यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार को बदलना चाहते हैं, तो आप निश्चित रूप से अकेले नहीं हैं। शोध कंपनी सप्त्रेम ग्रुप द्वारा 2015 के एक अध्ययन के मुताबिक, 60% उच्च और अति-उच्च-मूल्य वाले सर्वेक्षण उत्तरदाताओं ने अपने जीवनकाल में सलाहकारों को बदल दिया है, और कम धनी "सामूहिक संपन्न" लोगों का 51% - जिनके बीच नेट वर्थ है $ 100, 000 और $ 1 मिलियन - कहते हैं कि उन्होंने ऐसा किया है संभव के रूप में स्थानांतरण के रूप में चिकनी बनाने के लिए इन महत्वपूर्ण कदम उठाइए।

आपको अपने वित्तीय सलाहकार को क्यों बदलना चाहिए?

अनगिनत कारण हैं क्योंकि निवेशक इसे अपने सलाहकारों के साथ छोड़ देते हैं चाहे आप कमजोर पोर्टफोलियो प्रदर्शन से नाखुश हैं, आपके सलाहकार की संचार की कमी पर या आप में से दो बस तेल और पानी है, एक बात निश्चित है: ब्रेक अप अप करना हमेशा कठिन होता है न केवल आपको अपने सलाहकार को बताए कि आप किसी और के लिए जा रहे हैं कहने की अस्वस्थता से ग्रस्त हैं; आपको लाल टेप के स्पूल से भी निपटना पड़ सकता है (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपको अपने वित्तीय सलाहकार को बदलने की आवश्यकता है? )

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और आप यह कैसे करना चाहिए?

तो परिवर्तन करने के लिए स्मार्ट तरीका क्या है? सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, यह पता लगाने के लिए कि यह स्थानान्तरण कैसे संभालता है, अपनी वर्तमान फर्म से देखें उदाहरण के लिए, पूछें कि क्या स्विच मिडीयर बनाने में कोई समय-समय पर समस्याएं हैं यदि फर्म एक वार्षिक शुल्क लेता है, तो क्या यह शुल्क सालाना होने से पहले छोड़ दिया जाएगा? एक बार जब आप इन विवरणों का पता लगा लेंगे, तो एक चिकनी संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए इन चार युक्तियों का पालन करें:

1। अपने वर्तमान सलाहकार संविदा पर फाइन प्रिंट पढ़ें

जब आप शुरू में अपने वर्तमान सलाहकार के साथ हस्ताक्षर किए थे, तो आपने संभावित रूप से एक प्रबंधन अनुबंध पर हस्ताक्षर किए थे इन अनुबंधों में आमतौर पर सलाहकार-निवेशक संबंध को औपचारिक रूप से समाप्त करने के बारे में एक खंड शामिल है।

ज्यादातर मामलों में आपको अनुबंध समाप्त करने के लिए अपने सलाहकार को एक हस्ताक्षरित पत्र भेजना होगा हालांकि, कुछ स्थितियों में आपको एक समाप्ति शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है इससे पहले कि आप अपने वर्तमान सलाहकार को खाएं, उन सभी गंदे विवरणों के माध्यम से पढ़ना महत्वपूर्ण है।

2। अपने सभी निवेश रिकॉर्ड्स ले लीजिए

यदि आप अपने चिकित्सक को छोड़ देते हैं, तो आपको कानून के लिए जरूरी है कि आप अपने मेडिकल रिकॉर्ड की प्रतियां लेकिन आपके निवेश दलाल या वित्तीय सलाहकार के बारे में क्या? अच्छी खबर: 2011 में लागू किए गए एक सत्तारूढ़ के आधार पर, आपके वर्तमान सलाहकार या दलाल को अपने सभी प्रतिभूतियों के ऐतिहासिक रिकॉर्ड अपने नए सलाहकार को स्थानांतरित करना चाहिए।

सलाहकारों को इस जानकारी को स्थानांतरित करने के लिए आवश्यक होने पर, हस्तांतरण के लिए पूछने से पहले लेनदेन के इतिहास की एक प्रति पुनः प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। इस तरह, स्थानांतरण के साथ कुछ भी गलत हो जाना चाहिए, आपके पास फ़ाइल पर रिकॉर्ड होगा आप बस इसके लिए पूछ सकते हैं, और कई निवेश कंपनियां पहले से ही अपनी वेबसाइट पर एक पासवर्ड-संरक्षित खाते के माध्यम से निवेशकों को अपने पूर्ण लेनदेन के इतिहास तक पहुंच प्रदान कर सकती हैं।

जब आप कर योग्य निवेश खातों को स्थानांतरित कर रहे हैं, तो उन सिक्योरिटीज के मूल्य आधार के रिकॉर्ड रखने के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है लागत के आधार उस खाते का मूल मान है (आमतौर पर वह राशि जो आपने इसे खरीदी है) शेयर विभाजन, लाभांश और पूंजी वितरण की वापसी के लिए समायोजित किया गया है। यद्यपि यह मूल्य-आधार डेटा आपके खातों के हस्तांतरण में शामिल किया जाएगा, यह जानकारी आपके खुद के रिकॉर्ड के लिए संकलित करना है (यदि कोई वेबसाइट है, तो सुनिश्चित करें कि आप फ़ाइल की प्रतिलिपि बनाते हैं, जबकि आपके पास अभी तक साइट तक पहुंच है)। आपकी आय करों को फाइल करने के लिए समय आने पर आपको इस जानकारी की आवश्यकता होगी।

3। अपने नए सलाहकार को डर्टी वर्क को संभाल लें

यदि आपने पहले से एक नए सलाहकार के साथ रिश्ते उठाया हो, तो आपको अपने वर्तमान सलाहकार से तोड़ने के बारे में बात करने की ज़रूरत नहीं है। कई मामलों में आपकी नई कंपनी निधि का अनुरोध कर सकती है और अपने पूर्व फर्म से निवेश खातों को स्थानांतरित कर सकती है। आपका नया सलाहकार स्वचालित रूप से इस प्रक्रिया को स्वचालित ग्राहक खाता हस्तांतरण सेवा (एसीएटीएस) नामक सिस्टम के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से संभाला देगा। नेशनल सिक्योरिटीज क्लियरिंग कॉर्पोरेशन द्वारा विकसित, एसीएटीएस सिस्टम एक अलग बैंक या ब्रोकरेज फर्म में एक ट्रेडिंग अकाउंट से प्रतिभूतियों के हस्तांतरण के लिए अनुमति देता है।

यदि आपका सलाहकार आपके खातों को ACATS के माध्यम से स्थानांतरित कर सकता है, तो आपको बस कुछ फॉर्म भरना होगा। हस्तांतरण प्रक्रिया आमतौर पर एक से तीन सप्ताह तक ले जाती है। हालांकि, यदि आप हेज फंड को स्थानांतरित कर रहे हैं तो आपको एक या दो महीने इंतजार करना पड़ सकता है इस हस्तांतरण के हिस्से के रूप में आपका सलाहकार को आपका निवेश इतिहास प्राप्त करना चाहिए।

4। बिक्री प्रभार के बारे में पूछें

अपने खातों का हस्तांतरण करने के लिए एक नए सलाहकार के लिए आपको अंगूठे देने से पहले, पूछें कि आपके द्वारा स्विच किए जाने पर आप किस प्रकार के शुल्क का सामना कर सकते हैं। कुछ प्रकार के निवेशों के पास अनुबंध होता है जो उन्हें निर्दिष्ट अवधि के लिए लॉक करता है। इसे छोड़ने के लिए, आपके कुछ निवेश खाते आपके पूर्व सलाहकार फर्म के लिए अनन्य हो सकते हैं, जिसका मतलब है कि आप उस खाते को एक नई कंपनी में स्वचालित रूप से स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं। यदि यह मामला है, तो आपको कुछ फीस का भुगतान करना पड़ सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अपनी वार्षिकी अनुबंध है जो आपकी पुरानी कंपनी का स्वामित्व है, तो अपने नए सलाहकार से मिलने वाली आय में निवेश करने से पहले आपको इसे नकद करना पड़ सकता है। यदि यह मामला है, तो आपको कॉन्ट्रैक्ट के मूल्य के 10% जितना खांसी लगानी पड़ सकती है, जिसे स्थगित बिक्री शुल्क के रूप में जाना जाता है।

कुछ म्यूचुअल फंडों में भी पांच से 10-वर्ष की अवधि का समय होता है। अगर आपकी इन फंडों में से एक आपकी पुरानी कंपनी के साथ है, तो आपको समय-सीमा के अंत से पहले स्विच करना चुनना पड़ सकता है। यह शुल्क 5% या उससे अधिक के बराबर हो सकता है हालांकि, आमतौर पर प्रतिशत प्रत्येक वर्ष के साथ घट जाती है

गणित को समझने के लिए कि क्या यह आपके पूर्व सलाहकार फर्म के साथ वार्षिकी अनुबंध को रखने के लिए और अधिक समझ में आता है, म्यूचुअल फंड पर समय सीमा तक पकड़ कर या स्विचिंग के लिए हिट ले लो। यदि आप नई स्थिति में अधिक पैसा बनाने की उम्मीद करते हैं, तो एक बार का शुल्क इसके लायक हो सकता है। इसके अलावा, कुछ निवेश फर्म या सलाहकार वास्तव में आपके या उनसे कुछ फीस के लिए आपके व्यवसाय को आगे बढ़ने के बदले बदले करेंगे।इससे पहले कि आप परिवर्तन करें, इससे पहले पूछने योग्य है

निचला रेखा

तोड़-तोड़ कभी आसान नहीं होता है, विशेषकर जब वह फोन करने की बात आती है तो वह आपके वित्तीय सलाहकार से निकल जाता है। अपने वर्तमान सलाहकार पैकिंग को भेजने से पहले, अपने शोध करें और अपने अनुबंध पर सभी ठीक प्रिंट पढ़ें। अपने नए सलाहकार से पूछें कि क्या आपको संभवतः कुछ भारी फीस का सामना करना पड़ सकता है अंत में, अपने नए सलाहकार पर अध्ययन करने के लिए मत भूलें और फुलाए हुए रिटर्न और अत्यधिक आशावादी वादों से सावधान रहें। अगर वादा किए गए रिटर्न सही होने के लिए बहुत अच्छे लगते हैं, तो शायद वे शायद ही हैं। (अधिक जानकारी के लिए, एक वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 6 प्रश्न देखें।)