रिवर्स बंधक आय के एक अतिरिक्त स्रोत के साथ सेवानिवृत्त लोगों को प्रदान कर सकते हैं, जिससे उन्हें अपने घरों को बेचने की आवश्यकता नहीं होगी और छोटे या कम दायरेदार घरों में स्थानांतरित हो जाएंगे। ये अद्वितीय उत्पाद उपयोगकर्ताओं को अपने घरों में इक्विटी में टैप करने और उसे मासिक नकद भुगतानों में परिवर्तित करने की अनुमति देते हैं, जो कि वे अपने जीवन व्यय को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

जिन वित्तीय सलाहकारों के पास आय कमी का सामना करना पड़ रहा है, उनके पास ग्राहकों की नकदी प्रवाह को सुधारने का एक तरीका है, अगर अन्य विकल्प उपलब्ध नहीं हैं, तो इस संभावना पर विचार करना होगा। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के साधन के रूप में रिवर्स बंधक धीरे-धीरे वित्तीय समुदाय में अधिक स्वीकार किए जाते हैं। (और के लिए, देखें: रिवर्स बंधक: जब वे सेंस करते हैं ।)

वे कैसे काम करते हैं

जैसा कि उनका नाम बताता है, रिवर्स बंधक इक्विटी पर आते हैं जो एक घर में भुगतान किया जाता है और इसे घर के मालिक के लिए मासिक किस्त के रूप में परिवर्तित कर देता है जब भी यह किया जाता है, तब भी घर पर एक पारंपरिक बंधक हो सकता है; ज्यादातर मामलों में घर को भुगतान नहीं करना पड़ता है फिर, जब घर मालिक बेचता है, बिक्री की आय इस बंधक की मात्रा से कम हो जाएगी। अधिकांश रिवर्स बंधक गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) ऋण हैं, जो कि हाउसिंग एंड शहरी विकास विभाग और फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी द्वारा शासित और संघीय सरकार द्वारा बीमाकृत हैं।

तयशुदा दर और परिवर्तनीय ऋण दोनों उपलब्ध हैं। फिक्स्ड-रेट लोन को एकमुश्त राशि के रूप में लिया जाना चाहिए, जबकि चर दर ऋण क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में तैयार किया जा सकता है। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि रिवर्स बंधक गैर-ऋण ऋण हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता केवल उस ऋण की रकम चुकाने के लिए उत्तरदायी है जो घर के वास्तविक मूल्य के बराबर है। उदाहरण के लिए, यदि रिवर्स बंधक की मात्रा अंततः घर के मूल्य से अधिक है, तो उधारकर्ता अंतर के लिए ज़िम्मेदार नहीं है

धारणा बदलना

रिवर्स बंधक की धारणा को रिटायर लोगों के लिए एक आखिरी हताश रिसॉर्ट के रूप में इस्तेमाल किया जा रहा है जो आय की आवश्यकता धीरे-धीरे बदलने लगते हैं कम ब्याज दर के माहौल में कई निवेशकों ने वाहनों को ढूंढने के लिए पांव मारना छोड़ दिया है, जिससे वे अपनी आय को उत्पन्न कर सकते हैं, और रिवर्स बंधक एक बढ़िया आकर्षक विकल्प के रूप में प्रकट होने लगे हैं। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्त लोगों को उनके बंधक का भुगतान करना चाहिए? )

और सरकार ने पिछले कुछ वर्षों में अतिरिक्त कदम उठाए हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि रिवर्स बंधक बाजार ऋण उद्योग का एक व्यवहार्य क्षेत्र बना हुआ है । उन्होंने अंतर्निहित बंधक बीमा निधि को अधिक टिकाऊ बनाने के लिए अपने नियमों को अपडेट किया है, पात्र गैर-उधार लेने वाली पत्नियों के लिए वृद्धि की सुरक्षा प्रदान की है और यह सुनिश्चित करते हैं कि जो लोग इस कार्यक्रम का उपयोग करते हैं, वे अभी भी अपने घर के मालिकों के बीमा और संपत्ति करों का भुगतान करने के साथ-साथ बनाए रखने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह बनाए रखते हैं उनके गुणइन सुधारों को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि रिवर्स बंधक सही तरीके से सेवानिवृत्ति योजना के लिए व्यावहारिक उपकरण के रूप में उपयोग किए जा रहे हैं, बजाय उधारकर्ता की संपत्ति का उपयोग करने के साधन के रूप में

रिवर्स बंधक के साथ आने वाली वास्तविक लागतों को शामिल करने वाले नए शोध से पता चलता है कि कई मामलों में वे ध्यान से तैयार की गई सेवानिवृत्ति योजना का एक अभिन्न अंग हो सकते हैं। रिवर्स बंधक अंततः प्रयोक्ताओं को एक तरल परिसंपत्ति, उनके घरों को एक तरल रूप में परिवर्तित करने की अनुमति देते हैं जो उनके घर के भुगतानों सहित अपने जीवन व्यय को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। और कुछ शोधों से पता चलता है कि सेवानिवृत्ति में पहले रिवर्स मॉर्टगेज लेना उपयोगकर्ता के निवेश पोर्टफोलियो को और अधिक बढ़ने की अनुमति दे सकता है, जिससे ऋण से घर इक्विटी के नुकसान को ऑफसेट करने में मदद मिल सकती है।

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रिवर्स बंधक धीरे-धीरे कलंक बहा रहे हैं कि प्रेस ने पिछले वर्षों में उनको जिम्मेदार ठहराया है क्योंकि ऋण बाजार के इस क्षेत्र परिपक्व हैं और अतिरिक्त नियमों की स्थापना की गई है। वित्तीय सलाहकारों को उनकी सेवानिवृत्ति योजना में इन उत्पादों के संभावित उपयोग का मूल्यांकन करना चाहिए, विशेष रूप से उन ग्राहकों के लिए जो अपने निवेश व्ययों पर अपने जीवन व्यय के लिए बहुत अधिक निर्भर करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, क्लाइंट को सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक सहेजें कैसे करें ।)