राष्ट्रपति-चुने हुए डोनाल्ड ट्रम्प व्यापक रूप से वित्तीय क्षेत्र में नियमों को कम करने की उम्मीद कर रहे हैं, जिसमें श्रम के नए निस्संदेह विभाग के विभाग शामिल हैं। हालांकि इसने लम्बो के राज्य में वित्तीय सलाहकारों और दलाल-डीलरों को छोड़ दिया है, फ़िनटेक कंपनियां ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को पहले-और सलाहकारों को बेहतर नियमों का पालन करने की कोशिश करने के चलते ट्रांज़िशन नियमों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए समाधानों को जारी कर रही हैं। दूर नहीं जा रहा है

इस आलेख में, हम वित्तीय सलाहकारों के लिए इनमें से कुछ नए तकनीकी समाधान और महत्वपूर्ण विचार देखेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकार नियम परिवर्तन के लिए सलाहकार कैसे योजना बना सकते हैं। )

क्या जोखिम में फ़िडिय्यूरी नियम है?

श्रम विभाग ने 6 अप्रैल, 2016 को नियम लागू किए, जो कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम 1 9 74 (ईआरआईएसए) के तहत निवेश सलाह भरोसेमंद परिभाषा का विस्तार किया। नए नियमों के तहत, वित्तीय सलाहकारों को 401 (के) योजनाओं, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों, या अन्य योग्य रिटायरमेंट बचत पर मार्गदर्शन देने पर ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए- या उन्हें सर्वश्रेष्ठ ब्याज ग्राहक छूट (बीआईसीई) पर हस्ताक्षर करना चाहिए।

10 अप्रैल, 2017 को लागू होने वाले नए नियमों के साथ, वित्तीय सलाहकार नए तकनीक समाधानों के साथ अनुपालन प्राप्त करने के लिए पांव मार रहे हैं। कई सलाहकारों को एक शुल्क-आधारित व्यवसाय मॉडल पर जाने के निर्णय का सामना करना पड़ता है जो नए नियमों के साथ अधिक अनुकूल होता है, संघर्षों को प्रकट करने के जोखिम के साथ कमीशन-आधारित उत्पादों का उपयोग करना जारी रखता है, या व्यापार को पूरी तरह से निकलता है और गैर-सेवानिवृत्ति खातों पर ध्यान केंद्रित कर रहा है ।

-3 ->

ट्रम्प ने वित्तीय विनियमों को वापस रोल करने का वादा किया है, जिसने उनके आश्चर्यजनक चुनाव के बाद से वित्तीय क्षेत्र के शेयरों में रैली छिड़ी। जबकि डोड-फ्रैंक विनियम, काट ब्लॉक पर प्राथमिक नियम हैं, डोल के प्रत्ययी नियम को इसी तरह वापस रोल किया जा सकता है। डीओएल के नए नियमों के समर्थकों का तर्क है कि ट्रम्प ने स्पष्ट रूप से कभी नहीं कहा है कि वह निस्संदेह नियमों का विरोध करता है और इन नियमों को वापस रोल करने के लिए कोई अभियान वादे नहीं किए हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

मोबाइल बैंकिंग: कैसे बड़े बैंक फिनटेक के साथ अभिनव कर रहे हैं। ) फिनटेक एक अलग दृश्य लेता है

वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग ने विकासशील प्रौद्योगिकियों को जारी रखने का निर्णय लिया है अनिश्चितता के बावजूद नए भरोसेमंद नियमों का समर्थन करें। कई सॉफ्टवेयर विक्रेताओं का मानना ​​है कि पारदर्शिता की मांग समय के साथ ही बढ़ेगी, भले ही प्रत्ययी नियमों को वापस लाया जाए। सक्रिय से निष्क्रिय एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और म्यूचुअल फंड्स से यह संकेत मिलता है कि खुदरा निवेशकों को समय के साथ शुल्क के प्रति जागरूक होना पड़ता है।

पारदर्शिता बढ़ाने और नए नियमों को पूरा करने के लिए कई अलग-अलग तकनीकों का विकास किया गया है।उदाहरण के लिए, रीएक्सट्रेमा के फी कॉम्प ने सलाहकारों को अपनी फीस की तुलना दूसरों के साथ भूगोल या परिसंपत्तियों के प्रबंधन के आधार पर करने के लिए सक्षम बनाता है, जबकि एसेटमार्क के मूल्यांकन उपकरण सलाहकारों को नए नियमों के लिए अपनी तैयारी निर्धारित करने की सुविधा देता है। इन नए नियमों को पूरा करने के लिए साप्ताहिक आधार पर नई प्रौद्योगिकियों और मौजूदा समाधानों के उन्नयन की घोषणा की जा रही है।

ये नई तकनीकों से नए कानूनों का अनुपालन करना आसान हो सकता है, लेकिन सलाहकारों को अब भी यह समझना चाहिए कि तकनीक कैसे काम करती है और अंतिम परिणाम कैसे गणना किए जाते हैं। सलाहकारों को उनकी मानसिकता को बदलना चाहिए- अगर यह पहले से नहीं किया गया है- ताकि लाभ के लिए अनुकूलित करने के बजाय वे ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में काम कर रहे हों इसके अलावा, वे यह साबित करने के लिए तैयार हैं कि नए नियमों का पूरी तरह से पालन करने के लिए ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में उनके फैसले किए गए थे।

नीचे की रेखा

ट्रम्प के आश्चर्यचकित चुनाव ने डोल के नए निस्संदेह नियमों का भविष्य अनिश्चित बना दिया है। वित्तीय नियमों को वापस रोल करने की योजना के साथ, ट्रम्प लाल टेप को कम करने के अपने प्रयासों के भाग के रूप में इन नए नियमों को देरी या खत्म करने का निर्णय कर सकता है। सलाहकार कुछ मार्गदर्शन पर प्रतीक्षा कर रहे हैं, लेकिन नए नियमों के बिना या बिना पारिवारिकता में सुधार करने के लिए फाइनटेक उद्योग नई प्रौद्योगिकियों को विकसित करने के लिए जारी है। सलाहकारों को इन प्रौद्योगिकियों को आगामी निदान के नियमों के लिए तैयार करना चाहिए, साथ ही फीस और ब्याज के संघर्ष के बारे में पता क्लाइंट की चिंताओं का समाधान करना चाहिए। यहां तक ​​कि यदि नियम में देरी या उलट हो गई है, तो अधिक सलाहकार पारदर्शिता बढ़ाने से लाभ उठा सकते हैं। (संबंधित पठन के लिए, देखें:

प्रौद्योगिकी जो सलाहकारों को स्वचालित करता है। )