कभी-कभी हमें दूसरों की मदद की ज़रूरत है यह जीवन का एक तथ्य है, और वह भी जो हमारे वित्तीय निर्णय पर भी लागू होता है यही कारण है कि हम में से कुछ एक वित्तीय सलाहकार की सेवाओं की तलाश करेंगे। चाहे हमें बहुत सारे शोध करने के लिए समय की कमी हो या हम एक पेशेवर राय की आवश्यकता महसूस करते हैं, वित्तीय सलाहकार सुविधाजनक और मददगार हो सकते हैं।

लेकिन आप बाहर निकलना और किसी को भी किराये पर लेना नहीं चाहते हैं। एक वित्तीय सलाहकार चुनना एक कार खरीदने जैसा है: यह एक बड़ा निर्णय है, इसलिए आपको कई कारकों पर विचार करना चाहिए और अपनी खरीदारी करने से पहले अपने मानदंडों को जानना होगा। आइए देखें कि एक वित्तीय सलाहकार के लिए शॉपिंग में आवश्यक विचार एक कार के लिए शॉपिंग में शामिल लोगों के समान हैं।

डिज़ाइन
सबसे पहले इंप्रेशन महत्वपूर्ण हैं, और सबसे पहली बात यह है कि आपको किसी भी कार का इंप्रेशन इसकी डिज़ाइन है। एक कार को उसके रूप की विशेषता है, जो यह दर्शाता है कि यह कैसे और किस प्रकार बनाया गया है। वित्तीय सलाहकार अपने पदनामों से अपनी पहली छाप बनाते हैं: उनकी पेशेवर स्थिति उनके प्रकार की शिक्षा या उनके नाम के पीछे के अक्षरों के आकार का है। बेशक, वहां अधिक पत्र हैं, यह संकेत देने के लिए अधिक है कि योजनाकार के पास अपने उद्योग के लिए व्यापक ज्ञान और प्रतिबद्धता है।

हालांकि, कुछ कारों की तरह, जो चिकना डिजाइन करते हैं, लेकिन यह भी तेजी से जंग के लिए एक प्रवृत्ति है, एक वित्तीय पेशेवर के पास पत्र अच्छे लगते हैं लेकिन वास्तव में काफी सीमित हैं। अब कई विभिन्न प्रकार के प्रमाणपत्र हैं, और सभी को एक ही महत्व या वजन नहीं है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि पदनाम का अर्थ क्या है

प्रतिष्ठा और प्रदर्शन
जब हम एक कार खरीदने का फैसला करते हैं, तो हम में से अधिकांश ब्रांड प्रतिष्ठा पर निश्चित रूप से विचार करते हैं हममें से कुछ खरीदी और सच्चाई खरीदेगी जो हमारे माता-पिता ने खरीदा, जबकि अन्य एक नई कार वाली कार कंपनी के साथ एक जोखिम ले लेंगे। इसी तरह, आप एक वित्तीय सलाहकार की तलाश कर सकते हैं जिसकी लंबे ट्रैक रिकॉर्ड है, या आप एक नए स्नातक के साथ मौका लेने का निर्णय ले सकते हैं जो अपनी प्रतिष्ठा की नींव बना रहे हैं। आमतौर पर, एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड के साथ लंबे समय तक चलने वाले वित्तीय सलाहकारों को थोड़ा अनुभव वाले नए स्नातकों की तुलना में अधिक लागत आएगा। ऐसा नहीं कहने के लिए कि नए स्नातक आपको मुनाफे बनाने या पैसे बचाने में मदद नहीं कर सकते, लेकिन वे अधिक अनिश्चितता की स्थिति में हैं।

अनुभव हमेशा एक संपत्ति होता है, लेकिन एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड बहुत अच्छा नहीं है अगर यह अच्छा नहीं है सुनिश्चित करें कि आप पता लगा सकते हैं कि आपके संभावित वित्तीय सलाहकार को कई शिकायतें हैं या नहीं, और यदि ऐसा है, तो देखें कि उसने उन्हें कैसे हल किया आप केवल सलाहकार के ट्रैक रिकॉर्ड में उसे या उसके बारे में पूछ कर देख सकते हैं, लेकिन आप एसईसी रिकॉर्ड के माध्यम से खोज कर भी खुद को ढूंढ सकते हैं।

रिश्ते
कार खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, और आप चाहते हैं कि व्यक्ति या कंपनी आपको यह पता करने के लिए कार को बेच दे।एक अच्छी ग्राहक सेवा नीति, जिसमें आपके प्रश्नों और चिंताओं को स्वीकार करने की इच्छा शामिल है, कार डीलरशिप के साथ आपके रिश्ते के लिए महत्वपूर्ण है।

आपके वित्तीय नियोजक के साथ अपने रिश्ते के लिए भी यही गुण महत्वपूर्ण हैं, जिन्हें आपके साथ अच्छी तरह से संवाद करने की उच्च इच्छा प्रदर्शित होती है। अपने वित्तीय सलाहकार रिश्ते की समीक्षा करते समय अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछें:

• क्या वह आपकी नियमित रूप से मिलने या बात करने की योजना बना रहा है?
• क्या नियमित जांच हो सकती है या क्या वह आपके साथ संपर्क करने की योजना बना रहा है, जब कुछ बुरा हो रहा है?
• आपके पोर्टफोलियो को कितनी बार पुनरीक्षित किया जाएगा?
• क्या वह आपके द्वारा निर्धारित लक्ष्यों को समझने के लिए एक मजबूत इच्छा प्रदर्शित करता है, और क्या उसने इन लक्ष्यों तक पहुंचने के इरादे से स्पष्ट रूप से समझाया है?

उत्पाद चर थोड़ा अधिक जटिल है जैसे कि फोर्ड डीलरशिप के लिए काम करने वाले व्यक्ति आपको एक चेवी बेचने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, एक वित्तीय कंपनी के लिए काम करने वाला एक वित्तीय योजनाकार शायद आपको किसी दूसरी कंपनी की पेशकश के लिए प्रोत्साहित नहीं करेगा (हालांकि कुछ सलाहकार होंगे)। हालांकि, एक वित्तीय योजनाकार को मुख्य रूप से अपनी रुचियों के लिए खोजना चाहिए; और ऐसा करने के लिए, उसे कुछ हद तक स्वतंत्रता की जरूरत है सुनिश्चित करें कि आप यह निर्धारित करते हैं कि सलाहकार आप को वित्तीय लाभ बनाने या बड़ी म्युचुअल फंड या निवेश कंपनी के लिए मुनाफा बनाने के दायित्व के कारण पहले से ही व्यस्त है।

विकल्प
एक बार जब आप एक कार का निर्णय लेते हैं, तो वह विकल्प जो आपके द्वारा प्रदान किए जा रहे हैं, उसे चुनने पर सीधे निर्भर करता है - आप एक महंगे विकल्प का भुगतान नहीं करना चाहते जो आपके लिए बेकार है। यदि आप अलास्का में रहते हैं, तो क्या एयर कंडीशनिंग पैकेज आपकी सहायता करता है, या यदि आप फ्लोरिडा में रहते हैं, तो क्या आपको वास्तव में ब्लॉक हीटर की ज़रूरत है?

यदि आप अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों की स्पष्ट समझ रखते हैं तो वित्तीय योजनाकार की आपकी पसंद सबसे अच्छी सेवा करेगी जबकि वित्तीय नियोजन का मांस आम तौर पर हर जगह है, उपलब्ध विकल्प और अतिरिक्त एक अंतर बनाते हैं। उदाहरण के लिए, क्या आपका योजनाकार कर सलाह प्रदान करता है, और वह किस तरह की निवेश की रणनीति है? क्या आपका प्लानर आपके सभी निवेश खातों या आपके सेवानिवृत्ति खाते को संभाल सकता है? वास्तव में वित्तीय पेशेवर से आपको क्या चाहिए, इसकी एक सूची बनाएं, और फिर निर्धारित करें कि क्या वह आपको कीमतों के लिए उचित सेवाएं प्रदान करता है, जिसे आप भुगतान करेंगे

निष्कर्ष
सही वित्तीय योजनाकार को चुनना, जैसे सही कार चुनना, एक महत्वपूर्ण कदम है, जिसके लिए आपको न केवल कुछ शोध और खरीदारी करने की आवश्यकता है, बल्कि आपको इसके बारे में सोचना होगा कि आपको क्या चाहिए और उम्मीदें हैं। ध्यान रखें कि यह आलेख आपको जो विचार करने की जरूरत है, केवल एक बुनियादी दिशानिर्देश प्रदान करता है, इसलिए अपना समय लें और सुनिश्चित करें कि आपने अपना आधार कवर किया है एक अविश्वसनीय या अनुपयुक्त कार खरीदने के बारे में अफसोस की तरह, वित्तीय योजनाकार पर एक बुरा निर्णय एक से अधिक तरीकों में दीर्घकालिक बोझ हो सकता है। एक गरीब सलाहकार न केवल व्यर्थ व्यय ही साबित होगा, बल्कि खोए मुनाफे, धन-बचत के अवसरों और यहां तक ​​कि सोने के लिए भी एक कारण होगा!