35 से 44 वर्ष की आयु के व्यक्ति - और कभी-कभी बड़े - अक्सर एक श्रेणी में आते हैं जिसे "सैंडविच पीढ़ी" के रूप में संदर्भित किया जाता है, एक ही समय में अपने बच्चों और माता-पिता की देखभाल करना। हालांकि कोई कुकी कटर सेवानिवृत्ति योजना समाधान नहीं है, लेकिन कुछ बुनियादी दिशानिर्देश ऐसे हैं जो इस श्रेणी में आते हैं।

सेवानिवृत्ति या कॉलेज के लिए वेतन के लिए सहेजें?

अधिकांश माता-पिता चाहते हैं कि उनके बच्चों को कॉलेज से कर्ज मुक्त करने के लिए स्नातक होना चाहिए ताकि वे एक स्वच्छ स्लेट के साथ अपनी वित्तीय योजना शुरू कर सकें। जबकि कुछ व्यक्ति अपने बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान कर सकते हैं और अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए बचा सकते हैं, लेकिन अधिकांश नहीं कर सकते हैं। सवाल तो हो जाता है, जो बेहतर वित्तीय विकल्प है? ऐसे निर्णय पर विचार करते समय, वित्तपोषण के लिए उपलब्ध विकल्पों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

- सेवानिवृत्ति: निर्धारित-लाभ योजनाओं से परिभाषित-योगदान योजनाओं और सामाजिक सुरक्षा के अनिश्चित भविष्य में बदलाव के साथ, यह तेजी से स्पष्ट हो रहा है कि व्यक्तिगत करदाता अपने या उसके वित्त पोषण के लिए ज़िम्मेदार है सेवानिवृत्ति के वर्षों ऐसे में, लोगों को आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का अनुभव करने की संभावना को बढ़ाने और अनिवार्य रूप से, सेवानिवृत्ति के दौरान वैकल्पिक रूप से काम करने के लिए यथासंभव अधिक बचत करना चाहिए। (आगे पढ़ने के लिए, परिभाषित-लाभ योजना की मृत्यु देखें।)

- कॉलेज खर्च: वित्तपोषण कॉलेज के लिए विकल्प उन पात्रों के लिए अनुदान शामिल हैं, जो पात्र हैं और ऋण के लिए छात्रवृत्ति जबकि ऋण का मतलब है कि स्नातक होने के बाद कॉलेज के छात्र की बकाया कर्ज हो सकती है, छात्र के पास कई विकल्प होंगे और इन ऋणों का भुगतान करने के लिए कई साल होंगे।

- जो लोग कॉलेज ऋण का विरोध कर रहे हैं वे एक वर्क-स्कूल कार्यक्रम पर विचार कर सकते हैं, जहां वे पूर्णकालिक काम करते हैं और अंशकालिक आधार पर कॉलेज में भाग लेते हैं। हालांकि यह समय की मात्रा बढ़ा सकता है जब बच्चे को डिग्री या डिप्लोमा प्राप्त होता है, स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद ट्रेड-ऑफ कर्ज मुक्त हो रहा है। कई नियोक्ता कॉलेज के छात्रों को ट्यूशन के कुछ या सभी खर्चों के लिए प्रतिपूर्ति भी करेंगे, बशर्ते वे कोर्स के लिए पासिंग ग्रेड प्राप्त करें।

यहां की कुंजी यह है कि वित्तपोषण कॉलेज के लिए उपलब्ध है, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए नहीं। वित्तपोषण कंपनियों का मानना ​​है कि जब कोई व्यक्ति कॉलेज खत्म करता है, तो वह आय-जनरेटिंग कैरियर में आगे बढ़ेगा; और जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति में प्रवेश करता है, तो उसके जीवन में उसके अगले चरण के लिए कोई आय नहीं होती है। ( बच्चों को मत भूलें: उनकी शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए बचाएं )

बुमेरेंजर्स व्यय जोड़ें जबकि ज्यादातर बच्चे अपने माता-पिता के घरों को अपने घर पर रहने के लिए छोड़ देते हैं उनके मध्य / देर -20 या आस-पास, ऐसे कई लोग हैं जो नहीं करते हैं।छोड़ने वाले कुछ लोग भी विभिन्न कारणों के लिए वापस जाने का विकल्प चुनते हैं। इन व्यक्तियों को आमतौर पर बूमरेंजर्स के रूप में जाना जाता है। दुर्भाग्य से, कुछ बुमेरेंपर अपने माता-पिता अपने रहने वाले खर्चों का भुगतान करने के पैटर्न में वापस आते हैं, जिसका रिटायरमेंट के लिए बचत करने की माता-पिता की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

ऐसे में, माता-पिता, जो खुद को बूमरेंजर्स के साथ जी रहे हैं, वे रिश्ते के वित्तीय पहलुओं को औपचारिक रूप से विचार करना चाह सकते हैं। उदाहरणों में बच्चा किराए पर, भोजन और उपयोगिताओं के लिए हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर करता है। माता-पिता यह भी स्पष्ट कर सकते हैं कि, किरायेदारों की तरह, अगर वे खर्च का अपना उचित हिस्सा भुगतान नहीं करते हैं तो उन्हें निष्कासित कर दिया जाएगा।

उम्र बढ़ने वाले माता-पिता के लिए दीर्घावधि देखभाल बीमा पर विचार करें बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल करने की लागत आम तौर पर बढ़ जाती है जैसे वे बड़े हो जाते हैं, और अधिकांश खर्च स्वास्थ्य देखभाल की लागतों के कारण होता है इसके अलावा, बड़े बच्चों के लिए लागत का भुगतान करने में असमर्थ वयस्क बच्चे अक्सर माता-पिता की देखभाल करना जरूरी पाते हैं बूमरेंजर्स के साथ की स्थिति के समान, यह देखभालकर्ताओं के वित्त पर काफी दबाव डाल सकता है और उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने से रोक सकता है।

यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि बुजुर्ग माता-पिता के लिए स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कवर किया गया है दीर्घकालीन देखभाल (एलटीसी) बीमा खरीदना एलटीसी का उपयोग नर्सिंग होम में इन-होम हेल्थकेयर या हेल्थकेयर सहित विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है। एलटीसी न केवल बच्चों पर वित्तीय बोझ को कम करने के लिए कार्य करता है, बल्कि स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए बुजुर्ग माता-पिता की अपनी सेवानिवृत्ति की बचत करने की ज़रूरत पर भी नकार सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत शेष: आवश्यकताएं और आपातकाल

एक व्यक्ति मध्य आयु के करीब हो जाता है, आतंक अगर उसके सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम का आकलन कर सकता है तो यह संकेत करता है कि कार्यक्रम लक्ष्य पर नहीं है लक्ष्य की बचत राशि के करीब पहुंचने के लिए सामान्य रूप से बचत राशि को बढ़ाने के लिए प्राकृतिक प्रतिक्रिया है। हालांकि, सावधानी का प्रयोग किया जाना चाहिए - किसी किफायती राशि से अधिक बचत को नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। तय है कि क्या रिटायरमेंट खाते में बचत की जा रही राशि को बढ़ाने के लिए, निम्नलिखित को सावधानीपूर्वक ध्यान देना चाहिए:

बचत लक्ष्य लक्ष्य पर क्यों नहीं है? अगर ऐसा इसलिए है क्योंकि बजट की राशि को नियमित आधार पर नहीं बचाया जा रहा है, तो क्या यह राशि अनावश्यक खर्चों पर पुनर्निर्देशित की जा रही है? यदि हां, तो एक आसान फिक्स को बजट में रहना होगा और इन अनावश्यक खर्चों को खत्म करना होगा। यदि परिवार की जरूरतों के मुताबिक यह राशि पुनर्निर्देशित की जा रही है, शायद सेवानिवृत्ति बचत का लक्ष्य है और बजट यथार्थवादी नहीं है और इसे संशोधित करने की आवश्यकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए,

बजट की सुंदरता

• देखें।) क्या रिटायरमेंट बचत राशि में वृद्धि एक वास्तविक उद्देश्य है? यह आपकी सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे के लिए बड़ी मात्रा में जोड़ने के लिए एक अच्छा विचार की तरह लग सकता है हालांकि, अगर इसका मतलब है कि प्रयोज्य आय में कमी या तो क्रेडिट कार्ड बढ़ाना होगा और रोज़ाना व्यय के लिए किए गए अन्य ऋण होंगे, सेवानिवृत्ति बचत राशि में बढ़ोतरी का वास्तव में आपके नीचे की रेखा पर कोई नकारात्मक असर पड़ेगा। आपातकालीन स्थिति को कवर करने के लिए उपयोग किए गए सेवानिवृत्ति बचत खातों से निकासी की गई थी? यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए आपात स्थिति को कवर करने के लिए राशि निकालने के लिए आवश्यक हो जाता है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके आपातकालीन फंड में जोड़ी जाने वाली राशि अपर्याप्त है वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि अनियोजित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन फंड खाते में कम से कम तीन महीने की शुद्ध आय बनाए रखना चाहिए। सेवानिवृत्ति बचत के समान, आपातकालीन फंड में जोड़े जाने वाले राशि को आवर्ती व्यय के रूप में माना जाना चाहिए, ताकि वह व्यक्ति पर एक अनपेक्षित वित्तीय बोझ न पैदा कर सके। (और जानने के लिए,
• खुद को एक आपातकालीन निधि बनाएं
• पढ़ें।) फिर से घटने वाला विषय यह है कि यथार्थवादी बजट ठोस बचत कार्यक्रम का एक महत्वपूर्ण तत्व है। बजट में न केवल सेवानिवृत्ति की बचत और रोजमर्रा के खर्चों के लिए अनुमति दी जानी चाहिए, लेकिन आपातकालीन निधि के लिए आवंटित राशि में कारक होना चाहिए। वेतन में बढ़ोतरी के लिए पूछें

अगर आप कुछ समय के लिए अपने नियोक्ता के साथ रहे हैं और आपने यह स्थापित किया है कि आप फर्म के लिए एक मूल्यवान संपत्ति हैं, तो यह उठाने के लिए पूछने का समय हो सकता है ऐसा करने से पहले, सुनिश्चित करें कि संगठन में आपके योगदान को दस्तावेज़ और जिस तरीके से आप मूल्य जोड़ते हैं इसके अलावा, यह विचार करें कि क्या आप जिस राशि का पूछना चाहते हैं वह आपके कंपनी के लिए आपके द्वारा उत्पादित परिणाम के बराबर है या नहीं।

काफी कुछ सेवाएं हैं जो कुछ प्रकार के नौकरी प्रकार और स्थानों के लिए औसत वेतन पर जानकारी प्रदान करते हैं। इस तरह के एक विश्लेषण की एक कॉपी आपके मामले को बनाने में मदद करने में काफी मदद करेगी। अधिकांश नियोक्ता वेतन वृद्धि के लिए उचित अनुरोध पर उचित विचार देंगे

नीचे की रेखा

बचत एक चुनौती हो सकती है इस चुनौती को पार करने का एक तरीका एक आवर्ती व्यय के रूप में बचत का इलाज करना है। अधिकतर मामलों में, यह पूरा करना आसान होता है जब डिस्पोजेबल आय में वृद्धि होती है जैसे कि वेतन वृद्धि या परिवार की स्थिति में परिवर्तन जो कि कम व्यय में होता है।

दूसरों के लिए, इसका अर्थ यह हो सकता है कि गैर-अनिवार्य खर्च पर कटौती हो। बेशक, मानसिक स्वास्थ्य वित्तीय स्वास्थ्य के समान ही महत्वपूर्ण है; इसलिए, बजट का अर्थ यह नहीं है कि आप खुद को हर बार इलाज के लिए वंचित करें।