a: ऋण या ऋण की लागत का मूल्यांकन करते समय, विज्ञापनित ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। आपके ऋण पर ब्याज व्यय की गणना करते समय विज्ञापित दर, या नाममात्र ब्याज दर का उपयोग किया जाता है उदाहरण के लिए, यदि आप $ 200,000 के लिए एक बंधक ऋण पर 6% ब्याज दर के साथ विचार कर रहे थे, तो आपके वार्षिक ब्याज व्यय की राशि $ 12,000, या $ 1, 000 का मासिक भुगतान होगा। हालांकि एपीआर, अधिक प्रभावी है ऋण की तुलना करते समय विचार करने की दर एक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया, एआरआर में न केवल ऋण पर ब्याज व्यय शामिल है बल्कि ऋण की खरीद के लिए सभी फीस और अन्य लागत शामिल हैं।

एपीआर हमेशा नाममात्र ब्याज दर से अधिक या उसके बराबर होना चाहिए, एक विशेष सौदे के मामले में, जहां एक ऋणदाता आपके ब्याज व्यय के एक हिस्से पर छूट दे रहा है। ऊपर दिए गए उदाहरण पर लौटना, इस तथ्य पर विचार करें कि आपके घर की खरीद में भी $ 5, 000 की राशि में बंद होने की लागत, बंधक बीमा और ऋण उत्पत्ति शुल्क की आवश्यकता है। अपने बंधक ऋण के एआरआर निर्धारित करने के लिए, ये शुल्क मूल ऋण राशि में जोड़े जाते हैं $ 205,000 की नई ऋण राशि बनाने के लिए। 6% ब्याज दर का उपयोग तब किया जाता है, जब $ 12, 300 के नए वार्षिक भुगतान की गणना की जाती है। एपीआर की गणना करने के लिए, मूल ऋण राशि से केवल $ 12, 300 का वार्षिक भुगतान विभाजित करें $ 200, 000 प्राप्त करने के लिए 6. 15%

दो ऋणों की तुलना करते समय, न्यूनतम नाममात्र दर देने वाला ऋण सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करने की संभावना है, चूंकि ऋण की बकाया राशि को कम दर पर वित्तपोषित किया जाता है। उधारकर्ताओं के लिए सबसे अधिक भ्रमित स्थिति यह है कि जब दो उधारकर्ता समान नाममात्र दर और मासिक भुगतान दे रहे हैं लेकिन विभिन्न एपीआर इस तरह एक मामले में, कम एपीआर के साथ ऋणदाता को अग्रिम शुल्क की आवश्यकता होती है और बेहतर सौदे की पेशकश की जा रही है।

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एपीआर का उपयोग कुछ चेतावनियों के साथ आता है। चूंकि एपीआर में शामिल ऋणदाता सर्विसिंग की लागत पूरी अवधि के पूरे ऋण में फैली हुई है, कभी-कभी 30 साल तक, फिर से पुनर्वित्त या अपने घर बेचने से आपके बंधक को मूलतः एपीआर द्वारा सुझाई गई तुलना में महंगा बना सकता है। एक अन्य सीमा एक समायोज्य दर बंधक की सही लागत पर कब्जा करने में एपीआर की प्रभावकारिता का अभाव है, क्योंकि भविष्य की ब्याज दरों की दिशा का अनुमान करना असंभव है।

फेडरल ट्रेंट इन लैंडिंग एक्ट में यह अपेक्षित है कि हर उपभोक्ता ऋण अनुबंध नाममात्र ब्याज दर के साथ एपीआर की सूची तथ्य यह है कि सभी उधारदाताओं को एक ही नियमों का पालन करना चाहिए ताकि एआरआर की सटीकता सुनिश्चित की जा सके कि उधारकर्ताओं के लिए और अधिक स्तर के खेल का मैदान और ऋण की सही लागत का निर्धारण करने के एक बहुत अधिक प्रभावी तरीके हैं।