बैलेंस हस्तांतरण पर 0% परिचयात्मक ब्याज दर उपभोक्ताओं को उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ अच्छे के लिए लक्षित क्रेडिट कार्ड की एक आम धारणा है। हालांकि इस प्रस्ताव को सतह पर बहुत अच्छा लगता है, जो लोग इसका लाभ उठाते हैं, वे खुद को अप्रत्याशित ब्याज शुल्क के लिए हुक पर मिल सकते हैं।

समस्या यह है कि एक शेष राशि का हस्तांतरण करने का मतलब मासिक शेष राशि लेना है, और मासिक शेष राशि ले जाना है - एक भी 0% ब्याज दर के साथ-इसका मतलब क्रेडिट कार्ड की रियायती अवधि को खोने और नया < खरीद। इस समस्या के बारे में आपको जानने की जरूरत है और इसे कैसे बचाना है I

बैलेंस ट्रांसफर ग्रेस अवधि बदलें

रियायती अवधि उस समय का है, जब आपका क्रेडिट कार्ड बिलिंग चक्र खत्म हो जाता है और जब आपका क्रेडिट कार्ड बिल होता है, जिसके दौरान आपको भुगतान नहीं करना पड़ता है अपनी खरीद पर ब्याज कानून के अनुसार, यह कम से कम 21 दिन होना चाहिए। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि नहीं ले रहे हैं, तो आपको केवल अनुग्रह अवधि मिलती है कितने उपभोक्ताओं को पता नहीं है कि एक प्रचार संतुलन अंतरण करने से संतुलन रखना - न केवल खरीदारी करने से - अनुग्रह अवधि को खोने का मतलब हो सकता है

कोई अनुग्रह अवधि नहीं के साथ, अगर आप अपने बैलेंस ट्रांसफर को पूरा करने के बाद अपने नए क्रेडिट कार्ड पर कोई खरीदारी करते हैं, तो आप उन खरीदारी के समय से उन खरीद पर ब्याज का शुल्क रैक कर देंगे। जब ऐसा होता है, तो शेष राशि में 0% ब्याज दर वाले बचत के कुछ पैसे आपकी जेब से बाहर निकल जाएंगे।

आपके कार्ड पर अनुग्रह अवधि वापस पाने का एकमात्र तरीका है और ब्याज का भुगतान बंद करने के लिए पूरे बैलेंस हस्तांतरण के साथ-साथ आपकी सभी नई खरीद का भुगतान करना है यदि आपके पास पर्याप्त पैसा बचाया गया है, तो संभवतः आपने पहले स्थान पर शेष राशि का स्थानांतरण नहीं किया होता।

बैलेंस ट्रांसफर मठ

स्थानांतरण आपको पैसे बचा सकता है।

कहें कि आपके पास 20% एआरआर के साथ एक क्रेडिट कार्ड पर $ 5, 000 की शेष राशि है। इस दर पर आपको उस संतुलन को लेना 1 डॉलर, 000 सालाना होता है। फिर, आपको एक नया क्रेडिट कार्ड पर 0% शेष स्थानांतरण प्रस्ताव मिलता है। आप अपने $ 5, 000 के शेष राशि को नए कार्ड में ले जा सकते हैं और आपके पास कोई ब्याज के साथ भुगतान करने के लिए पूरे वर्ष होगा आपको शेष राशि हस्तांतरित करने के लिए सिर्फ 3% शुल्क का भुगतान करना होगा, जो $ 150 के बराबर है। शुल्क के बाद भी, आप एक वर्ष के लिए ब्याज का भुगतान न करके आगे बढ़ेंगे, जब तक आप अपने $ 5000 की राशि के प्रति माह $ 415 डालते हैं, ताकि प्रचार के अंत तक इसे पूरा किया जा सके अवधि।

जब तक आप उस कार्ड पर कुछ और नहीं खरीद लेंगे

मान लें कि आपको नियमित शॉपिंग यात्रा के दौरान टॉयलेट पेपर, पेपर टॉवेल और अन्य घरेलू अनिवार्यताओं के लिए $ 150 से अधिक कांटा करने की ज़रूरत है और आप इसे अपने नए कार्ड, उसी कार्ड पर लेते हैं, जिस पर आपने शेष राशि स्थानांतरित की है। आप मानते हैं कि यदि आप $ 150 का भुगतान करते हैं, जब आपका बिल तीन हफ्तों में आता है, तो आप खरीद पर कोई रुचि नहीं लेंगे - आखिरकार, आपने इसे बनाया है और आप जानते हैं कि आपके पास पैसा होगा क्योंकि आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हुआ है क्योंकि आपने $ 5000 की शेष राशि का भुगतान किया है। आप तब बेरोजगार थे; आपके पास अब एक नौकरी है और आप नए कर्ज नहीं ले रहे हैं, बस अतीत की सफाई आपने सुविधा के लिए अपने कार्ड पर खरीदारी का शुल्क लिया है

लेकिन जब आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट आता है, तो आपको लगता है कि आपको 15% एआरआर - आपकी नई कार्ड की खरीदारी पर ब्याज दर - आपके $ 150 खरीद पर शुल्क लिया गया है। यह एक छोटी सी राशि है, लेकिन क्या होगा अगर आपने सेमेस्टर के लिए अपने बच्चे के कॉलेज ट्यूशन का शुल्क लिया था? इसके अलावा, इस बात का सिद्धांत है: यदि आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को ब्याज या शुल्क का भुगतान करने जा रहे हैं, तो आप इसे जानबूझकर करना चाहते हैं, न कि कंपनी ने आपको गार्ड से पकड़ लिया।

इससे भी बदतर हो जाता है अपने दिमाग में, राशि जो आपके पास शेष राशि हस्तांतरण के लिए बकाया है - और आपके द्वारा खरीदे जाने वाले राशि - अलग हैं। बस $ 150 से $ 1 के लिए अपना भुगतान भेजें 25 या ब्याज में, और आपको अपनी रियायत अवधि वापस मिल गई है और सब कुछ ठीक है, आप सोचते हैं लेकिन यह निर्भर करता है कि आपका क्रेडिट कार्ड आपके भुगतानों पर कैसे लागू होता है

नियमों को ठीक प्रिंट में लिखा हुआ है। यदि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी पहले सबसे कम ब्याज के शेष राशि का भुगतान करती है, तो आपकी $ 151 25 आपकी बैलेंस ट्रांस्फर रकम की ओर जाता है, और आपकी 150 डॉलर की खरीदारी 15% तक ब्याज अर्जित करेगी, जब तक कि आप अपना संपूर्ण बैलेंस ट्रांसफर, आपकी खरीदारी और आपके द्वारा अर्जित सभी ब्याज का भुगतान नहीं करते।

भ्रामक विपणन

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) ने कहा है कि कई कार्ड जारीकर्ता इन पदों के प्रचार प्रस्तावों में स्पष्ट नहीं करते हैं, और यह कार्ड जारीकर्ताओं पर टूटना शुरू करने की योजना बना रहा है। यह कॉल जारीकर्ता की विफलता को स्पष्ट रूप से अनुग्रह अवधि "भ्रामक" और संभवतः "अपमानजनक" के नुकसान का खुलासा करने के लिए कहता है।

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को उपभोक्ताओं को बताएं कि अनुग्रह अवधि विपणन सामग्री में कैसे काम करती है, आवेदन सामग्री में, खाते पर बयान और बैलेंस ट्रांसफर या नकद अग्रिम जांच के साथ, सीएफपीबी राज्यों। यह कहता है कि कुछ जारीकर्ता ऐसे तरीके से ऐसा नहीं कर रहे हैं कि उपभोक्ताओं को आसानी से समझ सकें। वास्तव में, ठीक प्रिंट भी "अनुग्रह अवधि" शब्द का उपयोग नहीं कर सकता है "ऐसा कुछ कह सकता है" खरीद पर रुचि से बचने "

डिकोडिंग ग्रेस अवधि शर्तों

डिस्कवर से यह एक वास्तविक जीवन उदाहरण है

यह इंगित करता है कि आप नई खरीदारियों पर ब्याज का भुगतान करेंगे, कोई अतिरिक्त अवधि के साथ नहीं, यदि आप एक बैलेंस ट्रांसफर ऑफर का लाभ लेते हैं: "अगर आप अपने संपूर्ण शेष राशि का पूरा भुगतान करते हैं तो आप नई खरीद पर ब्याज से बच सकते हैं महीना। इसका मतलब यह है कि जब तक आपके पास कोई 0% परिचयात्मक खरीद एपीआर नहीं है, तो आप नई खरीदारियों पर ब्याज का भुगतान करेंगे यदि आप पहले भुगतान की नियत तारीख से इस प्रस्ताव के तहत स्थानांतरण के शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं। "

सिटी इसे इस तरह बताती है:

" यदि आप एक शेष राशि का हस्तांतरण करते हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड से खरीदी गई खरीदारी पर ब्याज पर शुल्क लगाया जाएगा, जब तक आपकी खरीदारी में 0% एपीआर नहीं होता है या आप पूरे शेष राशि का भुगतान करते हैं हस्तांतरित शेष) भुगतान की तारीख से प्रत्येक महीने पूरा करें।"

वेल्स फारगो कुछ हद तक स्पष्ट है - और कम से कम अवधि की अवधि का उपयोग करता है:

" यदि आप किसी दूसरे लेनदार के लिए बकाया राशि का हस्तांतरण करते हैं और इस क्रेडिट कार्ड खाते में शेष राशि बनाए रखते हैं, तो आप भविष्य में अनुग्रह अवधि के लिए योग्य नहीं होंगे जब तक शेष राशि इस खाते में रहती है, तब तक नए खरीदारियां "

फिर जुनिपर बैंक का संस्करण है:

" यदि आप अपने पूरे बैलेंस को हर महीने की नियत तारीख से भुगतान करते हैं तो हम आपको किसी भी खरीद पर रुचि नहीं लेंगे। इसके अलावा, इस परिचयात्मक अवधि के दौरान हम आपको खरीदारियों पर ब्याज नहीं लगाएंगे यदि आप प्रत्येक माह नियत दिनांक से भुगतान करते हैं तो आपका बकाया वक्तव्य शेष शून्य से कोई नया 0% परिचयात्मक एआरआर शेष राशि शेष राशि "

सीएफपीबी की चेतावनी को ध्यान में रखें कि उपभोक्ता ठीक प्रिंट में आवश्यक जानकारी नहीं पा सकते हैं। कभी-कभी ये विवरण क्रेडिट कार्ड की पेशकश में ही नहीं होते हैं, बल्कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की वेबसाइट पर, जैसे किसी सहायता, एफएक्यूएफ़ या ग्राहक सेवा क्षेत्र में कहीं भी नहीं है।

बैलेंस ट्रांसफर ट्रैप से बचना

अगर शेष राशि हस्तांतरण करने के बाद की अवधि के लिए रियायती अवधि की शर्तें आपको स्पष्ट नहीं हैं, तो आपके पास तीन विकल्प हैं:

1 ऑफ़र पर पास करें और स्पष्ट शर्तों के साथ देखें।

2। 0% बैलेंस ट्रांस्फर ऑफर लें, लेकिन किसी भी खरीदारी के लिए कार्ड का उपयोग न करें जब तक कि आप शेष राशि हस्तांतरण को पूरी तरह से भुगतान न कर दें।

3। किसी क्रेडिट कार्ड का चयन करें जो शेष स्थानांतरण और नई खरीदारी दोनों के महीनों की समान संख्या के लिए 0% परिचयात्मक एआरआर प्रदान करता है।

नीचे की रेखा

यदि आप एक बैलेंस ट्रांसफर ऑफर स्वीकार करना चाहते हैं, तो मान लें कि केवल शेष राशि शेष हस्तांतरण शुल्क और ब्याज दर, यदि कोई है, स्थानांतरित शेष राशि पर लगाया गया है। अगर आप नई खरीदारी करने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं, तो सावधान रहें कि आप उन शुल्कों पर ब्याज-मुक्त अनुग्रह अवधि प्राप्त करने के बजाय, जब आप अपनी खरीद पूरी और समय पर चुकाते हैं, तब से उन शुल्कों पर रुचि ले सकते हैं। ।

अपने संतुलन हस्तांतरण पदोन्नति का उपयोग करने के लक्ष्य के साथ किसी भी नए क्रेडिट कार्ड के लिए साइन इन न करें, जब तक आप यह नहीं जानते कि बैलेंस हस्तांतरण वहां कैसे काम करते हैं और कैसे वे नई खरीदारियों को प्रभावित करते हैं। विषय पर अधिक जानकारी के लिए,

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