ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार, या रोबो-सलाहकार जिन्हें वे लोकप्रिय रूप से संदर्भित करते हैं, नियमित रूप से ऊपर उठा रहे हैं। अपने सर्वश्रेष्ठ पर वे निवेशकों, वित्तीय योजनाओं के साथ ही अन्य प्रकार की वित्तीय सलाह पर सलाह पाने के लिए निवेशकों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं।

रोबो-सलाहकार प्रायः पारंपरिक मानव वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम लागत वाले एवेन्यू हैं। यह कई सलाहकारों द्वारा आवश्यक न्यूनतम खनिजों की तुलना में छोटे पोर्टफोलियो के साथ निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकता है। इनमें से बहुत से लोग भी ऑनलाइन और ऑनलाइन सामान और सेवाओं के सभी प्रकार के खरीदने के लिए छोटे और अधिक आदी हो सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार )।

क्या रोबो-सलाहकार का उदय पारंपरिक ईंटों और मोर्टार वित्तीय सलाहकार के निधन का ब्योरा करता है? यहां ये कुछ विचार दिए गए हैं कि इन दोनों मॉडलों को एक-दूसरे के फायदे होने और अधिक महत्वपूर्ण रूप से कैसे निवेश सार्वजनिक अंततः बेहतर सेवा प्रदान की जा सकती है।

सलाह अधिक सुलभ बनाना

ऑनलाइन वित्तीय सलाहकारों के बारे में अच्छी चीजों में से एक आम तौर पर 7/7 की वित्तीय सलाह तक पहुंचने में आसान है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छी सुविधा है, जिनके कार्यक्रम सामान्य कार्यालय के समय के अनुरूप नहीं हैं या जो सभी घंटे में अपने वित्त से निपटना चाहते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपके लिए ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है? )

निवेश और वित्तीय सलाह प्रदान करने के लिए रोबो-सलाहकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले मॉडल और पद्धतियां अक्सर समरूप मॉडलों और तरीकों पर आधारित होती हैं जो पारिवारिक वित्तीय सलाहकारों द्वारा समोसे सलाह प्रदान करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

पूर्ण-सेवा वित्तीय सलाहकार फर्मों की एक संख्या ने अपने पूर्ण-सेवा संपदा प्रबंधन प्रसाद के मुख्य रूप से ऑनलाइन संस्करणों को लॉन्च किया है। ग्राहक डाटा इकट्ठा करने की प्रक्रिया, खुले निवेश खातों को पूरा करते हैं और आभासी बैठकों का आयोजन करते हैं, सभी ऑनलाइन ये कंपनियां विज्ञापित करती हैं कि निवेश और वित्तीय नियोजन सलाह उसी पद्धति का उपयोग करती है जितनी अधिक पारंपरिक प्रसाद (और अधिक के लिए, देखें: 30 से भीड़ के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन )।

द ह्यूमन टच मैटर्स

सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार अच्छी तरह से गठित वित्तीय एल्गोरिदम और मॉडल के आधार पर सुलभ वित्तीय सलाह देने की एक शानदार काम करते हैं। ये मॉडल ऐतिहासिक बाजार डेटा पर आधारित हैं। वे निष्पक्ष सलाह प्रदान करते हैं यदि उन्हें सही ढंग से लागू किया गया है

दुर्भाग्य से, वास्तविक मानव ग्राहक हमेशा अपने सर्वोत्तम हित में व्यवहार नहीं करते हैं या पूरी तरह से तार्किक फैशन में काम करते हैं। ग्राहकों को भावनाओं से निपटना है, जैसे डर और लालच, जो उन्हें सबसे अच्छी-खासी वित्तीय योजनाओं से भटकने का कारण बन सकता है। हमने देखा कि बहुत से निवेशक वित्तीय संकट की गहराई में बेचते हैं, जब वे अपने पोर्टफोलियो में अतिरिक्त पेपर हानि नहीं खा सकते थे।सभी तर्कों ने इसे बाहर निकलने की ओर इशारा किया होता लेकिन भय की बहुत ही मानवीय भावना उन्हें अन्यथा बताया। (अधिक के लिए, देखें: ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन, DIY या शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार: आपके लिए क्या सही है? )

कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों सलाहकारों ने उन्हें लौकिक कगार पर बंद कर दिया। 200 9 में बाजारों में गिरावट आई और एक रैली शुरू हुई, जो अब अपने छठे वर्ष में है, ये ग्राहकों ने खुद को दूर करने के लिए बेहतर माना। निचले स्तर पर बेचने वाले निवेशकों ने गंभीर नुकसान पहुंचे और कई मामलों में इन लाभों की भरपाई करने के लिए वे बाजार में वापस नहीं आए। पुराने निवेशकों ने इस तथ्य की वजह से शैली में रिटायर होने की उनकी क्षमता को देखा कि वे डर-आधारित निवेश निर्णय लेते हैं।

दोनों संसारों का सर्वश्रेष्ठ

रोबो-सलाहकारों द्वारा दी गई तर्क, शुल्क पारदर्शिता, कार्यप्रणाली और पहुंच के साथ पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के मानवीय स्पर्श का मेल निवेशकों के लिए एक शक्तिशाली संयोजन है। ग्राहक अपने पोर्टफोलियो का उपयोग कर सकते हैं और उनमें से बहुत सारी सलाह ऑनलाइन की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन फिर भी वह एक हाथी और व्यक्तिगत सलाह को प्राप्त कर सकता है जिसे मानव से की जरूरत है। यह सभी अंतर पैदा कर सकता है क्योंकि उनकी स्थितियां विकसित होती हैं और जब बाजार सुधार होते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार ग्राहक कैसे पोषक अस्थिरता सहायता कर सकते हैं)

आगे बढ़कर सर्वोत्तम वित्तीय सलाहकार फर्म सलाह प्रदान करने में सर्वोत्तम ग्राहक-केंद्रित प्रौद्योगिकी और मानव स्पर्श के लाभों को जोड़ देगा। उदाहरण के लिए, कई पारंपरिक सलाहकार फर्म अपनी साइट पर पहले से ही सुरक्षित क्लाइंट पोर्टल्स प्रदान करते हैं जहां क्लाइंट लॉन्ज कर सकते हैं और विभिन्न प्रकार के विषयों पर उनके खाते की जानकारी और अन्य डेटा जैसे श्वेत पत्र और वीडियो देख सकते हैं। कुछ क्लाइंट संचार उपकरण जैसे मोबाइल एप्लिकेशन जैसे ग्राहक संचार को सुविधाजनक बनाने में शामिल हैं इसी तरह, कुछ रोबो-सलाहकार एक वित्तीय सलाहकार के साथ बातचीत या बोलने का विकल्प प्रदान करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं )।

सही सलाहकार चुनना

रोबो-सलाहकार सही ढंग से अपनी पारदर्शिता, कम शुल्क और पहुंच के साथ अधिक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार चुनौती दे रहे हैं। अब तक बहुत समय तक ऐसा लग रहा था कि छोटे खातों वाले निवेशकों के लिए मुख्य विकल्प कई बड़े शुल्क-मात्र सलाहकार फर्मों के कम से कम नहीं मिलते थे, वे पंजीकृत प्रतिनिधि के साथ जाना था जो कि आयोग से सभी या उनके जीवन का एक बड़ा हिस्सा बना। वित्तीय उत्पादों की बिक्री (अधिक जानकारी के लिए, अपने निवेश सलाहकार को भुगतान करें - शुल्क या कमीशन? )।

रोबो-सलाहकार सभी उम्र के निवेशकों के लिए एक विकल्प हैं, जिनके निवेश के लिए कम स्तर की संपत्ति हो सकती है और जो मॉडल और एल्गोरिदम पर आधारित सलाह लेना चाहते हैं। जबकि छोटे निवेशकों को लगता है कि सभी उम्र के सबसे तार्किक लक्ष्य बाजार तकनीक-समझने वाले निवेशकों की तरह इन ऑनलाइन सलाहकारों को आकर्षित हो सकता है

निवेशकों को यह जानना चाहिए कि जैसे अधिक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकार समान नहीं हैं कुछ, जैसे LearnVest अपेक्षाकृत सस्ती सेवाओं की पेशकश करते हैं जबकि अन्य, जैसे निजी पूंजी, उन निवेशकों को लक्षित कर रहे हैं जो थोड़ा ऊपर बाजार में हैं(रोबो-सलाहकारों की एक सूची के लिए, यहां क्लिक करें।)

रोबो-सलाहकार के आगमन के साथ-साथ पारंपरिक सलाहकारों की दुनिया में तकनीकी प्रगति भी मानदंडों में जोड़ती है ग्राहकों के लिए सही वित्तीय सलाहकार का चयन करते समय मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी उनकी स्थिति

सवाल पूछने के लिए

एक वित्तीय सलाहकार निवेशकों के चयन में इन सवालों पर विचार करना चाहिए:

आपकी वित्तीय स्थिति क्या है? यदि आपकी स्थिति काफी बुनियादी है और आप ज्यादातर ऑनलाइन अनुभव के साथ सहज हैं तो रोबो-सलाहकार आपके लिए हो सकता है। अगर आपको ज्यादा हाथ पकड़ने और अधिक जटिल वित्तीय समस्याओं की आवश्यकता है, तो एक पारंपरिक ईंटों और मोर्टार सलाहकार अधिक उपयुक्त हो सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड )

क्या संभावित सलाहकार की विशेषज्ञता आपकी आवश्यकताओं से मेल खाती है? यह आपकी वित्तीय स्थिति और वित्तीय सलाह के प्रकार (प्रकारों) को समझने के साथ भाग और पार्सल है

सलाहकार की फीस क्या हैं और उनका भुगतान कैसे किया जाता है? यह दोनों पारंपरिक और ऑनलाइन सलाहकारों के लिए महत्वपूर्ण है आपको समझना चाहिए कि आपसे क्या शुल्क लिया जाएगा और सलाहकार की आय के सभी स्रोत हैं क्या वे शुल्क, कमीशन या दोनों पर चार्ज करते हैं? (अधिक जानकारी के लिए, अपने निवेश सलाहकार को भुगतान करें - शुल्क या कमीशन? )

आप अपने सलाहकार के साथ कैसे बातचीत करना चाहते हैं? यदि आपको कुछ ऑनलाइन टूल जो कि तेजी से उपलब्ध हैं, का उपयोग करने का विचार पसंद है, तो यह सलाहकार चुनने में एक कारक होना चाहिए। इसी तरह यदि आपको अधिक मानव स्पर्श और हाथ पकड़े रखना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रुझानों को चुनौती देने वाले वित्तीय सलाहकार )

निचला रेखा

रोबो-सलाहकारों का उदय और पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के बीच प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में अग्रिमों ने कई निवेशकों के लिए वित्तीय सलाह अधिक सुलभ बना दी है। दोनों के संयोजन दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ पेशकश कर सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे टैक्नोलॉजी वित्तीय सलाहकारों की सहायता करती है )