विषयसूची:
- नकद या स्टॉक?
- इसे चैरिटी दें
- कैरी, एनसी में एआईएन सेवाओं के अध्यक्ष और संस्थापक माइकल टॉव पीएचडी कहते हैं, "कानून किसी व्यक्ति को पहली बार आरएमडी शुरू कर रहा है (70-1 / 2 की उम्र तक पहुंचने के लिए) अगले वर्ष 1 अप्रैल तक आरएमडी। "लेकिन वह कहता है कि यह शायद इंतजार करने का सबसे अच्छा विचार नहीं है, क्योंकि उस वर्ष में व्यक्ति को दो आरएमडी लेना होगा, जो संभवत: अधिक कर पैदा कर सकता है और सामाजिक सुरक्षा आय पर प्रभाव पड़ सकता है।
- हमने जो सलाहकारों से पूछा है, वे सहमत हैं कि एक तरफ QCD का उपयोग करने से, करों का भुगतान करने से बचने के लिए आप बहुत कम कर सकते हैं टोव कहते हैं, "आरएमडी लेने के लिए सबसे प्रभावी कर के रूप में ऐसी कोई चीज नहीं है। वितरण 10 वर्ष के रूप में कर योग्य आय के रूप में दर्ज किया जाता है चाहे वह मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से लिया जाए, कोई फ़र्क नहीं पड़ता। "(अधिक के लिए,
यदि आपके पास पारंपरिक आईआरए हैं, तो आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) आपको इसे हमेशा के लिए अछूता छोड़ने नहीं दे रहा है। एक बार जब आप 70-1 / 2 की उम्र तक पहुंचते हैं, तो आप आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियमों के तहत आते हैं। ये आपको अपने पारंपरिक IRA, लाभ-साझाकरण योजनाओं, 401 (के), 403 (बी), 457 (बी) एस, एसईपी और कुछ अन्य कम सामान्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से एक निश्चित राशि लेने की आवश्यकता है। यह रोथ IRAs पर लागू नहीं होता है, जबकि मालिक अभी भी जीवित है।
वितरण की मात्रा कई कारकों पर निर्भर करती है, लेकिन अब हम इस पर ध्यान दें कि आपको इसे कैसे लेना चाहिए। सबसे कर-कुशल तरीका क्या है? हमने कुछ वित्तीय सलाहकारों से पूछताछ की।
नकद या स्टॉक?
क्या आपको नकद प्राप्त करने या किसी अन्य खाते में स्टॉक स्थानांतरित करके अपना आरएमडी लेना चाहिए? यार्डली वेल्थ मैनेजमेंट के मैनेजिंग सदस्य और मुख्य अनुपालन अधिकारी माइकल जे। गैरी के अनुसार, कर उद्देश्यों के लिए कोई फर्क नहीं पड़ता "नकदी के बजाय इन प्रकार के डिस्ट्रीब्यूशन लेने के द्वारा कर क्षमता में कोई कमी नहीं है, यदि कोई हो, वितरित किए जाने पर जो कुछ भी बाहर आता है, उस पर लगाया जाता है, और नकदी या इन-प्रकार के वितरण पर कोई लाभ नहीं होता है "
वह जारी है, "क्योंकि इसमें कोई फायदा नहीं है, यह सिर्फ नकदी लेने के लिए सबसे आसान है। इसका फायदा यह है कि आप जितनी राशि की ज़रूरतें पूरी कर सकते हैं, जो हमेशा संभव नहीं है यदि आप स्टॉक के किसी तरह के वितरण या म्यूचुअल फंड लेते हैं। "
वह दो अपवाद प्रदान करता है, हालांकि:" सबसे पहले, यदि आपके पास आईआरए में कोई नकदी नहीं है और या तो यह एक उदास स्टॉक मार्केट है या आपका पसंदीदा लंबे समय तक धारण करना निराश है, तो यह बेहतर होगा एक उदास कीमत पर कुछ बेचने के बजाय एक तरह के वितरण ले लो। यह करों के साथ मदद नहीं करेगा, लेकिन यह बेहतर निवेश निर्णय हो सकता है "
"अन्य अपवाद," वह कहते हैं, "अगर आप किसी कंपनी सेवानिवृत्ति योजना में अत्यधिक सराहना की हुई कंपनी का स्टॉक रखते हैं और आप नेट अवास्तविक प्रशंसा (एनयूए) नियमों का उपयोग करना चाहते हैं। फिर आप स्टॉक से बाहर लेते हैं, आम आयकर दरों पर लागत के आधार पर करों का भुगतान करते हैं और प्रशंसा के बाकी हिस्सों पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर (चाहे आप तुरंत या भविष्य में बेचते हैं) का भुगतान करते हैं। "
इसे चैरिटी दें
अगर आपको इसे लेना है, तो आप इसे दान करना चाहेंगे। एनए-आधारित मेट्रो रिटायरमेंट प्लान एडवाइजर्स, शेर्लोट के साथ वित्तीय सलाहकार और सेवानिवृत्ति योजना सलाहकार का कहना है, "जिन ग्राहकों को अपने आरएमडी की जरूरत नहीं है और वे अपने करों को कम करना चाहते हैं, मैं एक योग्य धर्मार्थ वितरण पर विचार करूंगा । QCD स्वचालित रूप से वर्ष में QCD किया जाता है में आवश्यक न्यूनतम वितरण को संतुष्ट करता है। आईआरएस सालाना प्रत्यक्ष स्थानान्तरण कर योग्यता के लिए $ 100, 000 कर-आस्थगित IRA बचत तक की अनुमति देता है" अपने कर को कम करने के लिए क्यूसीडी नियम का उपयोग कैसे करें अतिरिक्त विवरण प्रदान करता है <1 99 9> 1 अप्रैल तक रुको?
कैरी, एनसी में एआईएन सेवाओं के अध्यक्ष और संस्थापक माइकल टॉव पीएचडी कहते हैं, "कानून किसी व्यक्ति को पहली बार आरएमडी शुरू कर रहा है (70-1 / 2 की उम्र तक पहुंचने के लिए) अगले वर्ष 1 अप्रैल तक आरएमडी। "लेकिन वह कहता है कि यह शायद इंतजार करने का सबसे अच्छा विचार नहीं है, क्योंकि उस वर्ष में व्यक्ति को दो आरएमडी लेना होगा, जो संभवत: अधिक कर पैदा कर सकता है और सामाजिक सुरक्षा आय पर प्रभाव पड़ सकता है।
वह एक और उदाहरण भी प्रदान करता है: "हम करदाता को मानते हैं जो चालू वर्ष के 31 दिसंबर (या उससे पहले) पर 70-1 / 2 के पास है IRA $ 100, 000 के बराबर है। आरएमडी $ 3, 650 होगा इस उदाहरण के प्रयोजनों के लिए, आईआरए खाते को न मानें या न ही बढ़ता है और न ही आरएमडी को हटाने के अलावा अन्य गिरता है। यदि $ 3, 650 आरएमडी 31 दिसंबर तक या उससे पहले ले जाया जाता है, तो 31 दिसंबर के अंत में खाता मूल्य 96 डॉलर, 350 है। अगले वर्ष के लिए आरएमडी $ 3, 636 होगा। हालांकि, अगर $ 3 का पहला आरएमडी , 650 को 2 जनवरी से 1 अप्रैल तक ले लिया जाता है, उस दूसरे वर्ष के लिए आरएमडी $ 100, 000 पर आधारित है और $ 3, 774 होगा। "
वह जारी है," 31 दिसंबर के बाद पहली आरएमडी लेना, हालांकि कानून द्वारा अनुमत, दूसरे आरएमडी में होने वाले परिणामों की अनावश्यक रूप से $ 138 की वृद्धि हुई है यह चीजों की भव्य योजना में बहुत कुछ नहीं हो सकता है, लेकिन पैसा पैसा है। और दूसरे वर्ष में रिपोर्ट की कुल राशि 3 डॉलर, 774 डॉलर से 7 डॉलर, 286 पर पहुंच गई। अंत में, इस देश में औसत इरा पर करीब 300 डॉलर, 000 के करीब है, प्रत्येक के आकार में सिर्फ तीन गुना काटा जाता है "
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हमने जो सलाहकारों से पूछा है, वे सहमत हैं कि एक तरफ QCD का उपयोग करने से, करों का भुगतान करने से बचने के लिए आप बहुत कम कर सकते हैं टोव कहते हैं, "आरएमडी लेने के लिए सबसे प्रभावी कर के रूप में ऐसी कोई चीज नहीं है। वितरण 10 वर्ष के रूप में कर योग्य आय के रूप में दर्ज किया जाता है चाहे वह मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से लिया जाए, कोई फ़र्क नहीं पड़ता। "(अधिक के लिए,
आवश्यक न्यूनतम वितरण की गणना कैसे करें और आवश्यक न्यूनतम वितरण को कम करने के लिए शीर्ष युक्तियां ।)
क्या पांच वर्ष का नियम लागू होता है यदि आवश्यकतानुसार शुरुआती तारीख के बाद एक गैर-पति या पत्नी को आईआरए प्राप्त होता है और मौत के वर्ष में आवश्यक न्यूनतम वितरण संतुष्ट नहीं है?
पांच साल का नियम केवल तभी लागू होता है जब आईआरए मालिक आवश्यक शुरुआत की तारीख (आरबीडी) से पहले मर जाता है। यदि इरा मालिक आरबीडी के बाद मर जाता है और मृत्यु के वर्ष के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) को पूरा नहीं करता, तो लाभार्थी को मृतक की ओर से आरएमडी को पूरा करना होगा।
मैं 80 वर्ष की उम्र में आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कर भुगतान बढ़ा रहा हूं। मैं अपने इरा को एक रोथ आईआरए में बदलने और कुल आरएमडी के लिए करों का भुगतान करने की योजना बना रहा हूं। क्या मैं रूपांतरण के बाद वर्ष के रोथ से धन वापस लेने में सक्षम होगा? I understa
सबसे पहले, कुछ पृष्ठभूमि जानकारी: एक Roth IRA वितरण का कर उपचार इस पर निर्भर करता है कि वितरण योग्य है या नहीं। रोथ IRAs से योग्य वितरण टैक्स और जुर्माना मुक्त हैं, लेकिन गैर-योग्य वितरण को कर और प्रारंभिक वितरण वितरण के अधीन किया जा सकता है।
यदि एक इरा मालिक आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) शुरू करने के बाद मर जाता है, लेकिन पति 70 के अधीन है। 5, क्या पति / पत्नी अपने इरा में IRA पर रोल कर सकते हैं, और 70 साल की उम्र तक आरएमडी। 5?
यदि इरा मालिक की शुरुआती तारीख (आरबीडी) और उसके लाभार्थी को उसके पति / पत्नी के पश्चात् मृत्यु हो जाती है, तो पति या पत्नी के लाभार्थी भी हो सकते हैं: वर्ष के 31 दिसंबर तक IRA मालिक मर जाता है इस मामले में, मृतकों की शेष जीवन प्रत्याशा या पति की जीवन प्रत्याशा से अब तक का वितरण किया जाना चाहिए।