क्रेडिट कार्ड ऋण पर ब्याज की औसत दर खगोलीय 12. 77% है, फेडरल रिजर्व से मई 2017 के आंकड़ों के मुताबिक सबसे हालिया डेटा उपलब्ध है। ओह! किसी के लिए इस तरह के सामान के साथ आर्थिक रूप से आगे बढ़ना मुश्किल है। यह लेख क्रेडिट कार्ड ऋण पर कुछ प्रकाश डालेगा और इससे बाहर होने के लाभ

ब्याज क्या है?

ब्याज, आम तौर पर एक वार्षिक प्रतिशत की दर के रूप में व्यक्त किया जाता है, वह उधार लेने के पैसे के विशेषाधिकार के लिए दिया जाने वाला शुल्क है। यह शुल्क वह कीमत है जो एक व्यक्ति आज पैसे खर्च करने की क्षमता के लिए भुगतान करता है जो कि अन्यथा संचित करने में समय लगेगा। इसके विपरीत, अगर आप पैसे उधार दे रहे थे, तो उस धन / ब्याज आपको आज के पैसे खर्च करने की क्षमता को देने के लिए क्षतिपूर्ति करता है। (यदि आप समय के महत्वपूर्ण कारक पर गहरे रूप से देखना चाहते हैं, तो एक त्वरित पुनर्कथन के लिए पैसे के समय मूल्य को समझना देखें।)

क्रेडिट कार्ड ऋण

हम में से अधिकांश क्रेडिट कार्ड से परिचित हैं जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यू.एस. के आंकड़े बताते हैं कि क्रेडिट कार्ड ऋण में औसत परिवार $ 8,300 है। वास्तव में, कुल उपभोक्ता ऋण का एक बहुत बड़ा हिस्सा क्रेडिट कार्ड ऋण खाते है, जो सितंबर 2017 तक $ 1 ट्रिलियन को पार कर गया है।

स्पष्ट रूप से क्रेडिट कार्ड हमारे दिन-प्रतिदिन के जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, यही वजह है कि यह उपभोक्ताओं के लिए उन हितों के प्रभाव को समझने के लिए महत्वपूर्ण है

मान लें कि जॉन और जेन के पास दोनों अपने क्रेडिट कार्ड पर 2,000 डॉलर का कर्ज है, जिसकी न्यूनतम भुगतान 3% या 10 डॉलर है, जो भी अधिक हो। दोनों नकदी के लिए तंगी हैं, लेकिन जेन अपने न्यूनतम मासिक भुगतान के शीर्ष पर $ 10 अतिरिक्त भुगतान करने का प्रबंधन करता है। जॉन केवल न्यूनतम भुगतान करता है

प्रत्येक माह जॉन और जेन पर अपने कार्ड के बकाया शेष राशि पर 20% वार्षिक ब्याज लगाया जाता है इसलिए, जब जॉन और जेन भुगतान करते हैं, तो उन भुगतान का हिस्सा ब्याज का भुगतान करने के लिए जाते हैं और इसका हिस्सा प्रिंसिपल में जाता है।

यहां जॉन के क्रेडिट कार्ड ऋण के पहले महीने के नंबरों का टूटना है:

• प्राचार्य: $ 2, 000
• भुगतान: $ 60 (बाकी शेष का 3%)
• ब्याज: $ 2, 000 x 20% x 12 महीने = $ 33 33 [सरल ब्याज]
• प्रिंसिपल चुकौती: $ 60 - $ 33 33 = $ 26 67
• शेष शेष: $ 1, 973. 33 ($ 2, 000 - $ 26.67)

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान होने तक ये गणना हर महीने की जाती है।

अंत में, जॉन क्रेडिट कार्ड ऋण में 2, 000 डॉलर की छूट के लिए कुल 15 वर्षों में $ 4, 240 का भुगतान करता है। जो दिलचस्पी जॉन 15 साल से अधिक का भुगतान करता है, वह $ 2, 240, मूल क्रेडिट कार्ड ऋण से अधिक है।

जेन ने एक महीने में एक अतिरिक्त $ 10 का भुगतान किया है, इसलिए वह क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 2,000 तक के लिए $ 3, 276 सात साल से अधिक का भुगतान करता है। जेन ब्याज में कुल $ 1, 276 का भुगतान करता है

महीने में अतिरिक्त 10 डॉलर जेन को लगभग $ 1, 000 बचाता है और सात साल से अधिक समय तक उसकी चुकौती अवधि में कटौती करता है!

ये सबक यह है कि हर छोटे से मायने रखता हैअपने न्यूनतम या अधिक से अधिक दो बार भुगतान करने से शेष राशि का भुगतान करने में समय कम हो सकता है, जिससे ब्याज शुल्क कम हो जाता है।

हालांकि, जैसा कि हम नीचे देखेंगे, यह बुद्धिमान है कि आप अपने न्यूनतम या उससे भी थोड़े अधिक न केवल भुगतान करें। यह सबसे अच्छा है कि किसी भी तरह के संतुलन को न ले जाए।

20% गारंटी गारंटी?

एक निवेशक के रूप में, आप स्टॉक पोर्टफोलियो पर वार्षिक 17% -20% रिटर्न लेने के लिए रोमांचित होंगे, है ना? वास्तव में, यदि आप लंबे समय तक इस तरह की वापसी को बनाए रखने में सक्षम थे, तो आप पीटर लिंच, वॉरन बफेट, जॉर्ज सोरोस और वैल्यू-निवेशक गुरू जिम जीप्सन जैसे निवेशक किंवदंतियों का विरोध करेंगे।

लेकिन अगर कोई व्यक्ति आपके पास सड़क पर आया या आपने अपना ईमेल इनबॉक्स खोला और एक शीर्षक पढ़ा जो "20% गारंटी गारंटीकृत!" आप शायद उलझन में होंगे जो कोई भी गारंटी देता है वह कोई संदेहास्पद है (निवेश घोटाले से बचने के बारे में अधिक जानने के लिए हमारा निवेश घोटाला ट्यूटोरियल ।)

हालांकि, आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि का भुगतान करके एक गारंटी मिलती है: अगर यह प्रति वर्ष 20% , आप 20% को खोने से खुद को बचाने की गारंटी देते हैं, जो एक तरह से, 20% रिटर्न के रूप में उतना अच्छा है

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश एक गारंटीकृत नाली नहीं हैं

अक्सर, हालांकि, निवेशक अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए अनिच्छुक होते हैं और बजाय पैसा निवेश या बचत खाते में डालते हैं। अब, कई कारक हैं जो यह करने के लिए व्यक्तियों को चलाते हैं, जो व्यवहार वित्त की व्याख्या करने की कोशिश करता है

इन कारकों में से एक व्यक्ति को मानसिक खातों की प्रवृत्ति है, जिससे उन्हें अलग-अलग खातों पर और उनके पास रखी गई धन पर अलग-अलग अर्थ रख सकते हैं। मानसिक एकाउंटिंग कभी-कभी निवेशकों को पूरी तरह से अपने वित्त को देखने से रोकती है याद रखें, $ 1 $ 1 है, भले ही यह निवेश या खो दिया है या नहीं। इस तरह से नहीं सोच बहुत महंगा हो सकता है (आगे पढ़ने के लिए, देखें निवेशक व्यवहार को समझना ।)

क्रेडिट कार्ड शेष रखने से वास्तव में किसी भी निवेश लाभ को नकार दिया जाता है - जब तक कि आप विश्व-स्तरीय निवेशक नहीं हैं अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के बजाय निवेश करना धन की गारंटी है।

दूसरी ओर, आपके क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने से आपको रिटर्न की गारंटी मिलती है, जो भी आपके कार्ड से शुल्क लेता है तो, अगर आपके पास अपने निवेश या बचत खाते में पैसा है, या आपके पास $ 1, 000 अपने जींस में छेद जलाते हैं, तो उस पैसे ले लो और अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें!

फिर एक बार जब आप अपने उच्च-ब्याज ऋण को समाप्त करते हैं, तो आपके पास न केवल अधिक पैसे होंगे (क्योंकि आप हितों का भुगतान नहीं कर रहे हैं), बल्कि आपके निवेश वास्तव में आगे बढ़ेंगे।

नीचे की रेखा

कहानी का नैतिक: आपके कार्ड पर संतुलन लेना बहुत महंगा हो सकता है।

हमारी पहली सिफारिश पूरी तरह से अपनी शेष राशि का भुगतान करना है खगोलीय ब्याज दरों को भरना जो कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां शुल्क लेती हैं, बस यह समझ में नहीं आता है कि आपके पास कहीं और बचत है

यदि आप पूरी तरह से अपने शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपके मासिक भुगतान में वृद्धि भी थोड़ा सा, लंबे समय में बहुत मददगार होगी।