इसके चारों ओर कोई रास्ता नहीं है: पैसे खोना भयानक लगता है, और जब घाटे को ढेर करना शुरू होता है, तो यह मनुष्य की प्रकृति है जिससे किसी को दोष लगाना शुरू हो। कई निवेशकों के लिए, स्पष्ट अपराधी दलाल या वित्तीय सलाहकार है। यहां हम आपके वित्तीय पेशेवरों के साथ संभावित विवादों पर ध्यान देते हैं और इन समस्याओं से कैसे निपटें। (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या आपका ब्रोकर आपके सर्वोत्तम हित में अभिनय करता है? )

अपने अधिकारों को जानें!
जब आप अपने पैसे किसी वित्तीय पेशेवर को सौंप देते हैं, तो उसे एक निश्चित मानक पर प्रदर्शन करने का कर्तव्य होता है। दूसरे शब्दों में, एक निवेशक के रूप में, आपके पास कई अधिकार हैं नॉर्थ अमेरिकन सिक्योरिटीज एडमिनिस्ट्रेटर एसोसिएशन (नासाएए) अपने निवेशक विधेयक के अधिकारों में अपने अधिकारों का विवरण देता है। बाधाएं हैं, यदि इन अधिकारों में से कोई भी आपके ब्रोकर या सलाहकार द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है, तो आपके पास केस हो सकता है

जब आप निवेश करते हैं, तो आपके पास निम्न अधिकार होते हैं:

• कार्य इतिहास और आपके खाते को संभालने वाले व्यक्ति की पृष्ठभूमि के बारे में फर्म से जानकारी मांगने और प्राप्त करने के लिए, साथ ही साथ फर्म ही
• निवेश करने से पहले किसी भी निवेश के जोखिम, दायित्वों और लागतों के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए
• अपनी वित्तीय जरूरतों और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप अनुशंसा प्राप्त करने के लिए
• सभी पूर्ण खाता रूपों और समझौतों की एक प्रति प्राप्त करने के लिए < खाता विवरण प्राप्त करने के लिए जो सटीक और समझदार हैं
• आपके द्वारा किए गए लेन-देन के नियमों और शर्तों को समझने के लिए
• समय पर अपने निधि का उपयोग और पहुंच पर प्रतिबंध या सीमाओं के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए
• लेखा पर चर्चा करें शाखा प्रबंधक या फर्म के अनुपालन विभाग के साथ समस्याएं और आपकी चिंताओं का त्वरित ध्यान और उचित विचार प्राप्त करने के लिए
• कमीशन, बिक्री शुल्क, मुख्य प्रकार के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए नौकरी या सेवा शुल्क, लेनदेन या मोचन शुल्क, और दंड
• अपने राज्य या प्रांतीय प्रतिभूति एजेंसी से संपर्क करने के लिए निम्नलिखित कारणों से: एक सिक्योरिटीज विक्रेता और विक्रेता की फर्म के अनुशासनिक इतिहास को सत्यापित करने के लिए, यह जानने के लिए कि क्या निवेश को बेची और शिकायत दर्ज करने की अनुमति है
• स्रोत: वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण
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गन न जाएं

एक महत्वपूर्ण मुद्दा यह है कि किसी निवेश पर पैसा खोने का मतलब यह नहीं है कि आप बुरी सलाह के लिए अपने सलाहकार पर मुकदमा कर सकते हैं। याद रखें, बिल ऑफ़ राइट्स में कहीं नहीं कहता है कि निवेशकों को वापसी की गारंटी है! बाजार स्वभाव से खतरनाक होते हैं जब आप निवेश करते हैं, तो आपको कुछ जोखिम लेने चाहिए जिनके खिलाफ कोई कानून या विनियमन सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकता। आपको केवल तभी शिकायत दर्ज करनी चाहिए अगर आपको लगता है कि आपको धोखा दिया गया है - बस पैसा खोना पर्याप्त नहीं है(आगे पढ़ने के लिए,
बेईमान ब्रोकर रणनीतियां को समझें।) वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के अनुसार, दलालों और सलाहकारों के खिलाफ सबसे आम शिकायतें गलत बयानी और अचूकता हैं: गलत प्रतिनिधित्व

- किसी निवेश के संबंध में असत्यता या तथ्यों का अंतर यह एक क्लाइंट का एक क्लासिक मामला है जिस पर विश्वास है कि उसे एक बात बताई गई थी और फिर इस तथ्य के बाद पता चल गया कि वह क्या सच साबित था, वह मामला नहीं था।

• अचूकता - जब कोई वित्तीय सलाहकार या दलाल एक ग्राहक के पैसे की सुरक्षा में निवेश करता है जो ग्राहक के निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त नहीं है। इसका एक उदाहरण एक सलाहकार है जो 75 वर्ष की आयु के व्यक्ति के लिए उच्च जोखिम वाले प्रतिभूतियों में बड़ी रकम का निवेश करता है और इसमें कम जोखिम सहिष्णुता होती है। (सुनिश्चित करें कि आप सूचित और शामिल रहकर सबसे अच्छी सेवा प्राप्त कर रहे हैं;
• अपने ब्रोकर का मूल्यांकन करें पढ़ें।) शिकायत कैसे करें अगर आपको लगता है कि आपके पास वैध विवाद है दलाल या सलाहकार, आप जो कुछ कदम उठा सकते हैं यदि आपकी शिकायत स्टॉक ब्रॉकर के खिलाफ है, तो आपको सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) या एफआईएनआरए के साथ कोई विवाद दर्ज करना होगा।

कई वित्तीय पेशेवर एक चार्टर संगठन के सदस्य होते हैं (आप आमतौर पर उनके नाम के बाद अक्षांश द्वारा बता सकते हैं) इन संगठनों में भी नैतिकता के मानकों और कोड हैं, इसलिए उनके साथ शिकायत दर्ज करना भी उतना ही योग्य है उदाहरण के लिए, यदि आपकी शिकायत एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) के खिलाफ है, तो आप प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड के मानक के साथ फाइल कर सकते हैं। यदि यह चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) के खिलाफ है, तो आप एसोसिएशन ऑफ इंवेस्टमेंट एंड रिसर्च से संपर्क कर सकते हैं।
अपने राज्य या प्रांतीय प्रतिभूति आयोग से संपर्क करना एक अन्य अवसर है प्रत्येक राज्य या प्रांत में एक विभाजन होता है जो दलालों, सलाहकारों और वित्तीय योजनाकारों के खिलाफ शिकायतों का संचालन करता है।

यदि ये विकल्प काम नहीं करते हैं, तो आपका अंतिम कार्यवाही एक वकील को किराए पर लेना है।

सही ब्रोकर का चयन करना

बेईमान या धोखाधड़ी वाले दलालों से बचने का सबसे अच्छा तरीका है पहले से अपना होमवर्क करना। अतीत में हमेशा अनुशासनात्मक समस्याओं के लिए फर्म और दलाल या योजनाकार की पृष्ठभूमि की जांच करें। अपने निवेश शैली के बारे में योजनाकार से पूछें और वह क्या शैली आपके लिए सबसे अच्छा होगा। इन प्रश्नों को न केवल आपको दलाल की बेहतर समझ प्रदान करता है, बल्कि आप को वापस आने के लिए कुछ देता है अगर आपको लगता है कि आपके पैसे निवेश में लगाए गए हैं जो आपके मूल उद्देश्यों से मेल नहीं खाते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में सिक्योरिटीज नियामकों ने एनएएसडी विनियमन से उपलब्ध एक अनुशासनिक और रोजगार डाटाबेस, सेंट्रल रजिस्ट्रेशन डिपॉजिटरी (सीआरडी) के माध्यम से इस सूचना को अधिक से अधिक सुलभ बना दिया है। एफआईएनआरए वेबसाइट पर आप कुछ जानकारी के लिए ऑनलाइन खोज कर सकते हैं और अनुरोध कर सकते हैं कि आपको विस्तृत रिपोर्ट भेजी जाए।
अंत में, शायद एक निवेशक क्या कर सकता है सबसे महत्वपूर्ण बात ईमानदार है।यदि आपका दलाल या सलाहकार एक ऐसा निवेश सुझाता है जिसे आप नहीं समझते, तो ऐसा कहें। एक ईमानदार और विश्वसनीय सलाहकार वह है जो यह सुनिश्चित करने के लिए समय व्यतीत करेगा कि आप पूरी तरह से एक निवेश को समझें।

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