सेवानिवृत्ति सभी के लिए अलग है कुछ लोग यात्रा करना चाहते हैं, कुछ लोग अपने बच्चों की आर्थिक रूप से सहायता करना चाहते हैं, जबकि अन्य एक अंशकालिक आधार पर काम करना जारी रखने की योजना बना रहे हैं। साथ ही, यह मामला अधिक से अधिक बार हो रहा है कि अमेरिकियों के कर्ज से रिटायर हो रहे हैं। इसका अर्थ यह है कि वित्तीय सलाहकारों के लिए उनके पूरे ग्राहक आधार के लिए एक आकार-फिट-सभी सेवानिवृत्ति योजना के लिए असंभव है। जबकि प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय स्थिति अद्वितीय है, एक पहलू जिसमें वे सभी एक समान हैं, उनमें बिना किसी अपवाद के समान है कि उन्हें लगातार आय की आवश्यकता है

सेवानिवृत्ति बचत से सेवानिवृत्ति की आय में बदलाव हमेशा आसान नहीं होता है (आर्थिक या भावनात्मक रूप से) और यही वह जगह है जहां वित्तीय सलाहकार की विशेषज्ञ सलाह अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण हो जाती है। एक विशेषज्ञ के रूप में, सलाहकार ग्राहकों को अपने काम के वर्षों में सेवानिवृत्ति के योगदान को अधिकतम करने और उनके निवेश के लिए प्रत्येक ग्राहक के लक्ष्यों से मेल खाकर अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में आय-उत्पादक निवेश बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति बचत के पीछे कौन ग्राहक को सलाह दे रहे हैं।)

यह चार बातों पर विचार करने पर विचार किया जाता है कि जब सेवानिवृत्ति योजना और 60 के दशक में ग्राहकों के लिए निवेश की बात आती है।

सोचो कैपिटल संरक्षण

अपने 60 के दशक में ग्राहक के लिए निवेश के लक्ष्यों को उनके 30 या 40 के दशक में एक ग्राहक की तुलना में बहुत ही अलग हैं। युवा पीढ़ी अपने खातों के मूल्य में वृद्धि पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जबकि वर्तमान और शीघ्र-सेवानिवृत्त लोगों को पूंजी के संरक्षण पर केंद्रित होना चाहिए। यह रूढ़िवादी निवेश और एक यथार्थवादी जीवन शैली को बनाए रखने के संयोजन से आता है।

कुछ क्लाइंट पूरी तरह से जीवन जीना चाहते हैं और जितनी जल्दी हो सके अपने पैसे खर्च कर सकते हैं। हालांकि, जीवन की बढ़ती संभावनाओं के साथ, सेवानिवृत्ति की बचत को भी लंबे समय तक रहने की आवश्यकता है। आराम से रहने के लिए पर्याप्त धन के साथ, कम से कम रहने के लिए और संभवतया प्रिय लोगों को वित्तीय विरासत छोड़ने से बेहतर है, इससे बचत को कम करना और आने वाले वर्षों के लिए आय के बारे में चिन्ता है।

विकास पर ध्यान न दें

जबकि पूंजी के संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करते हुए, प्रत्येक ग्राहक की जरूरतों और लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम निवेश रणनीति चुनना वित्तीय सलाहकारों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए, इसका आम तौर पर आय-उत्पादक, रूढ़िवादी निवेशों में उनके पोर्टफोलियो का एक बड़ा प्रतिशत आवंटित करना होता है। अगर कोई ग्राहक 65 साल के सेवानिवृत्त हो जाता है, तो उनकी बचत 20 से 25 साल या इससे अधिक के लिए रह सकती है, लेकिन साथ ही उन्हें अपनी बचत का उपयोग आय का मुख्य स्रोत के रूप में करना होगा।

वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों को विकास और आय के बीच सही संतुलन खोजने में मदद करना चाहिए। इसका मतलब है कि उन्हें कई कारकों पर विचार करना चाहिए जैसे क्लाइंट का जोखिम सहनशीलता, समय का क्षितिज, निवेश ज्ञान, लक्ष्यों और ब्याज दरों का प्रभावएक ग्राहक के लक्ष्यों, सेवानिवृत्ति योजना और आय रणनीतियों की समीक्षा या तो तिमाही या वार्षिक आधार पर होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि निवेश विकल्प ट्रैक पर बने रहें। (अधिक जानकारी के लिए, 5 वर्षों के भीतर सेवानिवृत्त होने वाले ग्राहकों के लिए 5 शीर्ष टिप्स।)

वैकल्पिक निवेश पर विचार करें

ऐसे कई विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प हैं जो ग्राहकों को उपलब्ध हैं कि उन्हें सिर्फ एक चुनने की ज़रूरत नहीं है बेशक, सभी निवेश जोखिम के मामले में एक सेवानिवृत्ति के आराम स्तर के साथ संरेखित करना चाहिए, लेकिन जमा और म्यूचुअल फंडों की गारंटीकृत ब्याज प्रमाण पत्र के दो-परिसंपत्ति निवेश पोर्टफोलियो के निर्माण के दिन खत्म हो गए हैं।

ग्राहक अब कई अलग-अलग वैकल्पिक निवेश जैसे रियल एस्टेट, प्राइवेट इक्विटी, और प्रबंधित वायदा से चुन सकते हैं, कुछ का नाम दें। जब ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए वैकल्पिक निवेश पर विचार करते हैं, तो संबंधित खर्च और जोखिमों को ध्यान में रखें। उदाहरण के लिए, एक किराये की संपत्ति मासिक आय प्रदान कर सकती है, लेकिन मकान मालिक होने के साथ आने वाले खर्च भी हैं। निजी इक्विटी और इसी तरह के परिसंपत्तियों में निवेश में उच्च न्यूनतम निवेश और निम्न तरलता शामिल हैं

जबकि वैकल्पिक निवेश विविधता और अन्य परिसंपत्ति वर्गों जैसे शेयरों और बांडों के लिए अपेक्षाकृत कम सहसंबंध प्रदान करते हैं, इन व्यय और जोखिमों का अध्ययन करने की आवश्यकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि निवेश व्यक्तिगत ग्राहक के लिए सार्थक है

क्या आता है के लिए योजना अगला

ग्राहक सेवानिवृत्ति के बाद क्या आता है, इसके बारे में सोचना नहीं चाहते हैं, लेकिन सच्चाई यह है कि संपत्ति की योजना निवृत्त लोगों के लिए वित्तीय योजना के सबसे महत्वपूर्ण भागों में से एक है। यदि उन्हें पहले से ही नहीं मिला है, तो सलाहकारों को चर्चा शुरू करनी चाहिए और ग्राहकों से उनकी व्यक्तिगत और वित्तीय विरासत के बारे में बात करनी चाहिए। इससे संपत्तियों को विभाजित करने और करों और अंतिम संस्कार व्यवस्था जैसी अंतिम लागतों की तैयारी हो सकती है।

यदि ग्राहकों को अंतिम लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है तो सलाहकार जीवन बीमा खरीदने के लाभों के बारे में चर्चा करने के लिए दरवाजा खोल सकते हैं। पुराने ग्राहक हैं, अधिक प्रीमियम होंगे, लेकिन कम से कम उन्हें मन की शांति हो सकती है कि वे अपने प्रियजनों के लिए जाने के बाद उन्हें वित्तीय बोझ नहीं छोड़ेंगे।

सलाहकारों को अपने ग्राहक की सेवानिवृत्ति की योजना में मदद करते समय ऐसा करना चाहिए, खासकर जब वे 60 साल तक पहुंचते हैं, तो खुली और ईमानदारी से चर्चा होनी चाहिए। वित्तीय सलाह देने के सभी पहलुओं के लिए संचार और अपेक्षाएं महत्वपूर्ण हैं, लेकिन यह विशेष रूप से सच है जब यह सेवानिवृत्ति की योजना बना रही है, बुद्धिमानी से और संपत्ति की योजना बना रही है। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहकों को आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें।)