यदि आप एक वित्तीय सलाहकार या वित्तीय योजनाकार हैं जो अगले दशक में रिटायर करना चाहते हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड के मुताबिक, इसका प्रमाणित सदस्यों में से 48% 50 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, जिसका अर्थ है कि इनमें से कई सलाहकार अगले दो दशकों में रिटायर होने की संभावना रखते हैं।

तो यह आपके लिए क्या मतलब है? यह आपकी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए या अपने व्यापार उत्तराधिकार के बारे में सोचना शुरू करने का समय हो सकता है ताकि आप खरीदारों के लिए तलाश करने वाले अन्य योजनाकारों के खिलाफ पैर उठा सकें। कई सलाहकारों को एक ही समय में बेचने की तलाश में, आप जितना ज्यादा समय तक इंतजार करेंगे, उतनी ज़्यादा इंतजार करेंगे, जब आप चाहते हैं उत्तराधिकार योजना की प्रक्रिया शुरू करने से पहले एक योग्य खरीदार खोजने की संभावना भी बढ़ जाती है।

पिज्जा दुकान के मालिक के विपरीत, आप बिक्री और सलाहकार अभ्यास की प्रक्रिया शुरू नहीं कर सकते हैं और थोड़े समय के भीतर सौदा बंद कर सकते हैं। अपने ग्राहकों की अपनी ज़िम्मेदारी और वित्तीय नियोजन व्यवसाय की प्रकृति के कारण, एक बिक्री के लिए तैयार करने, बाहर ले जाने और अंतिम रूप देने के लिए कई कदम हैं। उम्मीद है कि आपने ट्रस्ट और ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर ग्राहकों के साथ लंबे समय तक चलने वाले रिश्तों का निर्माण किया है, इसलिए ये सालाना अच्छी योजना बनाई बिक्री के लिए लग सकता है।

अगर क्लाइंट उन योजनाकारों पर भरोसा नहीं करते जो ले जा रहे हों, या मानें कि वे अतीत में भी उतना ही प्रदर्शन नहीं करेंगे, तो वे सबसे अधिक संभावना छोड़ देंगे वे भी बेचने से पहले ही छोड़ सकते हैं यदि उन्हें लगता है कि आप अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त तैयारी नहीं कर रहे हैं, जो आपके अभ्यास के मूल्य में कमी कर सकते हैं। जब ग्राहक अपने वित्त के प्रबंधन के लिए आते हैं, तो वे गार्ड को पकड़ नहीं लेना चाहते।

इसे रोकने से रोकने के लिए, यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं कि आप अपने अभ्यास को छोड़ने के लिए सिर शुरू करने की योजना कैसे प्राप्त कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: व्यवसाय उत्तराधिकार योजना कैसे बनाएं।)

खुद के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग

इससे पहले कि आप अपने व्यवसाय को खरीदने के लिए किसी की तलाश शुरू करें, आपको सबसे पहले तय करना होगा कि आप सेवानिवृत्ति में क्या चाहते हैं। यह एक विषय है जिसे आप अपने ग्राहकों के लिए हर समय कवर करते हैं, लेकिन यह संभव है कि आप शायद ही कभी बैठ जाएं और अपनी खुद की सेवानिवृत्ति का मूल्यांकन करें। क्या आप पूरे दिन गोल्फ खेलना चाहते हैं? पार्ट टाइम काम? यात्रा? आपके पति क्या करना चाहते हैं? (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकार, ग्राहकों को निम्न-रिटर्न फ्यूचर से उम्मीद करना चाहिए।)

इन बातों के जवाब जानने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपके अभ्यास की किस प्रकार बिक्री की व्यवस्था है यह आपके क्लाइंट को भी दिखाएगा कि आपने इस संक्रमण के हर पहलू के माध्यम से सोचा है और केवल एक लहर पर नहीं छोड़ रहे हैं

आपके अभ्यास को बेचने के तरीके

बिक्री के दो प्रमुख प्रकार हैं, आंतरिक और बाहरीएक आंतरिक बिक्री एक परिवार के सदस्य या एक कर्मचारी को लक्षित करता है एक बाहरी बिक्री तब होती है जब आप अपने व्यवसाय को किसी अन्य फर्म या किसी ऐसे व्यक्ति को बेचते हैं जिसका व्यक्तिगत या पेशेवर रूप से कोई संबंध नहीं है इन विकल्पों में से प्रत्येक पर एक बेहतर नज़र डालें ताकि वे बेहतर तरीके से समझ सकें कि वे कैसे काम करते हैं। (संबंधित, पढ़ने के लिए, देखें: स्मार्ट बीटा ईटीएफ: नवीनतम रुझान और आगे बढ़ें।)

आंतरिक बिक्री के साथ, आपको आमतौर पर एक बाहरी बिक्री के लिए पहले की योजना बनाना शुरू करना होगा। चूंकि नए मालिक को एक कनिष्ठ साथी की संभावना है, इसलिए आपको व्यवसाय चलाने के लिए उसे प्रशिक्षित करने की आवश्यकता होगी और यह सुनिश्चित करें कि वे वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के सभी भागों को भी संभाल सकें।

आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आपके बिना चलाने के लिए व्यवसाय की उचित प्रक्रियाएं हैं। कई व्यवसायिक स्वामित्व अपने सिर में रखे सब कुछ रखते हैं - कागज पर अपने व्यवसाय प्रक्रियाओं को नीचे ले जाओ आपको यह सुनिश्चित करने की भी ज़रूरत है कि आपके ग्राहक जल्द-से-जल्द नए मालिक के साथ आराम कर रहे हों

एक आंतरिक बिक्री आमतौर पर सलाहकार द्वारा वित्त पोषित होती है जो अभ्यास का मालिक है और इसे विस्तारित अवधि के दौरान लागू किया जाता है आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान व्यापार ऋण पर भुगतान प्राप्त करके यह पेंशन के एक रूप के रूप में भी ढंक सकते हैं। आम तौर पर, आप कमाई के कई के आधार पर व्यवसाय को बेच देंगे, क्योंकि सफल मालिक सभी मौजूदा बुनियादी ढांचे को बनाए रखेंगे।

बाहरी बिक्री में, लेनदेन को संभालने के कई तरीके हैं जब आप छह से बारह महीनों के लिए संक्रमण की देखरेख करते हैं, तो आप तुरंत अपनी पुस्तक के हस्तांतरण के साथ व्यापार को बेच सकते हैं आप एक आंशिक पुस्तक बिक्री भी कर सकते हैं, जहां आप केवल अपने क्लाइंट के एक हिस्से को हस्तांतरित करते हैं और अपने अभ्यास के लिए कुछ बनाए रखते हैं। यह आमतौर पर किया जाता है यदि आप और खरीदार एक ही ब्रोकर-डीलर नेटवर्क के भीतर हैं, यदि आप यह देखने के लिए संक्रमण का प्रयास कर रहे हैं कि यह कैसा काम करेगा, या यदि आप कुछ क्लाइंट को आंशिक सेवानिवृत्ति के माध्यम से बनाए रखना चाहते हैं। अंतिम विकल्प एक अन्य कंपनी के साथ विलय है आप चारों ओर रह सकते हैं और एक वेतन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपकी कंपनी को दूसरे अभ्यास से लिया जाएगा और कोई अन्य व्यवसाय प्रबंधन के हर पहलू को लेकर होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: बिक्री के लिए तैयारी के लिए अपनी सलाहकार अभ्यास के लिए शीर्ष युक्तियां।)

एक बाहरी बिक्री आम तौर पर 12 महीने के राजस्व मूल्यांकन के मुकाबले कीमत है, क्योंकि आप इसे पहले से ही किसी के साथ बेचने की संभावना रखते हैं एक मौजूदा व्यापार ये बिक्री आम तौर पर एक डाउन पेमेंट होती है और फिर कुछ वर्षों के बाद भुगतान किया जाता है, इस आधार पर कि आप किस विकल्प का चयन करते हैं अन्य भुगतान संरचनाओं में भुगतान एक एकमुश्त के रूप में, एक विक्रेता वित्तपोषित नोट या यहां तक ​​की कमाई आउट व्यवस्था भी शामिल है।

सही खरीदार ढूँढना

यदि आप आंतरिक बिक्री करने जा रहे हैं, तो आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि कौन सा कर्मचारी तैयार है और इसे पूरा करने में सक्षम है, यह सुनिश्चित करें कि वे इस अभ्यास को खरीदना चाहते हैं, और उसके बाद एक समझौते पर जाएं मूल्य टैग यदि यह व्यक्ति पहले से आपकी टीम में नहीं है, तो आपको उन्हें किराए पर लेने के लिए शुरू करना चाहिए ताकि आपके पास उनकी भविष्य की भूमिका के लिए तैयार करने का समय हो।

बाहरी खरीदार ढूंढना अधिक शोध की आवश्यकता हो सकती हैआप अपने लिए इस प्रक्रिया का प्रबंधन करने के लिए एक व्यापार दलाल को किराए पर ले सकते हैं या आप अन्य स्थानीय योजनाकारों तक पहुंच सकते हैं, जो रुचि हो सकती हैं। फिर, समय के साथ, उनके साथ मिलें और सुनिश्चित करें कि वे अपने ग्राहकों के लिए सही फिट हैं, दोनों व्यक्तित्व और निवेश शैली के संबंध में। विलय के मामले में, यह भी विचार करें कि यह संभावित नए स्वामी आपके मौजूदा कर्मचारियों और व्यावसायिक प्रक्रियाओं के साथ संगत होंगे या नहीं।

अंत में, एक समझौते पर बातचीत करें, आवश्यक कागजी कार्रवाई भरें और आधिकारिक तौर पर अपने व्यवहार को बेचने की प्रक्रिया शुरू करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, शीर्ष वित्तीय सलाहकारों से प्रबंधन टिप्स देखें।)

संक्रमण का प्रबंध करना

एक चिकनी संक्रमण के मुख्य घटक में से एक ग्राहक, अपने कर्मचारियों और नए मालिक सहित सभी इच्छुक पार्टियों के साथ निरंतर संचार है यदि आप कई वर्षों की अवधि में बदलाव कर रहे हैं, तो यह कागज पर टेकओवर रणनीति को लिखने में मदद करेगा और आवश्यकतानुसार समीक्षा और संशोधन के लिए इसे खोल देगा। चीजों की प्रगति के रूप में इस रणनीति को अपडेट करना सुनिश्चित करें या यदि कोई महत्वपूर्ण परिवर्तन हो जब कुछ ऐसा होता है जो आपकी प्रारंभिक योजना से संरेखित नहीं होता है, तो लोगों को यह जानने की जरूरत है कि वे कहां खड़े हैं और उनका ध्यान कैसे लिया जाएगा। छोड़ने वाले ग्राहकों का जोखिम - और उसके संबंधित मुद्दों - आप जितना अधिक संवाद करेंगे, उतना कम होगा।

निचला रेखा

यह एक योजना के बिना एक वित्तीय नियोजन अभ्यास चलाने के लिए गैर जिम्मेदार है कि आप रिटायर होने के बाद यह कैसे जारी रहेगा। पहले बैठ जाओ और तय करें कि आप सेवानिवृत्ति से क्या चाहते हैं, फिर एक उत्तराधिकार की योजना का पता लगाएं जो आपके सपने सेवानिवृत्ति को एक वास्तविकता बनायेगा, जबकि आपके पास चले जाने के बाद अपने ग्राहकों के लिए गुणवत्ता सेवा और सलाह ठीक से सुनिश्चित कर लेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: उत्तराधिकार योजना पर सलाहकार पतन शॉर्ट।)