2007-2009 की वित्तीय संकट के दौरान, बंधक फौजदारी के साथ एक समस्या के कारण संयुक्त राज्य की अर्थव्यवस्था गिर गई। पूरे देश में उधारकर्ताओं ने अपने बंधक को भुगतान करने में परेशान किया। उस समय, 10 में से 10 उधारकर्ता अपने बंधक पुनर्वित्त करने की कोशिश कर रहे थे। यहां तक ​​कि उच्च अंत घर के मालिकों को फौजदारी के साथ परेशानी थी इतने सारे नागरिक क्यों अपने बंधक के साथ परेशान थे?

आइए सबसे बड़ी बंधक गलतियों पर गौर करें, जो कि घर के मालिक हैं।

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1। समायोज्य दर बंधक

समायोज्य दर बंधक एक होमहोल्डर सपने की तरह लग रहे हैं एक समायोज्य दर बंधक आपको पहले दो से पांच वर्षों के लिए कम ब्याज दर के साथ शुरू कर देता है। वे आपको एक बड़े घर खरीदने की अनुमति देते हैं, जो आप सामान्य रूप से करने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और कम भुगतान कर सकते हैं जिन्हें आप खरीद सकते हैं। दो से पांच साल बाद ब्याज दर एक उच्च बाजार दर के लिए रीसेट करता है यह कोई समस्या नहीं है क्योंकि उधारकर्ता अपने घरों से इक्विटी ले सकते हैं और रिसेट के बाद कम दरों पर पुनर्वित्त कर सकते हैं।

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ठीक है, यह हमेशा उस तरह से काम नहीं करता है। जब आवास की कीमतें कम होती हैं, तो उधारकर्ता यह पाते हैं कि वे अपने मौजूदा ऋण पुनर्वित्त करने में असमर्थ हैं। यह कई उधारकर्ताओं को उच्च बंधक भुगतान का सामना करना पड़ता है जो कि उनके मूल भुगतानों में दो से तीन गुना है। घर के स्वामित्व का सपना जल्दी से एक दुःस्वप्न बन जाता है

2। नो डाउन पेमेंट

सबप्राइम संकट के दौरान, कई कंपनियां उधारकर्ताओं को भुगतान ऋण नहीं दे रही थीं नीचे भुगतान का उद्देश्य दुगुना है सबसे पहले, यह आपके घर में इक्विटी की मात्रा बढ़ाता है और आपके द्वारा घर पर दिए गए धन की मात्रा कम करता है। दूसरा, एक डाउन पेमेंट सुनिश्चित करता है कि आपके पास गेम में कुछ त्वचा है। उधारकर्ता जो एक बड़े डाउन पेमेंट को खाली करते हैं, वे अपने बंधक भुगतान करने के लिए हर संभव प्रयास करने की संभावना रखते हैं क्योंकि वे अपना निवेश खोना नहीं चाहते हैं कई उधारकर्ता जो अपने घरों पर कुछ भी नहीं डालते हैं वे खुद को अपने बंधक पर उल्टा कर देते हैं और अंत में बस चलते हैं। घर के मुकाबले वे ज्यादा पैसा देते हैं जितना अधिक ऋणदाता का बकाया होता है, उतना ही अधिक होने की संभावना है कि वे दूर चलें।

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3। झूठा ऋण

वाक्यांश "झूठा ऋण" आपके मुंह में एक बुरा स्वाद छोड़ देता है 2007 में शुरू होने वाले सबप्राइम मंदी से पहले झूठे ऋण अचल संपत्ति बूम के दौरान अविश्वसनीय रूप से लोकप्रिय थे। बंधक उधारदाताओं ने उन्हें हाथों से बाहर करने के लिए तत्काल किया था, और उधारकर्ताओं ने उन्हें स्वीकार करने के लिए तत्काल थे। एक झूठा ऋण एक ऋण है जिसके लिए कोई दस्तावेज़ नहीं है। झूठे ऋण के लिए सत्यापन की आवश्यकता नहीं है यह ऋण उधारकर्ता की कहा आय पर आधारित है, संपत्ति और कहा व्यय कहा गया है।

उन्हें झूठा ऋण कहा जाता है क्योंकि उधारकर्ताओं को अपनी आय झूठ और बढ़ाना एक प्रवृत्ति है ताकि वे एक बड़े घर खरीद सकें। कुछ व्यक्ति जो झूठा ऋण प्राप्त करते थे, उनमें नौकरी भी नहीं थी! खरीदार को घर में मिलने के बाद परेशानी शुरू होती हैचूंकि बंधक भुगतान वास्तविक आय के साथ भुगतान किया जाना है और आय नहीं कहा गया है, इसलिए उधारकर्ता लगातार अपने बंधक भुगतान को करने में असमर्थ है। वे भुगतान पर पीछे पड़ते हैं और खुद को दिवालिएपन और फौजदारी का सामना करते हैं।

4। रिवर्स बंधक

यदि आप टेलीविज़न देखते हैं, तो संभवतः आपने अपनी सभी आय समस्याओं के समाधान के रूप में विज्ञापित एक रिवर्स मॉर्टगेज देखा है क्या रिवर्स बंधक को आकस्मिक धन है कि लोग दावा करते हैं कि वे हैं? एक रिवर्स बंधक एक वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध ऋण है, जो कि 62 वर्ष की उम्र में और आपके घर से इक्विटी का इस्तेमाल आपको आय स्ट्रीम प्रदान करने के लिए करता है। उपलब्ध इक्विटी आपको भुगतान की स्थिर धारा में या एक वार्षिकी की तरह एकमुश्त राशि में भुगतान किया जाता है।

रिवर्स बंधक प्राप्त करने के लिए कई कमियां हैं। उच्च अग्रिम लागतें हैं उत्पत्ति शुल्क, बंधक बीमा, शीर्षक बीमा, मूल्यांकन शुल्क, वकील की फीस और विविध फीस आपके इक्विटी को जल्दी से खा सकते हैं उधारकर्ता अपने घर की पूर्ण स्वामित्व खो देता है चूंकि आपकी इक्विटी पूरी तरह से आपके घर से चली जाएगी, बैंक अब घर का मालिक है। परिवार केवल किसी भी इक्विटी का हकदार है जो मृतक की संपत्ति के सभी नकदी के बाद छोड़ दिया जाता है, बंधक, फीस और ब्याज का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया गया है परिवार को बैंक के साथ एक समझौता करने और परिवार के घर को रखने के लिए बंधक भुगतान करने की कोशिश करनी होगी।

5। लंबे समय तक परिशोधन

आपने सोचा हो सकता है कि 30 वर्षों का सबसे लंबा समय सीमा है कि आप एक बंधक पर प्राप्त कर सकते हैं। क्या आप जानते हैं कि कुछ बंधक कंपनियां अब 40 साल से चलने वाले ऋण की पेशकश कर रही हैं? तीस-पांच और चालीस वर्ष की बंधक धीरे-धीरे लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं। वे व्यक्तियों को बहुत कम भुगतान के लिए एक बड़ा घर खरीदने की अनुमति देते हैं। एक 40 साल की बंधक 20 साल के एक युवा के लिए अगले 20 सालों तक अपने घर में रहने की योजना बना रहा है, लेकिन यह बहुत सारे लोगों के लिए समझ में नहीं आता है। 40 साल के बंधक पर ब्याज दर 30 साल की तुलना में थोड़ी अधिक होगी। यह 40 साल की अवधि के दौरान बहुत अधिक ब्याज के बराबर है, क्योंकि बैंकों को वापस बिना किसी बंधक को अपने बंधक का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त 10 साल के उधारकर्ताओं को नहीं देना है।

उधारकर्ताओं के घरों में भी कम इक्विटी होगी पहले 10 से 20 वर्षों के लिए भुगतान का बकाया मुख्य रूप से ब्याज का भुगतान करेगा जिससे यह उधारकर्ता को स्थानांतरित करने के लिए लगभग असंभव हो। इसके अलावा, क्या आप वास्तव में 70 के दशक में बंधक भुगतान करना चाहते हैं?

6। विदेशी बंधक उत्पाद

कुछ घर मालिकों को बस समझ में नहीं आया कि वे खुद को क्या मिल रहे थे उधारदाताओं सभी प्रकार के विदेशी उत्पादों के साथ आए थे जो घर के स्वामित्व का सपना एक वास्तविकता बनाते थे। उत्पाद जैसे ब्याज केवल ऋण जो 20-30% भुगतान कम कर सकते हैं ये ऋण कर्जदारों को कुछ वर्षों के लिए घर में रहते हैं और केवल ब्याज भुगतान करते हैं अपने भुगतान ऋण को नाम दें उधारकर्ताओं ने तय किया है कि वे हर महीने अपने बंधक पर कितना भुगतान करना चाहते हैं।

पकड़ यह है कि एक निश्चित अवधि के बाद एक बड़ा गुब्बारा मुख्य भुगतान आएगा। इन सभी उत्पादों को नकारात्मक परिशोधन उत्पादों के रूप में जाना जाता है।इक्विटी के निर्माण के बजाय, उधारकर्ता नकारात्मक इक्विटी का निर्माण कर रहे हैं वे जितनी राशि का भुगतान करते हैं, वे हर महीने तक बढ़ रहे हैं जब तक कि उनके ईंटों के एक ढेर की तरह उनका ऋण नीचे गिर जाता है। विदेशी बंधक उत्पादों ने अपने ऋणों पर कई उधारकर्ताओं को पानी के नीचे पानी के नीचे ले जाया है।

नीचे की रेखा

जैसा कि आप स्पष्ट रूप से देख सकते हैं, घर के स्वामित्व का मार्ग कई जाल से भरा है यदि आप उस जाल से बच सकते हैं जो कई उधारकर्ता तब गिर गए थे, तो आप अपने आप को वित्तीय बर्बाद होने से बचा सकते हैं।