यह कोई रहस्य नहीं है कि 80% से अधिक व्यावसायिक रूप से प्रबंधित फंड अपने संबंधित बेंचमार्क इंडेक्सस को कमजोर करते हैं। इस गंभीर वास्तविकता के बावजूद, दुनिया भर में म्यूचुअल फंड्स में $ 30 ट्रिलियन की संपत्ति में बैठे हैं यह मुख्यतः इस तथ्य के कारण है कि ज्यादातर खुदरा निवेशक अपने पोर्टफोलियो के लिए व्यक्तिगत प्रतिभूतियों का चयन करने में दिलचस्पी नहीं रखते हैं। इसके अलावा, कई लोग अपने स्वयं के बारे में अच्छी तरह से जानकार निवेश के फैसले करने की क्षमता में विश्वास नहीं रखते। स्वचालित सलाहकार, जिन्हें रोबो-सलाहकार भी कहा जाता है, उन निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प उपलब्ध कराते हैं जो प्रबंधित फंडों के खराब प्रदर्शन से थक रहे हैं?

रोबोट का उदय

परंपरागत रूप से, पेशेवर निवेश सलाहकार ने ग्राहकों को बताया कि निवेश के अवसर उनके समय और धन के योग्य थे और जो नहीं थे। प्रबंधित निवेश खाते सामान्यतः खाते के मालिक के विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होते हैं, और आमतौर पर उन्हें एक पेशेवर प्रबंधक द्वारा मॉनिटर किया जाता है। ये वित्तीय सलाहकार और निवेश प्रबंधक अपने ग्राहकों के अनुभव और ज्ञान की कमी के लिए तैयार हैं; हालांकि, ऐसी सेवाएं आम तौर पर बहुत अमीर के लिए आरक्षित होती हैं। प्रबंधित खातों के लिए खाता न्यूनतम $ 50, 000 से $ 500, 000 और भी $ 1 मिलियन से कहीं भी शुरू हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार ।)

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बाजार में निवेश करने के लिए लोकतांत्रिक बनाने के लिए म्युचुअल फ़ंड बनाया गया था जबकि अभी भी एक पेशेवर को वास्तविक निवेश का प्रबंधन करना है। खाते खोलने के लिए उन्हें अपेक्षाकृत कम न्यूनतम शेष की आवश्यकता होती है, और इस प्रकार वे आमतौर पर हजारों से अधिक धनराशि के पूल होते हैं, यदि लाखों नहीं तो निवेशकों के। दुर्भाग्य से, यह म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो के लिए एक व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित खाते के रूप में व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक निवेशक की विशिष्ट इच्छाओं के अनुरूप होना लगभग असंभव बनाता है। अब, रोबो-सलाहकारों के लिए धन्यवाद, निवेशक न्यूनतम न्यूनतम और अधिक वैयक्तिकृत पूंजीगत आवंटन के साथ दोनों दुनिया का सबसे अच्छा हो सकता है।

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रोबो-सलाहकार भविष्य की लहर हैं। वे ऐसे कार्यक्रम हैं जो निवेश पोर्टफोलियो के बहु-स्तरीय प्रबंधन प्रदान करते हैं, जिसमें न्यूनतम इंटरैक्शन है। उन पर क्लाउड सेवाओं और मोबाइल वीओआईपी अनुप्रयोगों के रूप में वित्तीय दुनिया के समकक्ष विचार करें। अधिकांश रोबो-एडवाइजर्स यहां तक ​​कि न्यूनतम 10k $ और उससे कम के शेष खाते की अनुमति देते हैं इससे लोगों को ज्यादा बीज पूंजी के बिना शेयर बाजार में अपने पैर की उंगलियां उतारने का अवसर मिलता है।

रोबो-सलाहकारों को अनुशासित किया जाता है

बहुत से लोग पहले से ही रोबोट मार्ग को जाने और इन स्वचालित कार्यक्रमों पर भरोसा करने का फैसला कर चुके हैं। 2014 में, रोबो-सलाहकारों ने लगभग $ 1 9 बिलियन के निवेश का प्रबंधन किया। यद्यपि यह "जेट्संस" से एक दृश्य की तरह लग सकता है, लेकिन लोग वास्तव में एल्गोरिदम और कंप्यूटर सिस्टम पर अपनी कड़ी मेहनत वाले नकदी के साथ भरोसा कर रहे हैं।दिग्गज निवेशक वॉरेन बफेट ने कहा कि यह सबसे अच्छा है: निवेश में सफल होने के लिए क्या जरूरी है निर्णय लेने के लिए एक साउंड बौद्धिक रूपरेखा है और उस रूपरेखा को कर्कश करने से अपनी भावनाओं को रखने की क्षमता है।

निवेश प्रबंधकों ने कई वर्षों के अनुभव का दावा किया है, लेकिन इसका मतलब यह है कि वे विभिन्न शेयरों, कंपनियों, उद्योगों, परिसंपत्ति वर्गों और सफलता या विफलता के मार्गों के लिए या उनके खिलाफ पूर्वाग्रह बना सकते हैं। कितनी बार किसी को एक बड़ा जोखिम लेने में बात की गई है, इससे पहले कि वे शुरू में आराम से थे और खराब सौदे से जला दिया गया था? इसका कारण यह है कि लंबे समय तक क्षितिज पर ध्वनि ढांचे को निष्पादित करना आसान नहीं है। अपने मानवीय समकक्षों के विपरीत, रोबो-सलाहकार निवेश के उनके विश्लेषण में पूरी तरह से निपुण हैं। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स और ए ह्यूमन टच: बेहतर एक साथ? )

रोबो-एडवाइजर फीस से प्रेरित नहीं हैं

रोबो-सलाहकार का एक अन्य प्राथमिक लाभ यह है कि एक के साथ निवेश करने की समग्र लागत एक सामान्य प्रबंधन निधि के साथ निवेश करने से काफी कम है उत्तरार्द्ध के मामले में, 0 से कहीं भी। 5% से 1. निधि की कुल संपत्ति का 5% एक सलाहकार शुल्क के रूप में फंड मैनेजर को दिया जाता है। ऐसा लगता है कि जब तक आप उन लोगों के साथ उन फीस की तुलना नहीं करते हैं जो सबसे लोकप्रिय रोबो-सलाहकार सेवाओं में हैं

उदाहरण के लिए, Wealthfront मासिक शुल्क का भुगतान करता है जो $ 10, 000 या इससे अधिक के खातों पर 0. 25% वार्षिक दर के बराबर है, और, एक खाता शेष के आधार पर, बेहतर फीस 0 के रूप में कम हो सकती है। 15% यहां कुछ ऐसी सेवाएं भी हैं, जिनमें शून्य फीस जैसे वॉइसबॉयन और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो हैं। कम फीस अंततः उच्च रिटर्न के बराबर होती है, और आपकी दर की अधिकतम राशि वित्तीय सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

एक वजह यह है कि रोबो-सलाहकारों की इतनी कम फीस मानवीय फर्मों की तुलना में उनके ऊपरी हिस्से के कारण है। रोबो-सलाहकार कंपनियों के पास आइवी लीग के स्नातकों की सेना नहीं है जो हर महीने के अंत में पेचेक की आवश्यकता होती है।

इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड के विपरीत, रोबो-सलाहकार कस्टम अनुभव प्रदान करते हैं। निधि और खातों को विशेष रूप से एक निवेशक की जरूरतों को संभाला और संबोधित किया जाता है। आमतौर पर, जब आप रोबो-सलाहकार खाते के लिए आवेदन करते हैं, तो आप अपने मौजूदा वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम लेने की राशि की एक प्रश्नावली भरते हैं।

यह देखते हुए कि एक एकल म्यूचुअल फंड में कई अलग-अलग निवेशकों से धन होता है, म्यूचुअल फंड मैनेजर के विकल्प जरूरी नहीं हो सकते हैं कि आपके वित्त के साथ क्या किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक प्रबंधक आपके पोर्टफोलियो के लिए रूढ़िवादी भी हो सकता है। एक रोबो-सलाहकार, इसकी प्रकृति से, इन नुकसानों की संभावना नहीं है - जब आप अपने वित्त के अभिन्न अंग बन जाएंगे तो आप इसकी सराहना कर सकते हैं।

निचला रेखा

हालांकि म्यूचुअल फंड के पीछे की अवधारणा कागज पर अच्छा लगता है, समय से पता चला है कि धन सिर्फ म्यूचुअल फंड निवेश के जरिए नहीं बनाया जा सकता है। स्वचालन, अनुकूलन और अनूठे संचालन के लिए जो लोग म्यूचुअल फंड के विकल्प की तलाश कर रहे हैं, उनके लिए एक आत्मीयता वाले लोगों को गंभीरता से एक रोबो-सलाहकार के फायदे और आधुनिक व्यावहारिकताओं पर गौर करना चाहिए।म्यूचुअल फंड के कम न्यूनतम शेष और वित्तीय सलाहकारों की कस्टम-सिलिंड की सेवा की बात करते समय वे दोनों ही विश्व के सबसे अच्छे हैं।