आप सोच सकते हैं कि एक वित्तीय सलाहकार आपके पैसे के साथ क्या करता है और यह कैसे पेशेवर आपके लिए सबसे अच्छा निवेश और कार्रवाई की कार्रवाई का निर्णय लेता है। यह लेख टूट जाता है, चरण-दर-चरण, वास्तव में एक वित्तीय सलाहकार क्या करता है आप समझेंगे कि सलाहकार प्रक्रिया क्या बताती है और पेशेवर आपके लिए उपयुक्त निवेश का चयन कैसे करता है। संक्षेप में, इस पैसे के पेशेवर की एक विस्तृत योजना और व्यवस्था है जिससे कि आप आज और कल अपना जीवन तैयार कर सकते हैं और साथ ही साथ अपने धन का विकास कैसे करें।

वित्तीय सलाहकार आपका प्लानिंग पार्टनर है उदाहरण के लिए, आप अवकाश गृह खरीद सकते हैं या 10 वर्षों में एक निजी विश्वविद्यालय में जूनियर भेज सकते हैं। अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, आपको इन योजनाओं को एक वास्तविकता बनाने में मदद करने की आवश्यकता है, और यही वह जगह है जहां एक वित्तीय सलाहकार आता है।

एक साथ, आप और सलाहकार कई विषयों पर संपर्क करेंगे जिसमें आपको कितना पैसा बचाना होगा; किस प्रकार के खातों की आवश्यकता है (सेवानिवृत्ति, विश्वास, आदि, ऋण और बंधक ऋण); लंबी अवधि की देखभाल, अवधि, विकलांगता, और अधिक के साथ-साथ संपत्ति और कर नियोजन विषयों सहित आपको चाहिए बीमा की तरह। (और अधिक के लिए, देखें: सही सलाहकार चुनना महत्वपूर्ण क्यों है ।)

वित्तीय सलाहकार भी एक शिक्षक है सलाहकार के कार्य का हिस्सा यह है कि आप समझ सकें कि आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में क्या शामिल है। शिक्षा प्रक्रिया में वित्तीय विषयों के साथ विस्तृत सहायता शामिल हो सकती है शुरुआत में, यह बजट और बचत हो सकती है अधिक उन्नत नोट पर, सलाहकार जटिल निवेश, बीमा और कर मामलों को समझने में आपको सहायता करेगा।

वित्तीय सलाहकार प्रक्रिया में एक कदम अपने वित्तीय स्वास्थ्य को समझना है भविष्य के बारे में जानने के बावजूद आप भविष्य के लिए सही तरीके से योजना नहीं कर सकते। आमतौर पर, आपके लिए पूरा करने के लिए एक व्यापक लिखित प्रश्नावली है। ये प्रश्न सलाहकार को आपकी स्थिति को समझने में मदद करते हैं और निश्चित करें कि आप किसी भी उपयोगी जानकारी की अनदेखी नहीं करते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: किस प्रकार की व्यक्ति को एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? )

प्रारंभिक प्रश्नावली

सलाहकार आपकी संपत्ति (जो आपके पास है), देनदारियों (जो कि आपके बकाया है), आय और व्यय को स्पष्ट करने के लिए आपके साथ काम करता है। आप भविष्य के पेंशन और आय स्रोतों, परियोजना सेवानिवृत्ति की जरूरतों और किसी दीर्घकालिक वित्तीय दायित्वों को भी इंगित करेंगे। सभी वर्तमान और अपेक्षित निवेश, पेंशन, उपहार और आय के स्रोतों को सूचीबद्ध किया जाएगा और भविष्य में पेश किया जाएगा। (अधिक जानकारी के लिए, एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी करें।) प्रश्नावली के निवेशक घटक आपके जोखिम सहिष्णुता और जोखिम क्षमता जैसे अधिक व्यक्तिपरक विषयों पर छूता है। जोखिम की समझ सलाहकार को सहायता करता है जब आपके निवेश परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने का समय आ जाता है।आप सलाहकार को अपनी निवेश वरीयताओं को भी बताएंगे। क्या आप व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या दोनों के संयोजन को पसंद करते हैं?

प्रारंभिक मूल्यांकन में शामिल है बीमा के मुद्दों और आपकी कर स्थिति जैसे अन्य वित्तीय प्रबंधन विषयों की समझ। सलाहकार को आपकी वर्तमान संपत्ति योजना के साथ-साथ आपकी नियोजन टीम के अन्य पेशेवरों, जैसे आपके अकाउंटेंट और वकील के बारे में पता होना चाहिए। एक बार जब आप और सलाहकार आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य के अनुमानों को समझते हैं, तो आप अपने जीवन और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक साथ मिलकर काम करने के लिए तैयार हैं। (और जानने के लिए, देखें:

अपने निवेश सलाहकार - शुल्क या कमीशन का भुगतान करें? ) वित्तीय सलाहकार इस सभी प्रारंभिक जानकारी को एक व्यापक योजना में संश्लेषित करता है।

वित्तीय योजना

एक प्रश्नावली पूरी करने के बाद वास्तविक वित्तीय योजना आती है, सलाहकार के साथ बातचीत में भाग लेती है और प्रक्रिया के बारे में जानने के लिए। अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक योजना के रूप में वित्तीय योजना पर विचार करें

योजना आरंभिक प्रश्नावली से महत्वपूर्ण निष्कर्षों के सारांश के साथ शुरू होती है यह योजना नेट वर्थ, संपत्ति, देनदारियों और तरल या कार्यशील पूंजी सहित आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति का सारांश देगा।

वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों और योजनाओं पर चर्चा करती है

इस लंबा दस्तावेज का विश्लेषण खंड आपके निवेश जोखिम सहिष्णुता, कानूनी संपत्ति योजना विवरण, परिवार की स्थिति, दीर्घकालिक देखभाल जोखिम और आपकी व्यक्तिगत स्थिति से संबंधित अन्य उचित वर्तमान और भविष्य के वित्तीय मुद्दों सहित कई विषयों में अभ्यास करता है।

सेवानिवृत्ति पर आपकी उम्मीद की शुद्ध मूल्य और भविष्य की आय के आधार पर, यह योजना संभावित सर्वोत्तम और सबसे खराब मामले सेवानिवृत्ति के परिदृश्यों का सिमुलेशन बनाएगी। यह आपकी पोर्टफोलियो संपत्ति से रिटायरमेंट में उचित वापसी दर पर विचार करेगा। इसके अतिरिक्त, योजना को जीवित साथी के लिए जीवित रहने वाले मुद्दों और वित्तीय परिदृश्यों में ड्रिल करने की आवश्यकता है।

एक महत्वपूर्ण विषय जिसे वित्तीय योजना में शामिल किया जाना चाहिए, वांछित लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको कितना पैसा चाहिए? सलाहकार को यह सुनिश्चित करने के लिए अपने पैसे और कदमों को outliving की डरावनी संभावना पर स्पर्श करना चाहिए कि ऐसा नहीं होता है।

सलाहकार के साथ योजना की समीक्षा करने और आवश्यक होने पर इसे समायोजित करने के बाद, आप कार्रवाई के लिए तैयार हैं

वित्तीय योजना क्रिया कदम

प्रारंभिक प्रश्नावली और वित्तीय योजना अगली प्रक्रिया चलाती है

सलाहकार एक परिसंपत्ति आवंटन स्थापित करेगा जो आपके जोखिम सहनशीलता और जोखिम क्षमता दोनों में फिट बैठता है परिसंपत्ति आवंटन केवल यह निर्धारित करने के लिए एक रूब्रिक है कि आपके कुल वित्तीय पोर्टफोलियो का कितना प्रतिशत विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में वितरित किया जाएगा। एक अधिक जोखिम-प्रतिकूल व्यक्ति की अचल संपत्ति का अधिक एकाग्रता होगा, और जोखिम लेने वाला अधिक शेयरों और अन्य निवेशों पर ले जाएगा। यह सब आपकी उम्र के लिए समायोजित किया जाएगा और सेवानिवृत्ति से पहले आपको कितना समय मिल सकता है।

वित्तीय आस्तियों की खरीद और बिक्री करते समय प्रत्येक वित्तीय सलाहकार कंपनी कंपनी के निवेश नीति के अनुरूप काम करेगी।कंपनी की निवेश नीति अपने विशेष दृष्टिकोण को चलाती है (अधिक जानकारी के लिए:

वित्तीय पेशेवरों के लिए मानक और नैतिकता ।) निवेश चयन प्रक्रिया फर्मों के बीच भिन्न होती है। कुछ वित्तीय सलाहकार एक फंड कंपनी के साथ काम करते हैं और उस प्रदाता के लिए निवेश सीमित करते हैं। दूसरों को व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रकार की वित्तीय संपत्तियों जैसे कि वस्तुओं, रियल एस्टेट फंड और यहां तक ​​कि वैकल्पिक परिसंपत्तियां मिलती हैं। उपभोक्ता के रूप में, यह समझने के लिए कि आपका प्लैनर क्या सुझाता है और क्यों आपके सलाहकार और आपके लिए खरीदे गए किसी भी धन के लिए, आप किस प्रकार की फीस का भुगतान कर रहे हैं, जैसे मुद्दों के लिए देखें। पूछें कि विशिष्ट निवेश क्यों अनुशंसित हैं और क्या आपके सलाहकार को एक कमीशन प्राप्त हो रहा है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम प्रत्ययी मानकों ।) फर्मों में एक समानता यह है कि वित्तीय उत्पादों को ग्राहक के जोखिम प्रोफाइल के साथ फिट करने के लिए चुना जाता है उदाहरण के लिए, एक 50 वर्षीय व्यक्ति जो पहले से ही सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त नेट वर्थ कमाता है और मुख्य रूप से पूंजी संरक्षण में दिलचस्पी रखता है, स्टॉक आस्तियों में 45% और स्थाई परिसंपत्तियों में 55% की बहुत ही रूढ़िवादी परिसंपत्ति आवंटन हो सकती है। जबकि एक छोटी-छोटी संपत्ति के साथ 40 वर्षीय एक महिला और उसके वित्तीय पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए अधिक जोखिम लेने की इच्छा 70% शेयर परिसंपत्तियों, 25% अचल संपत्तियों और 5% वैकल्पिक निवेश के परिसंपत्ति आवंटन का विकल्प चुन सकती है। फर्म के निवेश दर्शन को ध्यान में रखते हुए, आपका व्यक्तिगत पोर्टफोलियो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होगा; आपको कितनी जल्दी पैसों की ज़रूरत है; आपका निवेश क्षितिज; और आपके वर्तमान और भविष्य के लक्ष्य (अधिक के लिए, देखें:

5 वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने से पहले पूछने वाली चीजें ।) निरंतर मॉनिटरिंग

आप अपने निवेश पोर्टफोलियो पर आपको नियमित रूप से अद्यतन करने वाले वक्तव्य प्राप्त करेंगे। सलाहकार आपके लक्ष्यों और प्रगति की समीक्षा करने के लिए नियमित बैठकों की स्थापना करेगा। वीडियो चैट के माध्यम से दूर से बैठक करना उन संपर्कों को अधिक बार होने में मदद कर सकता है। अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है, जब आप अपने जीवन में एक महत्वपूर्ण बदलाव का अनुभव करते हैं जो आपकी वित्तीय तस्वीर को प्रभावित कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

3 लाइफ इवेंट्स जो कि सेवानिवृत्ति योजनाओं को रद्द कर सकते हैं ।) नीचे की रेखा

सभी वित्तीय सलाहकारों के प्रशिक्षण के समान स्तर नहीं हैं या आपको इसकी समान गहराई सेवाएं। इस प्रकार, जब सलाहकार के साथ अनुबंध करना होता है, तो अपनी खुद की निपुणता पहले करें और निश्चित करें कि सलाहकार आपकी वित्तीय नियोजन की जरूरतों को पूरा कर सकता है। सलाहकार संलग्न करने से पहले अपने प्रमाणपत्र देखें निश्चित करें कि आप अपने वित्तीय सलाहकार के शुल्क संरचना और दृष्टिकोण से समझते हैं और उससे सहमत हैं। उदाहरण के लिए, आप कितनी बार मिलेंगे और आप किस प्रकार की रिपोर्ट प्राप्त करेंगे? (अधिक के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।)