कई अमेरिकियों में सेवानिवृत्ति की बचत और सेवानिवृत्ति की तैयारी की कमी इन दिनों बहुत ज्यादा है। आप सेवानिवृत्ति और किसी भी तरह से तत्परता की डिग्री के लिए बचत कर सकते हैं, लेकिन एक बहुत ही केंद्रीय प्रश्न यह है कि आराम से सेवानिवृत्ति के लिए कितना पर्याप्त है? वित्तीय योजना के कई पहलुओं के साथ इस विषय पर कोई भी सही उत्तर नहीं है। (अधिक के लिए, देखें: औसत रिटायरमेंट नेस्ट अंडे का आकार क्या है? )

यह एक जटिल मुद्दा है और सही उत्तर एक व्यक्ति से दूसरे, स्थिति और स्थिति में भिन्न होगा पूर्व सेवानिवृत्त लोगों को इस प्रश्न का उत्तर देने और सेवानिवृत्ति के माध्यम से एक वित्तीय पाठ्यक्रम की साजिश करने में मदद करने के लिए केवल एक योग्य शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार की सेवाओं का पता लगाने और संलग्न करने की सलाह दी जाती है।

विचार करने के लिए कारक

पहला कदम यह है कि आप अपनी वांछित रिटायरमेंट लाइफस्टाइल और जीवन शैली को बनाए रखने के लिए मूल्य टैग निर्धारित करें। इसका अर्थ है एक सेवानिवृत्ति बजट को एक साथ रखना। फिडेलिटी इंवेस्टमेंट के रिटायरमेंट हेल्थ केयर की लागत के अनुमान के आधार पर नवीनतम अध्ययन सेवानिवृत्ति में 65 वर्ष की उम्र के दोनों युवक रिटायरमेंट में स्वास्थ्य सेवा लागत के लिए $ 245,000 का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, सिर्फ एक साल पहले 220 डॉलर में। स्पष्ट रूप से इस बजट को तैयार करने में स्वास्थ्य देखभाल लागत को ध्यान में रखना आवश्यक है। (और अधिक के लिए, देखें: कितनी जल्दी मुझे सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करनी चाहिए? )

सेवानिवृत्ति के लिए ग्राहक के कुल वित्तीय संसाधनों पर विचार किया जाना चाहिए और बजट की तुलना करना चाहिए। संसाधनों में सेवानिवृत्ति के खातों, कर योग्य निवेश, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा, और धन के किसी भी अन्य स्रोत शामिल हो सकते हैं जिनका इस्तेमाल उनकी सेवानिवृत्ति के लिए किया जा सकता है।

एक योग्य वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि किस प्रकार की जीवनशैली उनके संसाधनों का समर्थन करेगी और यदि वे जमा किए गए (और वे क्या जमा करने के लिए ट्रैक पर हैं) और उनके वांछित सेवानिवृत्ति जीवन शैली (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार कैसे रिटायरमेंट तैयार हो सकते हैं ।)

अनुमान विभिन्न

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान 2015 सेवानिवृत्ति विश्वास सर्वेक्षण ने श्रमिकों द्वारा अलग-अलग राय व्यक्त की, जो उन्होंने महसूस किया कि उन्हें आराम से सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए जमा करना होगा।

• 11% ने महसूस किया कि उन्हें $ 1 जमा करना आवश्यक है। 5 मिलियन से अधिक समय वे रिटायर करते हैं।
• 10% महसूस किया कि उन्हें 1 मिलियन से 1 लाख के बीच जमा होना चाहिए। 5 मिलियन संचित।
• 25% ने $ 500, 000 से $ 1 मिलियन की सीमा में उस संख्या का अनुमान लगाया।
• 1 9% सोचा $ 250, 000 से $ 499, 99 9 पर्याप्त होगा
• 25% ने महसूस किया कि संख्या $ 250, 000 या उससे कम होगी
• 8% पता नहीं था

यह केवल कार्यकर्ता की परिस्थितियों में मतभेद नहीं दिखाती है बल्कि उनके ज्ञान में एक व्यापक विचरण भी है कि यह वास्तव में कितना आय लेता है सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी पसंदीदा जीवन शैली बनाए रखने के लिए

एक बिंदु पर $ 1 मिलियन एक सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे के लिए एक ठोस राशि माना जाता था। लेकिन लंबे जीवन की उम्मीदों के साथ, सामाजिक सुरक्षा के भविष्य के बारे में चिंताओं और सेवानिवृत्ति में बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागत, कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए $ 1 मिलियन पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

कुछ साल पहले की तरह, लेग मेसन ग्लोबल एसेट मैनेजमेंट के ग्लोबल इनवेस्टमेंट सर्व ने 2 डॉलर में आवश्यक संख्या का अनुमान लगाया था। 5 मिलियन।

फिडेलिटी का अनुमान है कि सेवानिवृत्त लोगों को 25 साल के लिए सेवानिवृत्ति के लिए निधि देने के लिए अपने अंतिम वेतन के बारे में आठ बार की आवश्यकता होती है।

अंगूठे का एक लोकप्रिय नियम एक कर्मचारी के कामकाजी वेतन का प्रतिशत के रूप में सेवानिवृत्ति आय के स्तर पर आधारित आय प्रतिस्थापन अनुपात को देखता है उदाहरण के लिए, एक 80% आय प्रतिस्थापन अनुपात यह दर्शाता है कि किसी के लिए अपने कामकाजी वर्षों में $ 100, 000 प्रति वर्ष की कमाई के लिए उन्हें प्रति वर्ष से 80% पूर्व-सेवानिवृत्ति आय बदलने के लिए प्रति वर्ष 80,000 डॉलर की आवश्यकता होगी और वह जीवित रहने का एक ही मानक बनाए रखना चाहिए सेवानिवृत्ति में

4% नियम

4% नियम का कहना है कि रिटायररी सेवानिवृत्ति के दौरान अपने घोंसले अंडे के 4% सुरक्षित रूप से वापस ले सकते हैं और मान लेते हैं कि उनका पैसा 30 साल तक खत्म हो जाएगा। अंगूठे का यह बहुत ही उपयोगी नियम विकसित किया गया था, शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार बिल बेंगेन ने। अंगूठे के किसी भी नियम की तरह ही यह है कि , एक आकस्मिक उपकरण। इस नियम पर निर्भर न हो; मैं एक सक्षम शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार द्वारा किया गया एक व्यापक वित्तीय योजना सुझाता हूं जो आपकी अनूठी स्थिति के सभी घटकों की जांच करेगा। हालांकि 4% नियम एक त्वरित आकस्मिक उपकरण के रूप में उपयोगी है। (अधिक के लिए, देखें: यदि आप सहेजे नहीं गए तो अपनी सेवानिवृत्ति को बचाने के 10 तरीके। )

संख्या प्राप्त करना

ध्यान में रखना कि 4% शासन केवल एक अच्छा "पीठ है नैपकिन के "आकलन उपकरण के देखते हैं कि उनके 401 (के) और आईआरएएस में मिलाकर एक $ 1 मिलियन के साथ एक विवाहित जोड़े कैसे रिटायरमेंट में सकल आय में 100,000 डॉलर प्राप्त कर सकते हैं

मान लें कि वे इन खातों से 4% वापस लेने के लिए छड़ी करते हैं, यह सालाना सकल आय में 40,000 डॉलर उत्पन्न करेगा। इससे अन्य स्रोतों से दूसरे $ 60, 000 की आवश्यकता होती है। जैसा कि ऊपर बताया गया है, सेवानिवृत्ति में उपलब्ध सभी ग्राहक के वित्तीय संसाधनों पर विचार करने की आवश्यकता है। मेरे अनुभव में हर स्थिति अद्वितीय है और इस तरह के रूप में इलाज किया जाना चाहिए।

अधिकांश ग्राहकों में सामाजिक सुरक्षा होगी, कुछ के पास पेंशन होगा उनके पास सेवानिवृत्ति खाते हो सकते हैं जैसे कि आईआरए, एक 401 (के), 403 (बी) या समान। सेवानिवृत्ति में चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए कर योग्य निवेश या स्वास्थ्य बचत खाते हो सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: स्वास्थ्य बचत खाते के पेशेवरों और विपक्ष ।)

इस मामले में मान लें कि ग्राहकों को सामाजिक सुरक्षा से $ 40,000 मिलेंगे। इससे उनकी सकल सेवानिवृत्ति की आय $ 80,000 तक पहुंच जाती है, जिससे 20,000 डॉलर की कमी हो सकती है।

वे अपनी वांछित आय और उनके संसाधनों के बीच 20,000 डॉलर के करीब कैसे आ सकते हैं? यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

• क्या उनके पास अपनी सेवानिवृत्ति के खातों के बाहर संपत्ति है जिसे टेप किया जा सकता है?
• क्या उनके पास एचएसए खाते में धन है, जो कि सेवानिवृत्ति में चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है?
• क्या उनके पास स्टॉक विकल्प या प्रतिबंधित स्टॉक इकाइयां हैं जो कि उनके नियोक्ता को भुनाया जा सकता है?
• ऐसे खर्चों को कम करने के लिए वे क्या कर सकते हैं जैसे कि उनके घर का आकार घटाना? आखिरकार क्या उनकी वांछित रिटायरमेंट लाइफस्टाइल कम करने की जरूरत है?
• कुछ वर्षों के लिए सेवानिवृत्ति की देरी हो सकती है? इससे दंपति को सेवानिवृत्ति के लिए कुछ और जमा करने की अनुमति मिल सकती है और यह भी अपने सेवानिवृत्ति के खातों में टैप करने की आवश्यकता में देरी करता है और अपने सामाजिक सुरक्षा को बढ़ाता है, यह मानते हुए कि वे काम बंद कर देते हैं, तब तक वे दाखिल करने में देरी करते हैं।
• क्या यह एक या दोनों के लिए सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में पूर्ण या अंशकालिक काम करने के लिए संभव है? चरणबद्ध सेवानिवृत्ति की अवधारणा कई नियोक्ताओं के साथ लोकप्रियता प्राप्त कर रही है

यह वह जगह है जहां एक वित्तीय सलाहकार जो सेवानिवृत्त लोगों के साथ काम करने में माहिर हैं और उनसे रिटायर होने से मदद कर सकते हैं। वे लोगों को अपने सेवानिवृत्ति वित्त की योजना बनाने में मदद करने के लिए उपयोग किया जाता है और यह सुनिश्चित करने में भी माहिर हैं कि सभी विकल्पों और परिसंपत्तियों को समीकरण के भाग के रूप में माना जाता है।

निचला रेखा

एक योग्य वित्तीय सलाहकार उन अनन्य परिस्थितियों के आधार पर लक्षित सेवानिवृत्ति के लक्ष्य को हासिल करने के लिए उनसे अपने करियर में सेवानिवृत्ति के पहले और उनसे पहले की सहायता कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सहेजना शुरू करने के लिए कभी भी जल्दी नहीं है ।)