वित्तीय सलाहकारों से निपटने वाले कई ग्राहक शायद समय के साथ ही कई प्रश्न पूछेंगे, उनके पैसे के साथ क्या करना है, सेवानिवृत्ति के लिए सर्वोत्तम योजना कैसे और किस प्रकार के बीमा उत्पादों को चाहिए विचार करें। लेकिन हर बार एक ग्राहक एक सवाल पेश कर सकता है जो आपको ठोकर देगा यहां कुछ कठोर व्यक्ति हैं जो आप में आ सकते हैं और आपकी पिछली जेब में कुछ उत्तर दिए गए हैं जो सहायक हो सकते हैं।

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क्यों मैं एस एंड पी नहीं मार रहा हूं?

एसएंडपी 500 पिछले कुछ सालों से शानदार प्रदर्शन कर रहा है, और सक्रिय ईक्विटी प्रबंधकों के लिए भी काफी हद तक मुश्किल हो गया है। कई निवेशकों को आश्चर्य हो रहा है कि वे पोर्टफोलियो प्रबंधकों को फीस क्यों दे रहे हैं, जब एक सरल एसएंडपी इंडेक्स फंड इस चाल कर सकता है। और वे सही हो सकते हैं लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो और कठिन परिसंपत्तियों में निवेश पोर्टफोलियो में उनके स्थान और मूल्य भी है, विशेष रूप से बाजार में गिरावट के समय। (अधिक के लिए, देखें: ग्राहकों को पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग का विवरण देना ।)

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अपने ग्राहकों को बताएं कि इक्विटी, वास्तव में, जोखिम भरा हो सकता है और हमेशा क्या हो रहा है नीचे आता है सोना, अंतरराष्ट्रीय इक्विटी, या बांड जैसे अन्य विविध निवेशों में अपने कुछ पोर्टफोलियो निवेश करते हैं, साथ ही साथ अन्य वैकल्पिक निवेश एक पोर्टफोलियो को संतुलित करने और अमेरिकी इक्विटी में भारी गिरावट से सुरक्षित रखने के लिए एक अच्छा तरीका हो सकता है बाजारों। आप अपने ग्राहकों को भी बता सकते हैं कि एक सक्रिय प्रबंधक एस एंड पी में स्टॉक को सावधानीपूर्वक देखेगा यह पता लगाने के लिए कि लंबी दौड़ में सर्वश्रेष्ठ दांव कौन करेगा।

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क्या मुझे कुछ उत्पाद बेचने के लिए भुगतान किया जा रहा है?

इस प्रश्न का उत्तर स्पष्ट रूप से वित्तीय सलाहकार पर निर्भर करेगा। कुछ सलाहकार विशुद्ध रूप से शुल्क आधारित होते हैं और दूसरों को उनके द्वारा बेचने वाले उत्पादों से कमीशन मिलता है। किसी भी तरह से, अपने ग्राहकों के साथ अग्रिम होना ज़रूरी है और उन्हें ये बताएं कि आप कैसे काम करते हैं और आपको भुगतान कैसे किया जाता है। यदि आप कुछ बिक्री पर कमीशन प्राप्त करते हैं, तो अपने ग्राहकों को यह बताना सुनिश्चित कर लें कि आप इन उत्पादों को क्यों पसंद करते हैं और वहां से कुछ अन्य समान उत्पाद क्या हैं जो वे चुन सकते हैं। यदि आप वास्तव में अपने ग्राहकों को सबसे अच्छी रुचि रखते हैं, तो इस बारे में स्पष्टीकरण से शर्म करने की कोई जरूरत नहीं है कि आपको क्यों लगता है कि आपके द्वारा उत्पादित उत्पाद श्रेष्ठ हैं और उनके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा विकल्प है। यदि वे नहीं हैं, तो शायद आपको उन्हें बेचना नहीं चाहिए। कुछ क्लाइंट भी जानना चाह सकते हैं कि क्या आप एक रिश्तेदार हैं और सलाहकारों में क्या फर्क है जो और कौन नहीं हैं। यह एक वैध प्रश्न है और इसका जवाब सरल और आसान समझने के योग्य है। (और जानने के लिए: सलाहकार प्रबंधन फीस सिकुड़ कैसे कर सकते हैं ।)

क्या मुझे सोने में निवेश करना चाहिए?

पिछले कुछ सालों में कई निवेशक सोने की विशेषताओं के बारे में सुन रहे हैंपरिसंपत्ति के गुणों के बारे में टीवी पर बहुत सारे विज्ञापन भी हैं। कई निवेशकों के बारे में यह चिंताजनक है कि क्या हम एक बड़े स्टॉक मार्केट सुधार सोने के लिए हैं, कुछ के लिए, उनके पैसे डालने के लिए एक सुरक्षित जगह की तरह लग सकता है।

निवेशकों को सोने की भीड़ में शामिल होने के लिए प्रेरित करने के लिए कुछ पैसे प्रबंधकों का सुझाव है कि सलाहकार अपने ग्राहकों को अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को पुन: सौंपने के लिए कह रहे हैं। आपकी परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करना हमेशा एक अच्छा विचार है, इसलिए अब सही समय हो सकता है, हालांकि सोने का सही उत्तर नहीं हो सकता है सलाहकारों को अपने ग्राहकों से पूछना चाहिए कि उनके निवेश के लक्ष्यों में बदलाव आया है और अगर वे इक्विटी बाजारों में उनकी संपत्ति की मात्रा के साथ अधिक सहज महसूस नहीं कर रहे हैं उन्हें मुद्रास्फीति जैसी चीजों के बारे में भी सोचना चाहिए और यह उनकी परिसंपत्तियों के मूल्य को कैसे प्रभावित करेगा। गोल्ड, वास्तव में, कुछ के लिए एक अच्छा निवेश हो सकता है, लेकिन अभी में कूद क्योंकि यह नवीनतम सनक हमेशा एक स्मार्ट चाल नहीं है (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार क्लाइंट पेट की अस्थिरता कैसे सहायता कर सकते हैं।)

आप कैश के प्रबंधन के लिए मुझे क्यों चार्ज कर रहे हैं?

शुल्क के बारे में चर्चा हमेशा थोड़ा असुविधाजनक होती है, खासकर जब आपके ग्राहक नकदी में अपने पैसे का पर्याप्त रकम रख रहे हैं यह अक्सर सवाल उठा सकता है: मैं अपने बैंक खाते को देखने के लिए आपको शुल्क क्यों दे रहा हूं?

इसका उत्तर यह है कि बाज़ार में निवेश किए गए सभी की परिसंपत्तियों का निवेश आमतौर पर एक अच्छा विचार नहीं है। पता लगाना कि किसी ग्राहक के पोर्टफोलियो को कैश में निवेश किए गए प्रतिशत के साथ कैसे संतुलित किया जाए, उसमें समय, प्रतिबिंब और निरंतर प्रबंधन होता है। सक्रिय धन प्रबंधकों को भी सामान्य रूप से उन कुछ पोर्टफोलियो रखने होते हैं जो नकदी में निवेश करते हैं। अगर उनकी फीस में आपके पोर्टफोलियो के नकद हिस्से शामिल नहीं होते हैं, तो वे आपके सभी हार्ड-अर्जित धन को और अधिक सक्रिय निवेशों में डाल देने के लिए परीक्षा दे सकते हैं - जो अंततः एक बड़ा नुकसान हो सकता है। नकदी का प्रबंधन, इसमें कितना रखना है, निवेशकों के लिए उपलब्ध विभिन्न बाजार उत्पादों में निवेश के प्रबंधन के लिए उतना ही मान्य और महत्वपूर्ण है। (अधिक के लिए, देखें: क्लाइंट के जोखिम सहिष्णुता का मूल्यांकन करने के लिए युक्तियाँ ।)

आपको अपने ग्राहकों को भी याद दिलाना चाहिए कि आप अपने करों के बारे में जानकारी प्रदान करने में जो शुल्क देते हैं, उनकी संपत्ति कैसे कर रहे हैं, और अन्य वित्तीय नियोजन सलाह के असंख्य प्रदर्शन रिपोर्ट यही कारण है कि आपकी फीस में उनकी सारी संपत्तियां हैं, यहां तक ​​कि नकदी में भी।

निचला रेखा

स्मार्ट ग्राहक आपको अपनी संपत्ति, आपकी फीस के बारे में और आप अपने वायदा के लिए कितनी अच्छी तरह देख रहे हैं और योजना के बारे में पूछ रहे हैं इसलिए, मुश्किल प्रश्नों पर एक ग्राहक आपको पूछने पर डर नहीं सकते, लेकिन उचित उत्तर के साथ तैयार रहें या उन्हें बताएं कि आप अधिक शोध करेंगे और समय पर प्रतिक्रियाओं के साथ उनसे संपर्क करेंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार बनें ।)