औसत रिटायर या जल्द से जल्द रिटायर एक निवेश से तीन प्रमुख तत्वों की तलाश कर रहा है: पूंजी, कर दक्षता और एक अच्छी आय स्ट्रीम। सेवानिवृत्ति आय को बढ़ावा देने के लिए बहुत सारे अच्छे म्युचुअल फंड विकल्प हैं, लेकिन म्युचुअल फंड मिल रहे हैं जो एक ही समय में सबसे सुरक्षित और सबसे अधिक कर-कुशल हैं।

किसी भी म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करते समय, कुछ प्रमुख स्थानों में ताकत की तलाश करें बंद होने से बचने के लिए फंड को प्रबंधन (एयूएम) के तहत पर्याप्त परिसंपत्तियां चाहिए। विशाल म्युचुअल फंड भी मजबूत कलाकार होते हैं, या फिर वे जितना लोकप्रिय नहीं हो आप एयूएम में कम से कम $ 30 से $ 40 मिलियन देखना चाहते हैं, लेकिन अधिक बेहतर है।

निधि भी तरल और व्यापार में आसान होना चाहिए। अल्पकालिक व्यापारियों के लिए खरीद-और-पकड़ रखने वाले निवेशकों की तुलना में यह अधिक महत्वपूर्ण है, लेकिन जो म्यूचुअल फंड अक्सर व्यापार नहीं करते हैं वे आसानी से कम या ज्यादा हो सकते हैं।

सबसे अच्छा म्युचुअल फंड कुशलता से चला रहे हैं। व्यय अनुपात से परे देखें और पता करें कि फंड ने वास्तव में फीस का शुद्ध प्रदर्शन किया है। अकेले लागत पूरी कहानी नहीं बताती है; पता लगाएं कि लागतों के हिसाब से एक बार फिर रिटर्न क्या बचा है। यदि फंड को अनुक्रमित किया गया है, तो सुनिश्चित करें कि यह काफी अच्छी तरह से ट्रैक करता है

चूंकि फोकस सेवानिवृत्ति आय पर है, इसलिए अंतर्निहित निवेशों की उपज और लाभांश / कूपन प्रदर्शन पर विचार करें। कई सेवानिवृत्त लोगों ने 4 या 5% निकासी के लिए योजना बनाई है। अपनी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त आय स्तर को लक्षित करें

कम अस्थिरता भी महत्वपूर्ण है; एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपके पास बड़े मूल्य झूलों से बचने के लिए तीन या चार दशकों तक नहीं होता है जैसे कि आप एक छोटे सेवर के रूप में करते हैं अन्य दो की तुलना में टैक्स उपचार तृतीयक हो सकता है, लेकिन यदि आप एक उच्च शुद्ध व्यक्ति हैं, तो आप अपने संभावित बड़े आकार के करों को कम करना चाहते हैं।

टी। रोवे मूल्य टैक्स फ्री हाइ यील्ड फंड

टी। आरओ मूल्य मूल्य निशुल्क हाई यील्ड फंड (NASDAQ: पीएफआरएचएक्स) एक मजबूत इतिहास, कम फीस और इसके नीचे की औसत जोखिम के साथ एक नो-लोड म्यूचुअल फंड है जिसकी गुणवत्ता रिटर्न। यह लंबी अवधि की नगरपालिका प्रतिभूतियों के लिए अपनी संपत्ति का विशाल बहुमत समर्पित करके संघीय आय करों से छूट प्राप्त आय के उच्च स्तर की तलाश करता है। यू.एस. न्यूज ने यह फंड उच्च उपज मुनि श्रेणी में सबसे अच्छा विकल्प के रूप में सूचीबद्ध किया है, जबकि मॉर्निंगस्टार चार सितारा रेटिंग प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो 98% बांड है पीआरएफएचएक्स की भारित औसत परिपक्वता का उद्देश्य 15 वर्षों से अधिक है, और निम्न-गुणवत्ता वाले बॉन्ड कुल बॉन्ड होल्डिंग्स के 10% से अधिक नहीं हो सकते हैं। प्रदर्शन मजबूत रहा है अगस्त 2015 तक, श्रेणी के लिए एक साल का फंड रिटर्न शीर्ष 6% में था, तीन साल का रिटर्न शीर्ष 3% में था, और पांच साल का रिटर्न शीर्ष 5% में था

कई सेवानिवृत्ति आय फंडों की तरह, पीआरएफएचएक्स बिक्री शुल्क नहीं लेता हैनिधि अधिकतम प्रशासनिक शुल्क 0 से 0. 15%, प्रबंधन फीस सिर्फ 3% और अन्य शुल्क से 2% तक सीमित है। अनुमानित व्यय अनुपात 0 है। 69%, जो श्रेणी औसत से काफी नीचे है। आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) इस म्यूचुअल फंड को एक बॉन्ड फंड के लिए औसत जोखिम श्रेणी में रखता है। सबसे अच्छा फिट बीटा 1 है। 05, और मानक विचलन 5 कम है। 28.

फंड का पांचवां हिस्सा वास्तव में वैकल्पिक न्यूनतम कर (एएमटी) के अधीन हो सकता है उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों को इस पर एक करीबी नजर रखना चाहिए, क्योंकि एएमटी गणना के लिए उत्तीर्ण होने वाली आय प्राप्त करने के लिए बहुत महंगा हो सकता है।

चार्ल्स श्वाब मासिक आय मॉडरेट पेआउट फंड

श्वाब मासिक आय मॉडरेट पेआउट फंड (NASDAQ: SWJRX) एक रूढ़िवादी पसंद है। यह आवर्ती 3 या 4% वार्षिक भुगतान प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। चार्ल्स श्वाब ने पहली बार मार्च 2008 में इस म्यूचुअल फंड को पेश किया था, और अगस्त 2015 तक शुद्ध परिसंपत्तियों में 51 मिलियन डॉलर से अधिक जमा कर दिया था।

SWJRX अपने पोर्टफोलियो में अत्यधिक मूल्यांकित बांडों पर काफी निर्भर करता है, हालांकि एक बड़ा खंड भी लाभांश- इक्विटी का भुगतान यह विचार बहुत आसान है: बांड ब्याज और अन्य लाभांश के माध्यम से आय का उत्पादन करें ताकि फंड में प्रिंसिपल कभी नहीं खींचा जाए। हालांकि यह फंड मूल्य वृद्धि के एक टन के लिए तैयार नहीं किया गया है, हालांकि इसकी स्थापना के बाद से यह वास्तव में बहुत अच्छा प्रदर्शन किया गया है।

अल्फा और बीटा श्रेणी के लिए दोनों औसत हैं, लेकिन पांच साल के नकारात्मक कब्जा 61 आकर्षक है। 18 लाल रंग में। SWJRX एक 0. 66% व्यय अनुपात का शुल्क लेता है, जो इस निधि स्थान में औसत से नीचे है। हालांकि, यह फंड 3% उपज लक्ष्य तक पहुंचने के लिए संघर्ष करता है, जो कि 12 महीने के अंत में 2. 62% है।

मोहरा द्वारा प्रबंधित पेआउट ग्रोथ एंड डिस्ट्रीब्यूशन फंड

मोनार्ज के प्रबंधित पेआउट ग्रोथ एंड डिस्ट्रीब्यूशन फंड (NASDAQ: VPGDX) इस समूह का वाइल्ड कार्ड है। बहुत से लोगों को निधि की कम लागत और महत्वाकांक्षी आय रिटर्न में आकर्षित होने जा रहे हैं; दूसरों को जोखिम भरा पोर्टफोलियो और अद्वितीय प्रतिशत लक्षित उपज से दूर शर्मीली

वीपीजीडीएक्स का आय फंड के लिए एक अजीब पोर्टफोलियो है अधिक गैर-यू हैं बॉन्डों की तुलना में पोर्टफोलियो में इक्विटी। कभी-कभी फंड मैनेजरों की परिसंपत्तियों का 15% हिस्सा नकदी या नकदी जैसे उपकरणों में होता है। सबसे अधिक विवादास्पद रूप से, फंड कई यू.एस. शेयरों पर काफी कम और लंबी स्थिति रखता है। श्रेणी के लिए आवंटन सुरक्षित रूप से आक्रामक के रूप में वर्णित किया जा सकता है।

निधि को भी आय में कुल परिसंपत्तियों का 5% का भुगतान करने के लिए भी स्थापित किया गया है, भले ही उसे प्रिंसिपल में डुबाना हो। इसका मतलब यह है कि शेयर की कीमत में कमी का भुगतान पेआउट में गिरावट के साथ होता है, और इसके विपरीत। यह हाल ही में वीपीडीजीएक्स के लिए एक मुद्दा नहीं है, जो 2012 से 2015 तक की अवधि में सेवानिवृत्ति निधि का 94% बेहतर प्रदर्शन करता है।

ब्लैक रॉक हाई यील्ड नगर बॉन्ड इनवेस्ट फंड

मध्य 2010 और मध्य- 2015, ब्लैक रॉक हाई यील्ड नगर बांड फंड (NASDAQ: एमडीवायएचएक्स) ने 6. 54% का एक प्रीटाक्स रिटर्न और 5% की कर समायोजित रिटर्न का उत्पादन किया। यह म्यूचुअल फंड न तो सबसे सस्ता है और न ही सबसे रूढ़िवादी है, लेकिन यह संघीय करों से आय छूट को ट्रैक करने का एक बेहतरीन काम करता है।

निधि संपत्ति का कम से कम 65% मध्यम-निम्न गुणवत्ता वाले नगरपालिका बांडों में निवेश किया जाता है; 80% परिसंपत्तियां कुल बांड में निवेश की जाती हैं यहां तक ​​कि संकटग्रस्त प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए निधि के लिए कुछ छूट भी है जो सबसे बड़ी संभावित पेआउट प्रदान करते हैं।

यह निधि मुख्य रूप से दक्षता पदों पर टी। रोई मूल्य कर मुक्त उच्च यील्ड फंड को खो देती है। MDYHX 50% अधिक महंगा है और अधिक अस्थिर हो सकता है, जो लंबी अवधि में कुल रिटर्न कम करता है।