आपने सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त पैसा बचाने के लिए कड़ी मेहनत की, लेकिन यह केवल लड़ाई का एक हिस्सा है।

एक बार जब आप रिटायर और उस पैसे पर अपने मुख्य आय स्रोत के रूप में भरोसा करते हैं, तो आखिरी बात यह है कि सरकार को इसका बड़ा हिस्सा मिलना चाहिए। अधिकांश लोग कम से कम धन की आवश्यकता के मुकाबले सेवानिवृत्ति में प्रवेश करेंगे, इसलिए करों को कम किया जाना चाहिए। वास्तव में, यहां तक ​​कि अगर आपने बहुत पैसा बचाया है, तो आप अभी भी न्यूनतम संभव करों का भुगतान करना चाहते हैं।

हमने कुछ वित्तीय सलाहकारों से यह पूछा कि सरकार को करों में कम भुगतान कैसे करना है और आप और आपके परिवार के लिए अधिक पैसा बचा है। (यह भी देखें: सेवानिवृत्ति की संपत्ति पर कर: कम भुगतान कैसे करें। )

1 पता है क्या कर योग्य है

यह आसान है - बस के बारे में सब कुछ कर योग्य है सवाल यह है, कब कर योग्य है? यदि आपके पास कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति के खातों के बाहर निवेश है, तो वे प्रति वर्ष कर योग्य होते हैं, चाहे आप रिटायर हो या न हो इसमें नियमित ब्रोकरेज अकाउंट्स, रियल एस्टेट, बचत खाते और कुछ अन्य शामिल हो सकते हैं।

दूसरी ओर, अधिकांश रिटायरमेंट-नियुक्त आय, वास्तव में रिटायर होने तक तब तक कर योग्य नहीं है। तो यह है। पारंपरिक आईआरए, 401 (के) एस और 403 (बी) एस से वापसी - और वार्षिकियां, पेंशन, सैन्य सेवानिवृत्ति खातों और कई अन्य लोगों के भुगतान - कर योग्य हो सकते हैं।

रोथ इरा, इस बीच, एक संकर है। जमा राशि जमा करने से पहले आप खाते में जो धन डालते हैं वह कर योग्य होता है, लेकिन निवेश लाभ कर-मुक्त होता है यदि आप "क्वालीफाइंग इवेंट" का अनुभव नहीं करते हैं तो आप उन्हें वापस लेने के लिए प्रतीक्षा करते हैं। 59½ की ओर मुड़ते हुए एक क्वालीफाइंग इवेंट है; । अपने स्वयं के कुछ शोध या वित्तीय सलाहकार की सहायता से आप दूसरों को समझ सकते हैं, साथ ही साथ अन्य संपत्तियां कर योग्य हैं। (यह भी देखें: सेवानिवृत्ति बचत: टैक्स-डिफर्ड या टैक्स-छूट? )

2। अपना ब्रैकेट पता

नाथन गार्सिया, सीएफपी, मैनेजिंग डायरेक्टर या वेस्टबोर्न इन्वेस्टमेंट्स के मुताबिक, "करों को कम करने का सबसे आसान तरीका टैक्स ब्रैकेट के भीतर अपनी आय को रखने के लिए है, जो करों की लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ में 0% है। एक जोड़े के रूप में $ 75, 300 से कम का मतलब है। ऐसा करने से 15% ब्रैकेट में आपके सामान्य आय कर भी रहेंगे। बहुत सारी योजनाओं को इस रणनीति को ठीक से चलाने के लिए जाना चाहिए क्योंकि आपको किसी भी सेवानिवृत्ति खाते के वितरण के साथ सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और अन्य आय स्रोतों को शामिल करना होगा। आपके या आपके सलाहकार को आपके गैर-योग्य निवेश खातों में अपने आधार की स्पष्ट समझ होनी चाहिए। "वह जारी है," इस रणनीति को ठीक से निष्पादित करने के लिए आपको सीमांत टैक्स ब्रैकेट के शीर्ष तक वितरण लेना चाहिए ($ 75 तक, कुछ रूप में 300) भले ही आपको आय की ज़रूरत न हो ऐसा करने से आपको भविष्य के वर्षों के लिए एक बफर बनाने में मदद मिलेगी, जब आपको आय की आवश्यकता होती है।यदि आपको लगता है कि आपको $ 75, 300 से अधिक आय की आवश्यकता है तो आप इसे Roth खाते से ले सकते हैं "

3। एक रोथ रूपांतरण करो

याद रखें, जब आप पैसे वापस लेते हैं, तो रोथ आईआरए आपको अब कर देता है जब आप अभी भी काम कर रहे हैं, अब करों का भुगतान करते हैं, जीवन में बाद में कर का बोझ समाप्त कर देते हैं, जब आपको सभी पैसे मिलते हैं।

सेंसिबल फाइनेंशियल प्लानिंग के सीएफपी, जोश ट्रुबो, ने कहा, "भविष्य में टैक्स कोड में कोई बदलाव नहीं किए बिना, कम आय वाले वर्षों में रोथ रूपांतरण करना एक कम टैक्स ब्रैकेट पर टैक्स का भुगतान करने की रणनीति है जब आप महसूस करते हैं आय। हम यह तय करते हैं कि ग्राहक को कम कर ब्रैकेट को भरने के लिए साल दर साल आधार पर कितना बदलाव करना चाहिए और कम दर (अब) पर करों का भुगतान करना होगा, अगर वे एक वर्ष में धन का इंतजार कर रहे थे और जब वे ' एक उच्च कर ब्रैकेट में होगा I "

4। टैक्स विविधीकरण बड़े पैमाने पर होने वाले नुकसान से बचने के लिए आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए, आपको अपने करों के साथ भी ऐसा करना चाहिए क्योंकि आपके टैक्स ब्रैकेट की संभावना आपके जीवन में कई बार घट जाती है।

प्रोफड्स के क्रिस कौवलिक, संघीय सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ और वित्तीय नियोजन पर संघीय कर्मचारियों के लिए अक्सर वक्ता, कहते हैं, "टैक्स विविधीकरण यह अवधारणा है कि विभिन्न आर्थिक समयों के दौरान रिटायररी में से चुनने के लिए कई बाल्टी हैं करों अपेक्षाकृत अधिक होने पर, रिटायररी एक कर-मुक्त खाते से आय लेना चुन सकते हैं। जब कर अपेक्षाकृत कम हैं, तो रिटायर एक कर योग्य खाते से आय लेना चुन सकता है। "

5। स्थानांतरण पर विचार करें

कभी आश्चर्य क्यों फ्लोरिडा सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक लोकप्रिय गंतव्य है? यह सिर्फ समुद्र तट नहीं है - यह राज्य आय कर की कमी है नेवादा, न्यू हैम्पशायर, साउथ डकोटा, टेनेसी, टेक्सास, वाशिंगटन, वायोमिंग और अलास्का में भी राज्य आयकर की कमी है

एंथोनी डी। क्रिसुओलो, सीएफपी, पलसीस हडसन फाइनेंशियल ग्रुप, का कहना है, "यह रणनीति काम कर सकती है, लेकिन यह एकमात्र समाधान नहीं है। एक विकल्प राज्य-विशिष्ट नगरपालिका बांड फंडों में निवेश करना है लेकिन इससे पहले कि आप कुछ भी करें, यह समझें कि राज्य और स्थानीय कर आपके सेवानिवृत्ति के घोंसले अंडे को कैसे प्रभावित करेंगे। "(यह भी देखें:

कर कारणों के लिए रिटायर करने के लिए सर्वश्रेष्ठ राज्यों

।) निचला रेखा आपकी सेवानिवृत्ति करों को कम रखने की कुंजी है कि योजना बनाने के लिए सेवानिवृत्ति तक इंतजार न करें । इसके बजाय, अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर निर्भर होने से पहले अच्छी तरह से योजना बनाएं, जो कि आपकी आय का मुख्य स्रोत है। वित्तीय नियोजन कोई आसान काम नहीं है। कर-कुशल धन प्रबंधन योजनाओं को डिजाइन करने में अनुभव के साथ वित्तीय सलाहकार की सलाह लेने के लिए सबसे अच्छा है