उपभोक्ताओं को अब बैंकों, ब्रोकरेज फर्मों, बीमा कंपनियों, एकाउंटेंट और सीपीए, साथ ही व्यक्तिगत वित्तीय योजनाकारों और नियोजन फर्मों सहित कई स्रोतों से वित्तीय योजनाएं मिल सकती हैं। इसके बावजूद, सीएफपी (सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर) बोर्ड के 2012 के सर्वेक्षण के मुताबिक, सिर्फ 31% वित्तीय निर्णय निर्माताओं ने एक व्यावसायिक का इस्तेमाल किया या खुद को एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए बैठा था। यदि आप किसी योजना को विकसित करने में समय और धन का निवेश करते हैं, तो यह उस पर निर्भर होना चाहिए जो आप पर विश्वास कर सकते हैं और वास्तव में इसका उपयोग कर सकते हैं। वित्तीय योजनाएं काफी भिन्न हो सकती हैं - न केवल लागत में, बल्कि उनकी जटिलता और विस्तार स्तर पर। कुछ आप जितनी चाहें उतनी ज्यादा जानकारी प्रदान कर सकते हैं या ज़रूरत हो सकती है। एक वित्तीय योजना से आपको क्या आवश्यकता है, यह जानने से आपको एक योजनाकार चुनने में मदद मिल सकती है जो आपकी योजनाओं को वास्तव में पूरा कर सकता है।

आपको वित्तीय योजना क्या बताई जानी चाहिए?

हालांकि कोई आधिकारिक नियम नहीं है कि वित्तीय योजना में क्या शामिल किया जाना चाहिए, सबसे अच्छी तरह से लिखित योजनाओं में कम से कम निम्न घटक होते हैं:

• आपकी जानकारी के आधार पर वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों का अच्छी तरह से तैयार किया गया सेट वित्तीय, जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज;
• यथार्थवादी मान्यताओं और / या ऐतिहासिक अनुमानों या मॉडल के आधार पर भविष्य के विकास और अनुमान;
• योजना के एक संक्षिप्त, समझदार सार के साथ एक कार्यकारी सारांश; और
• पूरा करने के लिए कार्यों और उद्देश्यों की एक सूची (i। सेवानिवृत्ति योजना योगदान / वितरण, संपत्ति आवंटन में परिवर्तन आदि)।

कई परिष्कृत योजनाओं में कई काल्पनिक अनुमान शामिल हैं जो बताते हैं कि विभिन्न संभव परिदृश्यों में क्या हो सकता है, आपके निवेश पोर्टफोलियो में मनी कार्लो सिमुलेशन और अधिक जोखिम वाले जोखिम जोखिम के प्रकार और प्रकार के गणितीय विश्लेषण। उनके पास अक्सर एक लिखित गारंटी होती है कि योजना में निष्पक्ष जानकारी शामिल है, और सलाहकार ने बिना शर्त शर्त लगा दी है कि वह ग्राहक के हितों को अपने खुद के आगे रखे। वित्तीय योजनाकारों के लिए निष्ठावान मानकों के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम। प्रत्ययी मानक

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व्यापक या मॉड्यूलर: आपको कितनी पूरी आवश्यकता है?

एक व्यापक योजना के लिए $ 1, 500 या अधिक भुगतान करना जो कि जीवन भर के अनुमानों को हर किसी के लिए समझ में नहीं आता है। यदि आप कहते हैं, एक एकल कॉलेज स्नातक जो नौकरी, पत्नियों या यहां तक ​​कि करियर को अगले 10 वर्षों में एक या दो बार बदल सकता है, एक बहुत ही बुनियादी योजना है जो केवल मूल लक्ष्यों को चित्रित करता है - जैसे छात्र ऋण का भुगतान करना और एक निश्चित राशि 30 साल की उम्र से बचाया - जब तक आपके पास विशेष वित्तीय जरूरतों या परिस्थितियों में पर्याप्त नहीं होता है

यदि आपके पास केवल प्रश्न हैं - या नंबर चलाने की आवश्यकता है - अपने वित्त के एक निश्चित खंड के लिए, जैसे कि सेवानिवृत्ति या कॉलेज की योजना बना, यह एक योजनाकार को एक प्रोग्राम के साथ मिलाने का भुगतान करता है जो केवल उन मॉड्यूल के लिए योजना बना सकता है जो लागू होते हैं आपकी स्थिति।इस प्रकार की योजना का व्यापक योजना से कम लागत हो सकता है, और अधिक $ 500 की तरह, क्योंकि इसमें कम डेटा प्रविष्टि और कम कम्प्यूटेशन की आवश्यकता होती है। कुछ पेशेवर कार्यक्रम जैसे कि मनीट्री ™ आसानी से मॉड्यूल की योजना बनाते हैं, जबकि अन्य वाणिज्यिक कार्यक्रमों को इस फैशन में विच्छेदित नहीं किया जा सकता है।

वास्तविकता और पठनीयता

यह कहने की ज़रूरत नहीं है कि आपकी वित्तीय योजना का मूल्य आपके समझने की क्षमता पर काफी हद तक निर्भर करता है कि यह क्या कहता है। यहां तक ​​कि सरल वित्तीय योजनाओं को पढ़ने और समझने में मुश्किल हो सकती है कि क्या उन्हें खराब लिखा गया और स्वरूपित किया गया है। कई कार्यक्रम पंक्तियों और संख्याओं के स्तंभ उत्पन्न करते हैं जो यथार्थवादी और सटीक हो सकते हैं। लेकिन अगर वे सिर्फ अपनी आँखों को जब आप देखते हैं, उन्हें बताए जाने की बजाय आपको अपनी आंखें चमकते हैं, तो योजना की विफलता है। आपके नियोजक आपको यह दिखाने में सक्षम होना चाहिए कि उन नंबरों का क्या मतलब है, लेकिन एक प्रभावी वित्तीय योजना को अनुवादक समझने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए। किसी योजनाकार पर व्यवस्थित होने से पहले, उसने अन्य ग्राहकों के लिए किए गए योजनाओं के नमूनों को देखने के लिए कहा है और यह सुनिश्चित कर लें कि प्रारूप आपकी आवश्यकताओं और इच्छित वांछित स्तर को पूरा करता है।

अंतर्निहित मान्यताओं का मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय सलाहकार योजना का निर्माण करते समय इसका उपयोग करने की योजना बनाते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे वास्तविकता के अनुरूप हैं। जब आप अपनी योजना का मसौदा तैयार करते हैं तो उन्हें अग्रिम और फिर से चर्चा करें उदाहरण के लिए, यदि सभी चित्र आपकी परिसंपत्तियों को मानते हैं तो प्रति वर्ष 10-12% तक बढ़ेगा, कुछ लोगों का अनुरोध किया गया है कि यह दिखाया जाएगा कि क्या बाजार इस उम्मीद को पूरा नहीं करेगा।

बदले परिस्थितियों का जवाब देना

अप्रत्याशित जीवन में परिवर्तन भी सबसे तेज वित्तीय योजना पटरी से उतर सकते हैं यद्यपि काल्पनिक परिदृश्य (और अक्सर करते हैं) संभावित मौत, जैसे समय से पहले मौत और / या विकलांगता, अन्य घटनाओं - तलाक, नौकरी हानि, मुकदमों, एक विरासत या स्वास्थ्य के मुद्दों के साथ बच्चे के जन्म को शामिल कर सकते हैं - अक्सर बाहर रखा जाता है उदाहरण के लिए, एक उच्च-भुगतान वाली नौकरी से दूर होने से आपको कुछ अवधि के लिए काफी कम आय और जीवन शैली के साथ छोड़ दिया जा सकता है, आपको कम टैक्स ब्रैकेट में डाल दिया जाता है और सेवानिवृत्ति योजना योगदान और वितरण, साथ ही साथ आपके वर्तमान वित्तीय योजना। दूसरी तरफ, एक बड़ी कंपनी के लिए अपनी शुरूआत या एक बड़ी पदोन्नति के साथ आप दूसरी दिशा में आगे बढ़ेंगे।

कई योजनाकारों ने किसी वित्तीय योजना के कुछ हिस्सों को ख़ुशी से कोई शुल्क नहीं लिया होगा (कम से कम एक बिंदु तक)। प्रमुख बदलावों को पूरी तरह से नई धारणाओं और परिस्थितियों के आधार पर एक नई योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है। जितना संक्षिप्त और विस्तृत आपकी योजना है उतनी अधिक संभावना है कि यह हो सकता है। यदि आप सेवानिवृत्ति के दौरान एक बहुत विशिष्ट नकदी प्रवाह की स्थिति का पूर्वानुमान करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, आईआरए और / या योग्य योजना वितरण और रहने वाले व्यय के प्रासंगिक अनुमान को बनाए रखने के लिए आपको योजना में कई बार संशोधन करने की आवश्यकता हो सकती है।

निचला रेखा

हालांकि निश्चित रूप से कई बार विशिष्ट मान्यताओं का उपयोग करते हुए बहुत विशिष्ट परिदृश्य पेश करते समय निश्चित रूप से कुछ मामलों में विस्तार के स्तर के लिए भुगतान किया जा सकता है।यदि आपके जीवन की परिस्थितियां और वित्त अपेक्षाकृत सरल हैं, तो एक सरल योजना है जो मोटे तौर पर परिभाषित रणनीति की रूपरेखा है शायद पर्याप्त है वित्तीय योजनाओं के बारे में और अधिक जानकारी के लिए कि वे आपको लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं, अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।