हमारे पास लगभग सभी बीमा हैं जब आपका बीमाकर्ता आपको पॉलिसी दस्तावेज देता है, आम तौर पर, आप जो भी करते हैं वह पॉलिसी में सजाए गए शब्दों पर नज़र रखता है और इसे अपने डेस्क पर दूसरे वित्तीय दस्तावेजों के साथ ढेर कर देता है, है ना? यदि आप हर साल बीमा पर हजारों डॉलर खर्च करते हैं, क्या आपको नहीं लगता है कि आपको इसके बारे में सब कुछ पता होना चाहिए? आपका बीमा सलाहकार हमेशा आपके लिए बीमा रूपों में मुश्किल शब्दों को समझने में आपकी सहायता करता है, लेकिन आपको अपने अनुबंध के बारे में भी पता होना चाहिए। इस लेख में, हम आपके बीमा अनुबंध को आसानी से पढ़ेंगे बीमा अनुबंध के बुनियादी सिद्धांतों पर एक नज़र डालने के लिए और दैनिक जीवन में उनका उपयोग कैसे किया जाता है, इसे पढ़ें।

ट्यूटोरियल: बीमा का परिचय

एक मान्य बीमा अनुबंध की अनिवार्यता

• प्रस्ताव और स्वीकृति
  बीमा के लिए आवेदन करते समय, पहली चीज जो आप करते हैं वह विशेष रूप से प्रस्ताव फार्म प्राप्त होती है बीमा कंपनी। अनुरोधित विवरण भरने के बाद, आप कंपनी को फार्म भेजते हैं (कभी-कभी प्रीमियम चेक के साथ)। यह आपकी पेशकश है अगर बीमा कंपनी आपके प्रस्ताव को स्वीकार करती है और आपको बीमा करने के लिए सहमत है, इसे स्वीकृति कहा जाता है कुछ मामलों में, आपकी प्रस्तावित शर्तों में कुछ बदलाव करने के बाद आपका बीमाकर्ता आपके प्रस्ताव को स्वीकार करने के लिए सहमत हो सकता है (उदाहरण के लिए, आपको अपनी चेन-धूम्रपान करने की आदत के लिए एक डबल प्रीमियम चार्ज करना)।
• विचार
  यह प्रीमियम या भविष्य के प्रीमियम है जो आपने अपने बीमा कंपनी को चुकाते हैं। बीमाकर्ताओं के लिए, विचार भी आपको दिए गए धन को संदर्भित करता है, आपको बीमा दावे दर्ज करना चाहिए। इसका मतलब यह है कि अनुबंध के लिए प्रत्येक पार्टी के रिश्ते के लिए कुछ मूल्य प्रदान करना चाहिए।
• कानूनी क्षमता
  आपको अपने बीमाकर्ता के साथ एक समझौता करने के लिए कानूनी तौर पर सक्षम होना चाहिए यदि आप एक नाबालिग या मानसिक रूप से बीमार हैं, उदाहरण के लिए, तो आप अनुबंध करने के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं इसी प्रकार, बीमा कंपनियों को सक्षम माना जाता है, यदि उन्हें मौजूदा नियमों के तहत लाइसेंस दिया जाता है जो उन्हें शासन करते हैं।
  
• कानूनी उद्देश्य : यदि आपके अनुबंध का उद्देश्य अवैध गतिविधियों को प्रोत्साहित करना है, तो यह अमान्य है।

क्षतिपूर्ति अनुबंधों में मूल्य का पता लगाएं
अधिकांश बीमा अनुबंध क्षतिपूर्ति अनुबंध हैं क्षतिपूर्ति अनुबंध बीमा के लिए लागू होते हैं जहां नुकसान का सामना करना पड़ता है पैसे के मामले में।

• क्षतिपूर्ति का सिद्धांत
  यह बताता है कि बीमाकर्ता वास्तविक नुकसान का सामना करने के बजाय अधिक भुगतान करते हैं बीमा अनुबंध का उद्देश्य आपको उसी वित्तीय स्थिति में छोड़ना होता है जो आप एक बीमा दावे के मुताबिक होने वाली घटना के तुरंत बाद में थे। जब आपका पुराना चेवी कैवलियर चुराया जाता है, तो आप अपने बीमाकर्ता को इसे एक नया मर्सिडीज-बेंज के साथ बदलने की उम्मीद नहीं कर सकते दूसरे शब्दों में, आपको कुल राशि के मुताबिक भुगतान किया जाएगा जो आपने गाड़ी के लिए आश्वस्त किया है। (क्षतिपूर्ति अनुबंधों पर और अधिक पढ़ें, कार बीमा के लिए खरीदारी देखें और घर बीमा के लिए 80% नियम कैसे काम करता है? )

अतिरिक्त कारक आपके बीमा अनुबंध के कुछ अतिरिक्त कारक हैं जिन पर भी विचार किया जाना चाहिए, जिनमें बीमा-बीमा और अतिरिक्त खंड शामिल हैं, जो ऐसे परिस्थितियां पैदा करते हैं जिसमें बीमाकृत संपत्ति का पूरा मूल्य होता है भुगतान नहीं किया

• अंडर-इंश्योरेंस
  अक्सर, प्रीमियम को बचाने के लिए, आप अपने घर को $ 80,000 में बीमा कर सकते हैं जब घर का कुल मूल्य वास्तव में $ 100, 000 पर आता है। आंशिक नुकसान के समय, आपका बीमाकर्ता केवल $ 80,000 का अनुपात चुकाएगा, जबकि आपको नुकसान के शेष भाग को कवर करने के लिए अपनी बचत खोदना होगा। इसे बीमा के तहत कहा जाता है, और आपको जितना संभव हो उतना इसे टालने का प्रयास करना चाहिए।
• अतिरिक्त
  तुच्छ दावों से बचने के लिए, बीमा कंपनियों ने अतिरिक्त जैसे प्रावधानों को शुरू किया है उदाहरण के लिए, आपके पास $ 5000 के लागू अतिरिक्त के साथ वाहन बीमा है। दुर्भाग्य से, आपकी कार में $ 7,000 की हानि के साथ एक दुर्घटना हुई थी। आपका बीमाकर्ता आपको $ 7,000 का भुगतान करेगा क्योंकि नुकसान की निर्दिष्ट सीमा से अधिक हो गई है $ 5, 000. लेकिन, अगर नुकसान 3 डॉलर, 000 के लिए आता है तो बीमा कंपनी एक पैसा नहीं देगी और आपको नुकसान के खर्चों को खुद ही सहन करना होगा। संक्षेप में, बीमाकर्ता दावे का मनोरंजन नहीं करेंगे और जब तक आपके घाटे में बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित न्यूनतम राशि से अधिक नहीं होता है।

सभी बीमा अनुबंध क्षतिपूर्ति अनुबंध नहीं हैं जीवन बीमा अनुबंध और सबसे अधिक व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा अनुबंध गैर-क्षतिपूर्ति अनुबंध हैं। आप $ 1 मिलियन की जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, लेकिन इसका अर्थ यह नहीं है कि आपके जीवन का मूल्य इस डॉलर राशि के बराबर है क्योंकि आप अपने जीवन की निवल मूल्य की गणना नहीं कर सकते हैं और इस पर कीमत तय कर सकते हैं, इसलिए क्षतिपूर्ति अनुबंध लागू नहीं होता है। (गैर-क्षतिपूर्ति अनुबंधों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, जीवन बीमा ख़रीदना: टर्म बनाम स्थायी , दीर्घावधि देखभाल बीमा: इसे कौन चाहिए और जीवन बीमा स्वामित्व का स्थानांतरण < ।) बीमा योग्य ब्याज किसी भी प्रकार की संपत्ति या किसी ऐसी घटना का बीमा करने का आपका कानूनी अधिकार है जो वित्तीय नुकसान का कारण हो सकता है या आपको कानूनी दायित्व बना सकता है इसे बीमा योग्य ब्याज कहा जाता है

मान लीजिए कि आप अपने चाचा के घर में रह रहे हैं, और आप घर के मालिकों के लिए आवेदन करते हैं क्योंकि आप मानते हैं कि आप घर बाद में प्राप्त कर सकते हैं। बीमाकर्ता आपकी पेशकश को अस्वीकार कर देंगे क्योंकि आप घर के मालिक नहीं हैं और इसलिए, नुकसान की स्थिति में आप वित्तीय रूप से भुगतना नहीं चाहते हैं।
यह उदाहरण दर्शाता है कि जब बीमा की बात आती है, तो वह घर, कार या मशीनरी का बीमा नहीं होता है इसके बजाए, यह उस घर, कार या मशीनरी में आपकी मौद्रिक रुचि है, जिसमें आपकी नीति लागू होती है।

यह बीमा योग्य हित का भी सिद्धांत है जो विवाहित जोड़ों को अपने जीवनसाथी के जीवन बीमा पॉलिसी लेने की इजाजत देता है - यदि पति का मृत्यु हो जाती है तो वे वित्तीय रूप से प्रभावित हो सकते हैं कुछ व्यवसाय व्यवस्था में बीमा योग्य हित भी मौजूद होता है, जैसा कि लेनदार और ऋणी के बीच देखा जाता है, व्यापार भागीदारों के बीच या नियोक्ता और कर्मचारियों के बीच।

सब्रोपेशन के सिद्धांत

एक बीमा कंपनी को तीसरी पार्टी पर मुकदमा करने की अनुमति देता है जिसने बीमाधारक को नुकसान पहुंचाया है और कुछ पैसे वापस करने के सभी तरीकों का पालन किया है, जिसने नुकसान के परिणामस्वरूप बीमाकर्ता को भुगतान किया है ।

उदाहरण के लिए, यदि आप सड़क दुर्घटना में घायल हो गए हैं जो किसी अन्य पार्टी के लापरवाह ड्राइविंग के कारण होता है, तो आपको अपने बीमाकर्ता द्वारा मुआवजा दिया जाएगा। हालांकि, आपकी बीमा कंपनी उस पैसे को वसूलने के प्रयास में लापरवाह चालक पर मुकदमा कर सकती है।
अत्यंत सच्चाई का सिद्धांत
सभी बीमा अनुबंध "उबरीमा फेदीई" की अवधारणा पर आधारित हैं, या अत्यंत सद्भावना के सिद्धांत। यह सिद्धांत बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच आपसी विश्वास की उपस्थिति पर बल देता है। सरल शब्दों में, जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय, आपकी पिछली बीमारियों को बीमाकर्ता को प्रकट करने के लिए आपका कर्तव्य हो जाता है। इसी तरह, बीमा कंपनी बेचा जा रहा बीमा कवरेज के बारे में जानकारी छिपा नहीं सकता है।

आसंजन के सिद्धांत
आसंजन का सिद्धांत बताता है कि आपको बिना शर्त सौदे के पूरे बीमा अनुबंध और उसके सभी नियमों और शर्तों को स्वीकार करना होगा। क्योंकि बीमाधारक को शर्तों को बदलने का कोई मौका नहीं है, इसलिए अनुबंध में कोई भी अस्पष्टता बीमाकृत के पक्ष में व्याख्या की जाएगी।

निष्कर्ष
बीमा क्रय करते समय, हम में से अधिकतर बीमा संबंधी आवेदन पत्र भरने के लिए हमारे लिए एक नीति चुनने से - सब कुछ के लिए हमारे बीमा सलाहकार पर भरोसा करते हैं। अधिकांश लोग बीमा ठेके के उबाऊ कानूनी शर्तों से दूर रहने का प्रयास करते हैं, लेकिन इन शब्दों और वाक्यांशों से परिचित होने के लिए हमेशा से आसान है और आप जिस पॉलिसी के लिए भुगतान कर रहे हैं उससे परिचित हो सकते हैं।

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