जैसा कि रोबो-सलाहकार निवेश और वित्तीय सलाह लेने वालों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में अधिक मुख्य धारा बन जाते हैं, वहां से अधिक किस्मों को चुनने के लिए होते हैं जैसे कि एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार चुनने वाले ग्राहकों को अपना होमवर्क करना चाहिए और अपनी पसंद बनाने से पहले कई प्रश्न पूछने के लिए तैयार रहना चाहिए।

मेरी सलाह की क्या आवश्यकता है?

यह सबसे महत्वपूर्ण सवाल दूर और दूर है इस सवाल का जवाब आपको बताएगा कि क्या रोबो-सलाहकार एक व्यवहार्य विकल्प भी है। इस सवाल पर ध्यान दिए जाने वाले सलाहकार के प्रकार पर ध्यान दिए बिना महत्वपूर्ण है। आम तौर पर, रोबो-सलाहकार सर्वोत्तम काम करते हैं यदि आपकी ज़रूरत ज्यादातर निवेश प्रबंधन और सलाह के लिए होती है। कुछ सेवाएं एक इंसान के साथ बोलने और वित्तीय नियोजन सलाह की अलग-अलग डिग्री प्राप्त करने की क्षमता प्रदान करती हैं। इन में उल्लेखनीय मोनाद के पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज और लिक्विवेस्ट हैं, जो अब नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की एक इकाई है (अधिक के लिए, देखें: रोबो सलाहकार कैसे अलग-अलग होते हैं? )

यदि आपकी ज़रूरतें ज़रूरी हैं जैसे एस्टेट प्लानिंग या कंपनी स्टॉक ऑप्शंस के प्रबंधन, तो आप इन क्षेत्रों में एक और अधिक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार जान सकते हैं।

आपकी फीस क्या हैं?

कई रोबो-सलाहकारों में से एक लाभ कम शुल्क है निश्चित रूप से शुल्क भिन्न होंगे और आपको समझना चाहिए कि निवेश सलाह, अन्य प्रकार की फीस के लिए आपसे कितना शुल्क लिया जाएगा और यदि शुल्क आपके खाते के आकार के अनुसार अलग-अलग है। रोबो-सलाहकारों के लिए जो सेवाओं के एक मेनू पेश करते हैं, आपको पूरी तरह से सभी फीस और खर्चों को समझना चाहिए, जिन पर हस्ताक्षर करने से पहले संभवतः शामिल किया जा सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सर्वोत्तम रोबो सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।)

शुल्क से संबंधित भी अंतर्निहित निवेश वाहनों के खर्च हैं आपको समझना चाहिए कि आपका पैसा इंडेक्स एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश किया जाएगा जो आमतौर पर बहुत कम लागत या अन्य प्रकार के निवेश वाहन हैं इसमें कोई आयोग शामिल होगा?

मेरे पैसे के लिए मैं क्या कर रहा हूं?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, रोबो-सलाहकारों द्वारा की जाने वाली सेवाएं भिन्न-भिन्न होंगी क्या आपको कड़ाई से निवेश सलाह मिल रही है? क्या कोई वित्तीय नियोजन सलाह दी जाती है? क्या संबंधित सेवाएं उपलब्ध हैं? उदाहरण के लिए, बेहतर और कई अन्य रोबो-एडवाइजर्स टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग सेवा प्रदान करते हैं जो कर योग्य खातों में निवेश को बेचने में सहायक होते हैं जिनकी हानि होती है। यह सेवा रोबो-सलाहकारों के बीच अलग-अलग होगी क्योंकि इसकी कीमत और खाता न्यूनतम आवश्यकता होगी। आपके 401 (के) प्लान पर सभी रॉबो-सलाहकार सलाह नहीं देते ब्लूम, हालांकि, केवल 401 (के) खातों पर केंद्रित है (और अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

क्या उत्पाद प्रोत्साहन हैं?

बस पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के साथ संभावित ग्राहकों को ऐसे किसी भी पक्षपात के बारे में पूछना चाहिए कि रोबो-सलाहकार ने उन निवेश वाहनों का चयन किया है जो आपके पोर्टफोलियो में उपयोग किए जाएंगे।चार्ल्स श्वाब कॉर्प। (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 70-0। 27% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, उदाहरण के लिए, श्वाब के मालिकाना ईटीएफ में कई संख्या का उपयोग करता है इसके पोर्टफोलियो इसी तरह, मोनाद यह कहने में शर्म नहीं है कि अपने व्यक्तिगत सलाहकार सेवा कार्यक्रम में वित्तीय सलाहकारों द्वारा किए गए निवेश सिफारिशों को मोहरा उत्पादों के साथ लागू किया जाना है। इन तरीकों में से कोई भी स्वाभाविक रूप से बुरा नहीं है लेकिन आपको इसके बारे में पता होना चाहिए।

नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल ने संकेत दिया है कि यह LearnVest को एक अलग कंपनी के रूप में संचालित करने के लिए छोड़ देगा, जिनके उत्पादों को बेचने या उनकी सिफारिश करने के लिए कोई दबाव नहीं है। यह देखने के लिए दिलचस्प होगा कि क्या यह सड़क के नीचे मामला है। इसी तरह किसी भी भविष्य के रोबो-सलाहकारों के साथ जो जीवन बीमा या अन्य वित्तीय सेवाओं वाली कंपनियों से संबद्ध हो सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया ।)

निवेश के दृष्टिकोण क्या हैं?

रोबो-सलाहकार आम तौर पर अपने खाते का प्रबंधन करने के लिए निवेश एल्गोरिदम या कंप्यूटर मॉडल का उपयोग करते हैं। जिस मॉडल में आप फंस गए हैं वह आपके उत्तर के आधार पर अपनी प्रश्नावली के आधार पर होगा। पूछें कि उनका मॉडल कैसे काम करता है और भालू के बाज़ार में आपके खाते पर कैसे असर पड़ सकता है। यह भी पूछें कि वे कैसे जानते हैं कि उनके मॉडल ध्वनि हैं क्योंकि सबसे रोबो-सलाहकार 2008-09 के वित्तीय संकट की नीच के बाद से आ गए हैं। जब आप एक निवेश समर्थक नहीं हो, तो जवाबों का मूल्यांकन करें और देखें कि क्या वे आपको समझें यह भी देखें कि कितने रोबो-सलाहकारों के बीच जवाब भिन्न हो सकते हैं जिन पर आप विचार कर रहे हैं।

आपको यह समझना चाहिए कि ये लोग कौन हैं। क्या तकनीक लोगों के साथ उनकी कार्यप्रणाली के पीछे वित्तीय और निवेश सलाहकारों का अनुभव है? (अधिक जानकारी के लिए, क्या आप के लिए ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है? )

क्या वे सही सवाल पूछ रहे हैं?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, सबसे रोबो-सलाहकार निवेश मॉडल को निर्धारित करेंगे जो आपके प्रश्नावली के उत्तर के आधार पर आपके लिए सही है। क्या प्रश्नावली सामान्य में सही प्रश्न पूछ रही है और आपकी अनूठी स्थिति पर किसी भी विशेष आवश्यकताओं के आधार पर फेरबदल कर रहा है? क्या सवाल आपको अपने मॉडल में से किसी एक में स्लॉट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है या क्या आपकी ज़रूरतों को वास्तव में पूरी तरह तैयार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है?

सुरक्षा के प्रकार किस प्रकार होते हैं?

ऐसा लगता है कि हम एक दैनिक आधार पर एक फुटकर विक्रेता या सरकारी संस्था के नए आंकड़ों के उल्लंघन के बारे में सुन रहे हैं। यह देखते हुए कि रोबो-सलाहकार अपने स्वभाव से एक ऑनलाइन व्यवसाय हैं, आपको अपने व्यक्तिगत डेटा की रक्षा के लिए सुरक्षा उपायों के बारे में कई सवाल पूछने चाहिए। इससे संबंधित आप को यह भी पुष्टि करनी चाहिए कि आपकी जानकारी किसी तृतीय-पक्षों को बेची जाएगी या नहीं। (और अधिक के लिए, देखें: कौन रोबो-सलाहकारों के साथ जीतता है? हर कोई? )

कहाँ मेरा पैसा होगा?

कुछ रोबो-सलाहकारों के संरक्षकों के साथ संबंध हैं और वह वहां अपना खाता बनाएंगे। स्पष्ट रूप से मोनार्ड और श्वाब की सेवाएं उन संरक्षकों पर पैसे रखने की ज़रूरत हैं। बैटरमेंट अपनी सेवा के लिए एक संरक्षक का उपयोग करता है, लेकिन फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के साथ एक रिश्ते भी हैं, जहां वित्तीय सलाहकारों का उपयोग उनके संरक्षक के रूप में उनके क्लाइंट के लिए बेटरमेंट की रोबो-टेक्नोलॉजी का उपयोग कर सकता है।LearnVest बस सलाह प्रदान करता है ग्राहक एक संरक्षक चुनने और किसी भी सिफारिशों को लागू करने के लिए जिम्मेदार है।

इससे संबंधित, आपको समझना चाहिए कि किस प्रकार सिफारिशों को लागू करने और रास्ते में किसी भी पोर्टफोलियो परिवर्तन के लिए कौन जिम्मेदार है। क्या रोबो-सलाहकार के पास आपके खाते में विवेकाधीन अधिकार है? किसी भी वित्तीय सलाहकार संबंध के साथ आप इन विवरणों और विवरणों को समझना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

नीचे की रेखा

रोबो-सलाहकारों ने हाल के वर्षों में बड़ी प्रगति की है और यह जारी रखने का अनुमान है यदि आपको लगता है कि रोबो-सलाहकार सही विकल्प हो सकता है तो आप कई प्रश्न पूछें और उन्हें उचित रूप से डॉक्टरेट के रूप में सुनिश्चित कर लें क्योंकि आप किसी भी वित्तीय सलाहकार के बारे में विचार कर सकते हैं। अधिकांश सभी यह सुनिश्चित करते हैं कि आपने अपनी वित्तीय सलाह के ज़रिए पहले सोचा है कि पहले की जरूरत है (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? )