यदि आप सेवानिवृत्ति में आय का एक सतत प्रवाह चाहते हैं - और कौन नहीं? - आप एक वार्षिकी में निवेश करने का फैसला कर सकते हैं, आपके और एक बीमा कंपनी के बीच एक वित्तीय अनुबंध जो आपके द्वारा निवेश किए गए धन को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आप सही चुनाव कैसे करते हैं? यही वह जगह है जहां एक वार्षिकी प्रदाता आता है - जानकारी देने, सलाह प्रदान करने और आपकी विशिष्ट ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ वार्षिकी का चयन करने में आपकी सहायता करता है

सही प्रदाता चुनने से आप किस वार्षिक राशि के बारे में अपनी ओर से अग्रिम होमवर्क के लिए कॉल कर सकते हैं, जो उन्हें बताता है, कितना खर्च किया जाता है (शुल्क) और कई अन्य कारक आपको आरंभ करने के लिए यहां एक गाइड है

वार्षिकियां कैसे काम करती हैं

ये निवेश, जो केवल बीमा कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं, के तीन चरण हैं: संचय, वार्षिकीकरण और भुगतान ये प्रत्येक एक पर अधिक है

1। संचय चरण वार्षिकी अनुबंध के माध्यम से, आप धन का निवेश करते हैं - सभी एक ही बार या समय के साथ। अपने नियमित निवेश (या एकमुश्त जमा) की शुरूआत की अवधि जब तक आप धन वापस लेने शुरू नहीं करते हैं, तो संचय चरण, वह अवधि, जिसके दौरान आपका निवेश बढ़ता है

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2। Annuitization चरण यह वह बिंदु है जिस पर बीमा कंपनी आपको भुगतान करना शुरू कर देनी चाहिए यह आपके संचित निवेशित निधियों और आय के वितरण या पेआउट के साथ मेल खाता है

3। भुगतान का चरण कई कारकों के आधार पर, इस चरण के लिए समय की लंबाई भिन्न हो सकती है

यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि आपका वार्षिकी सालाना होने के चरण के बाद भी बढ़ने जारी रहेगा।

प्लस और मिनस

किसी भी निवेश की तरह, वार्षिकियां फायदे और नुकसान के साथ आती हैं आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर इन कारकों का वजन कम करने के लिए यह निर्धारित करना चाहिए कि आप एक खरीदना चुनते हैं या नहीं। (बेशक, एक वार्षिकी प्रदाता की भूमिका में आपको नुकसान के प्रभावों को कम करते हुए लाभों को समझने और लाभों को अधिकतम करने में मदद करना शामिल है।)

लाभ

• निवेश वापस ले जाने तक स्थगित हो जाते हैं

• कोई वार्षिक नहीं है योगदान की सीमा

• एक गारंटीकृत जीवनभर का भुगतान विकल्प उपलब्ध है

• वे प्रोबेट से मुक्त हैं और आमतौर पर लेनदारों से छूट दी गई है

नुकसान> • उच्च फीस

• वे अशिक्षित हैं

• जटिलता

• निकासी को साधारण आय के रूप में कर दिया जाता है

वार्षिकियां के आसपास के प्लस और माइनस के बारे में अधिक देखें

वार्षिकियां का परिचय: फायदे और नुकसान वार्षिकियां के प्रकार

दो बुनियादी प्रकार की वार्षिकियां तत्काल और स्थगित तत्काल वार्षिकी एकल एकमुश्त भुगतान के साथ खरीदी जाती है और पेआउट चरण लगभग तुरंत शुरू होती है।

अधिक से अधिक आम वार्षिकी, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वालों के लिए, या तो समय के साथ या एकमुश्त भुगतान के लिए भुगतान किया जाता है, जो बाद में स्थगित हो जाता है - आमतौर पर सेवानिवृत्ति की आयु

हालांकि भुगतान के मामले में कई विविधताएं उपलब्ध हैं, हालांकि, दो मुख्य श्रेणियों के भीतर, वार्षिकियां निश्चित या चर के रूप में वर्गीकृत की जाती हैं एक निश्चित भुगतान के साथ, आपको निश्चित अवधि के लिए निश्चित अवधि की राशि मिलती है - आमतौर पर जीवन एक चर पेआउट बाजार की स्थितियों और आपके वार्षिकी निवेश के प्रदर्शन के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है।

वार्षिकियां के प्रकारों के बारे में और अधिक जानने के लिए

वार्षिकियां का परिचय: वार्षिकियां की मूल बातें । सैकड़ों बीमा कंपनियां वार्षिकी जारी करती हैं, जबकि शीर्ष 25 अंक शेर का हिस्सा - लगभग 90%। इन कंपनियों में जैक्सन नेशनल लाइफ, एआईजी और लिंकन फाइनेंशियल ग्रुप शामिल हैं।

वार्षिकी प्रदाता

ये उन संस्थाएं हैं जो

बेचते हैं वार्षिकियां (उन अनुबंधों के विरोध में जो अनुबंध जारी करती हैं) एक निवेशक के रूप में आपके लिए उपलब्ध कई प्रकार के वार्षिकी प्रदाता हैं। बीमा कंपनियां जब तक वे आम तौर पर वार्षिकी अनुबंध जारी करते हैं, बीमाकर्ता भी वार्षिकी प्रदाता हो सकते हैं कुछ बीमा कंपनियां मध्यस्थ या एजेंट के बिना उपभोक्ताओं को सीधे वार्षिकियां बेचती हैं अधिक बार, हालांकि, बीमा कंपनियां अपने लाइसेंस प्राप्त एजेंटों के माध्यम से या अन्य प्रदाताओं के माध्यम से बेचती हैं।

यह बीमा कंपनी की स्थिरता पर जांच करने का भुगतान करता है, भले ही यह प्रदाता नहीं है आखिरकार, अगर वार्षिकी के पीछे बीमाकर्ता विफल हो जाता है, तो चाहे प्रदाता क्या है, आप भुगतान के लिए समय आने पर आप भाग्य से बाहर हो सकते हैं। (नीचे जारीकर्ता स्थिरता देखें।) दलाल-डीलरों

बड़े ब्रोकरेज फर्म, जिन्हें मेरिल लिंच और मॉर्गन स्टेनली जैसे वायर हाउस के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार की वार्षिकी प्रदाता हैं। स्वतंत्र दलाल-डीलर जैसे रेमंड जेम्स और एलपीएल भी वार्षिकियां बेचते हैं।

बैंक जबकि बैंक ऑफ अमेरिका और वचोविया जैसे बड़े बैंक वार्षिकियां बेचते हैं, वहीं दूसरी तरफ बढ़ती प्रवृत्ति स्थानीय बैंकों के लिए होती है - न सिर्फ सबसे बड़ी कंपनियों- विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पादों के साथ वार्षिकियां प्रदान करने के लिए। ध्यान रखें कि सीडी और अन्य प्रकार के बैंक जमाओं के विपरीत बैंक द्वारा खरीदी गई एक वार्षिकी, संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा बीमा नहीं है।

म्युचुअल फंड कंपनियां मोहरा, टी। रोई प्राइस और अन्य म्यूचुअल फंड कंपनियां विभिन्न प्रकार के वार्षिकी उत्पाद विकल्प हैं वे प्रत्यक्ष-बेचे गए वार्षिकियां प्रदान कर सकते हैं जो बिक्री आयोग या समर्पण शुल्क नहीं लेते हैं, जो कभी-कभी इन वार्षिकी प्रदाताओं को आकर्षक बनाता है

वार्षिकी के दलालों ये दलाल स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार हैं जो वार्षिकियां बेचते हैं। वे बीमा कंपनी के लिए काम नहीं करते हैं सिद्धांत रूप में, कम से कम, आपको एक स्वतंत्र वार्षिकी दलाल से प्राप्त सलाह निष्पक्ष होना चाहिए।

एक प्रदाता चुनना निम्नलिखित विषयों के बारे में सवालों के जवाब आपकी वार्षिक संविदा के लिए प्रदाता के मूल्यांकन और चुनने में मदद कर सकते हैं:

भुगतान

यह आपका अंतिम लक्ष्य है - मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आय स्ट्रीम । आप के लिए उपलब्ध विभिन्न भुगतान विकल्पों के आधार पर यह राशि क्या है, पता करें। अधिक देखने के लिए

अपनी ऍन्युइटी पर पेआउट चुनना शुल्क और जुर्माना शुल्क आपके निवेश के प्रबंधन और उन भुगतान प्राप्त करने की लागत का प्रतिनिधित्व करते हैंदंड आपके वार्षिकी अनुबंध के कड़े शब्दों से विचलित करने की लागत का प्रतिनिधित्व करते हैं शुल्क और दंड हमेशा स्पष्ट रूप से वर्तनी नहीं होते हैं, लेकिन एक सक्षम प्रदाता आपको संभावित शुल्क और दंड के बारे में जानकारी देगा और वे आपके निवेश को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

निम्नलिखित फीस के बारे में पूछें: कमीशन (जो आपको वार्षिकी बेचता है एजेंट को भुगतान किया जाता है), जो कोई भी वार्षिकी के लाभ पर बीमितिक जोखिम का आकलन करता है, अपने निवेश के प्रबंधन के लिए प्रबंधन शुल्क (म्यूचुअल फंड शुल्क सहित आपकी वार्षिकी म्यूचुअल फंड में निवेश करती है और यहां तक ​​कि मार्जिन फीस जो कि बीमा कंपनी द्वारा कमाई से बाहर की जाती है)। यदि आप एक निश्चित समय से पहले अपनी वार्षिकी से बाहर निकलते हैं तो दंड में समर्पण शुल्क शामिल है इसके अलावा, यदि आप जल्दी धनराशि (59 वर्ष से कम उम्र के पहले) को वापस ले लें, तो आप 10% आयकर जुर्माना के अधीन हो सकते हैं।

कुल मिलाकर, बैरन के अनुसार, निवेशकों के पास लगभग 3% का भुगतान करने की उम्मीद है। प्रबंधन और निवेश शुल्क में 5% और समर्पण शुल्कों में 7% जितनी अधिक हो,

लाभ

इनमें एक गारंटीकृत जीवनभर निकासी लाभ (जीएलडब्लूबी) शामिल है, जो आपके शेष जीवन के लिए आय स्ट्रीम का वादा करता है; मृत्यु लाभ, जो आपके लाभार्थी (या वारिस) को आपकी मृत्यु पर एक निश्चित राशि की गारंटी देता है; और फंड्स तक पहुंच, जो आपको घटना में दंड के बिना पैसे निकालने की अनुमति देता है, उदाहरण के लिए, टर्मिनल बीमारी का जानें कि इनमें से कौन सा लाभ आपके लिए उपलब्ध हैं और, अधिक महत्वपूर्ण, प्रत्येक लागत कितना है

यदि आप अपनी वार्षिकी खरीदते हैं तो आप अपेक्षाकृत युवा हैं, तो आप मुद्रास्फीति संरक्षण की लागत पर भी जांच कर सकते हैं अगर आप सालाना होने से पहले कई साल पहले हो, तो यह इसके लायक हो सकता है जारीकर्ता स्थिरता

एक प्रदाता की पसंद पर विचार करते समय, जारीकर्ता (बीमा कंपनी) को मत भूलना। बीमा कंपनी के कॉमडेक्स स्कोर की जांच करें, जो विभिन्न रेटिंग्स के संकलन को दर्शाती है, जिससे कंपनी का एक व्यापक मूल्यांकन किया जा रहा है (देखें

आपके लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनी चुनना )। करीब 100, कॉमडेक्स स्कोर, सुरक्षित बीमाकर्ता है। जांच करने के लिए अन्य जगहों में एएम। बेस्ट या मूडी जैसी व्यक्तिगत रेटिंग कंपनियों शामिल हैं। राज्य गारंटी फंड राज्य (संघीय सरकार नहीं) वार्षिकियां को विनियमित करते हैं, और प्रत्येक राज्य में एक गारंटी फंड होता है जो पॉलिसीधारकों की सुरक्षा करता है, बीमाकर्ता को भुगतान पर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए या नीचे जाना चाहिए। आप www पर अपने राज्य की गारंटी के डॉलर की राशि का पता लगा सकते हैं। nolhga। कॉम। कुछ निवेशक अपने राज्य की गारंटी के भीतर रहने के लिए एक रणनीति का उपयोग करते हैं, लेकिन विभिन्न वाहक से कई वार्षिकियां खरीदते हैं।

जब (और चाहे) खरीदने के लिए

परंपरागत रूप से, वार्षिकियां उन अमीर व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त मानी जाती हैं जो बड़े पैमाने पर आश्रय के लिए आश्रय चाहते हैं और जिनके पास कई अन्य निवेश हैं

इसका मतलब यह नहीं है कि युवा लोगों को एक वार्षिकी नहीं खरीदना चाहिए, लेकिन यदि आप जवान हैं, तो अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों और कई तरलता नहीं हैं, एक वार्षिकी संभवतः ज्यादा मायने नहीं रखती।

इसके अलावा, अधिकांश विशेषज्ञों का सुझाव है कि आप वार्षिकी पर विचार करने से पहले 401 (के) खातों और आईआरएएस में योगदान को अधिकतम करें।

निचला रेखा

एक वार्षिकी प्रदाता चुनने में भी वार्षिकी जारीकर्ता या बीमा कंपनी का मूल्यांकन करना शामिल है यह एक महत्वपूर्ण मुद्दा है और कुछ भी ध्यान में रखना है, भले ही प्रदाता भी जारीकर्ता नहीं है।

उस से परे, प्रदाताओं को भुगतान, फीस, लाभ और अन्य कारकों के बारे में आपके प्रश्नों का उत्तर देने में सक्षम होना चाहिए। एक बार जब आप उन उत्तर देते हैं, तो प्रदाताओं की तुलना करना एक आसान काम होना चाहिए।