यदि आप अपने निवेश में विविधता लाने की तलाश कर रहे हैं तो म्यूचुअल फंड शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है। बैलेंस्ड फंड, विशेष रूप से, आपके पोर्टफोलियो में उत्कृष्ट जोड़ हैं क्योंकि वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुकूल हैं। अपने अनुकूलन के अतिरिक्त, संतुलित फंड के अन्य लाभ में पेशेवर प्रबंधन और अन्य प्रकार के निधियों के मुकाबले बढ़ते हुए विविधीकरण शामिल हैं।

एक संतुलित फंड क्या है?

कई प्रकार के म्यूचुअल फंड होते हैं, लेकिन वे मुख्य रूप से चार श्रेणियों में से एक होते हैं: स्टॉक फंड, बांड फंड, मनी मार्केट फंड और संतुलित फंड

स्टॉक और बांड फंड केवल उन प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो उन्हें अपने नाम देते हैं, मनी मार्केट फंड केवल सबसे विश्वसनीय संस्थाओं द्वारा जारी अत्यधिक तरल अल्पावधि ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं - मुख्यतः सरकारें, नगर पालिकाओं और उच्चतम श्रेणी वाले अमेरिकी निगम ।

स्टॉक फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन वे जोखिम के उच्च स्तर भी लेते हैं। बॉन्ड फंड आम तौर पर अधिक सुरक्षित होते हैं, लेकिन वे पर्याप्त लाभ पैदा करने की संभावना कम हैं। मनी मार्केट फंड सभी के सबसे अधिक स्थिर हैं, लेकिन वे अन्य प्रकार के निधियों के सापेक्ष बहुत कम रिटर्न देते हैं वार्षिक लाभांश और ब्याज भुगतान के कारण सभी तीन प्रकार के निधियों के आपके आयकर के बोझ पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है

केवल संतुलित फंड प्रत्येक प्रकार के निवेश का लाभ लेते हैं और उन्हें एकल फंड में जोड़ते हैं। बैलेंस्ड फंड में विभिन्न निवेश प्रकारों का मिश्रण शामिल होता है, जब एक साथ, एक पोर्टफोलियो बनाते हैं जो शेयरधारकों की जरूरतों को पूरा करता है

अनुकूलन योग्यता: आपका जोखिम सहिष्णुता स्तर

अस्थिरता और जोखिम किसी अंतर्निहित निवेश की सफलता और असफलता की संभावना से जुड़ा होता है। आप हानि के कुछ जोखिम को लेकर बिना बड़े लाभ कमा सकते हैं। यदि आप अधिक जोखिम संभाल सकते हैं, तो आपको लाभ की अधिक संभावना प्राप्त होगी। आपको लगभग कम से कम एक संतुलित फंड की गारंटी है जो आपकी विशिष्ट निवेश शैली और वित्तीय लक्ष्यों को फिट करता है। क्योंकि ये निवेश स्टॉक, बांड और अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों के फायदे को जोड़ते हैं, फंड मैनेजरों प्रत्येक फंड को अपने शेयरधारकों के विशिष्ट जोखिम सहनशीलता के लिए दर्जी कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपने निवेश के एक छोटे हिस्से को संभावित रूप से भारी मुनाफे का लाभ लेने के लिए खुश हैं, लेकिन फिर भी आप अपने अधिकांश पूंजी निवेश को सुरक्षित रखना चाहते हैं। एक संतुलित फंड जो मुख्य रूप से सरकार या उच्च रेटेड कॉरपोरेट बॉन्डों से बना होता है, लेकिन इसमें कुछ अस्थिर शेयर भी शामिल होते हैं जो जोखिम के दायरे के साथ सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि शेयर अच्छी तरह से करते हैं, फंड कुछ लाभ देखेंगे, हालांकि उतना नहीं जितना कि आप केवल आक्रामक पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसमें केवल स्टॉक शामिल होते हैं।हालांकि, अगर शेयरों में गिरावट आती है, तो फंड का मूल्य अपेक्षाकृत स्थिर रहेगा, क्योंकि इसकी अधिकांश पूंजी कम जोखिम वाले बॉन्डों में सुरक्षित रूप से बंधी हुई है।

सामान्य तौर पर, जोखिम वाले सहिष्णुता के उच्च स्तर वाले निवेशकों को संतुलित फंड चुनना चाहिए जो कि अधिक स्टॉक-भारी हो, जबकि निवेशकों को अधिक सामान्य रिटर्न के बदले में अपने निवेश को सुरक्षित रखने के लिए पसंद करना चाहिए, अत्यधिक रेटेड पर जोर देने के साथ संतुलित फंडों के लिए जाना चाहिए बांड और अन्य ऋण प्रतिभूतियां

अनुकूलन योग्यता: टैक्स क्षमता

बैलेंस्ड फंड भी निवेशकों की कर की जरूरतों को पूरा करने के लिए अनुकूलित किया जा सकता है सभी प्रकार के निवेश में कर के निहितार्थ हैं, लेकिन आप एक संतुलित फंड चुन सकते हैं जो आपकी कर की जरूरतों के साथ आपके निवेश लक्ष्यों को जोड़ती है।

म्युचुअल फंड को पास-इन निवेश कहा जाता है क्योंकि उन्हें उन कमाई पर आय करों का भुगतान करने से बचने के लिए प्रत्येक वर्ष शेयरधारकों को उनके सभी शुद्ध मुनाफे पर जाने की आवश्यकता होती है। निधि के शेयरधारकों ने फंड के लाभ पर करों का भुगतान किया है। म्युचुअल फंड दो प्रकार के वितरण का निर्माण करते हैं: पूंजीगत लाभ वितरण तब किया जाता है जब फंड अपने पोर्टफोलियो में किसी संपत्ति की बिक्री से लाभ कमाता है, जबकि लाभांश वितरण तब होते हैं जब फंड की परिसंपत्तियां लाभांश या ब्याज का भुगतान करती हैं

इस बात पर निर्भर करते हुए कि फंड ने परिसंपत्ति में कितना समय लगा रखा है, इन वितरणों पर आपकी आम आयकर दर पर या बहुत कम पूंजीगत लाभ दर पर लगाया जा सकता है। इन कर दरों में अंतर 20% हो सकता है, इसलिए यह समझना बहुत जरूरी है कि आपका निधि कैसे पैसा बनाता है और इसके वितरण आपके वार्षिक करों को कैसे प्रभावित करते हैं।

यदि आप सड़क के नीचे बड़े भुगतान के बदले निकट भविष्य में आपकी वार्षिक निवेश आय को कम करना चाहते हैं, तो संतुलित फंड जो कि खरीद-और-पकड़ निवेश की रणनीति का उपयोग करते हैं, की तलाश करें, लेकिन इसमें डिविडेंड वाले शेयर या ब्याज शामिल नहीं हैं -बैसिंग बांड इन फंडों को अक्सर टैक्स-कुशल के रूप में जाना जाता है क्योंकि वे कुछ सालाना वितरण करते हैं, यदि कोई हो, बजाय अपनी पूंजीगत लाभ दर पर लगाए गए समय के साथ थोड़े से अधिक बड़े दीर्घकालिक लाभ वितरण करें।

विविधता में वृद्धि [999] म्यूचुअल फंड निवेश के साथ आने वाली स्वचालित विविधीकरण ज्यादातर निवेशकों के लिए प्राथमिक आकर्षण है। एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए निरंतर काम करने के बजाय जो निवेश की एक विस्तृत विविधता में इसे फैलाते हुए पर्याप्त जोखिम को कम करता है, आप बस एक म्यूचुअल फंड के शेयरों में निवेश कर सकते हैं और निधि के प्रबंधक को आपके लिए सभी काम करने की अनुमति दे सकते हैं।

बैलेंस्ड फंड सबसे विविध प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं बस स्टॉक, बांड या लघु-अवधि के कर्ज के साधनों पर ध्यान केंद्रित करने की बजाय, संतुलित फंड इन सभी निवेश प्रकारों को एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए जोड़ सकते हैं जो सभी तीनों में से सबसे अच्छा प्रदान करता है

उदाहरण के लिए, स्टॉक फंड के लिए आपके प्रारंभिक पूंजी निवेश के लिए पूर्ण सुरक्षा प्रदान करना लगभग असंभव है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि इसमें कुछ स्टॉक क्या शामिल है, फंड को नुकसान में एक अपनी परिसंपत्तियों को बेचना होगा, जब शेयर की कीमत उस फंड के नीचे दी जाएगी जो उसके लिए दी गई है। जबकि बांड फंड बांड या अल्पकालिक ऋण के लिए यू द्वारा जारी किए गए उपकरणों में निवेश करके बहुत अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है।एस सरकार - जो किसी भी निगम से दिवालिया होने की संभावना कम है - वे स्टॉक के रूप में लाभ के लिए एक ही अवसर प्रदान नहीं कर सकते। बैलेंस्ड फंड दोनों फायदे प्रदान करते हैं क्योंकि वे विभिन्न संयोजनों में प्रतिभूतियों की एक व्यापक श्रेणी में निवेश करते हैं।

व्यावसायिक प्रबंधन

म्युचुअल फंड्स पेशेवर निवेशकों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जिनके लक्ष्य का लक्ष्य निधि को मुनाफा देना है चूंकि संतुलित फंडों में निवेश प्रकार के इष्टतम संतुलन को हासिल करने के लिए उच्च-स्तर के ठीक-ठीक ट्यूनिंग की आवश्यकता होती है, इसलिए यह पेशेवर मार्गदर्शन अत्यंत महत्वपूर्ण है।

यदि आपके पोर्टफोलियो में केवल मुट्ठी भर निवेश होता है, तो आप अपने पिछले प्रदर्शन और भविष्य की क्षमता को पर्याप्त रूप से जांच कर सकते हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड एक विविधता प्रदान करते हैं, जो कि व्यक्तिगत निवेशक आम तौर पर अपने दम पर प्रतिकृति नहीं कर सकते। कई निवेशों को ट्रैक करते हुए और बाजार के दैनिक आंदोलनों को जानने के लिए अपने पोर्टफोलियो को ठीक से प्रबंधित करने के लिए निरंतर सतर्कता की आवश्यकता होगी। फंड मैनेजरों का सचमुच कुछ भी नहीं है, बल्कि निधि के पोर्टफोलियो और सभी कारक की निगरानी करता है, जो सबसे अच्छा संभव परिणाम सुनिश्चित करने के लिए इसके प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।

फंड के मैनेजर की निवेश शैली बहुत महत्वपूर्ण है यदि आप एक निवेश चाहते हैं जो दीर्घकालिक लाभ उत्पन्न करता है और एक कम व्यय अनुपात होता है, तो एक प्रबंधक के साथ एक फंड चुनें, जो एक खरीदार और पकड़ वाली रणनीति को नियोजित करता है जो कि हर साल कम खरीद और बिक्री के साथ फंड को बढ़ने देता है। इसका मतलब यह नहीं है कि प्रबंधक सक्रिय रूप से निधि में शामिल नहीं है, बल्कि वह लगातार अगले बड़े स्विंग का पीछा करने के बजाय स्थिरता प्रदान करने के लिए धन की अस्थिरता को सीमित करता है।

यदि आप चाहते हैं कि एक फंड जो अत्याधुनिक स्टॉक में आक्रामक रूप से निवेश करता है और व्यापार से बांड की पैदावार बढ़ाने के लिए काम करता है, तो एक अत्यधिक सक्रिय प्रबंधक फंड की अस्थिरता की रोलर कोस्टर की सवारी प्रदान कर सकता है जो भारी मुनाफा और भारी नुकसान ला सकता है। हालांकि, बढ़ी हुई व्यापारिक गतिविधि के परिणामस्वरूप उच्च व्यय अनुपात होने की संभावना है।

निष्कर्ष> चाहे आप एक अनुभवी निवेशक या सिर्फ शुरुआत कर रहे हों, संतुलित फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक उत्कृष्ट योग हैं। अपने वित्तीय सलाहकार से बात करें कि आपके विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और करों की ज़रूरतों के लिए कौन से धन सबसे उपयुक्त हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक ऐसे फंड में निवेश करते हैं जो पर्याप्त रूप से आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है