पिछले दशक में रोबो-एडवाइजर्स लोकप्रियता में उगाए गए हैं। निवेश के लिए एल्गोरिथम, विधियों-आधारित दृष्टिकोण के माध्यम से, उन्होंने खुदरा निवेशकों के लिए प्रवेश बाधा को कम करने में मदद की है। यह युवा मिलेनियल्स के लिए बहुत अच्छा रहा है क्योंकि इससे उन्हें वित्तीय सलाहकार के जरिए मिलती-जुलती सेवाएं मिलती हैं।

हालांकि, यह कैसे अधिक अवैयक्तिक दृष्टिकोण से ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है जिनके पास सेवानिवृत्त जैसे अधिक जटिल और अधिक जटिल आवश्यकताएं हैं? यह एक मुद्दा है जो ऊंचे सवार रोबो-सलाहकार आला का सामना करना पड़ता है - सेवानिवृत्ति पर या उसके पास की जरूरतों को संभालना। अंतरिक्ष, बैटरमेंट और वेल्थफ्रंट में बड़े खिलाड़ियों को विश्वास है कि वे रिटायररी बाजार की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। लेकिन यह तय करने के लिए एक करीब से देखने की आवश्यकता है कि क्या इलेक्ट्रॉनिक सलाहकार सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक अच्छा फिट है। (अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ का चयन करने के लिए एक गाइड रोबो-सलाहकार ।)

रोबो-सलाहकारों का उपयोग करने का मामला

रोबो-सलाहकार के माध्यम से निवेश करने के लिए बहुत से लाभ हो सकते हैं कुंजी वह ठोस निवेश दृष्टिकोण है जो वे लेते हैं। कई उदाहरणों में, रोबो-सलाहकार दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो अक्सर आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का उपयोग करते हैं। कम लागत सूचकांक फंडों पर उनका ध्यान, समय और कर हानि कटाई के साथ पुन: संतुलन करने की क्षमता, किसी भी निवेशक को उम्र या स्थिति की परवाह किए बिना लाभ बढ़ाता है।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए लाभ, विशेष रूप से, वहां नहीं रोकते हैं। "[रोबो-सलाहकार की क्षमता] निवेशक के ग्लाइड पथ को स्वचालित रूप से प्रबंधित करने की क्षमता है क्योंकि वे अधिक सेवानिवृत्ति लेते हैं," जेसन ने कहा हॉल, सीएफपी, सीटीपी, MyFinancialAnswers। "सेवानिवृत्त अपने पैसे, विशेष रूप से उनके निवेश के बारे में एक नियमित आधार पर चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।"

बेहतर, उदाहरण के लिए, इस आवश्यकता को देखा है और जटिल आवश्यकताओं के साथ ग्राहकों का उल्लेख करने की पेशकश की है , सेवानिवृत्त लोगों का उल्लेख करने के लिए या इन्हें निवेश योग्य परिसंपत्तियों में एक घर में सीएफ़पी के लिए $ 1 मिलियन से अधिक का उल्लेख करना है। जैसा कि रोबो-एडवायर स्पेस बढ़ता जा रहा है, हम संभवत: अतिरिक्त विशेषताओं को देख सकते हैं जैसे ये मिलते हैं अधिक जटिल निवेश स्थितियों वाले लोगों की ज़रूरत है। (अधिक जानकारी के लिए, शीर्ष 5 रोबो-सलाहकार मिथक। )

रोबो-सलाहकारों के खिलाफ मामला

शायद रोबो-सलाहकार का उपयोग करने का सबसे बड़ा विक्रय बिंदु कम लागत है। अधिकांश पारंपरिक वित्तीय सलाहकार 1% से चार्ज करते हैं, न कि थोड़ा और अधिक प्रबंधन के तहत ssets, छोटे मूल्य टैग एक महान लाभ है। बेशक, यह बलिदान के बिना नहीं आता है: मानव कनेक्शन के व्यक्तिगत स्पर्श को मानव सलाहकार एक अधिक मजबूत दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है जो ग्राहक की बड़ी वित्तीय नियोजन तस्वीर को ध्यान में रखता है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह महत्वपूर्ण है क्योंकि वे उनके लिए अद्वितीय जरूरतों को प्रबंधित करने के पानी में उतरते हैं।

जेसन टेट, एसएफसी और जेसन टेट फाइनेंशियल कंसल्टिंग के संस्थापक के अनुसार, "पूर्ण सेवा में हितकारी चयन और परिवर्तन, कर कानून और खाते के संबंध में उनके परिवर्तन शामिल हैं, और इष्टतम वितरण विकल्प जो एक ग्राहक की पूर्ण वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हैं । उम्र बढ़ने की आबादी और बदलते कानूनों के साथ, निवेश के संबंध में मानवीय संपर्क की आवश्यकता लगातार बनी हुई है और यह जारी रहेगी। "

एक सेवानिवृत्ति कई जरूरतों के मुकाबले अक्सर उनसे व्यक्तिगत संपर्क की आवश्यकता होती है जो प्रत्येक व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत योजना बनाने और अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने में मदद के लिए सब से ऊपर रह सकें। कई उदाहरणों में, एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार की अतिरिक्त लागत एक मूल्यवान रिएलिटी के लिए मन की शांति बढ़ाने के लिए इसके लायक होने के लायक है।

हल कहते हैं कि एक रिटायर के रूप में रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के लिए एक और दोष है। "मुझे लगता है कि उनका सबसे बड़ा मुद्दा परिसंपत्ति स्थान - रोलओवर, रोथ रूपांतरण, और आवश्यक न्यूनतम वितरण के साथ उनके संबंध के साथ करना होगा। एक रोबो-निवेशक स्वचालित रूप से यह सुझाव नहीं दे रहा है कि किसी व्यक्ति को IRA या 401 (के) योजना से रूथ रूपांतरण करना चाहिए, उदाहरण के लिए। "(अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स फेस फर्स्ट डाउनटार्न टेस्ट ।)

पारंपरिक खिलाड़ी नोटिस ले रहे हैं

रोबो-एडवाइजर्स अनुमानित 20 अरब डॉलर की परिसंपत्तियों का प्रबंधन करते हैं अपेक्षाकृत बोलते हुए, यह पाई का बहुत छोटा टुकड़ा है, जैसे कि वेनगार्ड, फिडेलिटी और चार्ल्स श्वाब जैसे खिलाड़ियों की तुलना में आप सोच सकते हैं कि यह संख्या दी गई है, पारंपरिक दलालों रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष के बारे में बहुत कम चिंतित हैं। लेकिन यह मामला नहीं है। मोनार्ड, जिसकी प्रबंधन में 3 खरब डॉलर की परिसंपत्तियां हैं, एक हाइब्रिड रोबो-दृष्टिकोण प्रदान करता है यह देखना होगा कि यह क्या है - और उनके जैसे - एक सफलता होगी प्रतियोगिता सेवानिवृत्त लोगों के लिए अच्छा है, हालांकि, क्योंकि इससे अधिक विकल्प मिल सकते हैं

निचला रेखा

रिटायरस अनोखी परिस्थितियों का सामना करते हैं, जिनके लिए उनकी संपदा की संपूर्णता को प्रबंधित करने के लिए व्यक्तिगत दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। जबकि रोबो-सलाहकारों को मानवीय दृष्टिकोण प्रदान करने में एक चुनौती का सामना करना पड़ता है, वैसे ही उनके लिए वित्तीय योजना में समीकरण का एक बड़ा हिस्सा जितना हम सोचते हैं, उतना ही असंभव नहीं है। एक रोबोट-सलाहकार रिटायररी के लिए एक अच्छा फिट है या नहीं, हालांकि, मामले-दर-मामला आधार पर निर्धारित किया जाना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: मोहरा की रोबो-सलाहकार पर एक नजर।)