एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना एक चतुर विचार है यदि आप अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के बारे में अनिश्चित हैं या नहीं जानते कि बड़े हिस्सेदारी के साथ क्या करना है हालांकि, सभी वित्तीय सलाहकार समान नहीं बनाए जाते हैं, और कुछ आप अपने निवेश और सेवानिवृत्ति के लिए सर्वोत्तम सलाह देने के बजाय कमिशन-आधारित उत्पाद बिक्री के साथ अपनी जेब को रेखांकित करने का प्रयास कर रहे हैं।

शुक्रवार, अप्रैल 2016 में, श्रम विभाग ने एक नया कानून तैयार किया जो निवेश सलाह निश्चिंतता की परिभाषा का विस्तार करता है और वित्तीय सलाहकारों की आवश्यकता होती है कि वे अपने 401 (के) योजना और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना के मामले में अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करें। इसका मतलब है कि आप अपने वित्तीय सलाहकार से बात करते समय थोड़ी सी आसान साँस ले सकते हैं। यह कानून 10 अप्रैल को लागू होगा, 1 जनवरी 2018 तक पूर्ण अनुपालन के साथ। इस दौरान यहां कई सवाल हैं जो आप इस साल अपने सलाहकार से यह सुनिश्चित करने के लिए कह सकते हैं कि आप सबसे अच्छी सलाह प्राप्त कर रहे हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: डीओएल फ़िडुशीरी नियम ने 29 मार्च, 2017 के रूप में समझाया)।

1। आप कैसे निवेश करते हैं?

हैरानी की बात है, बहुत कम लोग अपने सलाहकार के इस प्रश्न पूछेंगे। हालांकि यह सवाल पूछने के लिए व्यक्तिगत रूप से लग सकता है, यह आपको बेहतर जानकारी दे सकता है कि वे अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन कैसे करते हैं। बेशक, आप अपने सलाहकार से अपनी निजी जानकारी को छोड़ने की उम्मीद नहीं कर सकते हैं, लेकिन अगर वह सफलता हासिल करने के लिए अपनी निजी रणनीतियों को साझा करने के लिए तैयार है, तो वे आपके पोर्टफोलियो के लिए समान रणनीति लागू कर सकते हैं। उन्हें पूछने के लिए एक और विचारशील सवाल यह है कि क्या उनके पास उनके पैसे का प्रबंधन करने के लिए उनकी फर्म पर भरोसा है, अगर उनके साथ कुछ हुआ होता।

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2। आप कितना चार्ज करते हो?

यह जानना एक अच्छा विचार है कि आपकी लागत अग्रिम क्यों होगी यदि आपके सलाहकार को शुल्क का भुगतान किया जाता है और उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाता है, तो आप आश्वस्त रह सकते हैं कि वे सिर्फ एक विक्रेता होने की बजाय आपके सर्वोत्तम हित में काम करेंगे। ध्यान रखें कि ज्यादातर पेशेवरों का सालाना प्रबंधन के 1% निवेश का प्रभार है।

यह पूछने का भी एक अच्छा विचार है कि सलाहकार बेचने वाले अन्य उत्पादों। इससे आपको संभावित संघर्षों की चेतावनी मिल सकती है जो उत्पन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके सलाहकार को अपने पोर्टफोलियो के प्रबंधन से संबंधित किसी भी चीज पर कोई कमीशन नहीं मिलता है, लेकिन जीवन बीमा की बिक्री से कमीशन कमाता है, तो वे आपके जीवन बीमा के लिए साइन अप करने के बारे में बहुत ज़रूरी हो सकते हैं। किसी भी समय आपका सलाहकार एक निश्चित उत्पाद की सिफारिश करता है, बस पूछें कि क्या उसे खरीदा गया है, यदि आप इसे खरीदते हैं

3। आपकी योग्यताएं क्या हैं?

जानें कि आपके सलाहकार के पास क्या प्रमाणपत्र हैं। कई फर्मों को केवल अपने सलाहकारों को न्यूनतम पाठ्यक्रम लेने या शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। आप इन सलाहकारों से बचना चाहते हैंइसके बजाय, इन तीन सलाहकारों में से एक को देखें:

ए प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)

• ए चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)
• प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)
• यह भी एक अच्छा विचार है एक ऐसे सलाहकार का चयन करें जिसमें कम से कम एक दशक का अनुभव है जो आप के समान हैं। आप भी चाहते हैं कि आपके सलाहकार को एक साफ अभिलेख मिले, जिसका अर्थ है कि उन्हें नियामकों या कानून के साथ कोई समस्या नहीं थी। यह पूछने के लिए भी बुद्धिमान हो सकता है कि क्या उन्हें कभी मुकदमा चलाना पड़ रहा है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी कड़ी मेहनत वाले पैसे के साथ सलाहकार पर भरोसा करने से पहले कोई लाल झंडे नहीं हैं। (एक और महान पढ़ा है,

वित्तीय सलाहकार बनाम वित्तीय नियोजक ।) 4। आपका निवेश दर्शन क्या है?

आपका सलाहकार सामान्य व्यक्ति के नियमों में अपने या उसके रणनीतियों और निवेश के दर्शन को समझने में सक्षम होना चाहिए। जब आप निवेश करने की बात करते हैं, तो आप किसी भी नए और फैंसी से दूर रहना चाहते हैं, क्योंकि सबसे सफल दीर्घकालिक निवेश सिद्धांत उन रणनीतियों से आते हैं जो समय की परीक्षा में सफल साबित हुए हैं।

5। कितने नए ग्राहक आप हर साल लेते हैं?

एक सलाहकार जो बहुत अधिक ग्राहकों से अभिभूत होता है, वह आपके पोर्टफोलियो का मतलब है, और आपको सीमित वैयक्तिकृत ध्यान प्राप्त होगा। आपको यह भी पूछना चाहिए कि आपका सलाहकार ग्राहकों के साथ कैसे काम करता है आप एक सलाहकार चाहते हैं जो भरोसेमंद है और आपके सर्वोत्तम हित में काम करता है यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे सिर्फ यह नहीं कह रहे हैं कि उन्हें आपके सर्वोत्तम हितों का ध्यान रखना है, उन्हें आपको एक लिखित बयान दिया गया है जो कहता है कि वे फ़्रीडियोजी जिम्मेदारी स्वीकार करते हैं

निचला रेखा

आप अपने बच्चों को देखने के लिए किसी को भी नहीं लेंगे, विशेष रूप से उन्हें बिना साक्षात्कार और उनकी पृष्ठभूमि की जांच के बिना इसलिए, आपको केवल किसी भी सलाहकार के साथ अपने पैसे या सेवानिवृत्ति बचत पर विश्वास नहीं करना चाहिए। सवाल पूछने और अपने शोध करने से डरो मत। यह आपके निवेश को लंबे समय तक बचा सकता है (अधिक के लिए, पढ़ें:

कैसे एक परिष्कृत निवेशक बनें ।)