अटारी में बक्सों की तरह, अधिकांश लोगों के पास एक नियोक्ता प्रायोजित योजना है जैसे कि एक 401 (के) बस एक पूर्व नियोक्ता से बाहर बैठे यह किसी भी ऐसे व्यक्ति से बात करने के लिए असामान्य नहीं है, जिसने पिछले 10 वर्षों में एक ही डेस्क पर बैठे समय में कई अलग-अलग कंपनियों को काम किया है। "हम एक प्रतियोगी द्वारा खरीदे गए थे।" जैसे शब्दों "अवशोषित," "विलय," और "स्पीन ऑफ" तेज गति वाले कॉरपोरेट जगत का संकेत मिलता है और इसके चलते लोगों की तुलना में नीचे की तरफ अधिक प्रशंसा दिखाने की प्रवृत्ति है। यदि आपने किसी कंपनी के प्रायोजित योजना में हिस्सा लिया है और आपका रोजगार समाप्त हो गया है (स्वैच्छिक या नहीं), तो आपके पास संभावना है कि निवेश की सीमित स्थिति में बैठे

विशिष्ट में, चलो 401 (के) पर चर्चा करें। आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 401 (के) द्वारा परिभाषित 401 (के) एक टैक्स-लाभकारी बचत वाहन (नहीं पेंशन) है। कर सामान हाँ।

2015 में अधिकतम कर्मचारी योगदान $ 18,000 (या $ 24, 000 कैच-अप योगदान के कारण 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए) है आपके नियोक्ता किसी भी एक व्यक्ति के लिए अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं और $ 53, 000 का कुल योगदान कर सकते हैं यह एक गैर-कानूनी योजना है जिसका मतलब है कि आप एक के लिए क्या करते हैं, आपको सभी के लिए करना चाहिए। इन योजनाओं में पूर्व-टैक्स घटक या बाद-कर घटक हो सकते हैं। आम तौर पर, निवेश का एक असंख्य आपके वांछित जोखिम सहिष्णुता स्तर पर आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति के बढ़ने के विकल्प के रूप में उपलब्ध हैं। (और अधिक के लिए, देखें: आपका 401 (के) से अधिक रोल करने के लिए सर्वोत्तम तरीके।)

अपनी वर्तमान योजना या पूर्व योजना के साथ क्या करना है, यह जानने के लिए आपकी परिस्थितियों पर निर्भर हो सकता है। किसी भी निर्णय लेने से पहले आपको हमेशा पेशेवर कर सलाहकार या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए। आपको नहीं पता कि आपके वित्तीय सलाहकार से क्या पूछना है, तो चलो कुछ ऐसे सवालों पर चर्चा करें जो संभावित रूप से आपके 401 (के) अटारी पर कुछ प्रकाश ला सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: क्या मैं 401 (के) मनी से मेरी पुरानी नौकरी से अपनी नई कंपनी की योजना में रोल कर सकता हूं? )

प्रश्न पूछने के लिए

1) "मेरे विकल्प क्या हैं?" यह सबसे महत्वपूर्ण सवाल है जिसे आप पूछ सकते हैं आपकी इच्छाओं और परिस्थितियों के आधार पर उत्तर निम्न में से एक हो सकता है:

ए) पैसा रखो जहां अनुमति है अगर वह है आप अब योगदान नहीं कर पाएंगे लेकिन आप निवेश विकल्प बदल सकते हैं। विकल्प "ए" भी आपको कुछ मानदंडों के आधार पर जुर्माना रहित निकासी करने की अनुमति दे सकता है। व्यवस्थापक के साथ जांचें क्योंकि हर योजना अलग है।

ख) यदि अनुमति हो तो धन को अपने वर्तमान कार्य योजना में रोल करें। यह आपके पूर्व प्लान खाते को समाप्त करेगा और आपको कुछ विकल्प देगा जो आपके वर्तमान नियोक्ता प्रायोजित योजना के दायरे तक सीमित हैं। यह विकल्प आपको एक बार फिर योगदान और निवेश विकल्पों पर नियंत्रण देता है।

ग) पैसे का प्रयोग करें या इसे नकद करें।यह एक उम्र-आधारित निकासी है और वह लागू होने वाले किसी भी कर और दंड के अधीन होगा। यह विकल्प आपके पैसे का उपयोग करने का एक बहुत ही महंगा तरीका हो सकता है। उदाहरण के लिए, $ 10, 000 का निकासी आम आयकर के अधीन होगा, हम कहते हैं कि इस मामले में 25% और 10% जुर्माना है और इसमें 4% शामिल है। मिशिगन राज्य के लिए कुल 25% 25%। 25% अपने $ 10, 000 का उपयोग करने के लिए आपको $ 3, 9 25 का खर्च आएगा। (और अधिक, देखें: अपने 401 (के) से अधिक IRA तक रोल न करने के कारण)

डी) पैसे रोल करें एक इरा में यह आपके पारिवारिक इरा या रोथ इरा का अर्थ है कि आपके योगदान कैसे किए गए थे। ऐसा करने से, एक निवेशक 401 (के) में एक आकार-फिट-सभी संरचना के विपरीत लचीला निवेश रणनीतियों के लिए दरवाजे खोलता है। आखिरकार निर्णय निवेशक को छोड़ दिया जाता है। आप अपने कर सलाहकार और वित्तीय सलाहकार से हमेशा निर्णय लेना चाहिए कि कौन सा विकल्प आपकी विशिष्ट जरूरतों को पूरा करता है (अधिक के लिए, देखें कि 5 रहस्य जिन्हें आप रोथ आईआरएएस के बारे में नहीं जानते थे। )

2) "मेरी योजना में वर्तमान फीस क्या हैं?" मुझे हमेशा आश्चर्य होता है कि लोग सोचते हैं कि उनके 401 (के) "मुफ़्त" हैं। मुझे कभी भी एक निवेश का सामना नहीं करना पड़ा था जो "मुफ़्त" था। निवेश कंपनियां आपके पैसे को कुछ नहीं के लिए निवेश नहीं कर रही हैं डॉल विनियमन 408 (बी) (2) नियोक्ताओं को शुल्क का खुलासा करने के लिए अनिवार्य बनाता है, जिसमें निवेश व्यय अनुपात, योजना प्रदाता शुल्क, प्रशासन और अन्य विविध फीस शामिल हैं, प्रत्येक भागीदार को।

3) "यदि मैं रोलओवर करता हूं, तो फीस कैसे बदल जाएंगे?" हर निवेश पेशेवर को एफआईएनआरए द्वारा आवश्यक है कि पर्याप्त निवेश में प्रत्येक निवेश से संबंधित व्यय का खुलासा करें ताकि निवेशक स्पष्ट रूप से दायित्व को समझ सके।

4) "क्या रोथ रूपांतरण कुछ है जिस पर मुझे विचार करना चाहिए?" आईआरएस आपको कर-रथ योगदानों के बाद अपनी पूर्व-कर सेवानिवृत्ति की संपत्ति के किसी भी राशि को परिवर्तित करने की अनुमति देती है। 2010 से पहले, केवल $ 100,000 से कम समायोजित सकल आय वाले लोग ही रूपांतरण के लिए पात्र थे।

5) "यदि मैं एक रोलओवर करता हूं, तो मुझे क्या लाभ मिल सकता है?" इसे रोलओवर के "क्यों" के बारे में बातचीत करना चाहिए हर निवेशक को स्वयं को पेशेवर के साथ मिलना चाहिए जो समझता है कि आप क्या हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। एक सलाहकार प्रत्येक निवेशक के साथ चर्चा करनी चाहिए जो निवेशकों के विशिष्ट और वर्तमान स्थिति पर आधारित रोलओवर के बारे में पेशेवरों और विपलें हैं।

नीचे की रेखा

आपकी सेवानिवृत्ति धन महत्वपूर्ण है मैं सलाह के साथ बैठक का सुझाव देता हूं कि आपके विकल्प क्या हो सकते हैं। अपने विकल्पों को पूरी तरह से जानें अपने कर सलाहकार से मिलें और, हमेशा की तरह, कुछ भी न करें जो आप के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं या असुविधाजनक नहीं हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: 401 (के) रोलओवर: टैक्स इम्प्लिकेशन्स ।)