यह एक सचेतक सोचा है कि लगभग सभी वरिष्ठ नागरिकों, और कई मध्यम आयु वर्ग के व्यक्ति भी चिंतित हैं: क्या होगा अगर मैं अपनी सेवानिवृत्ति बचत से बचता हूं? दीर्घायु बीमा उसमें मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है असल में, यह एक विशेष प्रकार का स्थगित वार्षिकी है: आप अब नीति खरीदते हैं; यदि आप एक निश्चित आयु से पहले रहते हैं तो भुगतान शुरू होते हैं - आमतौर पर 80 या 85.

इसका उद्देश्य "बीमा" करना है कि आपके पास आय स्ट्रीम होगा, चाहे आप कितने समय तक रहें। क्योंकि जब आप जीवित रहते हैं, पॉलिसी तब भुगतान करती है, इसे अक्सर रिवर्स जीवन बीमा भी कहा जाता है।

कब खरीदें

परंपरागत रूप से, लोगों ने इस बीमा को भुगतान के कई दशकों से खरीदा है - आमतौर पर, जबकि उनके 50 के दशक या 60 के दशक में। लेकिन कोई भी कठिन और तेज नियम नहीं हैं, सिर्फ ये सामान्य सिद्धांत याद रखें:

• जितनी जल्दी आप खरीदते हैं, उतना बड़ा भुगतान
• बाद में आप अपनी वार्षिकी को सक्रिय करते हैं, बड़ी आय स्ट्रीम

देर से, बीमाकर्ता युवा और युवा ग्राहकों को इन नीतियों का विपणन कर रहा है उदाहरण के लिए, मेटलाइफ़ द्वारा प्रदान की गई परिस्थितियां इंगित करती हैं कि अगर 45 वर्षीय व्यक्ति ने अपनी दीर्घायु आय गारंटी गारंटी के लिए $ 50, 000 एकमुश्त भुगतान किया और 85 वर्ष की उम्र में वापस लेने शुरू कर दिया, तो उसे वार्षिक आय में $ 60,000 से अधिक प्राप्त होगा। यदि वह 55 वर्ष की उम्र तक एक ही भुगतान करने के लिए इंतजार कर रहा था, तो 85 साल की उम्र में उसकी वार्षिक वार्षिकी आय केवल आधी होगी: $ 30, 619.

टाइप करने के प्रकार

दीर्घायु बीमा आमतौर पर दो प्रकार की वार्षिकियां के माध्यम से खरीदा जाता है: आजीवन आय सवारों के साथ आस्थगित आय वार्षिकियां (डीआईए) और फिक्स्ड अनुक्रमित वार्षिकियां (एफआईए) योग्यता सेवानिवृत्ति योजना के अंदर एक स्थगित आय वार्षिकी खरीदना चाहते हैं, तो डीआईए पर एक बदलाव, जिसे योग्यता दीर्घायु ऍन्युइटी अनुबंध कहा जाता है, आपके लिए एक विकल्प प्रदान करता है

निर्धारित आय वार्षिकी आपको एक एकल मुश्त-राशि भुगतान या लंबी अवधि में निवेश करने की अनुमति देता है। यदि आप बाद के लिए विकल्प चुनते हैं, तो निवेश या बचत की अवधि कुछ बिंदु पर (अक्सर सेवानिवृत्ति) समाप्त होती है, लेकिन वार्षिकी तुरंत नहीं सक्रिय होती है। इसके बजाय, निवेश बढ़ता है, कर स्थगित, भविष्य में कुछ समय तक (आमतौर पर 80 या 80 साल की उम्र के आसपास)। डीआईए तय या वैरिएबल हो सकते हैं और मृत्यु के लाभ वाले राइडर को शामिल कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके लाभार्थियों को जब आप पास जाते हैं, तब से आय प्राप्त होती है।

फिक्स्ड-इंडेक्सेड लाइफटाइम इनकम राइडर के साथ वार्षिकी> आपके प्रिंसिपल को कोई जोखिम नहीं होने के साथ मानक और गरीब 500 जैसे बाजार सूचकांक के आधार पर बढ़ता है। इसका मतलब यह है कि यदि सूचकांक कमजोर पड़ता है, तो आप अपना मूल निवेश खोना नहीं चाहते हैं। एफआईए डीआईए पर कुछ लचीलेपन की पेशकश करते हैं क्योंकि शुरुआती जमा के बाद किसी भी समय निकासी शुरू हो सकती है, समय के साथ-साथ शेष प्रीमियम का निवेश किया जा सकता है। क्वालिफाइड दीर्घायु ऍन्युइटी कॉन्ट्रैक्ट ऑप्शन

(क्यूएएलएसी) आपकी योग्यता सेवानिवृत्ति योजना - 401 (के), 403 (बी) या आईआरए में दीर्घायु वार्षिकी बनाता है।यह विकल्प आवश्यक न्यूनतम वितरण नियम को आरम्भ करता है जो आम तौर पर इन योजनाओं के भीतर धन को प्रभावित करता है, इसलिए आपको 85 वर्ष की आयु (70 की पारंपरिक आयु के बजाय 5) तक धनराशि वापस नहीं लेनी होगी। आपके कएलएएसी की स्थिति बनाए रखने के लिए आपको अन्य आईआरएस आवश्यकताओं का अनुपालन करना होगा। अधिक के लिए, देखें क्वालिफाइड दीर्घायु ऍन्युटी कॉन्ट्रैक्ट्स पर विनियमों को समझना कुछ बेचना अंक

अपेक्षाकृत छोटे शुरुआती निवेश के बाद की आय में बहुत अधिक लाभ होता है

• आप अपने शुरुआती सेवानिवृत्ति के वर्षों में और अधिक स्वतंत्र रूप से खर्च कर सकते हैं, क्योंकि आपने जीवन में पहले से ही आय की गारंटी दी है
• वार्षिकी की आय
• वित्तीय मामलों के प्रबंधन को सरल करता है
• आपको दीर्घावधि देखभाल बीमा की ज़रूरत नहीं हो सकती (देखें एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घायु बीमा )

कुछ कमियां

• अगर बीमा कंपनी आपकी वार्षिकी भरी हुई है, आप अपने पैसे खो सकते हैं
• वार्षिकी केवल अगर आप लक्ष्य की आयु तक पहुंचते हैं - जब तक आप मृत्यु लाभ या पत्नी के जीवन व्यय के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करते
• भुगतान तय हो जाते हैं, जब तक कि आप मुद्रास्फीति की सुरक्षा नहीं जोड़ते हैं - फिर से अतिरिक्त लागत पर
• फीस उच्च हो सकती है, अपने निधि की वृद्धि दर (बनाम अन्य निवेश) में कटौती

उचित परिश्रम करना

निवेशक जीओवी, एक यू.एस. सिक्योरिटीज और एक्सचेंज कमीशन द्वारा चलाए जाने वाली वेबसाइट, एन्युइटी के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्रदान करती है, जिसमें एक नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिशनर्स साइट पर एक लिंक शामिल है, जहां आप पुष्टि कर सकते हैं कि आपके राज्य में एक बीमा दलाल पंजीकृत है।

जब वास्तव में दीर्घायु बीमा की तलाश है, विशेषज्ञों का कहना है कि स्थिरता के लिए उच्च रेटिंग वाले कंपनियों की तलाश है। अच्छे स्रोतों में ए। एम। बेस्ट के रेटिंग और विश्लेषण केंद्र या मूडीज शामिल हैं।

नीचे की रेखा

दीर्घायु की वार्षिकियां जीवन में बाद में भुगतान शुरू करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, इसलिए वे उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिनके परिवार के इतिहास में एक लंबी उम्र का पता चलता है।

वे किसी के लिए भी उपयुक्त हो सकते हैं जो जीवन में गारंटीकृत आय की मन की शांति चाहती है, शायद नियमित सेवानिवृत्ति की बचत समाप्त होने के बाद।

लेकिन दीर्घायु बीमा खरीदने से पहले विचार करने के लिए बहुत कुछ है - चाहे जो भी आप पर फैसला करें - इस महत्वपूर्ण कदम उठाने से पहले निश्चित रूप से एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।