ग्राहकों को सेवानिवृत्ति में प्रवेश के रूप में, उनकी पूरी वित्तीय नियोजन चित्र बदलाव लोगों को यह समझने की ज़रूरत होती है कि वे कितने पैसे खर्च करते हैं, जो कि कई सालों से खर्च करते हैं, वे सावधानीपूर्वक बचत करते हैं। उन्हें यह समझने की जरूरत है कि जीवन के इस चरण के बाद निवेश कैसे करें और यह सुनिश्चित करें कि उनकी सभी संपत्ति अच्छी तरह से संरक्षित हैं।

संपत्ति और सामग्री की परिसंपत्तियों की रक्षा करना

सेवानिवृत्त लोगों को घर और कार जैसी अपनी संपत्ति की सुरक्षा जारी रखने की आवश्यकता है। वास्तव में, इस कवरेज को रिटायरमेंट में वृद्धि करने की आवश्यकता हो सकती है यदि एक सेवानिवृत्ति के अधिक धन अचल संपत्ति में रखे जाते हैं जो वे स्वयं करते हैं। यदि सही संपत्ति के द्वारा कवर नहीं किया गया था, तो संपत्ति के लिए कुछ भी होना चाहिए, नौकरी से आय के बिना नुकसान से वित्तीय रूप से ठीक करना मुश्किल हो सकता है (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: पुराने ग्राहकों को प्रदान करने की युक्तियां ।)

सही संपत्ति और घर के मालिक के बीमा के अतिरिक्त, सेवानिवृत्त लोगों को एक छाता बीमा पॉलिसी पर विचार करना चाह सकते हैं। मैरी बेथ स्टोरजहैं, एक वित्तीय योजनाकार और कार्यशील धन के संस्थापक, बताते हैं कि छाता बीमा मौजूदा नीतियों के लिए अतिरिक्त देयता बीमा प्रदान करता है। "छाता बीमा आपके नेट वर्थ की रक्षा के लिए अपनी सभी नीतियों में अंतर को कवर करने के लिए कदम उठाते हैं," वे कहते हैं। संपत्ति क्षति, शारीरिक चोट के दावों और कानूनी लागतों को कवर किया जाएगा। आमतौर पर, पॉलिसी $ 1 मिलियन डॉलर प्रति वर्ष लगभग $ 200 के लिए कवरेज में शुरू हो जाएगी। "

स्वास्थ्य बीमा कभी भी अधिक महत्वपूर्ण

वित्तीय और भौतिक संपत्तियों की रक्षा करना महत्वपूर्ण है लेकिन ये भी अच्छे स्वास्थ्य की संपत्ति की सुरक्षा कर रहे हैं। वेल्थ डिजाइन सर्विसेज़ के एक वित्तीय योजनाकार जेमी ब्लॉक कहते हैं, "सेवानिवृत्ति में सबसे ज्यादा देखा गया और सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला बीमा स्वास्थ्य बीमा है"। यह बताता है कि अगर किसी को जल्दी से रिटायर करना है तो यह अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है। ब्लॉक बताते हैं, "स्वास्थ्य बीमा की सभी लागतों का विश्लेषण करना ज़रूरी है, केवल बीमा प्रीमियम नहीं।" इन लागतों में कटौती, सेवाओं और नुस्खे के लिए सह-भुगतान शामिल हैं। " वह आउट-ऑफ-पॉकेट की अधिकतम ध्यान देने का भी सुझाव देती है, और सलाह देते हैं कि ग्राहकों को कम से कम एक आपातकालीन निधि (अधिक के लिए, देखें: सलाह देने वाले लोग: दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए ग्राहकों को सूचित करें ।)

कुछ सेवानिवृत्त लोगों को अन्य प्रकार के बीमा पर विचार करना चाहिए जो स्वास्थ्य समस्याओं से संबंधित लागतों को कवर करेंगे। "दीर्घकालिक देखभाल बीमा एक और बीमा है जिसका उच्च उपयोग दर है, जो आंशिक रूप से बताता है कि प्रीमियम क्यों बढ़ रहे हैं , "ब्लॉक कहते हैं।" सलाहकारों को यह तय करने की जरूरत है कि क्या पॉलिसी की लागत का भुगतान किया जा रहा है। " सेवानिवृत्त योजना में मदद करने पर, वह यह सोचने का सुझाव देती है कि उन्हें आत्मनिर्भर चाहिए और क्या वे बीमा पर प्रीमियम का खर्च उठा सकते हैं या अगर मेडिकेड बेहतर विकल्प पेश करेंगे"बीमा की लागत के अलावा, इन नीतियों को पाने के लिए कई गैर-वित्तीय कारण हैं," ब्लॉक बताते हैं "मुख्य कारण अतिरिक्त देखभाल को निधि करना है और परिवार के सदस्यों पर बोझ नहीं होना चाहिए। इसके अलावा, अगर आपके पास बीमा है , इससे पहले आपको सहायता प्राप्त करने की अधिक संभावना है। "

क्या रिटायरस को लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत है?

ईस्टलॉन्ग फाइनेंशियल के एलेक्स येगेर का कहना है, "सेवानिवृत्त की विशिष्ट स्थिति यह निर्धारित करने में मदद करती है कि किस प्रकार के बीमा स्वयं के लिए हैं, एक शुल्क केवल पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए)।" एक एस्टेट योजना के उद्देश्य के लिए, पूरे जीवन की तरह स्थायी बीमा उचित होने के बाद से क्लाइंट को हमेशा एक संपत्ति कर का सामना करना पड़ सकता है। "वह बताते हैं।" बंधक के साथ रिटायर होने के लिए, टर्म इंश्योरेंस उपयुक्त हो सकता है और बंधक का भुगतान नहीं होने तक अंतिम रहेगा। " (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

येगेर कहते हैं कि जीवन बीमा अन्य परिस्थितियों में सेवानिवृत्त लोगों के लिए अच्छी तरह समझ में आता है। "अगर कोई सेवानिवृत्त हो जाता है और जोड़ी दोनों पर निर्भर हो रही है जीने की जरूरतों के लिए उनकी सामाजिक सुरक्षा आय का, एक जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता हो सकती है। मृत्यु पर, जीवनसाथी के जीवनसाथी को या तो उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ या उनके पति या पत्नी प्राप्त होंगे, जो भी अधिक होगा। इसका मतलब यह है कि जोड़ों के सामाजिक सुरक्षा लाभों का एक हिस्सा खो जाओ।" वह यह भी कहते हैं कि गंभीर स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों सेवानिवृत्त लोगों को जोखिम में एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को रखा जाना चाहिए, जीवन बीमा को जीवित जीवनसाथी या आश्रित रहने के लिए खोए धन की जगह पर विचार करना चाहिए।

हालांकि, निश्चित रूप से ऐसे मामले हैं जहां ग्राहकों को नहीं अन्य नीतियों के अलावा इस तरह की कवरेज की आवश्यकता होती है। "अगर बीमा का उद्देश्य आय को बदलने या एक लक्ष्य को निधि देना है, यदि आप पाथेफाइडर प्लानिंग के पामेला हॉरक कहते हैं, "यहां पर नहीं हैं, फिर कुछ सेवानिवृत्त लोगों को किसी भी बीमा की ज़रूरत नहीं है।" वे हैं: एक पति के लिए पर्याप्त नियमित आय, स्वास्थ्य देखभाल की चिंताओं को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत, और अंतिम खर्च को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन। "इस तरह से स्वयं-वित्तपोषण [ग्राहकों] को जीवन बीमा छोड़ने की अनुमति दे सकता है"। (अधिक जानकारी के लिए: लाइफ इंश्योरेंस आवश्यकताओं के साथ ग्राहकों की सहायता के लिए टिप्स ।)

नीचे की रेखा

स्वास्थ्य बीमा सेवानिवृत्त लोगों के लिए प्राथमिक बीमा की आवश्यकता है, लेकिन प्रत्येक व्यक्ति या दंपति की स्थिति पर निर्भर करता है, दीर्घावधि देखभाल और अतिरिक्त संपत्ति बीमा भी अर्थ पैदा कर सकते हैं और जब जीवन बीमा के बारे में प्रारंभिक धारणा यह हो सकती है कि स्वस्थ घोंसले अंडे वाले वृद्ध व्यक्तियों को अब इसकी आवश्यकता नहीं है, कुछ स्थितियों में गहरा मूल्यांकन है कि क्या इस प्रकार की सुरक्षा उपयोगी हो सकती है या नहीं। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड: लॉन्ग-टर्म केयर बीमा ।)