श्रम विभाग (डीओएल) ने हाल ही में जारी किए गए ब्याज छूट के सामान्य प्रश्नों का विरोध किया है, जो कि सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट (बीआईसीई) पर प्रकाश डाला गया है। था अकसर पूछे जाने वाले प्रश्नों के बारे में कई प्रश्नों को संबोधित किया गया था जो कि इसके नए फ़िज़्रियरी नियम के बारे में बताया गया था। वे विवेकपूर्ण सलाह के विनियमन, निर्धारित वार्षिकियां और जीवन बीमा के लिए 84-24 छूट और सभी प्रकार के निवेशों पर लागू होने वाले सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट से संबंधित विषयों को कवर करते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों का मुख्य फोकस बीस पर था, जिसका प्रयोग कई सलाहकारों द्वारा किया जाता है जो आयोग को उनके विशिष्ठ दायित्व को पूरा करने के लिए काम करते हैं। उन विषयों में से एक जो विशेष रूप से सुव्यवस्थित बाइस आवश्यकताओं को संबोधित करते हुए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों को "स्तर-शुल्क निधि के अनुसार वितरण और रोलओवर की सिफारिशों पर लागू होते हैं "यह प्रावधान अधिक सामान्यतः" बाइस लाइट के रूप में जाना जाता है "(और अधिक के लिए, देखें: डीओएल, फ्यूडियसरी नियम अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों का पहला दौर जारी करता है ।)

बाईस लाइट आवश्यकताएं

अकसर किये गए सवाल की सूची में प्रश्न 14 कई सवालों के जवाब देती हैं जिन्हें स्तर शुल्क सलाहकारों के लिए कम बाइस आवश्यकताओं के बारे में पूछा गया है। डीओएल ने इस सवाल का जवाब दिया: "क्या कोई सलाहकार और वित्तीय संस्थान मौजूदा योजना से आईआर में रोल करने के लिए बीआईसी छूट के स्तर शुल्क प्रावधानों पर भरोसा कर सकता है यदि सलाहकार को मौजूदा योजना के बारे में विश्वसनीय जानकारी नहीं है खर्च और सुविधाएँ? "

डीओएल का जवाब यह है कि वित्तीय संस्था, जैसे दलाल-डीलर या पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म, वैकल्पिक डेटा स्रोतों पर निर्भर कर सकती हैं, जैसे कि सबसे हाल के फॉर्म 5500 या सामान्य पर विश्वसनीय मानक इस मुद्दे पर योजना के प्रकार और आकार के लिए शुल्क और व्यय। "

हालांकि यह स्तर स्तर के सलाहकारों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प की तरह लग रहा है, लेकिन कुछ शर्तों के साथ यह संतुष्ट होना चाहिए। सबसे पहले, सलाहकार और / या फर्म को रिटायरमेंट निवेशक (क्लाइंट) के सर्वोत्तम हितों के साथ-साथ फीस, व्यय और सेवाएं जो दोनों में उपलब्ध हैं, उनका दस्तावेजीकरण करके विश्वास की जिम्मेदारी के सभी तत्वों को पूरा करना होगा वर्तमान योजना और आईआरए या नई योजना जो सलाहकार की सिफारिश कर रही है। इस विश्लेषण के लिए सभी संभावित पाठ्यक्रमों की जांच की जानी चाहिए जो प्रतिभागियों को चुन सकते हैं, जिसमें योजना छोड़ने, जहां यह है, इसे भुनाकर या इसे रोलिंग करना शामिल है। (अधिक के लिए, देखें: डीओएल के फ़िज़िशिरी नियम पूछे जाने वाले प्रश्नों से ऊपर वाले टेकवेज़ ।)

इसके अलावा, सलाहकार "मौजूदा योजना के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए मेहनती और विवेकपूर्ण प्रयास करना चाहिए "यदि ग्राहक को यह जानकारी नहीं है, तो यह ऑनलाइन उपलब्ध हो सकता है या ग्राहक के नवीनतम त्रैमासिक योजना वक्तव्य में यह जानकारी 404 ए -5 प्रतिभागी के प्रकटीकरण (कभी-कभी निवेश तुलनात्मक चार्ट के रूप में संदर्भित) से आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए।सलाहकार इन स्रोतों में से किसी एक से आवश्यक जानकारी प्राप्त करने में सक्षम होगा यदि क्लाइंट के पास यह आसान नहीं है।

अगर योजना की जानकारी किसी भी स्रोत से उपलब्ध नहीं है और सलाहकार को सबसे हाल के फॉर्म 5500 या अन्य योजना बेंचमार्क पर भरोसा करना होगा, तो सलाहकार को ग्राहक को उचित डेटा के महत्व के बारे में चेतावनी देना चाहिए। और अगर ग्राहक वैकल्पिक डेटा का उपयोग करने के लिए सहमति देता है, तो सलाहकार को डेटा के उपयोग की सीमाओं की रूपरेखा और एक लिखित प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए जो यह बताता है कि कैसे उपयोग किया जा रहा डेटा क्लाइंट के लिए उनके परिस्थितियों में एक उचित फिट है।

वैकल्पिक सूचना का उपयोग जानकारी की मात्रा पर किसी भी प्रकार की सीमा को लागू नहीं करता है जिसे विश्लेषण किया जाना चाहिए; यह केवल एक वैकल्पिक स्रोत से जानकारी के लिए अनुमति देता है, जब तक कि सलाहकार अन्य सभी निष्ठापूर्ण दायित्वों को पूरा करता है।

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ज्यादातर मामलों में, सलाहकार ग्राहक की वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना के बारे में आवश्यक जानकारी आसानी से आसानी से प्राप्त करने जा रहे हैं। 100 से ज्यादा सदस्यों के साथ किसी भी योजना के पास एक लेखांकन विवरण उपलब्ध होगा जो योजना के निवेश विकल्पों को सूचीबद्ध करेगा और कक्षाएं साझा करेगा। लेकिन ऊपर वर्णित विकल्प उपलब्ध है यदि सलाहकार ऐसा करने में असमर्थ है। (और अधिक के लिए, देखें: फ्यूडियरी नियम: अनुपालन के लिए सलाहकार तैयार करना ।)