सेवानिवृत्ति के लिए एक जोड़ी योजना बनाने के लिए कई फैसले हैं इनमें से एक यह है कि जब सामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा किया जाए

जबकि म्यूचुअल बेनिफिट रणनीति के लिए प्रतिबंधित आवेदन के साथ लोकप्रिय फ़ाइल-और-निलंबन 30 अप्रैल, 2016 के बाद दूर हो जाएंगे, लेकिन जोड़े के लिए अन्य विचार हैं। सोशल सिक्योरिटी के दावे के समय की बात आती है, जब एक या दोनों को शुरुआती और कुछ अन्य विचारों का दावा करना चाहिए तो ग्राहकों के बारे में सोचने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सामाजिक सुरक्षा के लिए प्रारंभिक दाखिल करना: जब यह भावना पैदा करता है। )

लाभों का दावा करने में देरी के लिए

62 साल की आयु के बाद लाभ लेने का इंतजार करते हुए बड़े लाभ में 62 वर्ष की आयु में दावा करने और 66 वर्ष की उम्र तक का इंतजार करते हुए फरमान, जिनकी पूरी सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) 66 है, लगभग 25% है। 66 के अपने एफआरए के दावे के बीच का अंतर और दावा करने के लिए 70 साल की उम्र तक इंतजार करते हुए एक और 8% सालाना है।

न केवल प्रत्येक पति का स्वयं के लाभ बढ़ता है, उत्तरजीवी का लाभ जो एक जीवित पति या पत्नी के द्वारा उपयोग किया जा सकता है, उतना ही बढ़ता है। इसके अतिरिक्त, जीवन वृद्धि की भविष्य की लागत इन उच्च प्रारंभिक लाभ राशि पर आधारित होगी।

देरी करने वाले ग्राहकों के लिए अच्छी तरह से काम करता है जो:

• एक सामान्य या लंबे जीवन प्रत्याशा है और उम्र में एक दूसरे के करीब हैं।
• अपनी जीवन शैली की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत करें जब तक कि वे लाभ एकत्र न करें
• सेवानिवृत्ति में काम कर रहे हैं और आय और लाभ के कुछ समान स्तर हैं। इस मामले में, उत्तरजीवी का लाभ संभावना से अधिक चिंता का विषय होगा जो कि कभी-कभी उपयोग होने की संभावना नहीं है।

एक विराम-बिंदु भी है कि कितने समय तक वे यह निर्धारित करते हैं कि इंतजार करने के लिए कुल जीवनकाल लाभों के लिए फायदेमंद थे या नहीं। इस विषय पर कई अध्ययन किए गए हैं; सबसे ज्यादा यह संकेत मिलता है कि 70 साल की उम्र तक इंतजार करने या 62 साल की उम्र तक दावा करने के बीच ब्रेक-पॉइंट बिंदु अध्ययन और इसकी पद्धति के आधार पर 85 वर्ष की उम्र के आसपास कहीं से होता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 4 सामाजिक सुरक्षा लाभ को बढ़ावा देने के लिए असामान्य तरीके। )

पहले कब का दावा करना है 62 साल की उम्र के रूप में जल्दी से अपने लाभों का दावा करना और आपके एफआरए से पहले किसी भी समय का मतलब कई परिस्थितियों में ग्राहक जोड़े के लिए अगर एक या दोनों पत्नियों को स्वास्थ्य समस्याएं हैं और उन्हें लगता है कि उनकी आयु की अपेक्षा सामान्य से कम है, तो प्रतीक्षा का लाभ कम हो सकता है या नकार भी हो सकता है जबकि कोई भी अपने या अपने दीर्घायु की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, जो प्रतिकूल स्वास्थ्य मुद्दों के परिवार के इतिहास वाले हैं, इस मार्ग पर जाने पर विचार कर सकते हैं, या तो एक या दोनों पत्नियों के लिए

एक और स्थिति जहां पहले से फाइल करने में समझदारी होती है अगर ग्राहक को पैसे की ज़रूरत होती है यह किसी भी कारण के लिए हो सकता है

अपने एफआरए से पहले लाभ के लिए दाखिल करने वाले कोई भी यह समझने की जरूरत है कि अगर उन्होंने 2016 में $ 15, 720 से अधिक आय अर्जित की है, तो उनका लाभ उस राशि से अर्जित हर दो डॉलर की आय के लिए एक डॉलर से कम हो जाएगा।

हायर अर्जक के लिए दावा करने में देरी

यह अधिक कमाई वाली पति या पत्नी के लिए संभवत: लंबे समय तक अपने लाभ को देरी करने के लिए भी समझ सकता है- और यदि संभव हो तो 70 वर्ष की आयु तक। अन्य पति या पत्नी तब तक 62 वर्ष की उम्र के रूप में अपने लाभ के लिए फाइल कर सकते हैं।

उच्च कमाई वाले पति या पत्नी के लिए लाभ को अधिकतम करने के लिए क्या होता है जबकि अन्य पति / पत्नी के लिए अधिकतम उत्तरजीवी का लाभ प्रदान करना चाहिए उसकी मृत्यु पर, जीवित पति को अपने उच्च लाभ मिलेगा। इसके अतिरिक्त, अन्य पति या पत्नी अपने लाभ को जल्दी लेते हुए, कुछ वर्षों तक कम कमाई वाले पति या पत्नी के लाभ का लाभ उठाते हैं, जब तक कि उच्च लाभ में किक नहीं होता। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सामाजिक सुरक्षा रणनीतियाँ: क्या करना सबसे अच्छा है अब। ) कौन जीने में ग्रैंडफिल जबकि एक पत्नी और पत्नी के लिए एक प्रतिबंधित आवेदन के साथ स्थाई आवेदन 30 अप्रैल, 2016 के बाद दूर हो जाता है, जो कि 1954 से पहले पैदा हुए थे, जहाँ तक अपने पति या पत्नी की कमाई रिकॉर्ड के आधार पर एक पति-पत्नी लाभ प्राप्त करने के लिए प्रतिबंधित एप्लिकेशन दर्ज करने में सक्षम है। मौजूदा नियमों से अंतर यह है कि वे अपने पति-पत्नी के लाभ को प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए, उनके पति वास्तव में एक लाभ खुद को आकर्षित करना चाहिए

यह परिदृश्य बहुत अच्छी तरह से काम करता है, अगर पत्नियों के बीच एक उम्र के अंतर में पर्याप्त अंतर है, जहां एक पति अपने फायदे को वैसे भी खींच रहा है। इस मामले में, जब छोटे पति या पत्नी अपने एफआरए तक पहुंचते हैं, तो वे एक प्रतिबंधित आवेदन दर्ज कर सकते हैं और दूसरे पति या पत्नी के लाभ के आधा भाग के समान एक विवाह लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

पहले के रूप में, यह अपने स्वयं के लाभ को 70 साल की उम्र तक बढ़ने की इजाजत देता है, जब उनके पास अपने लाभ पर स्विच करने का विकल्प होता है या अधिक होने पर पेंशन लाभ प्राप्त करना जारी रहता है। इसके अतिरिक्त, अगर पुरानी पति की मृत्यु पहले हो, तो छोटे पति / पत्नी के पास अपने उत्तराधिकारी के लाभ के लिए उनके मृतक पति के लाभ के बराबर का विकल्प होगा, यदि यह उनके अपने लाभ से अधिक है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

नई सामाजिक सुरक्षा नियम: समायोजित कैसे करें।

) यह उन पत्नियों के साथ भी काम कर सकता है जो उम्र के करीब हैं और उनके लाभ के स्तर के अनुसार करीब हैं कम से कम एक में दादाजी होती है। अगर एक पति अपने लाभ को आकर्षित कर रहा है, तो दूसरे पति या पत्नी अपने एफआरए तक पहुंचने के बाद प्रतिबंधित आवेदन कर सकते हैं और पति-पत्नी के लाभ कमा सकते हैं। पहले के रूप में, प्रतिबंधित आवेदन कर रहे पति या पत्नी अपने लाभ को 70 साल की उम्र तक आदर्श रूप में बढ़ने की इजाजत देते हैं। जबकि जो पति अपने लाभ का दावा करता है, वह 70 साल की उम्र तक अपने फायदे में वृद्धि नहीं कर पाएगा, पति-पत्नी के लाभ को आकर्षित करने और उनके लाभ को जारी रखने के लिए जोड़ा समग्र लाभ एक जोड़ा आधार पर जोड़े के लिए अच्छी तरह से काम कर सकता है।

नीचे की रेखा

फ़ाइल-और-निलंबित होने के बावजूद, अभी भी अन्य रणनीतियों और रणनीतियां हैं जो कि उनके लाभों का दावा करने के दौरान जोड़े तय करने में उपयोग कर सकते हैं। वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को अपने विकल्पों को नेविगेट करने में मदद करने और उनकी स्थिति के लिए उनकी समग्र सेवानिवृत्ति योजना के प्रयासों में सर्वोत्तम रणनीति को शामिल करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। इसमें ग्राहक की वापसी योजना और किसी भी टैक्स प्लानिंग प्रयासों के साथ लाभों का दावा करने के समय का समन्वयन शामिल है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सोशल सिक्योरिटी के लिए स्पॉजल बेनिफिट्स की गणना कैसे की जाती है?

)