बहुत से अमेरिकियों ने आराम से रिटायर होने के लिए पर्याप्त राशि नहीं बचाई है वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को न केवल रिटायर होने के लिए निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं, बल्कि उन्हें रिटायरमेंट में अपने शुरुआती वर्षों में कम-से-कम अंशकालिक काम करने पर विचार करना चाहिए। यहां कुछ सवाल हैं, वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए कहा जाना चाहिए।

आपका आदर्श सेवानिवृत्ति जीवनशैली क्या दिखता है?

यह आपके ग्राहकों का सपना बड़ा होने का एक अच्छा समय है और कल्पना करता है कि वे रिटायर होने के बाद क्या कर सकते हैं। इसमें यात्रा शामिल हो सकता है, एक अलग स्थान पर जा कर, दान और सामुदायिक सेवा का काम कर रहा है या कोई भी कई गतिविधियां आज इसका मतलब यह भी हो सकता है कि वे अपनी नौकरी छोड़ने और उस क्षेत्र में व्यवसाय शुरू कर सकें जो वे बेहद भावुक हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार कैसे रिटायरमेंट तैयार हो सकते हैं ।)

यह जीवन शैली कितना खर्च करेगा?

ग्राहकों और उनके वित्तीय सलाहकारों के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि उनकी वांछित रिटायरमेंट लाइफस्टाइल की लागत कितनी होगी हालांकि पूर्व-सेवानिवृत्ति के आय सेवानिवृत्त लोगों के प्रतिशत के बारे में अंगूठे के नियम सामान्य तौर पर सेवानिवृत्ति में खर्च करते हैं, हर कोई अलग होता है इसके अलावा, यह व्यय रैखिक नहीं है अक्सर सेवानिवृत्ति के पहले के वर्षों में यात्रा जैसी चीजों के लिए और अधिक सक्रिय होते हैं और इन प्रकार की गतिविधियां लोगों की उम्र के रूप में थोड़ी धीमा पड़ सकती हैं। सबसे अच्छा तरीका यह है कि अपने ग्राहकों को उन चीज़ों में एक बजट फैक्टरिंग करना होगा जहां वे रहते हैं, वे अपने घर, उनकी गतिविधियां और अन्य कारकों का आकार घटाने (या बढ़ाना) करेंगे संक्षेप में, उन्हें एक सेवानिवृत्ति बजट तैयार करने की आवश्यकता है।

आप सेवानिवृत्ति कैसे तय करेंगे?

वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों को उनकी सेवानिवृत्ति निधि के लिए उपलब्ध सभी वित्तीय संसाधनों के बारे में अपने हथियार मिलना चाहिए। इसमें कुछ चीजें शामिल हो सकती हैं: (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहक के आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें ।)

• कर योग्य निवेश खातों
• सेवानिवृत्ति खातों जैसे आईआरएएस, 401 (के) योजनाएं , 403 (बी) एस और अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति की योजनाएं
• वार्षिकियां
• पुराने नियोक्ता से उन लोगों सहित पेंशन
• सामाजिक सुरक्षा
• स्टॉक विकल्प या उनके नियोक्ता से सीमित स्टॉक इकाइयां
• किसी व्यवसाय में रुचि <99 9 > निश्चित रूप से सेवानिवृत्ति के लिए भी अन्य वित्तीय संपत्तियां उपलब्ध हो सकती हैं यहां कुंजी यह निर्धारित करने में मदद करती है कि किस तरह के चल रहे रिटायरमेंट नकदी प्रवाह को उनकी विभिन्न वित्तीय संपत्तियां में अनुवाद किया जाएगा। वित्तीय नियोजन के अनुमानों को चलाने के लिए यह भी एक अच्छा समय है कि यह निर्धारित करने में सहायता के लिए कि कितना आय का समर्थन किया जा सकता है और कितनी देर तक कम से कम 100 साल के अनुमानों को निश्चित रूप से जीवन प्रत्याशा में बढ़ोतरी दी जाती है।

यदि आपकी संसाधन आपकी लागतों में कमी आ जाए तो क्या होगा?

आदर्श रूप से इन प्रश्नों को सेवानिवृत्ति के लिए कम से कम 10 साल पहले संबोधित किया जाना चाहिए और फिर समय-समय पर दोबारा गौर किया जाए क्योंकि सेवानिवृत्ति के करीब हो जाएगायदि रिटायरमेंट के नकदी प्रवाह के बीच अंतर होने पर ग्राहक की परिसंपत्तियों का समर्थन हो सकता है और उनकी वांछित जीवनशैली होती है तो विकल्प चुनते हैं। इनमें थोड़ी देर काम करना, सेवानिवृत्ति में अंशकालिक काम करना, अनुमानित व्यय को कम करना और शेष वर्षों में सेवानिवृत्ति तक अधिक बचत करना शामिल हो सकता है। अब सेवानिवृत्ति तक का समय अधिक ग्राहक और उनके वित्तीय सलाहकारों को ग्राहक की वित्तीय योजना के लिए आवश्यक समायोजन करना होगा। (अधिक जानकारी के लिए,

अपने ग्राहक को कमाई से कम करने के लिए के लिए टिप्स।) कौन से सेवानिवृत्ति के खाते आप पहले टैप करेंगे?

कई खातों वाले ग्राहकों के लिए यह एक महत्वपूर्ण सवाल है जो पता करने के लिए है। उत्तर समय के साथ भी बदल सकता है क्योंकि ग्राहक की स्थिति में परिवर्तन होता है। कुछ सेवानिवृत्त व्यक्ति स्वत: ही कह सकते हैं कि सबसे कम टैक्स बिल के साथ खाते को पहले टैप करें। हालांकि समग्र दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के संदर्भ में यह अनुकूलतम उत्तर नहीं हो सकता है

जिन ग्राहकों की आयु से कम उम्र के लिए न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन (आरएमडी) (70 ½) में किक करना आवश्यक है, उदाहरण के लिए, उनके लिए कम से कम कुछ हद तक कर-स्थगित सेवानिवृत्ति के खातों को टैप करने के लिए यह विशेष रूप से सच है अगर उनकी आय अपेक्षाकृत कम है और उनके मौजूदा टैक्स ब्रैकेट के भीतर उनकी आय अधिक है। यह सड़क पर अपने आरएमडी को कम करने के लिए भी काम करेगा जो कि अगर वास्तव में इस आय की ज़रूरत नहीं है तो मददगार है। (अधिक के लिए, देखें:

सलाहकार लंबी अवधि के जोखिम को कैसे मदद कर सकते हैं ।) हालात साल-दर-साल बदल सकते हैं, उदाहरण के लिए, अगर ग्राहक के पास उच्च चिकित्सा व्यय हैं जो उनमें से कुछ के लिए कर छूट। वे अपने कर-आस्थगित खातों से अधिक लेने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि वैद्यकीय कटौती इन वितरणों के कारण कर को ऑफसेट कर सकती है।

आप सामाजिक सुरक्षा कब लेंगे?

यह महत्वपूर्ण सवाल है और एक है जो (ठीक से) वित्तीय प्रेस में हर साल अधिक ध्यान प्राप्त कर रहा है सामाजिक सुरक्षा लाभ 62 साल की उम्र के रूप में शुरू किया जा सकता है। 66 की पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) की प्रतीक्षा करते हुए (1 9 60 या उसके बाद के जन्म में 67) एक लाभ में परिणाम होता है जो लगभग 30% अधिक है 70 साल की उम्र तक प्रतीक्षा करने से लाभ में लगभग 32% बढ़ जाता है। न केवल लाभ अधिक हैं बल्कि जीवन वृद्धि की कोई भी लागत अधिक होगी क्योंकि वे उच्च लाभ राशि से दूर हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सामाजिक सुरक्षा लाभ देरी पर टिप्स ।) जो लोग $ 15, 720 (2015 के लिए) से अधिक किसी भी आय का काम कर रहे हैं, उनके लिए आपके $ 2 में प्रत्येक $ 2 का लाभ कम होगा उस राशि पर आय में आप एफआरए उम्र तक पहुंचने के बाद यह प्रतिबंध दूर हो जाता है।

इसके अतिरिक्त, विवाहित जोड़ों के लिए विभिन्न दावों की रणनीतियां हैं जो ग्राहक की स्थिति के अनुसार अच्छी तरह से काम कर सकते हैं वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों को उनकी स्थिति के लिए सर्वोत्तम समय और दावा रणनीति का निर्धारण करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए:

4 सामाजिक सुरक्षा लाभ को बढ़ावा देने के असामान्य तरीके ।) आप हेल्थकेयर के लिए कैसे भुगतान करेंगे?

स्वास्थ्य देखभाल की लागत में कई लोगों के लिए सेवानिवृत्ति व्यय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा शामिल होगारिटायररी मेडिकल बेनिफिट देने वाली कंपनियां बहुत दुर्लभ हो रही हैं। यहां तक ​​कि राज्य और नगर निगम की संस्थाओं को आने वाले वर्षों में इस लाभ को फिर से सोचना होगा।

रिटायर्री मेडिकल लागत को आपके ग्राहक की सेवानिवृत्ति की योजना में लगाया जाना चाहिए या फिर वे पैसे से बाहर निकलने के लिए बर्बाद हो सकते हैं। सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत के वित्तपोषण की एक विधि स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) का उपयोग करना है अगर ग्राहक को कार्यस्थल में या निजी तौर पर उच्च घटाया बीमा योजना के जरिये एक तक पहुंच है ये खाते योग्य चिकित्सा व्यय के लिए कर-आस्थगित योगदान और कर-मुक्त निकासी की अनुमति देते हैं। आदर्श रूप से, ग्राहक वर्तमान चिकित्सा व्यय को निधि बनाने के लिए जेब डॉलर का उपयोग करते हुए खाते का इस्तेमाल करते हैं और शेष राशि का उपयोग चिकित्सा की खुराक और अन्य खर्चों के लिए करते हैं। (अधिक के लिए, देखें:

'मैडिकर' डोनट होल 'फाइनेंशियल एडवाइजर के लिए अनिवार्य है ।) नीचे की रेखा

अपने ग्राहकों के प्रश्न पूछने से उन्हें यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि वे सबसे अच्छी वित्तीय संभव के रूप में वे सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण ऊपर दिए गए प्रश्नों को संबोधित करते हुए और कई अन्य अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए महत्वपूर्ण हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड: सेवानिवृत्ति योजनाएं और बीमा ।)