कई वित्तीय सलाहकारों और वित्तीय योजनाकारों को अपनी नौकरी में कई अलग-अलग क्षमताओं में कार्य करना आवश्यक है। जो व्यापक योजना और प्रबंधन का अभ्यास करते हैं वे बीमा दलालों या एजेंटों, निवेश प्रबंधकों या ब्रोकर, कर तैयारकर्ता और कॉलेज, तलाक और संपत्ति योजनाकार के रूप में कार्य कर सकते हैं। लेकिन पैसा भी एक भावनात्मक रूप से भरा हुआ विषय है, और यह लोगों की वित्तीय व्यवस्था को कैसे प्रबंधित करता है, यह एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। अनुभवी सलाहकारों और योजनाकारों ने पता लगाया है कि कई बार ऐसे समय होते हैं जब उन्हें अपने ग्राहकों के लिए चिकित्सक के रूप में कार्य करना चाहिए ताकि उन्हें अच्छे वित्तीय निर्णय लेने और मौद्रिक वास्तविकता से निपटने में सहायता मिल सके।

पैसे का भावनात्मक साइड

हालांकि सूचना के अनगिनत मात्रा उपलब्ध हैं, हालांकि लोगों को पैसा बनाने, निवेश करने और संरक्षित करने के लिए सिखाया जाता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण विषय केवल डॉलर और सेंट के बारे में नहीं था। ज्यादातर लोगों की भावनात्मक कल्याण में कुछ हद तक पैसा अंततः महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। लालच को रोकने के अलावा, यह सुरक्षा, उत्तेजना, डर और भय की भावनाएं प्रदान कर सकता है - ज़ाहिर है, वित्तीय उद्योग अपने उत्पादों और सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए उपयोग करता है। (अधिक जानकारी के लिए: सलाहकार कैसे कमजोर ग्राहकों को सुरक्षित कर सकते हैं ।)

वित्तीय सफलता और शोधन क्षमता कुछ मामलों में किसी की विश्वसनीयता या प्रतिष्ठा भी बना सकती हैं या तोड़ सकती है, और आमतौर पर वित्तीय सफलता और सुरक्षा और जीवन की संतुष्टि के बीच एक महत्वपूर्ण सहसंबंध भी है। पैसा या तो या भावनात्मक आघात के एक महान सौदा का असर हो सकता है, और आमतौर पर अमेरिका में तलाक का नंबर एक कारण माना जाता है। अमेरिकन साइकोलॉजिकल फाउंडेशन ने इसे 2014 में अमेरिकियों के तीन क्वार्टरों के लिए चिंता का सबसे बड़ा कारण बताया। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: व्यवहारिक वित्त के लिए एक परिचय ।)

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पैसे से संबंधित अन्य मुद्दों में बाध्यकारी खरीद या खर्च, जुए की लत, अधिक कमाई और धन जमा करने या संपत्ति के लिए कामयाब होने के लिए शामिल हो सकते हैं। कुछ ग्राहकों को वित्तीय समस्याओं से बचने या जीवन व्यतीत करने या पत्नियों या भागीदारों के वित्तपोषण के अन्य पहलुओं से भी सामना करना पड़ता है। सीमा की समस्याएं, जैसे दूसरों पर नित्य वित्तीय निर्भरता या दूसरों की वित्तीय सक्षमता, क्लाइंट साक्षात्कार के दौरान भी देख सकते हैं। मौद्रिक व्यवहार कई चीजों से प्रभावित हो सकता है, जिसमें एक व्यक्ति की पृष्ठभूमि और परवरिश, शिक्षा का स्तर और वर्तमान परिस्थितियां शामिल हैं, और जो लोग इन मुद्दों के साथ सहायता चाहते हैं, वे खुद को दो अलग-अलग व्यवसायों के चौराहे पर केंद्रित करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, कैसे वित्तीय सलाहकार ग्राहकों से बात कर सकते हैं पर युक्तियां ।)

कौन योग्य है?

जब वह पैसे से संबंधित व्यवहार संबंधी मुद्दों का विश्लेषण और उपचार करने की बात आती है, तो वित्तीय समस्या के मनोवैज्ञानिक और वित्तीय पहलुओं या प्रश्न में व्यवहार दोनों को संबोधित किया जाना चाहिए।बेशक, यह स्पष्ट रूप से कई मामलों में एक वित्तीय सलाहकार और लाइसेंस प्राप्त चिकित्सक दोनों के इनपुट की आवश्यकता हो सकती है, और इस दोहरी जरूरत ने अनिवार्य रूप से वित्तीय सलाहकारों को एक अनौपचारिक अर्थ और उपाध्यक्ष के रूप में कार्य करने के लिए मजबूर किया है। लेकिन दोनों व्यवसायों ने इस बात पर चिंता व्यक्त की है कि क्या कोई भी पक्ष पर्याप्त अतिरिक्त प्रशिक्षण और मार्गदर्शन के बिना इन क्षेत्रों के अंतर को पाटने के लिए वास्तव में योग्य है। (संबंधित पढ़ने के लिए देखें: ग्राहक को प्रभावित करना चाहते हैं? अपना निश्चय निष्ठा दिखाएं ।)

इस मुद्दे के महत्व को 2,000 से अधिक वित्तीय योजनाकारों के वेब-आधारित सर्वेक्षण द्वारा जोर दिया गया है जो द्वारा आयोजित किया गया था लुइसविल विश्वविद्यालय के प्रोफेसरों की एक जोड़ी अध्ययन से पता चलता है कि दस योजनाकारों में से लगभग नौ औपचारिक या अनौपचारिक जीवन कोचिंग में संलग्न होते हैं-लेकिन उनमें से कम से कम आधे से वित्तीय क्षेत्र के बाहर किसी भी प्रकार की औपचारिक प्रशिक्षण प्राप्त हुआ है। उत्तरदायित्वों ने यह भी उत्तर दिया कि उनके चारों ग्राहकों में से तीन को अपने नियोजन सत्रों के दौरान भावनात्मक रूप से परेशान किया गया था या उनके नियुक्तियों को फिर से समायोजित करने की आवश्यकता थी ताकि वे खुद को इकट्ठा कर सकें उत्तरदाताओं के एक तिहाई से आधे लोगों के बारे में यह भी पता चला है कि उन्होंने अपने विवाहों के बारे में परामर्शदाताओं में कुछ भूमिका निभाई है

लेकिन योजनाकारों को कभी-कभी अधिक गंभीर मुद्दों के साथ सामना किया जाता है 2008 में जर्नल ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग द्वारा किए गए एक अध्ययन से संकेत मिलता है कि दस में से लगभग एक वित्तीय नियोजन ग्राहक आत्महत्या पर विचार कर सकता है। लेकिन उस वर्ष के दौरान सब्प्रिम मेल्टडाउन के बाद के अध्ययन का आयोजन किया गया था, लेकिन पूर्व अध्ययन पहले से किया गया था, जो यह संकेत दे सकता था कि ये आंकड़े अधिक गंभीर हो सकते हैं-और अभी भी इस समय हो सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार कैसे बनें।) नैतिक विचार

निश्चित रूप से, महत्वपूर्ण बाधा जो वित्तीय सलाहकार और चिकित्सक दोनों का सामना करते हैं, मुद्दा उनके दो व्यवसायों के बीच की खाई को पाटने में असमर्थता है। कुछ ऐसे हैं जो लुईसविल्ले प्रोफेसरों, जिन्होंने पूर्व में उल्लिखित अध्ययन का आयोजन किया था-जो मानते हैं कि सीएफपी प्रैक्टिशनर जो भावनात्मक मुद्दों में वकील के ग्राहकों की कोशिश करते हैं, उनके प्रमाणन को नियंत्रित करने वाले नैतिक और योग्यता सिद्धांतों का उल्लंघन कर रहे हैं। जो चिकित्सक अपने मरीजों को बिना पर्याप्त प्रशिक्षण के वित्तीय मामलों में परामर्श करने की कोशिश करते हैं, वे वैसे ही अनजाने में अपने मरीजों को गुमराह कर सकते हैं यदि वे सावधान न हों (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सलाहकार ग्राहक कैसे पेट की उतार-चढ़ाव की सहायता कर सकते हैं।) वित्तीय चिकित्सक

मनोविज्ञान और वित्त के बीच की खाई को पाटने के प्रयासों के बाद पेशेवरों की एक नई नस्ल उभर गई है । वित्तीय चिकित्सा एसोसिएशन 2010 में बनाया गया था और अब 300 से अधिक सदस्यों का दावा है। हालांकि यह अभी भी सलाहकार समुदाय का एक छोटा सा खंड है, यह दो क्षेत्रों के बीच संबंधों की एक आधिकारिक मान्यता और उन्हें प्रभावी ढंग से एकीकृत करने के लिए एक ठोस कदम का प्रतिनिधित्व करता है। यह समूह ऐसे अध्ययनों को पढ़ाने और समेकित करने के लिए समर्पित है जो वित्तीय स्वास्थ्य का उत्पादन कर सकते हैं और योजनाकारों और चिकित्सकों के लिए अनुसंधान संचालित करने, प्रशिक्षण प्राप्त करने और जानकारी और विचार साझा करने के लिए एक मंच प्रदान कर सकते हैं।राष्ट्रपति रिक काहलर समझते हैं कि कई वित्तीय फैसले अकेले नंबर पर आधारित नहीं हैं: "यह एक गलत धारणा है कि अधिकांश लोग जो एक योजनाकार के पास आते हैं, वे जानते हैं कि वे क्या चाहते हैं, वे जानते हैं कि उनके लक्ष्य क्या हैं और योजनाकार कुछ भी करने को तैयार हैं," कहते हैं। "यह सच से आगे नहीं हो सकता है।" (उम्र बढ़ने और निवेश पर अधिक जानकारी के लिए, देखें:

किसी निवेशक के जीवन का मौसम। ) नीचे की रेखा

सलाहकारों और चिकित्सकों को ग्राहकों और रोगियों से निपटने के लिए उनकी सीमाओं को पहचानना चाहिए मामलों है कि दोनों arenas फैलाओ कुछ मुद्दों को हल करने के लिए दोनों प्रकार की मदद की आवश्यकता हो सकती है, हालांकि संयुक्त समूह की बैठकों को पूरा करने के लिए हमेशा की आवश्यकता नहीं हो सकती है। और जब वित्तीय चिकित्सा अपने बचपन में है, यह वित्तीय नियोजन के विकास में एक महत्वपूर्ण कदम का प्रतिनिधित्व करती है। दोनों क्षेत्रों में पेशेवर जो ज्ञान के अपने क्षेत्र में सुधार करने और विस्तार करने के लिए देख रहे हैं, उनके ग्राहकों के समक्ष वित्तीय और भावनात्मक मुद्दों को अधिक प्रभावी ढंग से पहचानने के लिए आगे के प्रशिक्षण से गुजरना बुद्धिमान हो सकता है। अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय थेरेपी एसोसिएशन (वित्तीय थेरेपी सहयोग। संगठन) पर जाएं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

सलाहकार ग्राहक कैसे डिमेंशिया के साथ मदद कर सकते हैं।)