पिछले एक दशक में बंधक बाजार में बहुत बदलाव आया है पिछले समय में किसी को भी बंधक मिल सकता था - यहां तक ​​कि उनमें से एक के लिए भी वह खरीद सकता था। उस समय, ब्याज दरें अधिक थीं, लेकिन उधार के मानकों को आसान था। आज, अर्हता प्राप्त करना कठिन है, लेकिन ब्याज दरें कम हैं

शायद आप एक दूसरे बंधक (अधिक सामान्यतः एक घर इक्विटी ऋण कहा जाता है) जब दरें अधिक थीं यह सिर्फ एक कारण है कि आप अपने ऋण को मजबूत करने पर विचार कर सकते हैं। लेकिन क्या आपको चाहिए? क्या यह समझ में आता है या क्या ये ऋण अलग रखना बेहतर है?

आपके बंधक को मजबूत करने के चार कारण

सी 2 फाइनेंशियल कॉरपोरेशन के साथ एक बंधक सलाहकार और "ऋण गाइड: कैसे सर्वश्रेष्ठ संभावित बंधक प्राप्त करें" का लेखक, कैसी फ्लेमिंग, इन कारणों से आपको बताता है समेकित करने के बारे में सोच सकते हैं

1। अपनी ब्याज दर को कम करें

हाल ही में आठ साल पहले के रूप में, औसत बंधक दरों में बहुत अधिक थे जून 2007 के मध्य में, उदाहरण के लिए, औसत 30 साल की दर 6% की उच्च हिट हुई। लेकिन अक्टूबर 2016 में, दर औसतन 3. 47% - 2007 की तुलना में 40% से कम सस्ता है। एक कम दर का मतलब आपके ऋण पर हजारों बचत हो सकता है। कम ब्याज दर, जितना कम आप ऋण की संपूर्ण अवधि में कुल भुगतान करेंगे।

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2। एक परिवर्तनीय-दर बंधक के जोखिम को समाप्त करें

क्योंकि भुगतान अक्सर चर-दर बंधक की शुरुआत में कम हो जाते हैं, इसलिए घर खरीदने वालों को एक घर खरीदना पड़ सकता है जिसे वे बाद में नहीं खरीद सकते। और बंधक दरों की संभावना बढ़ती जा रही है, जैसा कि फेडरल रिजर्व बोर्ड ने 2014 के अंत में संकेत करना शुरू किया, ग्राहकों को यह पता लग सकता है कि उनके पास काफी निकट भविष्य में भुगतान उनके घर के लिए बहुत अधिक है। अपने बंधक को एक निश्चित दर बंधक में मजबूत करना बंधक में बाद में काफी अधिक भुगतान की चिंता को खत्म कर देगा, और दर कम होने पर यह विशेष रूप से अच्छी चाल होगी।

3। अपने ऋणों को तेज़ी से भुगतान करें

एक ही भुगतान में दोनों ऋणों के संयोजन के साथ, एक छोटे ऋण पर विचार करें आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की कुल राशि कम है और संपत्ति या गुण जल्द ही हैं बेशक, भुगतान अधिक होगा $ 250, 000 घर पर 30-वर्षीय तय-दर बंधक के हमारे उदाहरण को याद रखें, जिसके बारे में $ 1, 150 प्रति माह खर्च आएगा? यदि आप इसे 15 साल के ऋण में करते हैं, मासिक लागत स्कीरकेट्स $ 1, 811 - एक उच्च भुगतान लेकिन समय के साथ कम महंगा है क्योंकि 15 वर्षों में आप 30 वर्षों में कम भुगतान कर देंगे और कम ब्याज का भुगतान करेंगे। (यह भी देखें: एक में दो बंधक का मिश्रण कैसे करें और कैसे बंधक पुनर्वित्त आपके नेट वर्थ को प्रभावित करता है। )

4 आपके भुगतानों को कम करें

जब आप अपने सिर पर अपने आप को मिलते हैं, तो यह केवल समझ में आता है। समस्या यह है कि समय के साथ यह आम तौर पर आपको और अधिक खर्च करने वाला है।(आप दिवालियापन और फौजदारी के बाद बंधक प्राप्त करना देखना चाह सकते हैं।) फ़्लेमिंग के अनुसार, "कम मासिक भुगतान शायद ही कम जीवनकाल लागत या कम वार्षिक ब्याज लागत का मतलब है, क्योंकि नया ऋण लगभग हमेशा रीसेट करता है आपका भुगतान शेड्यूल लंबी अवधि के लिए, और आपका भुगतान कम प्रिंसिपल पर जाएंगे। "

क्योंकि ब्याज सबसे अधिक बंधक में सामने-लोड होता है, आपके भुगतान की एक छोटी राशि एक नए बंधक के शुरुआती वर्षों में मूलधन के लिए जाती है। यदि आप ऋण को रीसेट करते हैं, तो आप लंबे समय तक ब्याज में अधिक भुगतान करते हैं। यही कारण है कि सीरियल रिफाइनैंसर्स को अपने बंधक (एस) का भुगतान करना अधिक कठिन लगता है

निचला रेखा

यदि आप अपने बंधक को मजबूत करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह आपके लिए लंबे समय में लाभ है। उस ऋण की कुल राशि को देखें, जिस पर आपको भुगतान करना होगा और जिस पर आप इक्विटी का निर्माण करेंगे बस भुगतान की तुलना अल्पकालिक सोच है फ्लेमिंग के मुताबिक, "मासिक भुगतान की तुलना की तुलना में घरों के मालिकों को खराब सौदों में बात करने के लिए और अधिक बार उपयोग नहीं किया जाता है यह अधिक सरलीकृत है और हर साल लाखों डॉलर के लिए घर के मालिकों की लागत। एक आदर्श दुनिया में, नए ऋण की अवधि उसी के समान होनी चाहिए- या उससे कम - मौजूदा ऋण "