रोबो-सलाहकार जो वित्तीय सलाह वितरित कर सकते हैं और स्वचालित आधार पर ग्राहक पोर्टफोलियो का प्रबंधन कर सकते हैं, बहुत ही कम समय में वित्तीय उद्योग में पर्याप्त पारगमन कर चुके हैं। ये स्वचालित सेवाएं आवश्यक हैं कि वे सभी औद्योगिक नियमों का पालन करें, जैसे कि मानव सलाहकारों के साथ, लेकिन इन प्लेटफार्मों के प्रदाताओं ने विनियामक एजेंसियों से कहा है कि रोबो-सलाहकारों पर सही ढंग से आवेदन करने के लिए मौजूदा नियमों के कुछ अपडेट किए जाने की आवश्यकता है।

यहां क्यों है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: अमीर ग्राहकों और वे रोबो-सलाहकारों का प्रयोग कैसे करते हैं। )

रोबो-सलाहकार शासित:

एसईसी ने हाल ही में एक मंच का आयोजन किया, जो कि रोबो की छवि पर चर्चा करने के लिए वित्तीय प्रौद्योगिकी के विशेषज्ञ हैं। - उद्योग में विज्ञापनदाताओं और अन्य स्वचालित सेवाएं एसईसी अब यह निर्धारित करने की कोशिश कर रहा है कि क्या मौजूदा नियमों के अलावा मार्गदर्शन रोबो-सलाहकारों के आस-पास के मुद्दों को स्पष्ट करने के लिए पर्याप्त है, या इन प्लेटफार्मों को प्रभावी तरीके से शासन करने के लिए नियमों का एक नया सेट बनाने की आवश्यकता है या नहीं। फोरम में अपने शुरुआती वक्तव्य में, एसईसी की अध्यक्ष महिला मैरी जो व्हाइट ने कहा, "हम सलाह दे रहे हैं कि सलाहकार सीमित निवेश के जरिए निवेश सलाह प्रदान करते हैं, यदि कोई हो, मानव संपर्क। हम यह भी विचार कर रहे हैं कि स्वचालित सलाहकार स्वचालित अनुपालन के लिए प्रासंगिक चुनौतियों को संबोधित करने के लिए अपने अनुपालन कार्यक्रमों को कैसे तैयार कर रहे हैं और ये कंपनियां किस प्रकार एक व्यवधान की स्थिति में क्लाइंट डेटा की रक्षा करती हैं और व्यापार निरंतरता को संबोधित करती हैं। "

एसोच के साथ सलाहकारों के लिए सलाहकारों के रूप में पंजीकरण करने के लिए रोबो सलाहकारों को आवश्यक है, और वे निवेश सलाहकार अधिनियम में नियमों के अधीन हैं। इन नियमों के लिए रोबोज़ को एक फ़िज़्यूशिअरी मानक का पालन करने की आवश्यकता होती है, जहां वे बिना किसी शर्त के अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को आगे बढ़ाते हैं। नियामकों अब जांच कर रहे हैं कि इन स्वचालित प्लेटफार्मों के लिए वास्तव में यह संभव है कि इन नियमों का पालन करें जब उनके निर्णय और सिफारिशें एल्गोरिदम के एक सेट से उत्पन्न हों। दोनों एसईसी और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरएए) ने निवेशकों को एक मई 2016 में एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के संभावित खतरों के बारे में चेतावनी जारी की। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकार रोबो-सलाहकारों को कैसे समायोजित कर सकते हैं। )

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रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के कई प्रतिनिधियों ने सोमवार को फोरम को बताया कि उनके प्लेटफार्म नियामक मानक के साथ पूर्ण अनुपालन में हैं, और स्वचालित आधार पर ग्राहकों को उच्च गुणवत्ता वाले सलाह प्रदान करने में सक्षम हैं। मंच पर कहा गया है कि बेन एल्डन, फॉरमेट के लिए सामान्य सलाहकार, "हम न्यायिक जिम्मेदारी बहुत गंभीरता से लेते हैं। यह वास्तव में यह है कि यह पूरे आंदोलन क्या है।" और पर्सनल कैपिटल के वाइस चेयरमैन मार्क गोइंस, जो डिजिटल और मानव सलाह को जोड़ते हैं, आगे भी कह रहे हैं कि मानव सलाहकारों को प्रभावी ढंग से सलाह प्रदान करने के लिए रोबो-टेक्नोलॉजी की सहायता की जरूरत है जो ग्राहक की पूर्ण वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखे।

"सलाहकारों को आगे बढ़ना चाहिए और तकनीक का इस्तेमाल करना चाहिए ताकि ग्राहकों को पूरी तरह से ग्राहकों को सलाह दी जाए"। "यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आप कुछ याद रखना चाहते हैं, क्योंकि चीजें आज भी बहुत तेजी से होती हैं और ग्राहकों का जीवन बहुत जटिल है। "गोइंस ने यह भी कहा है कि एसईसी नियम दो विशिष्ट क्षेत्रों में संशोधन की जरूरत होती है। एक क्षेत्र एसईसी द्वारा आयोजित सलाहकार परीक्षाओं से संबंधित है। उन्होंने कहा, "हम जो कुछ करते हैं, वे उन तरीकों से अलग है, जो उन कंपनियों की जांच कर चुके हैं जो पहले हमारे अंतरिक्ष में हैं। "उन्होंने समझाया कि उनकी फर्म के अंतिम परीक्षा के दौरान, परीक्षक द्वारा पूछे गए कुछ प्रश्नों का अर्थ नहीं था या स्वचालित प्लेटफार्म पर वास्तव में लागू नहीं होता

गोइन्स ने कहा कि दूसरा मुद्दा संशोधन की आवश्यकता है जो कि रॉबो-सलाहकारों को डिजिटल एस बनाने के लिए लागू होते हैं मंच पर अन्य विशेषज्ञों ने कहा कि इन नियमों को अभी तक विकसित नहीं हुए नए और उभरती हुई तकनीकों को समायोजित करने के लिए पर्याप्त लचीले रहने की जरूरत है।

निचला रेखा

वित्तीय उद्योग में रोबो-सलाहकारों का सही असर दोनों सलाहकारों और नियामकों द्वारा महसूस किया जा रहा है। समय बताएगा कि प्रभावी रूप से इन स्वचालित सेवाओं को नियंत्रित करने के लिए क्या आवश्यक होगा, और इन कार्यक्रमों के भविष्य का भी मानव निर्णय लेने के लिए उनकी क्षमता के अनुसार आकार आएगा, जो वास्तव में एक ग्राहक के जीवन में सभी कारकों को ध्यान में रखते हैं। (अधिक के लिए, देखें: कैसे मानव सलाहकार रोबो-सलाहकारों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। )