एक वित्तीय सलाहकार एक ऐसा कैच है, जिसका अर्थ वित्तीय नियोजन में विशेषज्ञता वाले पेशेवर को नामांकित करने के लिए होता है, लेकिन यह शब्द आगे वित्तीय योजनाकार और निवेश प्रबंधक में विभाजित हो सकता है यदि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करना चाहते हैं और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में सहायता की आवश्यकता है, जिसमें एक घर पर डाउन पेमेंट, आपके बच्चों की कॉलेज की लागत, अवकाश या आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत को अधिकतम करने के तरीकों के बारे में सलाह शामिल है, तो आपको पता लगाना होगा एक वित्तीय योजनाकार यदि आपको एक विशेषज्ञ की जरूरत है जो आपके लिए अपनी संपत्ति आवंटित करेगा, तो आप एक निवेश प्रबंधक की तलाश कर रहे हैं। किसी भी प्रकार के वित्तीय सलाहकार खोजना आसान नहीं है। शिक्षा और अनुभव के विभिन्न स्तरों के साथ सलाहकारों के कई अलग-अलग प्रकार होते हैं और वे सभी को अलग तरह से भुगतान मिलता है।

शुल्क

वित्तीय सलाहकार की तलाश में शुल्क का प्रश्न एक महत्वपूर्ण है। आर्डेन रोड्सर्स, अरबस कैपिटल मैनेजमेंट, न्यूयॉर्क, एनवाई के साथ वित्तीय सलाहकार बताते हैं कि "फीस का सवाल किसी भी निवेशक से पूछे जाने वाले दो सबसे महत्वपूर्ण प्रश्नों में से एक है। दूसरा, परिसंपत्ति आवंटन के बारे में पूछताछ कर रहा है। "(अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय सलाहकारों द्वारा शुल्क लगाए गए शुल्क को समझना ।)

इन्हें कैसे भुगतान किया जाता है इसके संदर्भ में, शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार और आयोग-आधारित वित्तीय सलाहकार हैं। यदि आप शुल्क-मात्र सलाहकार से काम कर रहे हैं-एक पेशेवर जो कमीशन के जरिये पैसा नहीं कमाता है-उसे प्रति घंटे अपनी सेवाओं के लिए मुआवजा दिया जा सकता है, प्रोजेक्ट के आधार पर एक फ्लैट शुल्क या आपके निवेश का एक प्रतिशत के माध्यम से भी। आम तौर पर यह सलाह दी जाती है कि कमीशन-आधारित एक के बजाय शुल्क-मात्र सलाहकारों से निपटने के लिए, क्योंकि वे किसी कंपनी या उत्पाद का प्रतिनिधित्व करने के बजाय आपकी मदद करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं और आप जिस निष्पक्षता की तलाश कर सकते हैं, उसके लिए बेहतर स्थिति बना सकते हैं।

हॉरिज़न्स वेल्थ मैनेजमेंट, एशविले, एनसी, के साथ वित्तीय सलाहकार डेविड हंटर, लोगों को शुल्क के साथ ही सलाहकारों के साथ काम करने के लिए प्रेरित करता है। "वह फीस जिसे आप एक सलाहकार से अनुभव करेंगे, वह कई चर के बीच भिन्न हो सकता है," वह कहते हैं। "कम से कम सलाहकार किस प्रकार से आप काम कर रहे हैं? हमारी सिफारिश केवल एक शुल्क सलाहकार का उपयोग करने के लिए होगी आप www पर शुल्क-मात्र सलाहकारों की सूची पा सकते हैं। सीएफपी। नेट, www। napfa। संगठन या www paladinregistry। कॉम। "

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सबसे अच्छी शुल्क व्यवस्था पर विचार करते हुए, रॉजर्स नोट करते हैं कि यह निर्णय आपके वास्तविक वित्तीय लक्ष्य और लक्ष्यों के साथ करने के लिए महत्वपूर्ण है। "यदि आपको ऋण से बाहर निकलना है, तो ऐसे प्रश्नों के साथ मदद की ज़रूरत है; डाउन पेमेंट, आपकी सेवानिवृत्ति, या कॉलेज ट्यूशन के लिए कैसे (और कितना) बचा सकता है; या किस तरह के बीमा की आवश्यकता है तो आप एक वित्तीय सलाहकार या वित्तीय योजनाकार को अपने लिए एक वित्तीय योजना बनाने के लिए किराए पर ले सकते हैं।इन योजनाओं का शुल्क काम करने वाले घंटे की संख्या के आधार पर हो सकता है, वैसे ही एक वकील उसके घंटों के लिए बिल का भुगतान करेगा। या यह एक फ्लैट शुल्क हो सकता है, जो एक परियोजना शुल्क के समान होगा, जो एक निश्चित राशि है, चाहे आवश्यक घंटे की परवाह किए बिना। " (अधिक के लिए, देखें: अपने निवेश सलाहकार - शुल्क या कमीशन का भुगतान करें? )

यदि आप एक सलाहकार की तलाश कर रहे हैं जो आपके निधियों का निवेश करेगा, या आपको निवेश कैसे करें और किस प्रकार का निवेश आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं, आप एक निवेश प्रबंधक की तलाश कर रहे हैं जैसा कि रोजर्स आगे बताते हैं, "आप अपने निवेश के प्रबंधन के लिए एक वित्तीय सलाहकार किराए पर ले सकते हैं … ये निवेश प्रबंधक आमतौर पर प्रत्येक वर्ष प्रबंधन (एयूएम) के अंतर्गत अपनी परिसंपत्तियों का प्रतिशत लेते हैं। यह एयूएम शुल्क कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है जिसमें प्रबंधक के निपुणता, फर्म का आकार, उनकी निवेश की रणनीति, आप कितने पैसे का निवेश कर रहे हैं [लेकिन] निवेश प्रबंधकों के लिए एएम शुल्क की विशिष्ट श्रेणी है। 0. 5% से 3. 0% "

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आप जो भी चुनाव करते हैं, यह ध्यान में रखना अच्छा है कि वित्तीय सलाहकार, नियोजक या निवेश प्रबंधक के प्रकार का निर्धारण करने के लिए आप किराया करने का निर्णय लेते हैं-और आप जो सेवाओं का निर्णय लेते हैं उनके लिए भुगतान करने के लिए तैयार हैं आपको अपनी पैसों के प्रबंधन की रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खुद की आवश्यकता है इस प्रकार के सभी फैसले के रूप में, अपने लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट होना महत्वपूर्ण है, अपने शोध करें और फिर अपनी व्यक्तिगत वित्तीय रणनीति के साथ सबसे अच्छा फिट बैठता है उसके आधार पर निर्णय करें। (और अधिक के लिए, देखें: शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार: आपको क्या पता होना चाहिए ।)