45- से 50 वर्षीय आयु वर्ग शायद एक सामान्य पैमाने पर योजना बनाने में सबसे अधिक चुनौतीपूर्ण है, क्योंकि इसमें ऐसे व्यक्ति शामिल हैं, जो सिर्फ एक परिवार, खाली नस्सियों, व्यक्तियों को शुरू कर रहे हैं जो नए करियर और पूर्व सेवानिवृत्त हो रहे हैं हालांकि किसी भी उम्र के लिए जीवन के विभिन्न चरणों में व्यक्तियों को शामिल करने के लिए असामान्य नहीं है, 45 से 54 आयु सीमा होती है, जिसके भीतर व्यक्तियों में सबसे बड़ा अंतर होता है

आदर्श रूप में, यदि आप इस आयु सीमा के भीतर हैं, तो आप अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों के करीब होना चाहिए। लेकिन अगर आप नहीं हैं, तो उस गति को बढ़ाने के अवसर हैं, जिस पर आप अपनी सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे में योगदान देते हैं। इसमें व्यवसाय के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना अपनाते हुए, अपना कैरियर शुरू करना और कैच-अप योगदान करना शामिल है इस अनुच्छेद में, हम उन लोगों के लिए कुछ सलाह प्रदान करेंगे जो निकट भविष्य में हैं। (इस आयु वर्ग में नहीं? देखें नाबालिगों के लिए बचत योजनाएं , सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ 18- से 24-वर्षीय , 25- से 34-वर्षीय < , 35- से 44-वर्ष-पुराना , 55- से 64-वर्षीय और 65 वर्षीय और अधिक ।) > -2 -> 1। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर रहे हैं तो

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे की शुरुआत कर रहे हैं, क्योंकि आप अकादमिक योग्यता हासिल करने के परिणामस्वरूप देर से काम करना शुरू कर चुके हैं, तो आपका एमबीए या पीएचडी काम में आ सकता है क्योंकि आप जो ज्ञान प्राप्त कर सकते हैं संभवतः अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है लेकिन क्या आपके पास एमबीए या पीएचडी है या नहीं, अगर आपके पास प्रतिभा या कौशल है जिसका उपयोग आय का उत्पादन करने के लिए किया जा सकता है, तो अपना नियमित व्यवसाय रखने के दौरान अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें। यह न केवल अतिरिक्त आय का उत्पादन करेगा, बल्कि आप अपने व्यवसाय के माध्यम से एक सेवानिवृत्ति योजना की स्थापना और फंड भी कर सकते हैं।

आप जिस सेवानिवृत्ति योजना की स्थापना कर रहे हैं उसके आधार पर, आप अपने नियोक्ता के तहत अपने खाते में किए गए किसी भी योगदान के अतिरिक्त अपने रिटायरमेंट खाते में 2017 कर वर्ष के लिए $ 54,000 का योगदान दे सकते हैं सेवानिवृत्ति योजना। सालाना के लिए आपके योगदान में $ 108,000, 2017 के लिए $ 6, 500 के कैच अप योगदान हो सकते हैं। चलिए एक उदाहरण पर गौर करें:

52 वर्षीय जेपी एक निगम के लिए काम करता है और इसमें भाग लेता है इसकी 401 (के) योजना जेपी भी एक परामर्श व्यवसाय की ओर चलाता है। जेपी ने अपने परामर्श व्यवसाय के लिए एसबीओ 401 (के) को गोद लिया। (एसबीओ 401 (के) योजना के विवरण के लिए,

401 (के) लघु-व्यवसाय के स्वामी

के लिए योजनाएं देखें।) मुआवजा की अनुमति, अपने नियोक्ता की 401 (के) योजना में जेपी के योगदान हो सकते हैं $ 54,000 से अधिक तक पहुंचने के लिए, और उसके एसबीओ 401 (के) योजना में उनका योगदान $ 54,000 तक का कैच अप योगदान हो सकता है सावधानी : अगर सामान्य स्वामित्व या कुछ विशिष्टता कई व्यवसायों के लिए मौजूद है, तो उन व्यवसायों को सेवानिवृत्ति योजना के योगदान के लिए एक व्यवसाय माना जा सकता है, जिसमें कुल योगदान 54, 000 डॉलर तक सीमित हैं।एक

ERISA

वकील को यह तय करने में सहायता के लिए परामर्श करना चाहिए कि क्या व्यवसाय को योजना के उद्देश्यों के लिए अलग-अलग संस्थाओं के रूप में माना जा सकता है, जब तक कि यह 100% साफ न हो कि कोई सामान्य स्वामित्व या संबद्धता मौजूद नहीं है (लघु व्यवसाय में, सफलता की वर्तनी 5 "सी" के साथ में शुरू करने और चलाने में कुछ टिप्स प्राप्त करें।) अपने खुद के व्यवसाय से अतिरिक्त आय या दूसरी नौकरी नहीं केवल आपको अपने कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खातों में और अधिक जोड़ने की अनुमति देता है, यह अतिरिक्त डिस्पोजेबल आय भी बना सकता है, जिससे आप अपने बाद के खातों सहित अपने घोंसले अंडे में अपने अन्य खातों में और अधिक जोड़ सकते हैं। व्यवसाय शुरू करने से पहले, आप विभिन्न कानूनी संरचनाओं के बारे में एक वकील से परामर्श करना चाह सकते हैं जिससे आप यह फैसला कर सकें कि आपके व्यवसाय के लिए कौन सा सबसे उपयुक्त होगा। इनमें एकमात्र स्वामित्व, भागीदारी, सीमित देयता कम्पनियां और निगम शामिल हैं 2। यदि आप कैच-अप बज रहे हैं: आयु 50 और अधिक यदि आप जीवन में बाद में अपनी सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम शुरू करते हैं तो निराश मत बनो। पुरानी कहावत, "कभी देर से बेहतर नहीं", निश्चित रूप से लागू होता है वास्तव में, उन व्यक्तियों के लिए विशेष प्रावधान हैं जो दूसरों को लागू होने वाली सीमा से अधिक मात्रा में अंशदान करके "पकड़ने" खेलने के लिए एक निश्चित उम्र के हैं यह कैच-अप सुविधा निम्नानुसार काम करती है:

यदि आप वर्ष के अंत तक कम से कम 50 वर्ष की हैं, तो आप को अपने सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे के वित्त पोषण के जरिए पकड़ने का मौका दिया जाता है यदि आप IRA में योगदान देते हैं या वेतन प्राप्त करते हैं 401 (के), 403 (बी) और / या 457 योजना में स्थगित योगदान

आईआरएएस

आम तौर पर, एक व्यक्ति IRA में मुआवजे के कम $ 5, 500 या 100% योगदान करने के लिए पात्र है। हालांकि, यदि व्यक्ति वर्ष के अंत तक 50 वर्ष की उम्र तक पहुंचता है, तो वर्ष के लिए IRA योगदान में $ 1, 000 तक की अतिरिक्त राशि की जा सकती है।

नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं

यदि आप नियोक्ता-प्रायोजित योजना में भाग लेते हैं और आप वर्ष के अंत तक कम से कम 50 वर्ष की हैं, तो आपको उन सीमाओं से अधिक योगदान करने की अनुमति भी दी जा सकती है जो व्यक्तियों पर लागू होती हैं जो साल के अंत तक 50 वर्ष तक नहीं पहुंचते हैं।

• सरल आईआरएएस और 401 (के) योजनाओं के लिए, जहां एक भागीदार 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के कर्मचारियों के लिए 2017 कर वर्ष या 500 डॉलर के लिए 500 डॉलर मुआवजे का भुगतान कर सकता है,
  401 (के), 403 (बी) और 457 योजनाओं के लिए, जहां एक भागीदार 2017 कर वर्ष के लिए $ 18,000, या 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के कर्मचारियों के लिए $ 24,000,000 का आर्डर कर सकता है
• एकाधिक सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए अंशदान सीमा
  आम तौर पर, अगर आप वेतन नियतन संबंधी सुविधाओं के साथ कई नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में भाग लेते हैं, तो आपका कुल वेतन स्थगित योगदान वर्ष के लिए लागू होने वाली डॉलर की सीमा से अधिक नहीं हो सकता है।
  • 3। यदि आप विवाहित या तलाकशुदा हो जाते हैं
  • विवाह करना या तलाकशुदा होने पर आपकी सेवानिवृत्ति के घोंसले अंडे पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है यदि आप शादी कर रहे हैं, तो यह कई तरह से अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे को प्रभावित कर सकता है। एक लाभकारी परिप्रेक्ष्य से, आपके वित्तीय अनुमानों में आपके पति की संपत्ति और आय और साथ ही अनुमानित साझा व्यय शामिल हो सकते हैं।
• हालांकि, अनुमानों में दिखाया जा सकता है कि यदि आप नियमित रूप से बचत करते हैं तो वह राशि जितनी कम हो सकती है, अगर आप शादी नहीं करते हैं, तो अगर आप खर्च कर सकते हैं तो उच्च दर पर बचत जारी रखनी चाहिए इसलिए, क्योंकि जीवन-परिवर्तनकारी घटनाओं जैसे मौत और तलाक के लिए तैयार रहने के लिए केवल व्यावहारिक है यदि आपके पति की मृत्यु हो जाती है और आप दोबारा शादी नहीं करते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले अंडे के वित्तपोषण के लिए पूरी तरह जिम्मेदार होंगे। आपको तलाक लेना चाहिए, आपको अपने पति या पत्नी के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति साझा करना पड़ सकता है वैकल्पिक रूप से, आप प्राप्त अंत पर हो सकते हैं क्योंकि आपके पति / पत्नी को अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति आपके साथ साझा करना पड़ सकता है

  आमतौर पर, जब तलाक होता है तो सेवानिवृत्ति की संपत्ति सम्पत्ति बस्तियों में शामिल होती है। (तलाक के बारे में पढ़ना जारी रखने के लिए और अपने वित्त पर इसका असर देखने के लिए,

विवाह, तलाक और दांतेदार रेखा

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तलाक लेना है? योजना के आदान-प्रदान के नियमों को समझें

। युक्ति : यदि आपके पास शादी करने से पहले आईआरए की संपत्ति थी, तो विचार करें कि क्या आप उन संपत्ति को अलग IRA में रखना चाहते हैं और अपने विवाह के दौरान नए आईआरए में नया योगदान जोड़ना चाहते हैं। अगर राज्य कानून यह निर्धारित करता है कि वैवाहिक या सामुदायिक संपत्ति को जो कि शादी के दौरान जमा किया गया है, के रूप में परिभाषित किया गया है, तो आपको संपत्ति के निपटान में अपनी शादी से पहले आईआरए संपत्ति को शामिल करने की ज़रूरत नहीं होगी। अपने राज्य पर लागू होने वाले नियमों के बारे में स्थानीय वकील से परामर्श करें 4। यदि आप अपने रिटायरमेंट से फंड करने के लिए अपने पति की आय का प्रयोग कर रहे हैं तो यदि आपके पास रोजगार से कोई आय नहीं है, तो आप अपने परंपरागत इरा या रोथ आईआरए (या स्पूसल आईआरए) को फंड करने के लिए अपने पति की आय का इस्तेमाल कर सकते हैं। यह आपको अपनी खुद की सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे में जोड़ने की अनुमति देता है। (पति-पत्नी सेवानिवृत्ति के लाभों के बारे में अधिक जानने के लिए,

एक जीवनसाथी होने के लाभ देखें ।)

5 यदि आप बैलेंस (या रेबीलेंस) आपका पोर्टफोलियो

आपकी सेवानिवृत्ति के लिए अपनी परिसंपत्ति आवंटन घोंसला अंडे का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए यह आपको यह निर्धारित करने का अवसर देगा कि क्या आपको अपने परिसंपत्ति आवंटन को बदलने की आवश्यकता है या नहीं। जैसा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब जाते हैं, आपको उन निवेशों को चुनना पड़ सकता है जो कम जोखिम भरा होते हैं, क्योंकि निवेश के नुकसान को कम करने के लिए कम समय है। हालांकि, यह नियम हर किसी के लिए लागू नहीं होता है आप एक परिसंपत्ति आवंटन मॉडल को चुनने के लिए सहायता के लिए सक्षम वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार कर सकते हैं जो आपके लिए सही है (परिसंपत्ति आवंटन के बारे में अधिक जानकारी के लिए, इष्टतम संपत्ति आवंटन प्राप्त करना ,

एसेट अलोकेशन रणनीतियां

और हमारे जोखिम और विविधता ट्यूटोरियल देखें।) 6 अन्य कारक आपको कई समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है जो आपकी सेवानिवृत्ति की योजना को प्रभावित कर सकते हैं, जैसे कि आपके बच्चे को कॉलेज में जाने या क्या उन वयस्क बच्चों को उपलब्ध कराने का भुगतान करना है, जो अभी भी जरूरी धनराशि को अपने घर में रहने के बजाय घर पर रहते हैं प्रलोभन। (यह विषय भी छोटी आयु वर्ग के लेख, 35- से 44-वर्षीय । के लिए युक्तियाँ)

) यह भी विचार करें कि क्या यह दीर्घावधि देखभाल खरीदना बुद्धिमान होगा (एलटीसी) बीमा है, जो आपकी सेवानिवृत्ति की बचत को अप्रत्याशित दीर्घकालिक बीमारी से खर्च करने के लिए इस्तेमाल करने से बचाने में मदद कर सकता है, जिसका उपयोग आपने नियोजित जीवनशैली के लिए किया है।(दीर्घावधि देखभाल बीमा के बारे में अधिक जानने के लिए,

दीर्घावधि देखभाल बीमा: यह कौन चाहिए देखें) नीचे की रेखा आप सिर्फ कैरियर या आपकी सेवानिवृत्ति की घोंसला ट्रैक पर है और आप सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं, हमें आशा है कि आप इन सुझावों को उपयोगी पाते हैं 45 से 54 वर्षीय आयु सीमा के लिए, अभी भी ट्रैक पर उतरने का समय है। अनियोजित आकस्मिक या महत्वपूर्ण खर्चों के खिलाफ अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे का बीमा करने की आवश्यकता भी बढ़ जाती है, और इस तरह के खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग किए जा सकने वाले बीमा उत्पादों की ज़रूरतों को भी आवश्यक हो सकता है। अन्य युक्तियों के लिए आयु-संबंधित लेखों की पूरी श्रृंखला देखें, जो आपके लिए लागू हो सकती हैं