हाल ही में, कई कंपनियां रिटायरिंग कर्मचारी या नई नौकरियों के लिए छोड़ने वालों को सूचित करती हैं कि उनकी 401 (के) मनी कंपनी प्लान में बने रहने के लिए स्वागत है। यह हमेशा मामला नहीं रहा है। प्रत्येक कर्मचारी से जुड़े प्रशासन की लागतें हैं और वहां अधिक कर्मचारी हैं, जिनके लिए प्रायोजक की भरोसेमंद जिम्मेदारी है वॉल स्ट्रीट जर्नल हाल की एक लेख में इस प्रवृत्ति की सूचना दी इसमें इंटरनेशनल पेपर कॉम (आईपी आईपी इंटरनेशनल पेपर कॉ .55। 89-2। 15% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया, 2. 6 ) और यूनाइटेड टेक्नोलॉजीज कार्पोरेशन सहित कई बड़ी कंपनियों के उदाहरणों का उदाहरण दिया। यूटीएक्स यूटीएक्सयूनीटेड टेक्नोलॉजीज कार्पोरेट 120. 55-0। 43% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) यह संदेश उन दोनों को अवकाश ग्रहण करने या नौकरी बदलने के लिए प्रदान करते हैं।

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यह बदलाव क्या चला रहा है?

यह उम्र बढ़ने की जनसंख्या के जनसांख्यिकी में बदलाव का एक और लक्षण है। हजारों बेबी पीढ़ी पीढ़ी प्रतिदिन सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच रहे हैं और बहुत से लोग अपने नियोक्ताओं को छोड़ रहे हैं और उनके साथ 401 (के) पैसे लेते हैं, अक्सर यह पैसा आईआरए खाते में रोल करते हैं बड़े नियोक्ताओं में से एक लाभ उनके 401 (के) योजनाओं में संपत्ति के विशाल आकार के आधार पर उनकी खरीद शक्ति है। सेवानिवृत्त अपने 401 (के) खातों से अपने पैसे को आगे बढ़ाते हैं जो वर्तमान में कितने योगदानों के मुकाबले एक तेज दर है, इन बड़े नियोक्ताओं को सिकुड़ते योजना संपत्ति आधार और 401 (के) के साथ संभावित कम सौदेबाजी की शक्ति का सामना करना पड़ रहा है। प्रदाताओं और निवेश प्रबंधकों (अधिक के लिए, देखें: पुराने 401 (के) प्रबंध करने के लिए शीर्ष युक्तियाँ।)

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फीस कम रखने के लिए मुकदमों और श्रम विभाग से इस जारी दबाव में जोड़ें और यह समझना आसान है कि क्यों ये बड़े नियोक्ता कंपनी छोड़ने वाले कर्मचारियों की संपत्ति को बरकरार रखना चाहते हैं।

वित्तीय सलाहकारों के साथ संघर्ष

बहुत से लोगों ने बेबी बुमेर रिटायरमेंट्स के वित्तीय सलाहकारों के लिए उनके सेवानिवृत्त लोगों की सलाह की जरूरतों के संदर्भ में एक उपहार के रूप में आक्रमण किया है और रोलओवर के लिए आईआरए खातों के लिए उपलब्ध परिसंपत्तियों के मामले में बहुत कुछ किया है । अगर ये सेवानिवृत्त अपने 401 (के) निधियों को छोड़ने के विचार में खरीदते हैं तो यह इस संभावित बोनान्जा में बंदर रिंच को फेंक सकता है। एक बड़ा संभावित संघर्ष नैतिक है जो इस स्थिति में ग्राहकों को सलाह देने में वित्तीय सलाहकारों के लिए पैदा हो सकता है।

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क्या एक वित्तीय सलाहकार एक क्लाइंट को अपने पुराने नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) पैसे छोड़ने की सलाह दे सकता है यदि वह उस क्लाइंट के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, भले ही यह वित्तीय सलाहकार की फीस पर कम हो सकें एक रोलओवर के माध्यम से ये संपत्ति? मुझे उम्मीद है कि वे पर्याप्त नैतिक होगा जहां इस सवाल को उठाया जाना चाहिए नहीं। कई वित्तीय सलाहकार अक्सर, जो शुल्क-मात्र होते हैं, उनके 401 (के) और अन्य सेवानिवृत्ति खातों पर दिए गए सलाह के लिए अपने ग्राहकों के लिए शुल्क लेते हैं, इसलिए वे अज्ञानी हैं कि क्या उनके पुराने नियोक्ता के साथ पैसा रहता है या नहीं।(अधिक जानकारी के लिए, देखें: 401 (के) जोखिम सलाहकारों को के बारे में पता होना चाहिए।)

नियोक्ता के साथ रहना के कारण

यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि योजना में कम लागत की अच्छी किस्म ठोस प्रदर्शन करने वाले निवेश विकल्प जैसा कि ऊपर बताया गया है, बड़े नियोक्ता प्रायः अपनी खरीद शक्ति का उपयोग प्रशासनिक लागतों को कम कर सकते हैं और बहुत कम लागत, संस्थागत गुणवत्ता वाले म्युचुअल फंड और सामूहिक ट्रस्ट की पेशकश कर सकते हैं। यदि यह आपकी पूर्व योजना के मामले में है, तो शायद यह आपके संतुलन को जगह में छोड़ने के लिए समझ में आता है। इसके अतिरिक्त, अपने पुराने नियोक्ता का मानना ​​है कि निवेश की निगरानी के लिए एक जगह की प्रक्रिया है और लागत की लागतों में आप अपने खुद के या यहां तक ​​की वित्तीय सलाहकार के जरिए प्लान में कम लागत वाले फैशन में निवेश कर सकते हैं।

अगर संपत्ति की सुरक्षा आपकी स्थिति के लिए एक मुद्दा है, तो सेवानिवृत्ति योजना एक उच्च स्तर की परिसंपत्ति सुरक्षा प्रदान करती है जो आईआरए में उपलब्ध हो सकती है या नहीं। यह राज्य के अनुसार भिन्न होगा एक बिंदु के रूप में, ओ। जे। सिम्पसन की सेवानिवृत्ति योजना उसकी पूर्व पत्नी की मृत्यु से उत्पन्न होने वाले उनके खिलाफ नागरिक फैसले में सुरक्षित थी। (अधिक के लिए, देखें: क्या आप अपने 401 (के) से अधिक रोल करते हैं? )

धन को स्थानांतरित करने के कारण

अगर आपके पूर्व नियोक्ता की योजना कम लागत वाले निवेश विकल्पों और कम प्रशासनिक लागतें, तो आप या तो एक IRA या फिर एक नए नियोक्ता की योजना के लिए लागू करने के लिए पैसे रोलिंग से बेहतर हो सकता है एक आईआरए निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करेगा और लागत में कम हो सकता है तो आपके पुराने नियोक्ता की योजना इसके अतिरिक्त, यह विकल्प आपको एक ही स्थान पर अपने सभी पुराने रिटायरमेंट खातों को मजबूत करने की अनुमति देता है। यदि आप एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं तो यह एक ही छाता के तहत एक रणनीति के उपयोग से अपनी सभी सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों का निवेश करने की सुविधा प्रदान कर सकता है ताकि बोलने के लिए।

यदि आप एक नए नियोक्ता के लिए जा रहे हैं और उनकी योजना ठोस, कम लागत वाले निवेश विकल्पों की पेशकश करती है, तो यह लेने के लिए एक अच्छा मार्ग हो सकता है इसके अतिरिक्त, यदि नए नियोक्ता की योजना में बड़ा संतुलन रखने वाले प्रतिभागियों की योजना बनाने के लिए जब्ती का वितरण होता है तो आपको इस पैसे का बड़ा हिस्सा प्राप्त करने के लिए लाइन में लगाया जा सकता है।

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्त और अन्य अपनी कंपनी को छोड़ने से कंपनी के 401 (के) में अपने पैसे छोड़ने के लिए अपने पूर्व नियोक्ताओं से अवश्य पढ़ना चाहिए। अंतिम निर्णय इस योजना के गुणों के आधार पर और उपलब्ध अन्य विकल्पों के आधार पर किया जाना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों पर 401 (के) आउटफ्लो का प्रभाव ।)