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जब तक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (आईआरएएस) और 401 (के) योजनाएं हो रही हैं, म्युचुअल फंड सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए मुख्य आधार है, और अच्छे कारण के लिए। वे पेशेवर प्रबंधन और तत्काल विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो शेयरों और बॉन्डों में निवेश करते समय अधिकतर निवेशकों को अपने दम पर प्रभावी ढंग से क्या कर सकता है। हालांकि, इंडेक्स फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के आगमन के साथ, निवेशकों को यह निर्धारित करने में अधिक विचार करना होगा कि रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड अब भी अपने पोर्टफोलियो के लिए अच्छा निवेश विकल्प हैं।
म्युचुअल फंड पेशेवरों
म्युचुअल फंड हमेशा निवेशकों के लिए दीर्घकालिक निवेश के लिए एक संतुलित और विविधतापूर्ण दृष्टिकोण की मांग करते हुए महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ज्यादातर निवेशकों के पास पर्याप्त मात्रा में निवेश करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं है, जो कि पर्याप्त मात्रा में विविधीकरण के लिए व्यक्तिगत शेयरों और बांडों के पोर्टफोलियो को खरीदते हैं। म्यूचुअल फंड की मुख्य अवधारणा हजारों निवेशकों से धन का संग्रह है, जिससे उन्हें दर्जनों या सैकड़ों सिक्योरिटीज में निवेश करके जोखिम बढ़ाया जा सकता है। जिन निवेशकों को समय की कमी है, अनुसंधान स्टॉक में झुकाव और विशेषज्ञता, पोर्टफोलियो की होल्डिंग्स को पहचानने, उनका चयन करने और मॉनिटर करने के लिए पेशेवर पोर्टफोलियो मैनेजर पर भरोसा कर सकते हैं, जिससे रास्ते में मुश्किल खरीद और बिक्री फैल सकती है। चूंकि हज़ारों म्यूचुअल फंड हैं जिनसे चुनना है, निवेशकों के पास अपनी परिसंपत्ति आवंटन रणनीति फिट करने के लिए विभिन्न पोर्टफोलियो और निवेश उद्देश्यों के साथ म्यूचुअल फंड को संयोजित करने की क्षमता है।
म्युचुअल फंड विपक्ष
इस तथ्य को छोड़कर कि अधिक से अधिक किस्मों में पेशकश की जा रही है, म्यूचुअल फंड ने दशकों में ज्यादा बदलाव नहीं किया है। हालांकि, क्या बदल गया है निवेश विकल्प, जैसे कि इंडेक्स फंड और ईटीएफ, की शुरूआत, जिसने सेवानिवृत्ति योजना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के स्वामित्व की कमी का पता चला है।
खराब प्रदर्शन: 2005 और 2014 के बीच 10-वर्ष की अवधि में, केवल एक इक्विटी म्यूचुअल फंड वर्ग - यू एस एस मिड-वैल्यू फंड - ने अपने बेंचमार्क इंडेक्स को मात कर दिया है। अन्य सभी इक्विटी फंड वर्गों ने लगातार अपने बेंचमार्क इंडेक्सस का प्रदर्शन किया है। औसतन, इक्विटी निष्क्रिय फंड ने सक्रिय फंड को 0. 0. 65 के अंतर से बेहतर कर दिया।
उच्च लागत: इंडेक्स या उनके निष्क्रिय समकक्षों को मात करने के लिए सक्रिय फंड की अक्षमता प्रश्न उठाती है कि क्या उनकी उच्च शुल्क की गारंटी है या नहीं। सक्रिय फंड के लिए औसत व्यय अनुपात 1 है। 43%, की तुलना में निष्क्रिय फंड के लिए 0. 25%।
म्युचुअल फ़ंड में अन्य खर्च भी शामिल हो सकते हैं, जैसे कि बिक्री भार और व्यापार और अनुसंधान के लिए एम्बेडेड लागत। अधिक सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है कि एक फंड पोर्टफोलियो कारोबार पर आधारित होता है, इन खर्चों में उतना अधिक खर्च हो सकता है।उच्च पोर्टफोलियो कारोबार से अधिक कर योग्य गतिविधियों का भी परिणाम हो सकता है, जो फंड के समग्र प्रदर्शन में खा सकते हैं। इन सभी खर्चों में सालाना 2 से 3% या अधिक सालाना हो सकता है, जो कि ज्यादातर फंड मैनेजर्स के लिए एक सूचकांक को मात करने की कोशिश में दूर करने के लिए एक उच्च बाधा है। निधि व्यय में सिर्फ 0. 0. 5% अंतर दीर्घकालीन अवधि के दौरान हजारों डॉलर से एक सेवानिवृत्ति योजना पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए बेहतर विकल्प
निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड और ईटीएफ बाजार के प्रदर्शन से मिलान करने का बेहतर काम करते हैं, क्योंकि उनके पोर्टफोलियो बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं। उनके पोर्टफोलियो एक विशिष्ट सूचकांक को दोहराने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। एक पोर्टफोलियो का उचित भार बनाए रखने के अलावा, खरीदने और बेचने के लिए बहुत कम जरूरत है। इससे प्रबंधन शुल्क न्यूनतम और अधिक कर कुशल बना है, और कोई व्यापार या अनुसंधान लागत नहीं है सक्रिय म्यूचुअल फंड अभी भी ऐसे निवेशकों के लिए सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में एक भूमिका निभा सकते हैं जो अतिरिक्त रिटर्न देने के लिए अतिरिक्त जोखिम को इंजेक्ट करना चाहते हैं या किसी विशेष सेक्टर के लिए एक्सपोजर हासिल करना चाहते हैं। हालांकि, लागत का एक अंश पर संपत्ति-या सेक्टर-विशिष्ट ईटीएफ या इंडेक्स फंड का उपयोग करके एक ही बात हासिल की जा सकती है।
मेरी पुरानी कंपनी एक 401 (के) योजना प्रदान करती है और मेरा नया नियोक्ता केवल 403 (बी) योजना प्रदान करता है क्या मैं इस नए 403 (बी) योजना के लिए 401 (के) योजना में पैसे पर रोल कर सकता हूं?
यह निर्भर करता है हालांकि, नियम 401 (के) योजनाओं और 403 (बी) योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों के रोलओवर को अनुमति देते हैं, नियोक्ताओं को उनके द्वारा बनाए गए योजनाओं में रोलओवर को अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है। नतीजतन, प्राप्त योजना (या नियोक्ता जो योजना को प्रायोजित करता है / रखता है) अंततः यह तय करता है कि क्या वह 401 (के) या अन्य योजना से रोलओवर योगदान स्वीकार करेगी
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
अगर मैं 401 (के) योजना में योगदान देता हूं तो क्या मैं अब भी एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में योगदान कर सकता हूं? | अपने नियोक्ता की 401 की योजना में सहभागी निवेशक
आपके पति की भागीदारी और अपनी आय के आधार पर अपने परिवार के लिए आईआरए योगदान को कम या प्रतिबंधित कर सकता है