रोबो-सलाहकार लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं क्योंकि लोग कम लागत वाली, स्वचालित निवेश के अवसर तलाशते हैं। कुछ ही मिनटों के भीतर, रोबो-एडवाइजर्स आपको एक अनुकूलित, विविध पोर्टफोलियो स्थापित करने की अनुमति देते हैं और अल्ट्रा-अमीर, टैक्स-लॉस कापने और एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक तक पहुंच के लिए पहले से ही आरक्षित धन प्रबंधन सेवाओं तक पहुंच सकते हैं। इन कारणों और अधिक के लिए, रोबो-सलाहकार निवेशकों से ध्यान आकर्षित कर रहे हैं। वास्तव में, परामर्श फर्म ए टी। केर्नी के मुताबिक रोबो-सलाहकारों द्वारा प्रबंधन के अधीन संपत्तियां सालाना 68% से बढ़कर $ 2 तक बढ़ेगी। अगले पांच वर्षों में 2 ट्रिलियन

रोबो-सलाहकारों की बढ़ती चयन के रूप में नई कंपनियां बाजार में प्रवेश करती हैं और अनुभवी रोबो-सलाहकारों ने उनके प्रस्तावों में वृद्धि की है, तो आप बेहतरीन ब्रोवा-सलाहकार को खोजने के लिए सभी ब्रोकरेज के माध्यम से कैसे फ़िल्टर करते हैं? वास्तव में, सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार निवेशक से निवेशक से अलग होगा, जो उनकी वित्तीय स्थिति और जरूरतों पर निर्भर है। हालांकि, शीर्ष श्रेणी वाले रोबो-सलाहकार आम विशेषताएं साझा करते हैं: कम प्रारंभिक निवेश, कम शुल्क और व्यापक पोर्टफोलियो प्रबंधन सुविधाएं। इस सूची के लिए, रोबो-सलाहकारों ने कम शुल्क, कम न्यूनतम खाता शेष और मजबूत पोर्टफोलियो प्रबंधन सुविधाओं के लिए शीर्ष अंक अर्जित किए। नोट: यह सूची वर्णमाला क्रम में है सभी डेटा अक्टूबर, 2017 तक है।

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1। Betterment

बेटरमेंट एलएलसी रोबो-एडवायर बीमारोथ्स में से एक है। 10 अरब डॉलर से अधिक की परिसंपत्ति प्रबंधन (एयूएम) के साथ, यह सबसे बड़ा रोबो-सलाहकार है, और जुलाई 2016 में यह 5 अरब डॉलर के एयूएम चिह्न को पारित करने वाला पहला रोबो-सलाहकार बन गया। एपेक्स क्लीयरिंग कॉरपोरेशन के माध्यम से, इसके मुख्य प्रतिस्पर्धी वेल्थफ्रंट की तरह, बेहतर निवेश निवेश और व्यापार के लिए एक निष्क्रिय दृष्टिकोण लेता है।

तो इतने सारे निवेशकों को बेहतर क्यों चुना गया है? यह सेवा नए निवेशकों के लिए विशेष रूप से अपील कर सकती है क्योंकि इसके डिजिटल, या मानक, योजना के लिए कोई न्यूनतम खाता शेष नहीं है। यह अपने प्रीमियम और प्लस योजनाओं के माध्यम से शीर्ष स्तरीय पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं भी पेश करता है। बेहतर तरीके से कर-हानि संचयन स्वचालित होता है, और कंपनी विज्ञापित करती है कि ब्रोकरेज के निष्क्रिय निवेश के निकट और रिबैलेंसिंग और टैक्स-कुशल तकनीकों के कारण, "आप संभावित रूप से अतिरिक्त निवेश कर सकते हैं। 9% आपका निवेशक हर साल रिटर्न देता है।"

बेटरमेंट कम शुल्क वाले स्टॉक और बांड इंडेक्स फंड्स का मिश्रण प्रदान करता है खतरे की प्रश्नावली के आधार पर आपको एक अनुकूलित, विविध पोर्टफोलियो प्रदान करेगा।

इसके डिजिटल प्लान के लिए बेस्टमेंट का शुल्क 0. 25% वार्षिक शुल्क है, जिसमें स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन, ग्राहक सेवा और उसके सभी वेब उपकरण शामिल हैं। योजना के इस स्तर से ग्राहकों को प्रति वर्ष एक फोन परामर्श की सुविधा भी मिलती है, साथ ही बेटरमेंट के विशेषज्ञ अगर किसी ग्राहक के पास बेतारमेंट के साथ 2 मिलियन डॉलर हैं, तो ग्राहक $ 2 मिलियन से अधिक के लिए शुल्क का भुगतान नहीं करता है।बेटरमेंट की प्रीमियम योजना बहुत ही बढ़िया है और इसके पास खाता न्यूनतम है लेकिन बेस्टमेंट की वित्तीय योजनाकारों की टीम के साथ ग्राहकों को असीमित कॉल प्रदान करते हैं। प्रीमियम योजना के लिए न्यूनतम खाता शेष 100 डॉलर है, और प्रीमियम योजना के लिए वार्षिक शुल्क 0. 40% है। निधि कंपनियों द्वारा वसूल किए गए कम व्यय अनुपात शुल्क को छोड़कर बेटरमेंट के साथ कोई अतिरिक्त लेनदेन शुल्क नहीं है ईटीएफ प्रबंधन शुल्क 0 से लेकर 0. 0 9% से 0. 17% है। प्रीमियम योजना उन लोगों के लिए बनाई जाती है जिनके पास अधिक जटिल वित्तीय स्थिति होती है और संदेश की बजाय सीएफपी के साथ उनकी रणनीति पर चर्चा करना चाहते हैं।

वित्तीय सलाहकारों के साथ कॉल करने के अलावा, बेटरमेंट सेवानिवृत्ति की योजना और आईआरए, 401 (के) और ट्रस्ट खातों जैसे विभिन्न प्रकार के खाते प्रदान करता है। (बेहतर फैट संरचना के बारे में अधिक जानकारी के लिए, यहां क्लिक करें),

2 व्यक्तिगत कैपिटल

व्यक्तिगत पूंजी एक सर्व-एक-एक ऑनलाइन वित्तीय प्लेटफॉर्म है जो कि एक मानव वित्तीय सलाहकार तक पहुंच के अलावा, मुफ्त वित्तीय नियोजन उपकरणों का एक सूट प्रदान करता है। अक्टूबर 2012 में एयूएम में 5 अरब डॉलर का है। रोबो-सलाहकार ग्राहकों को अपने मौजूदा बैंकिंग खातों को अपने खर्च और सेवानिवृत्ति बचत और उनके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए प्लेटफॉर्म से जुड़ने की अनुमति देता है। रोबो-सलाहकार आपके पोर्टफोलियो के इष्टतम परिसंपत्ति वर्ग के मिश्रण को निर्धारित करने के लिए आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत निवेश के दृष्टिकोण का अनुसरण करता है और आपके पोर्टफोलियो की वापसी को अधिकतम करता है। इसके पोर्टफोलियो में भारित आय व्यय औसत 0. 0 9% है। ब्रोकरेज भी टैक्स लॉस कटाई और रिबैलेंसिंग को रोजगार देता है।

इस रोबो-सलाहकार के लिए शुल्क इस सूची में उल्लिखित अन्य लोगों की तुलना में अधिक है, 0 से लेकर 49-0। सालाना 89% ज्यादातर लोग 0. 8 9% के उच्चतम शुल्क का भुगतान करेंगे, क्योंकि यह 1 मिलियन तक की होल्डिंग्स के लिए है। अधिक पैसे का निवेश, शुल्क कम करें। जबकि कंपनी की फीस अपेक्षाकृत अधिक है, निजी पूंजी वित्तीय नियोजन उपकरणों की अपनी संपत्ति और उसके वित्तीय सलाहकारों की समर्पित टीम के लिए अंक अर्जित करती है। निजी पूंजी तीन अलग-अलग खातों की पेशकश करती है: जिनके पास 200,000 डॉलर तक निवेश योग्य परिसंपत्तियां और दो प्रीमियम सेवाएं हैं, उनके लिए 'निवेश सेवा': निवेशयोग्य परिसंपत्तियों में $ 200, 000- $ 1, 000, 000 के लिए 'वेल्थ मैनेजमेंट' योजना और 'प्राइवेट क्लाइंट' निवेशयोग्य संपत्तियों में $ 1,000, 000 से अधिक के साथ। हालांकि सभी योजना ग्राहकों को एक मानव सलाहकार तक पहुंच प्रदान करते हैं, प्रीमियम योजनाएं समर्पित वित्तीय सलाहकारों और अतिरिक्त धन प्रबंधन सुविधाओं जैसे कर-हानि संचयन, और संपत्ति और कर योजना सेवाओं जैसी अन्य सेवाओं का एक सूट प्रदान करती हैं।

3। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो

श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो "शून्य शुल्क" संरचना ने बहुत ध्यान आकर्षित किया है श्वाब शुल्क नहीं खाता शुल्क या कमीशन इसके बजाय, इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो श्वाब ईटीएफ से प्रबंधन फीस से पैसा कमाते हैं और तीसरे पक्ष के ईटीएफ का चयन करते हैं। जबकि श्वाब के खाते "निशुल्क" हैं, एक खाता खोलने के लिए $ 5000 का न्यूनतम शेष आवश्यक है। यह ध्यान देने योग्य है कि इस सूची में शामिल सभी रोबो-सलाहकारों के लिए यह न्यूनतम न्यूनतम आवश्यकता है

श्वाब आईआरएएस, 401 के, 401 (के) रोलओवर, सेवानिवृत्ति और ट्रस्ट खातों की पेशकश करता है।बेहतर होने के साथ, जब आप अपना खाता शुरू करते हैं तो आप जोखिम-सहिष्णुता प्रश्नावली पूरी करते हैं मंच लक्ष्य-आधारित है और प्रश्नावली पर आपकी प्रतिक्रियाओं के आधार पर कस्टम पोर्टफोलियो का निर्माण करेगा। उनके ईटीएफ पोर्टफोलियो में संपत्ति वर्गों की एक विस्तृत विविधता है, और परिसंपत्ति आवंटन श्वाब के निवेश दर्शन का आधार है। बेहतर और सबसे शीर्ष स्तरीय रोबो-सलाहकारों की तरह, यह स्वत: पुन: संतुलन और स्वत: कर हानि कटाई (50, 000 से अधिक मूल्य वाले खातों के लिए) को रोजगार देता है।

श्वाब की वेबसाइट के अनुसार "आप अपने पोर्टफोलियो पर ईटीएफ पर भुगतान करने वाले परिचालन व्यय ही उन लोगों के समान हैं, जो आपने अपने दम पर निवेश किया था। "श्वाब के ईटीएफ रेंज के लिए एक्सपैस रेशियो 0 से लेकर 03% से 0. 40% स्ट्रैटजिक इनसाइट सिमफंड के आंकड़ों के आधार पर। आपके पोर्टफोलियो के मेकअप पर निर्भर करते हुए ऑपरेटिंग व्यय अलग-अलग होंगे, खासकर मूल रूप से भारित ईटीएफ उच्च ऑपरेटिंग व्यय अनुपात (ओईआरएस) लेते हैं।

ध्यान दें: यदि आप "नो शुल्क" खाते में दिलचस्पी रखते हैं, तो इसके लिए प्रतिद्वंद्वी WiseBanyan तलाश के लायक भी है

4। SigFig

सिगफिग के विचार पर विचार करना है, अगर आप पहले से ही एक ऑनलाइन ब्रोकरेज का उपयोग कर रहे हैं क्योंकि यह आपके मौजूदा निवेशों का प्रबंधन करता है सिग्फिग के साथ यदि आप टीडी Ameritrade होल्डिंग कार्पोरेशन, चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन या फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और रोबो-एडवाइजर के पास होल्डिंग रखते हैं, तो अपने मौजूदा निवेशों को रखने के साथ एक "बुद्धिमान, कर-कुशल, विविध पोर्टफोलियो "

अन्य रोबो-सलाहकारों के समान, सिगफीग के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो को कस्टमाइज़ करने के लिए जोखिम-मूल्यांकन प्रश्नावली पूरी करने की आवश्यकता है। SigFig के साथ न्यूनतम खाता शेष $ 2000 है और 10, 000 डॉलर से कम के खातों में नि: शुल्क प्रबंधित किया जाता है। $ 10, 000 से अधिक खातों का खाता शुल्क 0. 25% का भुगतान करते हैं। हालांकि, आपको केवल $ 10, 000 से अधिक की राशि के लिए शुल्क का शुल्क लिया जाता है।

SigFig दो खाता प्रकार प्रदान करता है: इसका प्रबंधित खाता और इसके मुफ्त पोर्टफोलियो ट्रैकर खाते यदि आप अपने खाते का प्रबंधन करते हैं, तो आप सिग्फिग के प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने पोर्टफोलियो का उपयोग कर अपने काम डैशबोर्ड टूल का उपयोग कर रहे हैं।

इसका प्रबंधित खाता सुविधाओं की एक सूट प्रदान करता है जैसे कि इसके वित्तीय सलाहकारों, परिसंपत्ति आवंटन मॉडल, कर हानि संचयन, स्वचालित पुन: संतुलन और स्वचालित पुन: निवेश के साथ फोन कॉल तक पहुंच।

रोबो-ब्रोकरेज अपनी सुविधाओं और साझेदारी का निरंतर विस्तार कर रहा है। मार्च 2017 में, वेल्स फारगो ने सिगफीग के साथ अपनी नई साझेदारी के बारे में जानकारी दी।

5। वेल्थफ्रंट

वेल्थफ्रंट एक और रोबो-सलाहकार है जो $ 7 से अधिक है। अक्तूबर 2017 तक 5 अरब डॉलर की परिसंपत्ति प्रबंधन। रोबो-सलाहकार आपको एक व्यक्तिगत, विविध पोर्टफोलियो बनायेगा जो आपके जोखिम के प्रश्नावली के उत्तर के आधार पर होगा। आपका वेल्थफ्रंट खाता एपेक्स क्लीयरिंग कॉरपोरेशन (एपेक्स) में आयोजित किया जाता है, और वीयलफोर्ट आपकी ओर से निवेश करता है

Wealthfront ने हाल ही में अपने न्यूनतम निवेश राशि को एक सस्ती $ 500 तक कम किया। इसके अतिरिक्त, $ 10, 000 से कम मूल्य वाले खातों के लिए प्रबंधन शुल्क नहीं है।एक बार जब आप $ 10, 000 को मारा, तो Wealthfront प्लेटफ़ॉर्म फीस में 0. 25% एयूएम है। सिग्फिग के समान, पहला $ 10, 000 हमेशा निःशुल्क में प्रबंधित होता है वर्तमान में, Wealthfront एक रेफरल कार्यक्रम प्रदान करता है जो आपको और आपके रेफरी को कोई प्रबंधन फीस के साथ प्रबंधित करने के लिए एक अतिरिक्त $ 5000 दे देगा। कोई ट्रेडिंग फीस नहीं है, और अंतर्निहित म्यूचुअल फंड फीस का औसत न्यूनतम 0. 12% है।

Wealthfront पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं और विभिन्न खाते प्रकार (i। व्यक्तिगत खातों, ट्रस्ट खाते, आईआरएएस, 52 9 कॉलेज बचत योजनाओं) का एक सूट प्रदान करता है। फर्म कर-हानि संचयन और निवेश की लागत को कम करने के लिए कर-अनुकूलित प्रत्यक्ष निवेश रणनीति का उपयोग करता है। इस रणनीति के तहत, एक इंडेक्स का प्रतिनिधित्व करने वाले व्यक्तिगत शेयर वास्तविक सूचकांक ईटीएफ के बजाय खरीदे जाते हैं, ताकि कुछ शेयर कर-हानि संचयन के लिए बेचे जा सकें। फर्म 'दैनिक कर-हानि संचयन भी करता है। 'अंत में, Wealthfront आवधिक पुन: संतुलन प्रदान करता है यह ध्यान देने योग्य है कि प्रत्यक्ष स्टॉकिंग की पेशकश करने के लिए Wealthfront एकमात्र ब्रोकरेज है। वर्तमान में, यह सेवा वेल्थफ्रंट के साथ $ 100, 000 या अधिक निवेश करने वालों के लिए उपलब्ध है ब्रोकरेज उन लोगों के लिए अन्य अतिरिक्त सुविधाओं की पेशकश करता है जिनकी एक व्यक्ति या संयुक्त निवेश खाते में निवेश किया जाता है जैसे कि इसकी नई पोर्टफोलियो लाइन क्रेडिट प्रोग्राम (अप्रैल 2017 में शुरू की गई) में निवेश किया गया था। संक्षेप में, क्लाइंट जो उपर्युक्त थ्रेशोल्ड से मिलते हैं, वे स्वचालित रूप से उनके खाते के शेष शेष 30% तक की ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। वेल्थफ्रंट 3 ऋण की अपेक्षाकृत आकर्षक ब्याज दरों पर इन ऋणों की पेशकश करता है। 25% -4 5% और एक लचीला चुकौती कार्यक्रम प्रदान करता है। ऋण से जुड़े निवेश खाते में जमा होने वाले नकद को पहले से पुन: निवेश किए जाने से पहले ऋण की शेष राशि पर लागू किया जाता है, लेकिन ऋण के लिए कोई निश्चित अवधि नहीं है

उपर्युक्त सुविधाओं के अलावा, वेल्थफ्रंट सभी आकारों के खातों के लिए कई वैल्यू-ऐड फीचर्स प्रदान करता है उदाहरण के लिए, इसका वित्तीय नियोजन अनुभव पथ कहा जाता है यह वित्तीय नियोजन सुविधा आपके डैशबोर्ड से पहुंच योग्य है यह आपके खर्चों और बचत के पैटर्न का विश्लेषण करता है और आपकी आदतों के आधार पर सिफारिशें प्रदान करता है

निचला रेखा

रोबो-सलाहकारों के बहुत सारे हैं, और कई अनुभवी डिस्काउंट ब्रोकरेज ने हाल ही में टीडी Ameritrade जैसे नए स्वचालित निवेश विकल्प पेश किए हैं। अन्य प्रसिद्ध रोबो-सलाहकार पिछले साल की सूची में सबसे ऊपर गए ट्रेडकेंग एडवाइजर्स जैसे परिवर्तनों से गुजर रहे हैं और 2016 में एली फाइनेंशियल इंक के ट्रेडकिंग ग्रुप इंक के अधिग्रहण के बाद अब एलई इनवेस्ट के रूप में पुन: लॉन्च किया गया है।

सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार वास्तव में निवेशक से निवेशक के लिए अलग है। स्वचालित निवेश के अलावा एक जीवित मानव तक पहुंच वाले मूल्यों को वैनगार्ड या पर्सनल कैपिटल द्वारा सर्वश्रेष्ठ सेवा प्रदान की जा सकती है। युवा या मितव्ययी निवेशक, जो कम शुल्क की खोज में है, रोबोक-वर्ल्ड के विसेब्यायन और श्वाब द्वारा सबसे अच्छी सेवा प्रदान करते हैं। कई ठोस रोबो-सलाहकार हैं, और यह सूची उपलब्ध कुछ टॉप रेटेड ब्रोकरेजों में अंतर्दृष्टि प्रदान करती है (और पढ़ें, बेहतर और बेहतर धन की समीक्षा के लिए यहां पर)