जब क्रेडिट स्कोर की बात आती है, तो एफआईसीओ सोने का मानक है। देश भर में लगभग 90% उपभोक्ता उधारदाताओं FICO क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम का उपयोग करने के लिए गणना करता है कि यह आपको कितना जोखिम भरा होगा।

तीन प्रमुख उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो - एक्परियन, इक्विफ़ैक्स और ट्रान्ज़्यूनियन - से आपकी क्रेडिट रिपोर्टों के आंकड़ों को आकर्षित करना - आधार एफआईसीओ स्कोर 300 (बहुत खराब) से लेकर 850 (उत्कृष्ट) तक है और इसका ऋण के प्रकार पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव है जिनके लिए आप पात्र हैं

जितना अधिक आपका स्कोर होगा, उतना अधिक होने की संभावना है कि आप क्रेडिट कार्ड खोल रहे हों, अगर आपकी अगली ऋण या क्रेडिट की रेखा में कम ब्याज दर, अनुकूल ऋण शर्तों और शायद अनन्य पुरस्कार भी होंगे।

पांच कारक

हालांकि एफआईसीओ ने सटीक एल्गोरिथ्म का खुलासा नहीं किया है, यह उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए उपयोग करता है (एफआईसीओ कानूनी तौर पर स्वामित्व की जानकारी को संरक्षित करने के लिए हकदार है), इससे उपभोक्ताओं को पांच कारकों का एक सामान्य विचार दिया गया है अपने क्रेडिट स्कोर

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1। भुगतान का इतिहास - 35%

एक सवाल है, जब किसी व्यक्ति को पैसे दिए जाते हैं तो एक उधारदाता अपने दिमाग में पड़ते हैं: "क्या मैं अपना पैसा वापस पाउंगा? "

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह जानकारी होती है कि क्रेडिट कार्ड और ऋण जैसी चीज़ों पर मासिक भुगतान करने के बारे में आप कितने ज़िम्मेदार हैं, इसलिए स्वाभाविक रूप से, यह जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर में एक बड़ी भूमिका निभाती है

एफआईसीओ बताता है कि कुछ देर तक भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को स्वचालित रूप से बर्बाद नहीं कर पाएंगे, लेकिन यहां तक ​​कि एक चूक भुगतान भी इसमें एक बड़ा खतरा पैदा कर सकता है - देर से फीस और ऊंची ब्याज दरों का उल्लेख नहीं करने के लिए उधारकर्ता आपको चार्ज कर सकते हैं।

हालांकि, इस श्रेणी में होने वाले सबसे खतरनाक निशान सार्वजनिक रिकॉर्ड के रूप में आते हैं। ऐसी दिवालिया होने वाली, फौजदारी, सार्वजनिक निर्णय और मजदूरी सजावट जैसी घटनाओं से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक गंभीर नकारात्मक चिह्न निकल सकता है और नाटकीय रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है, खासकर यदि वे हाल ही में हैं

2। बकाया राशि - 30%

इसलिए आप समय पर अपने सभी भुगतान कर सकते हैं, लेकिन क्या होगा अगर आप एक तोड़ने के बिंदु तक पहुंचने वाले हैं?

एफआईसीओ स्कोर आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को मानता है, जो आपके उपलब्ध क्रेडिट सीमा के मुकाबले आपके द्वारा कितना कर्ज का आकलन करता है।

उदाहरण के लिए, $ 500 की सीमा वाले क्रेडिट कार्ड पर $ 50 का कोई शेष राशि किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में ज़्यादा ज़िम्मेदार होगा जो $ 10000 की सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड पर $ 8000 है।

हालांकि, मान लें कि आपको अपने खाते में $ 0 की शेष राशि के लिए उच्च अंक स्कोर करने होंगे। एफआईसीओ के मुताबिक, "कम क्रेडिट उपयोग अनुपात होने से उच्चतर होने, या कोई भी नहीं होने से बेहतर हो सकता है।"

3। क्रेडिट इतिहास की लंबाई - 15%

जो लोग कुछ सालों के लिए क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं, उनके बारे में यह जानने की अधिक संभावना है कि किसी ने पहली बार क्रेडिट खाते खोलने के मुकाबले जिम्मेदारी कैसे संभालना है।जैसे, एफआईसीओ उपभोक्ताओं को बधाई देता है, जो क्रेडिट का उपयोग करते हैं।

यही कारण है कि व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हमेशा क्रेडिट कार्ड खाते खोलने की सलाह देते हैं, भले ही आप उन्हें अब और नहीं उपयोग करते हैं। खाते की उम्र स्वयं को आपके स्कोर को बढ़ावा देने में मदद करेगी अपना सबसे पुराना खाता बंद करें और आप अपना संपूर्ण स्कोर गिरावट देख सकते हैं।

4। उपयोग में क्रेडिट के प्रकार - 10%

हालांकि यह आपके क्रेडिट स्कोर के सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक नहीं है, FICO आपके जोखिम का मूल्यांकन करते समय आपके द्वारा खोले गए विभिन्न प्रकार के खातों का मूल्यांकन करेगा

विभिन्न प्रकार के खाते हैं: क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण, बंधक और इसी तरह हालांकि, आपके क्रेडिट अंकों के इस हिस्से को अधिकतम करने के लिए आपको प्रत्येक में से एक होने की आवश्यकता नहीं है।

एफआईसीओ के मुताबिक, अच्छा भुगतान इतिहास वाले किश्त ऋण और क्रेडिट कार्ड होने से आपके स्कोर को बढ़ावा देने में मदद मिलेगी।

5। नई क्रेडिट - 10%

जब भी आप क्रेडिट की नई लाइन के लिए आवेदन करते हैं, उधारदाता आमतौर पर एक कठिन जांच करते हैं (जिसे हार्ड पुल भी कहा जाता है), जो हामीदारी प्रक्रिया के दौरान आपकी क्रेडिट जानकारी की जांच करने की प्रक्रिया है (नोट, यह है नरम जांच से अलग, जैसे कि जब आप अपनी क्रेडिट जानकारी पुनः प्राप्त करते हैं)। अधिक के लिए, क्रेडिट स्कोर: हार्ड बनाम पढ़ें। नरम जांच

हार्ड खींचें आपके क्रेडिट स्कोर में एक छोटी, अस्थायी गिरावट का कारण बन सकती है क्योंकि शोध में यह संकेत मिलता है कि आप एक बार में कई नए खाते खोलते हैं तो आप एक उच्च क्रेडिट जोखिम रख सकते हैं।

एफआईसीओ स्कोर केवल पिछले 12 महीनों के लिए कड़ी पूछताछ और क्रेडिट की नई लाइनों के अपने हिसाब को ध्यान में रखते हैं, इसलिए उस समय के लिए आप कितने बार आवेदन करते हैं और क्रेडिट की नई लाइनें खोलने की कोशिश करते हैं।

हालांकि, ऑटो शॉपिंग और ऑटो और बंधक उधारदाताओं से जुड़े कई पूछताछ आम तौर पर केवल एक जांच के रूप में गिने जायेंगे

नीचे की रेखा

हमें गुप्त फॉर्मूला नहीं पता है जो आपके एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करता है, लेकिन हम सबसे ज्यादा अंक पाने के लिए सामान्य दिशानिर्देशों को जानते हैं: समय पर भुगतान करें, अपने ऋणों के साथ जिम्मेदार रहें और सॉर्ट करें उपभोक्ता के साथ एक ऋणदाता के साथ काम करना चाहेंगे और अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए, देखें शीर्ष स्थान एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए या रिपोर्ट करें