ज्यादातर अमेरिकियों के लिए, यह हाई स्कूल में स्नातक होने पर एक निष्कर्ष निकाला जाता है कि आप चार साल के विश्वविद्यालय में भाग लेते हैं ब्यूरो ऑफ़ लेबर स्टेटिस्टिक्स (बीएलएस) के मुताबिक, 68. हाई स्कूल के 4% छात्रों को कॉलेज या विश्वविद्यालय में नामांकित किया गया था। जबकि साल पहले की वृद्धि, वसंत 2015 सेमेस्टर के लिए संचयी कॉलेज नामांकन लगभग 2% गिर गया। जैसा कि बेरोजगारी की दर में सुधार जारी है, कई व्यक्तियों को श्रम शक्ति में शामिल होने के लिए कक्षा से दूर प्रलोभित किया गया है। इस प्रवृत्ति का योगदान अंडरग्रेजुएट और ग्रेजुएट कार्यक्रमों से जुड़ा असुरक्षित लागत है। कम भाग्यशाली छात्रों के लिए, उनकी शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए कई निजी और संघीय छात्र ऋण का सहारा।

आसमान पर चलने वाली ट्यूशन और संबद्ध लागतों के साथ, अमेरिकियों के लिए बकाया छात्र ऋण ऋण $ 1 से अधिक हो गए हैं। 2 ट्रिलियन जबकि बेरोजगारी दर और निवेश पर वापसी कॉलेज के स्नातकों के लिए अधिक लाभप्रद है, जबकि $ 33,000 का औसत छात्र ऋण छात्रों को उच्च शिक्षा छोड़ने के लिए राजी करती है सौभाग्य से, सोफ़ी और कॉमनबॉन्ड जैसे स्टार्टअप ने विद्यार्थी ऋण पुनर्वित्त और समेकित करने के लिए नवीन एल्गोरिदम लागू किए हैं। दूरदर्शिता वाले लोगों के लिए, धन प्रबंधन तकनीक कंपनी की बचत शुरू करने के लिए, फ्यूचर एडवाइसर उपयोगकर्ताओं के कॉलेज बचत योजनाओं को मुफ्त में प्रबंधित करने में मदद करता है।

छात्र ऋण संकट

ट्यूशन की बढ़ती लागत के साथ, महाविद्यालय की कीमत भारी हो गई है ट्यूशन के अलावा, कॉलेज संबंधित लागत जैसे शुल्क, पुस्तक, और कमरे और बोर्ड के साथ आता है 2014 में, चार साल की निजी और पब्लिक स्कूल में ट्यूशन की लागत $ 42, 41 9 और $ 18, 943 में खर्च की गई थी। वास्तविक शब्दों में, यह निजी विश्वविद्यालयों के लिए 9% की वृद्धि और पांच साल की अवधि में सार्वजनिक कॉलेजों के लिए 12% वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है। चीजों को एक बड़े परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, ट्यूशन और फीस की लागत 1 9 78 से 120% बढ़ गई है और उपभोक्ता मूल्य सूचकांक की तुलना में चार गुना तेज है।

ट्यूशन के रूप में मुद्रास्फ़ीति को खत्म करना जारी है, छात्रों ने छात्र ऋणों का अत्यधिक फायदा उठाया है। वर्तमान में, यू.एस. में कुल बकाया छात्र ऋण ऋण $ 1 है। 2 ट्रिलियन, 70% स्नातक डिग्री स्नातकों के साथ कर्ज में औसतन 33, 000 रुपये। चूंकि छात्र ऋण आने वाले वर्षों में कई छात्रों के लिए वित्तीय स्थितियों को अपंग कर सकते हैं, बहुत से स्नातक कार्यक्रमों का पीछा करने पर विचार नहीं कर सकते हालांकि, जो लोग करते हैं, औसत स्नातक छात्र ऋण 2012 में $ 57, 600 था। कानून या मेडिकल स्कूल जैसे अधिक विशिष्ट कार्यक्रमों के लिए, सामान्य ऋण भार क्रमशः $ 140, 000 और $ 175, 000 है। (अधिक के लिए, देखें: छात्र ऋण ऋण अगली वित्तीय संकट है? )

अपंग अमेरिका के युवाओं, छात्रों को इन वित्तीय भारों को पूरा करने के लिए संघीय और निजी ऋणों का सहारा लेना यू.एस. में, शिक्षा विभाग छात्रों को दो संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है: संघीय प्रत्यक्ष ऋण और संघीय पर्किन्स ऋण संघीय प्रत्यक्ष ऋण सबसे बड़ा संघीय छात्र ऋण कार्यक्रम है, जिसमें प्रत्यक्ष अनुदानित, सीधे अनुमोदित, सीधे पीएलएस और प्रत्यक्ष एकीकरण ऋण शामिल हैं। अनुदानित ऋण केवल स्नातक छात्रों के लिए उपलब्ध हैं और संघीय सरकार स्थगन अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान करती है। इसके विपरीत, रद्द किए गए ऋण स्नातक और स्नातक दोनों छात्रों के लिए उपलब्ध हैं, लेकिन उधारकर्ता विलंब की अवधि के दौरान अर्जित ब्याज के लिए ज़िम्मेदार है। संघीय प्रत्यक्ष ऋण के विपरीत, फेडरल पर्किन्स ऋण एक स्कूल आधारित ऋण कार्यक्रम हैं जहां स्कूल संघीय सरकार के बदले ऋणदाता है। (अधिक के लिए, देखें: क्या निजी छात्र ऋण अग्रिम ऋण संकट है? )

ऋण से अर्जित ब्याज दर वर्ष के ऋण के वितरण के आधार पर अलग-अलग होती है और आप किस कार्यक्रम का पीछा करने का फैसला करते हैं जुलाई 2014 के बाद वितरित अंडर ग्रेजुएट और ग्रेजुएट्स के लिए सीधी सब्सिडी ऋण क्रमश: 4. 66% और 6. 21% क्रमशः तय किए गए हैं। देनदारी की तारीख के बावजूद, पर्किन्स के ऋण ने 5% की ब्याज दर तय की है। एक संघीय छात्र ऋण के जीवनकाल में 10 वर्षों से लेकर जीवनभर की मासिक भुगतान हो सकती है एक उधारकर्ता जो औसत $ 33, 000 में ऋण के साथ होता है 6. 21% ब्याज दर में चक्रवृद्धि दैनिक 10-वर्षीय ऋण अवधि के दौरान संचयी $ 44, 000 का भुगतान करेगी।

सोफ़ी

जैसा कि छात्र ऋण अमरीकियों को पीड़ित बना रहे हैं, कई उधारकर्ता अपने कर्ज पर चूक गए हैं यह अनुमान है कि स्नातक स्तर के दो साल बाद, 9। उधारकर्ताओं का 1% डिफ़ॉल्ट होगा यह आंकड़ा स्नातकोत्तर के विस्तार के वर्षों की संख्या के रूप में कूदता है। सौभाग्य से, आपके ऋण पर चूक करना अब ऋण प्रबंधन के लिए एकमात्र विकल्प नहीं है। वित्तीय तकनीक कंपनी, सोफि, छात्रों और अभिभावकों को स्नातक और स्नातकोत्तर ऋण पुनर्वित्त और समेकित करने का एक साधन प्रदान करती है। अधिकांश स्टार्टअप की तरह, सोफ़ी के पास इंटरफ़ेस का उपयोग करना आसान है और अपनी सेवाओं का उपयोग करने के लिए उधारकर्ताओं को कुछ पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है: आप एक अमेरिकी नागरिक हैं, बकाया छात्र ऋण में $ 10, 000, वर्तमान में नियोजित, एक मान्यताप्राप्त विश्वविद्यालय से स्नातक की उपाधि प्राप्त की है, और मजबूत क्रेडिट और मासिक नकदी प्रवाह है। यदि स्वीकार किया जाता है, तो सोफिया निजी और संघीय ऋण दोनों को पुनर्वित्त करेगा। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यदि आप सोफ़ी के साथ एक संघीय ऋण पुनर्वित्त करते हैं तो आप कई संघीय संरक्षा कार्यक्रमों को छोड़ देते हैं जैसे कि आय आधारित पुनर्भुगतान हालांकि, यदि आप अपना काम खो देते हैं तो सोफ़ी बेरोजगारी सुरक्षा प्रदान करती है और मासिक भुगतान निलंबित करती है

सोफ़ी अनुकूलन योग्य विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करती है जो उधारकर्ता के मासिक भुगतान, अदायगी क्षितिज, और जीवनकाल लागत को अनुकूलित करता है। ऋण शर्तों 5, 10, 15 या 20 वर्ष या तो स्थिर या परिवर्तनीय दरों के साथ हो सकते हैं। निश्चित दरों की शुरुआत 3. 50% से होती है और 7 तक पहुंचती है। 24% एआरआर जबकि परिवर्तनीय दर 1 9% से लेकर 5. 19% अप्रैल तक होती है। इस तारीख तक, सोफ़ी $ 2 से अधिक के साथ भरोसा किया गया है5 अरब डॉलर के कर्ज में और $ 11, 000 की औसत बचत होती है।

सामान्य बांड सोफ़ी की तरह, कॉमनबॉन्ड उधारकर्ताओं से जुड़ने के लिए उधार देने वाला मंच पेश करने का सहकर्मी है जो निवेशकों के साथ छात्र ऋण पुनर्वित्त करना चाहते हैं। कॉमनबॉण्ड स्नातक छात्रों के लिए ऋण पुनर्वित्त और ऋण को मजबूत करने पर केंद्रित है। विद्यार्थी ऋणों में निवेश को प्रोत्साहन देने से, कॉमनबॉंड अनिवार्य रूप से मध्यम पुरुष को बाहर कर देता है दरें पांच साल के लोन के लिए 1. 92% के रूप में शुरू होती हैं और 20 साल के लिए फिक्स्ड लोन के लिए 6% के बराबर है। कॉमन बॉन्ड के लिए अद्वितीय हाइब्रिड ऋण का उपयोग होता है जो एक निश्चित दर ऋण और एक परिवर्तनीय दर ऋण दोनों को जोड़ता है। सोफ़ी और अन्य उधार बाज़ारों की तरह, कोई उत्पत्ति शुल्क और प्रारंभिक भुगतान दंड नहीं है। हालांकि, कॉमनबॉन्ड स्वीकार्य मानदंड अधिक कड़े हैं: उधारकर्ताओं को केवल सामान्य आय और अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले चयन स्नातक कार्यक्रमों से स्वीकार किया जाता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

लघु फर्मों को रिवोल्यूशनिंग बैंकिंग ।) फ्यूचर एडवेयर कॉलेज बचत

दूरदर्शिता और वित्तीय क्षमताओं के साथ माता-पिता के लिए, अपने बच्चे की शिक्षा में जीवनकाल में निवेश करना गंभीर वित्तीय स्थिति से बच सकता है सड़क के नीचे प्रभाव हाल ही में, फ्यूचर एडवेयर ने कॉलेज सेवमेंट को इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट सर्विस की सूची में जोड़ा है। उपयोग करने के लिए नि: शुल्क, फ्यूचर एडवाइज़र माता-पिता को टैक्स सुविधा बचत खातों में निवेश करने और निवेश करने में मदद करता है: 52 9, कवरडेल, यूटीएमए और यूजीएमए। टीडी Ameritrade (AMTD

AMTDTD Ameritrade होल्डिंग कार्पोरेट 49-1। 52% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) और फिडेलिटी, फ्यूचर एडवेयर मौजूदा फंडों को समेकित करता है और माता-पिता की बचत को अनुकूलित करने के लिए नए लोगों को खोलता है लक्ष्य। आपकी आय, बच्चे की उम्र, और अन्य कारकों के बीच प्रोजेक्टेड कॉलेज ट्यूशन के आधार पर, फ्यूचर एडवेयर आपको निर्देश देता है कि आपका पैसा कहाँ लगाया जाए। क्या जेनेरिक कॉलेज की लागत कैलकुलेटर से अपनी सेवा को अलग करता है इसका स्वचालन और कई संरक्षक हैं। 52 9 योजनाओं में स्वचालित योगदान, जब उपलब्ध है, फिडेलिटी के प्लेटफॉर्म के अंदर कम-फीस इंडेक्स फंड में बनाये जाते हैं। कवरडेल, जो फिडेलिटी द्वारा समर्थित नहीं हैं, को टीडी Ameritrade के माध्यम से निर्देशित किया जाता है। जब आपका बच्चा अनिवार्य रूप से स्कूल शुरू कर लेता है, तो फ़्यूचर एडवेयर आपकी ओर से यूनिवर्सिटी को सीधे धन का वितरण करता है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकारों का भविष्य: भविष्य सलाहकार ।) नीचे की रेखा

छात्र ऋण प्रबंधन और भुगतान युवा पेशेवरों के लिए और बुज़ुर्गों में भी मुश्किल समय हो सकता है । कई नए बाजार उधार देने वाली सेवाओं जैसे एसओएफआई, कॉमनबॉण्ड और अर्नेस्ट ने संघीय और निजी ऋण को पुनर्वित्त या समेकित करने के लिए वित्तीय तकनीक की वृद्धि का फायदा उठाया है। दूरदर्शिता के साथ माता-पिता के लिए, ऑनलाइन निवेश कंपनी फ्यूचर एडवाइसर कॉलेज बचत योजनाओं के स्वचालित प्रबंधन को नि: शुल्क प्रदान करता है। वित्तीय प्रौद्योगिकी सेवाओं के प्रवाह के साथ, कॉलेज के लिए बचत और छात्र ऋण प्रबंध करना अब अमेरिका के युवाओं को पंसद नहीं करना पड़ सकता है