैं। सेवानिवृत्ति की योजना बना और कर्ज चुकाने के अलावा, 40 वर्षीय बच्चों के पास अतिरिक्त वित्तीय लक्ष्यों जैसे बच्चे की (या पोते-पोते) शिक्षा के लिए धन हो सकता है सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय इन सभी लक्ष्यों को ध्यान में रखा जाना चाहिए क्योंकि वे एक ग्राहक की बचत क्षमता को प्रभावित करते हैं।

तो यहां पांच तरीके सलाहकार सेवानिवृत्ति के लिए 40-somethings योजना की मदद कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: सेवानिवृत्ति बचत के पीछे कौन सी ग्राहक हैं, सलाह देने के लिए ।)

1 सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को परिभाषित करें

यह आपके 40 के दशक में सेवानिवृत्ति योजना की ओर पहला कदम है। परिभाषित समय क्षितिज और आय लक्ष्यों के बिना वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को सेवानिवृत्ति के लिए सही तरीके से मदद नहीं कर सकते। एक बार समय, आय की ज़रूरतों और खर्चों का अनुमान लगाया जाता है सलाहकार योजनाओं में मदद कर सकते हैं कि कितने ग्राहकों को अब बचाने की आवश्यकता है

जोखिम के लिए ग्राहक की सहिष्णुता के साथ संयुक्त लक्ष्य निर्धारित किए गए हैं, सलाहकारों ने सेवानिवृत्ति तक के वर्षों के लिए निवेश रणनीतियों का निर्माण करने में भी मदद की होगी। 40 साल की उम्र के लिए निवेश की रणनीति अलग-अलग हो सकती है जब वे 45 तक पहुंचते हैं क्योंकि आय, बचत क्षमता, जोखिम और समय का क्षितिज बदल जाएगा क्योंकि वे अपने लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख के करीब पहुंचेंगे। वार्षिक आधार पर लक्ष्य और निवेश रणनीतियों की समीक्षा करने से ग्राहकों (और सलाहकार) उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ ट्रैक पर बने रहेंगे।

2। प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाएं

ग्राहक की आय में बढ़ोतरी के रूप में उनकी सेवानिवृत्ति बचत होनी चाहिए। जब अप्रत्याशित व्यय आते हैं और अन्य लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हैं, तो सेवानिवृत्ति बचत अक्सर पीछे बर्नर पर डाल पाने के लिए पहला व्यय होता है। सलाहकार ग्राहकों को खुद को पहले भुगतान करने और रिटायरमेंट बचत को मासिक खर्च में प्रोत्साहित कर सकते हैं। इस तरह क्लाइंट हमेशा सेवानिवृत्ति के लिए बचत बर्दाश्त करने में सक्षम होंगे। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहकों के पास आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें।)

3 ऋण का भुगतान करें

यदि ग्राहक सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करना चाहते हैं, तो उन्हें खर्च कम करने, बंधक का भुगतान करना और कर्ज को खत्म करने की आवश्यकता है ग्राहक बचत के लिए अतिरिक्त आय आवंटित कर सकते हैं - दोनों लघु और दीर्घकालिक। चालीस-सेमेन्टिंग की संभावना है कि उनके रिटायर होने के 20 से 30 साल पहले और वे कभी नहीं जानते कि किस प्रकार की वित्तीय वक्र गेंदों का जीवन उनके रास्ते भेज देगा।

तेजी से ग्राहकों को कर्ज चुकाना, तेज़ी से वे उस पैसे को एक आपातकालीन बचत निधि में और एक सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना शुरू कर सकते हैं। यदि ग्राहकों को आपातकालीन बचत होती है, तो उन्हें वित्तीय संकट में आने की ज़रूरत नहीं होगी, अगर उन्हें अपनी रिटायरमेंट बचत में कमी आनी चाहिए या अधिक कर्ज जमा कराना होगा।

4। सभी सेवानिवृत्ति के खाते का लाभ लें

यदि 40-चीज़ों को उनकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए पर्याप्त डिस्पोजेबल आय नहीं मिल पाती है, तो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के अन्य तरीके हैं एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजना का पूर्ण लाभ लेना है वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों को 401 (के) योजना में अधिकतम राशि का योगदान देने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए ताकि नियोक्ता योगदानों के मिलान का लाभ उठाया जा सके। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार किस प्रकार सेवानिवृत्ति का विकास कर सकते हैं ।)

ग्राहक भी व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में अतिरिक्त पैसा निवेश कर सकते हैं। ग्राहक प्रति वर्ष $ 5, 500 तक एक रोथ IRA या पारंपरिक IRA में योगदान कर सकते हैं। यह राशि $ 6, 500 तक बढ़ जाती है जब क्लाइंट 50 वर्ष की आयु तक पहुंच जाता है। प्रत्येक डॉलर का मायने रखता है जब वह बुद्धिमानी से निवेश करने और सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है। ग्राहक पूर्व-अधिकृत योगदान के साथ टैक्स रिफंड या वार्षिक बोनस से या एक अधिक बार आधार पर (जैसे द्वि-साप्ताहिक या मासिक) से एकमुश्त राशि का निवेश करने से कई अलग-अलग तरीकों में योगदान को अधिकतम कर सकते हैं

5। बच्चों पर विचार करें

यदि ग्राहक किसी बच्चे या पोते की शिक्षा के लिए बचत करना चाहते हैं, तो उन्हें मासिक बजट सेट करते समय 52 9 योजना योगदानों को ध्यान में रखना चाहिए। युवा पीढ़ियों को ऊंचा शिक्षा प्राप्त करने में मदद करना उदार है, लेकिन साथ ही ग्राहकों को यह महसूस करना होगा कि कहीं और खर्च किए गए धन वह धन है जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत से दूर ले जाता है

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ग्राहकों को व्यय और बचत प्राथमिकताओं को सेट करने में मदद करने के साथ-साथ बचत के विभिन्न स्तरों के साथ अनुमानित सेवानिवृत्ति आय में अंतर दिखाने में मदद करने के लिए एक वित्तीय योजना तैयार करना, ग्राहकों को उनके 40 के दशक में वित्तीय प्राथमिकताओं को सेट करने में मदद कर सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: उनके 60 के दशक में ग्राहकों के लिए सेवानिवृत्ति योजना रणनीतियों ।)