जब एक पेशेवर में कॉल करना उचित है? हम में से अधिकांश एक मैकेनिक में जाते हैं जब हमारी कार इंजन को काम करने की ज़रूरत होती है हम अपने दांतों पर काम करने के लिए दंत चिकित्सक के पास जाते हैं, और हम अक्सर छत या भट्ठी की मरम्मत के लिए मदद लेते हैं। लेकिन क्या एक कमरे पेंटिंग के बारे में? या साइकिल की सरल मरम्मत कर रहे हैं? वे ग्रे क्षेत्र हैं आपकी व्यक्तिगत वित्त व्यवस्था के प्रबंधन के बारे में क्या? क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार की जरूरत है या आप इसे स्वयं कर सकते हैं? (अधिक जानकारी के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी ।)

भविष्य के लिए वित्त और नियोजन का प्रबंधन करते समय रॉकेट विज्ञान जरूरी नहीं है, हममें से बहुत से समय, कौशल या खुद को करने के लिए झुकाव नहीं है यदि यह मामला है, तो एक बाहर समर्थक को काम पर रखने का रास्ता तय करना है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।) सहायता की आवश्यकता है?

यदि आपको यह निश्चित नहीं है कि यह स्वयं करना है या मदद लेना है, तो यह सूची आपको यह निर्धारित करने में मदद करनी चाहिए कि कौन सा मार्ग ले जाएगा:

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आप पैसे के साथ भयानक हो वाई

1. बजट, बचत या निवेश नहीं करते हैं, जबकि सभ्य जीवन जीते हैं। जाहिर है, इससे पहले कि आप अपने आप को वित्तीय छेद में खोदने से पहले मदद की ज़रूरत है एक सलाहकार कार्यों के सबसे बुनियादी कार्यों में सहायता कर सकता है - इसमें कितना और कैसे बचाया जाएगा - साथ ही साथ अधिक परिष्कृत वित्तीय नियोजन क्षेत्रों। यदि आप पैसा नहीं हैं, लेकिन आप वित्तीय नियोजन के महत्व को पहचानते हैं, तो आपको एक सलाहकार की भर्ती से लाभ होगा। (और अधिक के लिए, देखें: क्या वित्तीय योजना आपके लिए संवेदना बनाती है? ) आपने अभी एक अप्रत्याशित प्राप्त किया
2. मान लें कि आप अपने $ 65,000 वार्षिक वेतन के साथ ठीक कर रहे हैं, अपने नियोक्ता की 401 (के) योजना में 10% का निवेश, आपातकालीन निधि बनाए रखने, और थोड़ा ऋण लेना। आप अपने धन का प्रबंधन करने की क्षमता पर भरोसा रखते हैं, जब तक आप एक विरासत प्राप्त नहीं करते बड़ी रकम प्राप्त करने के बाद, आप एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर ले सकते हैं जो संभावित कर के निहितार्थों के माध्यम से मदद कर सकते हैं और अपने भविष्य के लक्ष्यों (और शायद थोड़ी देर तक) को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम निवेश करने के लिए एक योजना तैयार कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैश पतन का प्रबंधन कैसे करें ।) आप एक जीवन घटना का सामना कर रहे हैं
3. शायद आप शादी कर रहे हैं, तलाकशुदा या कैरियर परिवर्तन पर विचार कर रहे हैं। इन प्रकार के जीवन की घटनाएं तनावपूर्ण होती हैं और अक्सर इनका महत्वपूर्ण वित्तीय प्रभाव पड़ता है। एक वित्तीय पेशेवर पैसे के निहितार्थ को सुलझाने में मदद कर सकता है और वित्तीय सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। उदाहरण के लिए, जब शादी हो रही है, तो यह एक निष्पक्ष वित्तीय योजनाकार के साथ मूलभूत बचत, खर्च, बजट, योजना और निवेश के मुद्दों पर जाने के लिए सहायक हो सकता है। धन एक भावुक विषय हो सकता है और एक जानकार और अनुभवी तीसरी पार्टी भविष्य के लिए कुछ योजनाओं में मदद कर सकती है। (और जानने के लिए: शीर्ष 6 विवाह - पैसा मसले मुद्दे ।) आप निवेश के डरे हुए हैं।
4. यह व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है कि वित्तीय बाजारों में निवेश सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और भविष्य के लिए धन का निर्माण करने का एक ठोस मार्ग है। यदि आपको निवेश की कमी है या निवेश बाजारों में डाइविंग से डरते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार आपको जानकारी और एक रूढ़िवादी पथ के साथ कम कर सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: निवेश 101: शुरुआती निवेशकों के लिए एक ट्यूटोरियल ।) आपके पास एक व्यवसाय है
5. किसी व्यवसाय का मालिक अपने वित्तीय जीवन को जटिल बनाता है एक वित्तीय सलाहकार हालांकि आप को सॉर्ट करने में मदद कर सकता है और किसी व्यावसायिक स्वामी के लिए विशेष रूप से सभी वित्तीय नियोजन समस्याओं को समझ सकता है। साथ ही, शुरुआत में, आपको व्यवसाय बनाने के दौरान बचाने और निवेश करने के लिए कुछ पैसे खोजने में मदद की आवश्यकता हो सकती है। (अधिक के लिए, देखें: क्या लघु व्यवसाय के स्वामी को वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? )

नीचे की रेखा

कुछ खास परिस्थितियां हैं जब आपको अच्छी तरह सलाह दी जाती है कि आप इसे अकेले आर्थिक रूप से जाने दें अन्य मामलों में, एक पेशेवर निश्चित रूप से आवश्यक है। अपनी शक्तियों और कमजोरियों को पहचानने के साथ-साथ अपनी स्वयं की विशेष परिस्थितियों के बारे में जानकारी रखने से, यह तय करने में आपकी सहायता करेगा कि यह स्वयं करना है या कोई समर्थक किराया है या नहीं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

वित्तीय योजनाकारों के बारे में 5 मिथकों को नष्ट करना ।)